Tipos de Seguros de Vida

Con todos los diferentes tipos de seguros de vida disponibles, usted seguramente se estará preguntando cuál elegir. Estamos aquí para ayudarlo a tomar esa decisión.

CONCLUSIONES CLAVE

·Los dos tipos principales de seguros de vida son el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente

·Algunos tipos de seguros de vida vienen con un monto de valor en efectivo que funciona como una cuenta de ahorros o de inversión

·Otras pólizas le permiten saltearse el examen médico o pagar gastos finales específicos

·El seguro de vida a término es la opción más simple y asequible para la mayoría de las personas

Aunque existen diferentes opciones de seguros de vida que se pueden contratar, no es tan complicado como parece. Básicamente existen dos tipos de pólizas: el seguro de vida a término y el seguro de vida completo. El seguro de vida a término dura una cantidad de tiempo específico (el plazo) y expira cuando se cumple el plazo. El seguro de vida completo, por otro lado, es un tipo de seguro de vida permanente y dura toda la vida. Dentro de estas dos categorías existen otros planes de seguros, cada uno con sus beneficios y desventajas.

→ Consulte la terminología clave que debe saber a la hora de buscar un seguro de vida.

Regla práctica para elegir el mejor tipo de seguro de vida para usted

Aquí le presentamos una reseña general que explica para quién es mejor cada tipo de póliza.

El seguro de vida a término es bueno para las familias que se encontrarían en una situación financiera devastadora si el principal sostén del hogar falleciera. Es el tipo de seguro de vida más popular.

Le permite obtener cobertura a un costo muy bajo, pero solo por un período de tiempo específico. La mayoría de las personas contrata un seguro de vida a término hasta que sus hijos tienen edad suficiente para percibir sus propios ingresos, o hasta que llega a su edad de retiro.

El seguro de vida universal y el seguro de vida entera son más costosos pero pueden brindar beneficios agregados tales como valor en efectivo al cual se puede acceder posteriormente, o una prima nivelada garantizada por el resto de su vida (lea más abajo sobre el seguro de vida universal garantizado y el seguro de vida de gastos finales).

Estas son generalizaciones que uno debe entender si está buscando el mejor tipo de seguro de vida. A continuación explicaremos todo en mayor detalle.


Todos los tipos de seguros de vida: la lista completa

Los seguros de vida pueden categorizarse en diferentes tipos. Cada categoría comprende a su vez diferentes “subtipos”. A continuación podrá ver la lista completa

Seguro de vida a término

  1. Seguro de vida a término nivelado
  2. Seguro de vida a término decreciente
  3. Seguro de vida a término de renovación anual
  4. Seguro de vida accidental

Seguro de vida universal

  1. Seguro de vida universal garantizado
  2. Seguro de vida universal indexado
  3. Con base actual

Seguro de vida entera

  1. Con participación en beneficios
  2. Sin participación en beneficios
  3. De prima única
  4. Seguro de vida de gastos finales

Le explicaremos en qué consiste cada tipo de seguro de vida y le compartiremos la información importante que debe saber acerca de ellos. Si en algún momento le surgen preguntas, complete el formulario de cotización de esta página y nos pondremos en contacto con usted.


Seguro de vida a término

El seguro de vida a término dura una cantidad de años antes de expirar. Si usted fallece antes de que se cumpla el plazo, a su beneficiario designado se le pagará una suma de dinero establecida, la cual se conoce como beneficio por fallecimiento. El seguro a término se considera la póliza de seguro de vida más simple y asequible.

Cuando realiza sus pagos (que se conocen como primas), usted está contribuyendo al beneficio por fallecimiento que recibirán sus beneficiarios cuando usted ya no esté. El beneficio por fallecimiento puede pagarse como una suma global, o a través de pagos mensuales o anuales. La mayoría de las personas elige recibir su beneficio por fallecimiento como una suma global.

Las pólizas de seguro de vida a término son más asequibles que otros tipos de pólizas de seguros de vida y en general los costos de sus primas son más bajos. El pago mensual promedio de una prima para una póliza de 20 años con cobertura de $500,000 para una mujer sana de 35 años es de $24.48.

Precios calculados para una mujer de 35 años no fumadora de Ohio que califica para la mejor clase de precio preferencial, para obtener una póliza de seguro de vida a término con cobertura de 20 años por $500,000. Los precios individuales variarán ya que las circunstancias particulares afectarán el precio para cada consumidor. Tabla de precios válida al 12/09/2020.

Diferentes tipos de seguro de vida a término

El aspecto más destacado del seguro de vida a término es su asequibilidad.

Existen 4 tipos de pólizas de seguro de vida a término:

  1. Póliza a término nivelada
  2. Póliza a término decreciente
  3. Póliza a término renovable anual
  4. Seguro de vida accidental

El seguro de vida a término nivelado

El seguro de vida a término nivelado es el tipo de seguro de vida más popular en los Estados Unidos.

¿Quién lo ofrece?

Casi todas las compañía de seguros de vida lo ofrecen de manera particular, a través del trabajo, e incluso del gobierno (para empleados del gobierno o fuerzas militares).

Cómo funciona

Se garantiza que tanto los pagos como el monto de cobertura permanecerán nivelados o estables. Todo permanece igual sin cambios.

La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término que se ofrece en el mercado son seguros de vida a término nivelados a menos que se especifique lo contrario.

El seguro de vida a término nivelado está disponible en plazos de 10, 15, 20, 25, 30, 35 y 40 años.

Independientemente de lo que suceda con su salud durante la vigencia de la póliza, la compañía de seguros no puede aumentar sus primas. No obstante, su cobertura expirará una vez que se cumpla el plazo. Cuando su póliza de vida a término expire usted contará con varias opciones, y algunas de ellas incluyen convertir la póliza o continuar con la cobertura.

Aspectos a considerar

A la hora de seleccionar la duración del plazo, considere la edad de sus hijos, su edad de retiro, así como también el tiempo restante para pagar toda deuda pendiente (para muchas personas esto será el pago de la hipoteca).

Yo personalmente elijo un plazo de 30 años porque recién empezamos nuestra familia y pronto empezaremos a financiar un hogar con una hipoteca de 30 años. Si llego a fallecer dentro de los próximos 30 años, no quiero dejarle a mi esposa la responsabilidad financiera de pagar la hipoteca.

También puede contratar pólizas de vida a término sin realizar un examen médico, si es algo que le gustaría saltearse.

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Seguro de vida a término decreciente

Este es un tipo de seguro de vida que ya no se recomienda pero que no obstante sigue disponible.

Este es el seguro en el cual el monto de cobertura de una póliza de seguro de vida disminuye año tras año. Este tipo de póliza se utilizaba una década atrás principalmente para cubrir hipotecas.

Se veía como una herramienta eficiente para cubrir el pago de una hipoteca ya que conforme disminuía la deuda de la hipoteca cada año también lo hacía el monto de la cobertura.

Ya no se utiliza mucho y solo unas pocas compañías lo venden. El seguro de vida a término nivelado es mucho menos costoso.

Usted puede contratar una cobertura más barata con la garantía de que dicha cobertura nunca disminuirá.

Seguro de vida a término de renovación anual

El seguro de vida a término de renovación anual es una póliza de seguro de vida cuyos pagos aumentan año tras año.

Al principio es más barato que el seguro de vida a término nivelado pero con el correr del tiempo (en general durante los primeros años) se vuelve más costoso.

Este tipo de póliza normalmente se utiliza únicamente si usted necesita un seguro de vida solo por unos años, o si usted planea convertir su póliza de seguro de vida en un futuro cercano.

Seguro de vida a término accidental

Otro tipo de seguro que es algo similar, aunque diferente en el modo que paga, se denomina seguro por muerte accidental y desmembramiento. Paga cuando usted fallece, pero solo si fallece a causa de un accidente.

Es un seguro de vida a término muy económico y usted no debe responder preguntas sobre salud para acceder al mismo.

Sin embargo, tenga cuidado porque cada póliza de seguro de vida a término accidental tiene exclusiones. Léalas atentamente. Siéntase libre de contactarnos para conseguir la póliza de seguro de vida a término accidental con mejor valor.

¿Para quién es más adecuado el seguro de vida a término?

En el caso de la mayoría de los estadounidenses, si usted es una persona en edad de percibir ingresos, es muy probable que el seguro de vida a término sea al menos parte de su planificación del seguro de vida.

Contrate suficiente cobertura como para cubrir su hipoteca y remplazar su ingreso si fallece de forma inesperada.

También considere si continuará necesitando cobertura una vez cumplido el plazo, ya que una vez que la póliza expira, los pagos de las primas aumentarán y es posible que ya no sean tan asequibles como antes.

Si usted piensa que necesitará cobertura después del plazo, considere un seguro permanente o una combinación de ambos. Muchas veces, los consumidores que son sabios contratan un seguro de vida a término y una póliza permanente más pequeña.


Seguro de vida entera

El seguro de vida completo, por otro lado, es un tipo de seguro de vida permanente porque no expira. Tiene un beneficio por fallecimiento y un valor en efectivo, que es una cuenta de ahorros con diferimiento de impuestos y que funciona como una suerte de inversión que viene con la póliza. El valor en efectivo acumula interés a una tasa fija predeterminada. Todos los meses, una determinada porción de su prima se destina al valor en efectivo de la póliza, que ofrece una tasa de retorno garantizada (el monto exacto que se destina al ahorro será determinado por cada póliza particular). El valor en efectivo de la póliza crece con el tiempo y puede extraerse cuando acumula suficiente valor, o ser utilizado para un préstamo.

Según datos de Policygenius, una póliza de seguro de vida completo puede costar entre 5 y 15 veces más que una póliza de vida a término para obtener el mismo monto de beneficio por fallecimiento.

El seguro de vida completo ofrece cobertura de por vida siempre y cuando usted pague sus primas. Sin embargo, el componente de valor en efectivo hace que el seguro completo sea más complejo que el seguro a término debido a sus cargos de rescate, impuestos, interés y otras estipulaciones.

El seguro de vida completo puede llegar a valer la pena si usted necesita el valor en efectivo para cubrir cuestiones como donaciones o planes sucesorios, o si tiene personas a cargo en el largo plazo, como por ejemplo hijos con discapacidad.

Diferentes tipos de seguros de vida entera

El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que genera valor en efectivo.

Existen varios tipos diferentes de seguros de vida entera

  1. Seguro de vida entera con y sin participación en beneficios
  2. Seguro de vida entera de prima única
  3. Seguro de vida entera de gastos finales

Seguro de vida entera con y sin participación en beneficios

En el seguro de vida entera con participación en beneficios, el titular de la póliza recibe pagos de dividendos de la compañía de seguros de vida en base al desempeño de la compañía.

Una compañía de seguros de vida entera sin participación en beneficios no recibe dividendos pero ofrece cierta garantía en cuanto al valor en efectivo.

Entonces, ¿qué significa todo esto para usted?

El seguro de vida con participación en beneficios presenta más ventajas y flexibilidad.

Sin embargo, usted se arriesga a que la compañía de seguros de vida tenga un mal año y que su valor en efectivo no se desempeñe bien.

Nosotros nos inclinamos más hacia un seguro de vida entera con participación en beneficios. Solo asegúrese de contratar a la compañía adecuada.

Seguro de vida entera de prima única

Esta póliza es exactamente lo que indica su nombre. Usted paga solo una prima para contratar un beneficio por fallecimiento, y dicho beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo pueden crecer.

Estas pólizas generalmente son contratadas por adultos mayores que cuentan con montos globales en sus cuentas bancarias o CD. Al contratar un seguro de vida completo de prima única usted puede dejarles más dinero a sus herederos y tener acceso al efectivo si lo necesitara. El valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento pueden crecer.

Seguro de Gastos Finales / Seguros Funerarios

Si el seguro de vida a término u otras pólizas permanentes no le parecen una buena opción pero está buscando la manera de cubrir costos funerarios o de entierro, el seguro de vida de gastos finales o seguro funerario puede ser adecuado para usted.

El seguro de gastos finales es un tipo de póliza singular que cubre todos los gastos asociados con su fallecimiento, incluido cuidado médico, funeral o cremación.

El seguro de gastos finales en general resulta atractivo para las personas mayores que no cuentan con otra cobertura de seguro de vida (tal vez contaban con una póliza de vida a término que expiró) y que no cuentan con suficientes ahorros para pagar su propio funeral, que en promedio cuesta entre $8,000 y 10,000. En general la cobertura es por montos pequeños de entre $5,000 y $25,000 para cubrir estos gastos. Resulta útil si no tiene otra manera de pagar su funeral y no quiere trasladar el peso de este costo a sus familiares.

No obstante, los seguros de gastos finales tambien conocidos como seguros funerarios tienen una prima más alta para una cobertura relativamente baja. Si usted o su familia pueden pagar un funeral a través de otros medios, le sugerimos que así lo haga. Los dos tipos de seguros de vida de gastos finales son el de emisión simplificada y el de emisión garantizada.

→ Lea nuestra guía sobre las mejores compañías de seguros de vida para adultos mayores.


Seguro de vida a término vs. seguro de vida entera

En general, el seguro de vida a término es la mejor opción para la mayoría de las personas porque es más asequible que el seguro de vida entera. Pero como con cualquier seguro, existen pros y contras a considerar.

Pros del seguro de vida a término

  • Sin cargos, exclusiones o riesgos ocultos
  • Se puede cancelar la póliza antes de que expire sin perder ningún valor
  • Opción más asequible

Contras del seguro de vida a término

  • La cobertura expira cuando se cumple el plazo, de modo que tendrá que contratar una póliza nueva o convertirla si necesita seguir asegurado

Pros del seguro de vida entera

  • No expira, de modo que usted puede conservarla todo el tiempo que necesite
  • El componente de valor en efectivo es útil para la planificación sucesoria
  • Funciona como un medio de ahorro forzado

Contras del seguro de vida entera

  • Entre 5 y 15 veces más costoso que el seguro a término
  • Las personas con frecuencia contratan menos cobertura de la que necesitan o dan de baja la póliza debido a sus altos costos
  • Otros tipos de inversión ofrecen mayores tasas de interés
  • El valor de rescate de la póliza cambia con el tiempo

→ Lea nuestra guía completa sobre el seguro de vida a término vs. el seguro de vida entera.


Seguro de vida universal

El seguro de vida universal posee valor en efectivo, al igual que cualquier póliza de seguro de vida completo. Sus primas se destinan tanto al valor en efectivo como al beneficio por fallecimiento. Pero tiene una variante: usted puede cambiar los montos de la prima y del beneficio por fallecimiento sin obtener una póliza nueva.

Aunque se establece una prima mínima que debe pagar para mantener vigente su póliza, usted puede usar el valor en efectivo para pagar esa prima. Esto quiere decir que si usted tiene suficiente dinero en su cuenta de valor en efectivo, usted puede usarlo para saltearse completamente el pago de sus primas, dejando que el interés acumulado haga su trabajo hasta que se agote el valor en efectivo.

Pero el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal tiene una tasa de interés que es sensible a las tasas de interés del mercado actual. Si la tasa de interés que se acredita a su póliza disminuye a la tasa mínima, su prima deberá incrementarse para compensar el valor en efectivo reducido.

Esta flexibilidad hace que el seguro de vida universal sea atractivo para algunas personas, pero a su vez lo torna confuso y por lo tanto no en la mejor opción.

Diferentes tipos de seguro de vida universal

El seguro de vida universal es la póliza de seguro de vida más flexible, y existen varios tipos que usted puede contratar que ofrecen ya sea garantías fuertes o que generan valor en efectivo al cual puede acceder en vida.

Los principales tipos de seguro de vida universal son:

  1. Seguro de vida universal garantizado
  2. Seguro de vida universal indexado
  3. Seguro de vida universal variable

Seguro de vida universal garantizado

Considere al seguro de vida universal garantizado como el “seguro a término de por vida”. La póliza cuenta con pagos nivelados garantizados hasta que usted llega a cierta edad– generalmente 121 años. Así que básicamente por el resto de su vida.

Al considerar una póliza de seguro de vida universal garantizada, tenga presente hasta qué edad se extiende la póliza. Algunas pólizas solo se garantizan hasta los 90 años o menos.

Trate a la póliza de seguro de vida universal garantizada como un producto básico. Encuentre la opción con el precio más bajo y simplemente asegúrese de que los períodos garantizados sean los mismos, así compara manzanas con manzanas.

Hoy en día existe una póliza de seguro de vida universal garantizada que tiene el mejor precio del mercado y que ofrece beneficios en vida, lo cual significa que si usted sufre un infarto cardíaco, un derrame cerebral o cualquier otra de las 16 causas detonantes, usted podrá tener acceso al beneficio por fallecimiento. Esta opción tiene un valor increíble. Complete el formulario de cotización de esta página y pregúntenos el nombre de la compañía.

Seguro de vida universal indexado

El seguro de vida universal indexado (IUL por sus siglas en inglés) es un tipo de seguro de vida universal (UL), pero lo que los diferencia es el comportamiento del valor en efectivo.

Un índice es básicamente un grupo de inversiones como acciones o bonos. S&P 500 y Nasdaq 100 son ejemplos de índices. La aseguradora no invierte directamente en el mercado pero utiliza la tasa de interés y el desempeño de un índice específico para determinar la tasa de interés de su póliza.

Las pólizas de seguro de vida universal indexado tienen una tasa de interés mínima garantizada (lo que implica que usted no perderá dinero), pero las tasas de interés no son fijas ni variables como sucede con otras pólizas de seguros permanentes.

Las pólizas universales indexadas ofrecen lo mismo que las pólizas de seguro de vida universales, pero difieren en el modo en el que crece o disminuye la cuenta de valor en efectivo. Mientras que el valor en efectivo del seguro universal tiene una tasa de interés variable establecida por la compañía de seguros de vida, el valor en efectivo de la póliza universal indexada se basa en un índice elegido por la aseguradora.

Si usted está buscando generar valor en efectivo en su póliza, el seguro de vida universal indexado puede ser una gran elección si se estructura apropiadamente.

La premisa detrás del seguro universal indexado es que usted no puede perder valor en efectivo si al mercado le va mal. Ofrece retornos mínimos garantizados, y usted participa también cuando al mercado le va bien, aunque en ese aspecto también hay limitaciones.

Si está explorando contratar un seguro de vida universal indexado, asegúrese de que esté estructurado adecuadamente y financiado al límite MEC.

Pídales a varios agentes que le armen esquemas y los comparen. Solo atravesando este proceso usted aprenderá los pormenores del seguro de vida universal indexado.

Cómo se comparan el  seguro de vida universal y el seguro de vida universal indexado con el seguro de vida básico a término y completo

CARAC-TERÍSTICASSEGURO DE VIDA A TÉRMINO BÁSICOSEGURO DE VIDA ENTERA BÁSICOSEGURO DE VIDA UNIVERSALSEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO
Duración1-30 añosDe por vidaDe por vidaDe por vida
Beneficio por fallecimiento garantizadoSí (pero puede elegir ajustarlo)
Valor en efectivo garantizadoN/AProtegido contra riesgos, pero el interés acumulado puede utilizarse para pagar primasProtegido contra riesgos, pero puede agotarse para pagar primas
Cómo crece (o disminuye) el valor en efectivoN/AGana intereses a una tasa fija predeterminadaTasa variable determinada por la compañía de seguros de vidaTasa de interés basada en el desempeño del índice bursátil subyacente, como S&P 500
PrimasPueden aumentar periódicamente o mantenerse al nivel garantizado durante la vigencia de la pólizaNiveladoVaría, depende del consumidor (sujetas a leyes impositivas federales)Varía, depende del consumidor (sujetas a leyes impositivas federales)
NotasSin riesgo de perder la cobertura, pero sin valor en efectivo cuando finaliza el plazoSin riesgos en comparación con otros tipos de seguros permanentes, pero puede encontrar mejores alternativas de inversión en otro ladoLa tasa acreditada cambia cada año en base al desempeño.El riesgo financiero es mínimo si cae el mercado, pero la rentabilidad puede ser limitada. Los retornos limitados pueden hacer que la póliza expire.

Seguro de vida universal variable

Si usted piensa que un seguro de vida universal variable es simplemente una combinación de una póliza de vida universal y variable todo en uno…bueno, está casi totalmente en lo cierto.

Una póliza de seguro de vida universal variable toma lo mejor (o lo peor, depende de cómo lo mire) de las otras dos pólizas: usted puede ajustar el monto de la prima y del beneficio por fallecimiento y puede a la vez invertir en el valor en efectivo de la póliza. Pero el seguro de vida universal variable también viene aparejado con algunos de los mismos riesgos que las otras dos. Nuevamente, esta póliza es más complicada de lo que la mayoría de las personas necesita, y existen mejores opciones de inversión y de seguros.

En lugar de contratar una póliza de seguro de vida universal variable, una mejor opción es combinar una póliza barata de seguro de vida a término con una buena opción de inversión, como puede ser un fondo mutuo. Esto ofrece la misma cobertura que una póliza de seguro de vida universal variable con cargos más bajos y una gestión más sencilla.

Cómo se comparan el seguro de vida variable y el seguro de vida universal variable con el seguro de vida básico a término y entera

CARAC-TERÍSTICASSEGURO DE VIDA A TÉRMINO BÁSICOSEGURO DE VIDA COMPLETO BÁSICOSEGURO DE VIDA VARIABLESEGURO UNIVERSAL VARIABLE
Duración1-30 añosDe por vidaDe por vidaDe por vida
Beneficio por fallecimiento garantizado
Valor en efectivo garantizadoN/ANoProtegido contra riesgos, pero puede agotarse para pagar primas
Cómo crece (o disminuye) el valor en efectivoN/AGana intereses a una tasa fija predeterminadaSubcuentas- pool de fondos de inversión ofrecido por la aseguradoraSubcuentas- pool de fondos de inversión ofrecido por la aseguradora
PrimasPueden aumentar periódicamente o mantenerse al nivel garantizado durante la vigencia de la pólizaNiveladasNiveladasVaría, depende del consumidor (sujetas a leyes impositivas federales)
NotasSin riesgo de perder la cobertura, pero sin valor en efectivo cuando finaliza el plazoSin riesgos en comparación con otros tipos de seguros permanentes, pero puede encontrar mejores alternativas de inversión en otro ladoRiesgo de terminar con una póliza de seguro costosa con poco o nada de valor en efectivoLos limitados retornos pueden disolverse en el pago de sus primas y terminar haciendo expirar la póliza; riesgo similar al seguro de vida universal

Seguro de vida de emisión simplificada

El seguro de vida de emisión simplificada es un tipo de seguro de vida completo que cae dentro de la categoría de gastos finales.

Con el seguro de vida de emisión simplificada usted puede saltearse el examen médico. Esa es la parte “simplificada” de este tipo de póliza. También se la conoce como un tipo de póliza “sin examen médico.” Aunque no todo lo que brilla es oro. No tiene que realizarse un examen médico, pero sí debe completar un cuestionario sobre su salud y responder preguntas sobre tabaquismo y enfermedades graves.

Es posible que las personas que no gozan de buena salud tengan que realizarse el examen si presentan muchos problemas de salud, y la aseguradora puede rechazarlas sin más. Para personas sanas que están apuradas, puede ser una manera de evitarse programar el examen médico, que además demora el proceso de suscripción. Pero este beneficio viene aparejado con una importante desventaja financiera: tiende a ser más costoso que una póliza a término.

Incluso si piensa que una póliza de vida a término será prohibitivamente costosa, vale la pena solicitar una cotización gratuita para ver cuánto tendría que pagar. Se sorprendería con lo asequible que es.

→ Consulte nuestra guía completa de costos para determinar cuánto le costaría un seguro de vida.

¿Qué tipo de seguro de vida es mejor para usted?

En general, las pólizas de seguro de vida a término son la mejor solución para la mayoría de las personas que necesitan un seguro de vida. Suelen ser las más accesibles, son simples de entender, y brindan el tipo de protección sin complicaciones que querría la mayoría de las personas que busca una póliza.

Eso no quiere decir que los otros tipos de pólizas de seguro de vida sean inadecuadas para todos. Algunas personas engrandecen los beneficios del seguro de vida permanente diciendo que es un “ahorro forzado” para la gente. A muchas personas les cuesta ahorrar para su retiro, y una póliza permanente acumula efectivo de manera independiente para algo que estarían pagando de todas formas (su póliza de seguro de vida).

Los seguros de vida de emisión simplificada y de emisión garantizada son para aquellas personas que no podrían obtener una cobertura de vida de otra manera debido a su edad o problemas de salud. El seguro de gastos finales está disponible para consumidores mayores que no desean trasladar la carga de los costos de entierro a sus familiares.

Siempre debería hablar con un corredor independiente autorizado o con un asesor financiero para determinar cuál es la mejor compañía de seguros y póliza para usted. Pueden ayudarlo a ponderar los pros y las contras de cada tipo de cobertura y a contratar el tipo adecuado de seguro acorde a sus necesidades.

Preguntas frecuentes sobre los tipos de seguros de vida

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida?

Las dos categorías principales de seguros de vida son los seguros de vida a término (que duran un plazo determinado) y los seguros de vida permanente (que no expiran nunca). Completo, universal, universal indexado, variable, de gastos finales y grupal son todos tipos de seguros de vida permanentes. El seguro de vida permanente normalmente viene con un valor en efectivo y tiene primas más altas.

¿Qué tipo de póliza de seguro de vida combina seguro con inversión?

El componente de valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida permanente puede utilizarse para ahorrar o invertir. Pero debido a que las pólizas con valor en efectivo tienen primas más costosas, opciones de inversión limitada y tasas de retorno relativamente bajas, no deberían ser utilizadas como el principal medio de ahorro.

¿Qué tipo de seguro de vida debería contratar?

La póliza de seguro de vida adecuada para usted depende de su situación financiera y de las personas a su cargo. El seguro de vida a término es la mejor opción para la mayoría de las personas porque es más asequible, mientras que para otras personas es más adecuado el seguro de vida completo.

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