Seguro de Vida con Reembolso de Primas

La póliza de seguro de vida con un reembolso de prima es un ejemplo de otra variación más en las muchas pólizas de seguro de vida.

Puedes considerarlo como un seguro híbrido. Sin embargo, hay algunos matices para tener en cuenta, especialmente en lo que respecta a su estrategia de inversión a largo plazo.

Lo último que quiere hacer es comenzar uno y no terminar el contrato.

PRIMERO, ¿QUÉ ES UN SEGURO DE VIDA A PLAZO TERMINO?

Una póliza de seguro de vida a plazo término es un seguro temporal que dura un período predeterminado. Su plazo puede variar de 1 a 40 años, dependiendo del tipo o variación.

Es una de las formas más comunes de seguro de vida. Su principal ventaja es su precio.

Es una cobertura de beneficio por muerte simple sin las campanas y silbatos de otros, como una póliza de seguro de vida entera o una póliza de seguro de vida universal.

Además del costo, el seguro de vida a término es una opción atractiva debido a la flexibilidad que ofrece.

Tú eliges el término.

Si desea diferentes opciones, puede elegir una de sus variaciones, como una póliza de seguro de vida a plazo renovable o decreciente anual.

Ofrece la seguridad de un pago garantizado siempre que pague sus primas. Su asegurador no puede cancelarlo por ningún otro motivo.

Pero con una póliza de seguro de vida a término regular, ¡nunca recuperará su dinero!

Bueno, a menos que mueras.

REEMBOLSO DE PRIMAS: ¡RECUPERA TU DINERO!

Un inconveniente irónico del seguro de vida a término es el hecho de que no puede pagar simplemente porque no hay reclamo en su contra.

Sobrevive el término de su póliza de seguro de vida, y eso es todo. Se diferencia del seguro de vida entera que lo cubrirá hasta que muera.

Debido a su naturaleza, algunos pueden sentir que es una inversión inútil, especialmente entre individuos jóvenes y saludables.

Encontrará este seguro como un producto independiente o como una cláusula adicional para una póliza existente.

Una cláusula adicional es un complemento a la cobertura que le brinda la oportunidad de personalizar su seguro para satisfacer sus necesidades.

De cualquier manera, ambos funcionan esencialmente igual. Estás comenzando con el seguro de vida a término como base.

A partir de ahí, está agregando otra función que aumenta su valor.

Una póliza de seguro de vida con devolución de prima proporciona un punto medio entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera.

Su seguro opera dentro de un tiempo establecido con una diferencia significativa. Si no muere durante su período, recibirá todas o una parte de las primas que ha pagado en la póliza.

Casi puedes pensar en ello como un trato de ganar-ganar.

Sin embargo, profundicemos un poco para obtener más información.

VENTAJAS DE UNA POLIZA A PLAZO TERMINO CON LA DEVOLUCIÓN DE PRIMAS

La clara ventaja es combinar la asequibilidad del seguro de vida a término con la seguridad de un facsímil de un valor en efectivo que se paga al final de la póliza, sin asumir ningún reclamo en su contra.

Si alguien es reacio a comprar un seguro de vida, esta garantía podría ser el punto de venta que hace la venta.

Después de todo, no tienes nada que perder, ¿verdad?

Sus primas pagadas representan el valor en efectivo de su póliza. Como tal, es posible que pueda pedir prestado esa cantidad, según los términos de su seguro.

De esa manera, se asemeja a un seguro de vida entera, lo que aumenta su valor. Sin embargo, recuerde que estos préstamos devengarán intereses.

Y si no son remunerados, se reducirá el monto del beneficio por muerte.

DESVENTAJAS DE UNA POLIZA CON DEVOLUCIÓN DE PRIMAS

Como dice el refrán, no existe un almuerzo gratis. El mismo adagio se aplica al seguro de vida con devolución de primas.

Como mencionamos anteriormente, la característica atractiva del seguro de vida a término es su baja prima.

Eso cambia con esta variación. Una poliza a plazo termino con devolución de primas puede costarle un 50 por ciento o más para ofrecer esta garantía adicional.

Si paga una prima mensual, es posible que no note el costo más alto.

Sin embargo, si paga anualmente, el aumento de la prima puede significar una cantidad significativa de efectivo en una suma global. Y si tiene un presupuesto limitado, eso puede terminar como un factor decisivo.

Desafortunadamente, hay otro giro en esta parte del acuerdo que se refiere al beneficio por muerte.

Supongamos que no sobrevive el plazo de su póliza de seguro de vida. Terminó pagando más por un beneficio por fallecimiento que sus beneficiarios recibirían de todos modos si no hubiera optado por la devolución de primas.

La poliza de seguro de vida con devolución de primas es un compromiso.

3035/5000Si desea ganar dinero con él, debe conservarlo durante todo su período. Algunas aseguradoras pueden imponer restricciones a la entrega anticipada de una póliza.

Y también está la pérdida de las primas que ya ha pagado.

Puede descubrir que no obtendrá el mismo rendimiento si hubiera mantenido la póliza de seguro de vida hasta su vencimiento.

Siempre revise la letra pequeña.

¿QUIÉN SE BENEFICIA DE UN PLAN DE D.D.P.?

Como puede suponer, hay escenarios en los que el retorno de primas en un seguro de vida es la apuesta segura.

Si necesita un seguro relativamente libre de riesgos para llevarlo durante un tiempo determinado, tiene sentido considerar este seguro.

Un ex cónyuge que paga la pensión alimenticia puede encontrar que es la solución ideal para asegurarse y cumplir con estas obligaciones en caso de fallecimiento.

El seguro de vida con devolución de primas es una opción inteligente si sus ingresos le impiden invertir en una cuenta Roth IRA.

Si goza de buena salud, es posible que sobreviva el plazo y se haya beneficiado de esta inversión libre de impuestos.

No perderás dinero. También tendrá la tranquilidad de tener una cobertura adicional para su familia, incluso si no recibe el reembolso de sus dólares premium en su vida.

También hay que considerar su propia tolerancia al riesgo. Es naturaleza humana querer evitar riesgos. Después de todo, una mala elección conlleva consecuencias.

El seguro de vida con La devolución de primas puede mitigar los temores de las personas con baja tolerancia al riesgo que son reacias a comprometerse con un seguro de vida a término.

Desde un punto de vista psicológico, ofrece una alternativa viable.

¡NO ES LA MEJOR ELECCIÓN PARA TODOS!

Del mismo modo, hay situaciones en las que un seguro de vida con la devolución de primas puede no ofrecer la mejor opción.

En general, estas pólizas de seguro de vida incluyen plazos más largos, como 20 o 30 años. Dependiendo de su salud y edad, puede encontrar que las primas más altas sin la garantía de un retorno no valen la inversión.

Y luego, debe considerar los otros costos ocultos de este seguro.

En lugar de pagar una prima más alta en lo que es esencialmente una apuesta, podría haber tomado ese dinero e invertido en algo más lucrativo.

Por supuesto, no hay garantías de que suceda, pero sigue siendo una posibilidad y, por lo tanto, una consideración en su decisión de obtener un seguro de vida con devolución de primas.

Para hacer una elección más sabia, debes hacer los cálculos.

Considere el costo adicional de un seguro de vida con la devolución deprimas durante la vigencia de la póliza contra el de un seguro de vida a término estándar.

Debes investigar cuáles son tus ganancias potenciales si hubieras invertido en opciones conservadoras para una evaluación más realista. Luego, compara los dos números.

Estas cifras son especulaciones, pero son esenciales para una decisión informada.

Un seguro de vida con la devolución deprimas hace que el proceso de obtener un seguro sea menos riesgoso desde una perspectiva financiera.

Si goza de buena salud, puede ofrecer una forma alternativa de reservar fondos con impuestos diferidos. Sin embargo, este seguro no es la mejor opción en todos los casos.

Al igual que con cualquier inversión, debe investigar sus opciones cuidadosamente para encontrar la mejor opción para usted.