Seguro de Vida: Qué es, Cómo Funciona y Cómo Encontrar La Mejor Póliza

El seguro de vida puede ser un tema confuso. Hay diferentes tipos de pólizas, docenas de compañías para elegir y muchas formas de comprar una póliza de seguro de vida.

InsuranceLatino te lo pone fácil. Sabemos que el seguro de vida no es el tema más interesante, ¡pero también sabemos que es importante!

A continuación, lo ayudaremos a comprender mejor el seguro de vida, cómo comprarlo y lo guiaremos para encontrar la mejor póliza para su situación lo más rápido posible.

¿Qué es un seguro de vida y cómo funciona?

El seguro de vida es un contrato entre una persona (el titular de la póliza) y una compañía de seguros (la aseguradora).

La compañía de seguros proporciona un pago, llamado beneficio por fallecimiento, a una persona (o personas), llamados beneficiarios, designados por el titular de la póliza, cuando fallece el titular de la póliza. A cambio de esto, el titular de la póliza realiza pagos llamados primas a la aseguradora, generalmente mensualmente, mientras está vivo.

Suena bastante simple, pero hay muchos tipos diferentes de pólizas de seguro de vida disponibles. Asegurarse de comprenderlos es fundamental para encontrar el mejor seguro de vida para sus necesidades.

¿Cuáles son los diferentes tipos de pólizas de seguro de vida?

A continuación se muestran los 3 tipos principales de seguro de vida.

  • Seguro de vida a término: este es el más popular. Tiene una duración de un período de tiempo fijo, llamado término. Este plazo suele ser de 10 a 40 años.
  • Seguro de vida entera: este tipo de seguro de vida dura toda su «vida», pero es más caro que el plazo. También viene con un componente de valor en efectivo que crece con el tiempo y del que puedes pedir prestado mientras estás vivo.
  • Seguro de vida universal: este tipo de póliza también dura toda la vida, pero es más complejo que el seguro de vida entera. Tiene más opciones, como primas flexibles y beneficios por fallecimiento. El valor en efectivo del seguro de vida universal también puede vincularse a las inversiones en el mercado.

Otros tipos comunes de seguro de vida incluyen seguro de vida de alto riesgo, seguro de vida sin examen médico y seguro de gastos finales.

Lea más sobre los diferentes tipos de seguros de vida disponibles aquí.

Preguntas comunes que la gente hace sobre los seguros de vida

Aquí hay varias preguntas frecuentes sobre seguros de vida.

¿Cómo sé si necesito un seguro de vida?

Si tiene familiares u otros seres queridos que dependen de sus ingresos y no podrían pagar los gastos necesarios si falleciera, es posible que necesite un seguro de vida.

¿Puedo calificar para un seguro de vida?

Casi cualquier persona puede calificar para algún tipo de seguro de vida. Incluso las personas que tienen complicaciones médicas graves pueden adquirir una póliza de aceptación garantizada.

cuanto cuesta el seguro de vida?

El costo de su póliza de seguro de vida depende de:

+ El tipo de póliza que obtiene.
+ Cuánta cobertura necesitas.
+ Tu edad.
+ Tu salud.
+ La empresa que elijas.
+ Y muchos otros factores.

Un hombre sano de 40 años puede obtener una póliza a término de 20 años por $ 500,000 en cobertura por alrededor de $ 36 por mes. Por la misma política, una mujer sana de 40 años pagaría alrededor de $ 30 por mes.

¿Cuánta cobertura de seguro de vida necesito?

Considere para quién está comprando el seguro de vida. ¿En qué momento estarán bien económicamente, si usted falleció? Por lo general, es mejor estar cubierto hasta que llegue ese momento.

Por ejemplo, si tiene un hijo de 3 años, puede comprar una póliza a término de 20 años para que su hijo esté cubierto hasta que termine la universidad y pueda trabajar.

¿Debo comprar un seguro de vida permanente o temporal?

Depende.

El seguro de vida temporal es bueno para las familias que se verían perjudicadas económicamente si falleciera el sostén de la familia. La mayoría de las personas compran un seguro de vida temporal hasta que sus hijos tienen una edad para generar ingresos o hasta que alcanzan la edad de jubilación.

El seguro de vida permanente, que incluye entera y universal, generalmente es para personas que desean ayudar a sus herederos a pagar los impuestos sobre la herencia cuando mueren. Muchas personas usan una póliza permanente para dejar una herencia a sus seres queridos, a veces simplemente para cubrir los costos del entierro. También es común que los padres con niños con necesidades especiales compren una póliza de por vida.

¿Cómo puedo encontrar una póliza de seguro de vida barata?

Para asegurarse de obtener las tarifas más bajas, primero debe elegir el tipo correcto de póliza y la cantidad correcta de cobertura. Luego, debes comparar las tarifas de las mejores compañías que se especializan en el tipo de seguro de vida que estás buscando. La comparación de varias empresas puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de la póliza.

Elegir la mejor compañía de seguros de vida

Al decidir qué compañía de seguros de vida elegir, primero debe considerar el tipo de póliza que necesita.

No existe una «mejor compañía» para todos.

Una compañía puede ofrecerle tarifas más bajas para el seguro de vida temporal, pero una compañía completamente diferente podría ser mejor si necesita una póliza permanente. Algunas empresas se especializan en determinadas afecciones médicas, como seguros de vida para fumadores o diabéticos, y otras tienen excelentes pólizas para personas mayores de 70 años.

Lea las reseñas de más de 50 compañías de seguros de vida aquí.

Aquí están las 10 principales compañías de seguros de vida de InsuranceLatino. Haga clic para ver una reseña de cada empresa.

  • Protective Life
  • Grupo Nacional de Vida
  • Banner Life
  • Prudencial
  • Foresters Financial
  • American National
  • Mutual of Omaha
  • North American
  • Lincoln Financial
  • AIG (American General)

Lea aquí nuestras reseñas de las 10 mejores compañías de seguros de vida.

También hay docenas de otros excelentes proveedores, así que asegúrese de comparar más que solo nuestros 10 principales, especialmente si tiene una situación de salud única.

¿Cuál es la mejor edad para obtener un seguro de vida?

Uno de los factores más importantes del precio que paga por un seguro de vida es su edad. Las personas mayores pagarán más, simplemente porque tienen un mayor riesgo de fallecer.

En InsuranceLatino, hemos escrito artículos sobre casi todas las edades en las que una persona podría comprar un seguro de vida.

  • Seguro de vida a los 20
  • Seguro de vida a los 30
  • Seguro de vida a los 40
  • Seguro de vida a los 50
  • Seguro de vida a los 60
  • Seguro de vida para mayores de 70 años

Lea más sobre cotizaciones de seguros de vida por edad aquí.

Nuestros artículos de seguros de vida más populares

Tenemos cientos de artículos para ayudarlo a comprender y comprar un seguro de vida. A continuación se muestran nuestros 10 artículos más populares.