Seguro de vida universal de supervivencia

El seguro de vida universal de supervivencia es una forma asequible de obtener cobertura para parejas casadas y ayudar a sus beneficiarios a administrar los gastos de los impuestos patrimoniales.

Puede considerar una parte de su estrategia general para la planificación del patrimonio y la inversión a largo plazo.

Ofrece flexibilidad y personalización para que pueda tener el seguro que se adapte a sus necesidades hoy y en el futuro.

Un tipo de seguro de vida menos utilizado, tiene un conjunto muy específico de usos.

DEFINIENDO EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL, PRIMERO

¿Sabes lo que ya es? Salta a las cosas buenas.

Para definir el seguro de vida universal de supervivencia, primero veremos los principios básicos para poner esta opción en contexto

El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente con flexibilidad como componente básico. La flexibilidad se extiende a casi todos los aspectos de este seguro.

Puede ajustar según su situación financiera cambiante.

Su control sobre su póliza se extiende a la porción de pago, beneficio por fallecimiento y valor en efectivo. Su requisito es mantener la póliza actualizada para garantizar una cobertura continua.

Como verá, esta flexibilidad aumenta su valor.

FLEXIBILIDAD PREMIUM

Es similar al seguro de vida entera, excepto que usted tiene control sobre el costo de sus primas, dentro de los límites, por supuesto.

Puede reducir sus costos para reflejar los cambios en sus ingresos.

Del mismo modo, puede acelerar la acumulación de su valor en efectivo al optar por primas más altas.

Al igual que otros tipos de seguro permanente, parte de sus costos se destinan a un valor en efectivo con impuestos diferidos.

OPCIONES DE BENEFICIOS DE MUERTE

Otra característica del seguro de vida universal se refiere al beneficio por fallecimiento. Puede elegir que sea un monto nivelado basado en el valor nominal de su póliza de seguro de vida.

También puede incluir la cantidad más el valor en efectivo que ha acumulado. También tiene flexibilidad con la cantidad de cobertura que puede cambiar según lo haga su situación.

Sin embargo, los aumentos en la cobertura pueden tener más requisitos.

PORCIÓN DE VALOR EN EFECTIVO

Una de las principales ventajas del seguro de vida universal es la capacidad de pedir prestado o retirarse de él.

Puede aprovechar estos fondos para cubrir gastos inesperados o planificados, como la educación de sus hijos. Puede beneficiarlo a usted y a sus beneficiarios.

Puede haber límites en la cantidad de retiros que puede hacer. Cualquier dinero no pagado reducirá el beneficio por muerte.

¿QUÉ ES EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL DE SUPERVIVENCIA?

Con esta información, veamos el seguro de vida universal de supervivencia.

La misma flexibilidad se aplica a este tipo. Usted tiene control sobre sus primas, beneficios por fallecimiento y sus contribuciones al valor en efectivo de la póliza.

La diferencia principal es que dos personas están cubiertas en lugar de una sola.

Una prima cubre el costo de dos personas, por lo que es una opción asequible.

Es posible que vea estas pólizas llamadas seguro de segunda muerte. Esto significa que la aseguradora no paga el beneficio por muerte hasta que fallezca la segunda persona de la póliza.

Y esa es una de las razones por las que es más barato que comprar dos pólizas de seguro de vida unipersonales o universales.

El costo se basa en la esperanza de vida de ambos individuos en lugar de solo uno.

POR QUÉ DEBE CONSIDERAR UNA POLÍZA UNIVERSAL DE SEGURO DE VIDA UNIVERSAL

El seguro de vida universal de supervivencia es una excelente opción para las parejas casadas. Por supuesto, el costo más económico se destaca como una razón válida para seguir esta ruta.

También puede ser una mejor opción para obtener un seguro de vida en caso de que haya una diferencia de edad entre los cónyuges. Una persona mayor puede obtener cobertura en casos donde puede ser difícil o imposible.

ESCENARIOS ESPECIALES

Hay otras situaciones en las que es posible que desee considerar este tipo de seguro.

A veces se usa en la planificación patrimonial.

Cuando la segunda persona pasa, su familia recibirá un beneficio por fallecimiento que generalmente está libre de impuestos.

Proporcionará seguridad financiera a sus beneficiarios para ayudarles a compensar el costo de los impuestos a la herencia si no lo han establecido en un fideicomiso de seguro de vida irrevocable.

El beneficio también se aplica si usted es el padre de un niño con necesidades especiales.

Una póliza de seguro de vida universal de supervivencia con un fideicomiso para necesidades especiales puede continuar proporcionando a su hijo cuando su rol como cuidador principal haya finalizado.

Le dará la tranquilidad de saber que se ha ocupado del futuro de su hijo, incluso si no está allí.

El seguro de vida universal de supervivencia es una sabia elección para la planificación empresarial.

Puede ayudar a facilitar la transición de la empresa a los miembros de la familia para asumir las riendas, así como proporcionar seguridad financiera a las personas que no son dueños de empresas.

También puede considerar una póliza de seguro de vida que cubra socios comerciales en empresas conjuntas para preservar su negocio para las generaciones futuras.

CUBRIENDO LA PRIMERA MUERTE

Puede estar cuestionando el pago ya que solo se produce después de la muerte del segundo individuo.

Lo más probable es que también existan gastos en este caso.

También puede comprar una póliza de seguro de vida a término para cubrir a una o ambas personas.

Este tipo de seguro de vida paga solo un beneficio por fallecimiento libre de impuestos y no acumula un valor en efectivo como podría su seguro de vida universal de supervivencia.

La ventaja de esta opción es que garantiza liquidez para cubrir cualquier gasto.

Usted o sus beneficiarios tienen una fuente de fondos listos. El segundo beneficio se refiere a la naturaleza del seguro de vida a término.

Sin una porción de valor en efectivo, este seguro es asequible para casi cualquier grupo de ingresos.

El seguro de vida temporal no cuesta mucho para brindarle a usted y a su familia la seguridad adicional.

La flexibilidad también entra en juego aquí también. Con el seguro de vida a término, usted selecciona el período de cobertura por adelantado.

En general, es menos costoso comprar este seguro cuando eres más joven. Y sus primas se mantendrán niveladas durante el plazo inicial de la póliza.

La mayoría de las pólizas se renovarán, aunque con primas ajustadas.

Sin embargo, puede mantener esta cobertura adicional hasta los 90 años.

También puede optar por una póliza de seguro de vida entera.

Es más costoso, pero tendrá las mismas ofertas de seguro de vida de término de seguridad junto con los beneficios de una porción de valor en efectivo.

Puede mantener sus gastos en línea optando por menos cobertura.

Puede elegir un monto para cubrir los posibles gastos a corto plazo y la pérdida de ingresos para su cónyuge y su familia.

Con cualquiera de las opciones, existe protección para cubrir los gastos de la primera muerte en una póliza de seguro de vida universal de supervivencia.

Niega la única desventaja de la póliza de seguro de vida que solo paga en la segunda muerte. No necesita preocuparse por las dificultades financieras que su familia pueda sufrir.

Sin embargo, las oportunidades para una mayor personalización de su cobertura no terminan ahí.

OPCIONES DE PERSONALIZACIÓN

Como con la mayoría de los seguros de vida, es probable que descubra que puede personalizar su póliza con beneficios adicionales.

Tenga en cuenta que pueden aumentar el costo de su seguro.

Los ejemplos pueden incluir opciones tales como una exención de discapacidad en caso de que uno de los asegurados quede discapacitado antes de cierta edad.

Las condiciones y restricciones variarán con la compañía de seguros.

También podría considerar agregar un beneficio de protección patrimonial. Es especialmente útil cuando no existe un fideicomiso de seguro de vida irrevocable.

Incluso si es así, un usuario conservará el beneficio por muerte si ambas personas mueren dentro de los primeros cuatro años de la póliza, una limitación común de este producto.

Ofrecerá protección adicional para su familia además de una planificación cuidadosa para su futuro.

El seguro de vida universal de supervivencia ofrece una manera de garantizar la seguridad financiera de su patrimonio o negocio de una manera asequible.

Cuando se utiliza con pólizas de seguro de vida a término o el seguro de vida entera, puede asegurarse de que sus beneficiarios tengan los fondos necesarios para administrar la pérdida de sus ingresos y manejar los gastos a corto plazo.

Es una excelente manera de brindar a su familia protección de por vida.