Seguro de vida universal indexado

Si está en el mercado de seguros de vida, el seguro de vida universal indexado ofrece otra opción para el seguro de vida permanente.

Se diferencia de otros tipos, como el seguro de vida a término, ya que una póliza de seguro de vida universal ofrece protección permanente que también tiene valor en efectivo.

En muchos sentidos, es similar a una IRA.

La parte de su prima que va a su valor en efectivo, lo que puede generar intereses, lo que lo convierte en una inversión.

¿QUÉ EXACTAMENTE ES EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO?

Primero, veamos el seguro de vida permanente (es decir, el seguro de vida universal) para obtener una referencia sobre estos productos.

Puede estar familiarizado con el seguro básico de vida entera. Incluye un beneficio por fallecimiento y un valor en efectivo interesante. Si lo mantiene actualizado, sus beneficiarios recibirán un beneficio garantizado por fallecimiento.

Al igual que el seguro de vida a término, pagará una prima fija durante la vigencia de la póliza.

En segundo lugar, el seguro de vida es una opción segura. Su valor en efectivo aumentará con el tiempo.

Hay menos flexibilidad con este tipo, lo que lo convierte en una clara desviación del seguro de vida universal indexado.

Mientras que una póliza de seguro de vida entera es sencilla, hay muchos matices con un seguro de vida universal indexado que lo convierte en una mejor opción para el individuo con conocimientos financieros.

El seguro de vida universal indexado, al igual que otros seguros de vida permanentes, es más costoso que una póliza a plazo porque eventualmente pagará.

El seguro de vida universal indexado es básicamente una inversión dentro de una red de seguridad.

Por lo tanto, debería haber una fuente de dinero para financiar los beneficios por muerte que pagan.

Es simplemente una cuestión de estadísticas. El riesgo de muerte aumenta con la edad.

Las primas de los diferentes tipos de seguros de vida reflejan este hecho.

BAJO EL CAPÓ

El seguro de vida con valor en efectivo es complicado por su propia naturaleza.

Con el seguro de vida universal indexado, muchas cosas están sucediendo bajo el capó. Parte del valor de este tipo de seguro es la posibilidad de generar intereses.

Con este seguro, el valor de un índice financiero, como un índice bursátil elegido por su asegurador, es la base del interés que gana sobre el valor en efectivo de su póliza.

No es una tarifa fija.

TASAS DE INTERÉS

Bien, entonces puede sonar aterrador allí mismo. Sin embargo, su póliza probablemente incluirá una tasa de interés mínima que recibirá su valor en efectivo.

Tendrás un colchón si el índice financiero del operador no está tan activo.

Pero, también se aplica al otro extremo de la escala. Junto con el mínimo, su póliza de seguro de vida también puede tener un límite en las tasas de interés también.

HONORARIOS Y OTROS COSTOS

Mucho depende de este índice financiero y de la capacidad de su operador de mantener su valor en efectivo.

Sin embargo, vale la pena señalar que no perderá dinero debido al rendimiento negativo. Hay cargos asociados con el seguro de vida universal indexado y cómo afectará su valor en efectivo.

Sin duda, su póliza incluirá una miríada de tarifas de póliza y otros costos varios.

Y su valor en efectivo es la fuente de financiación. Ya sean multas por retiros o intereses sobre préstamos, estos detalles pueden sumar.

Esta es una de las principales desventajas de tratar con un producto complejo como el seguro de vida universal indexado.

Debe ser consciente de todos los factores que podrían afectar su balance final.

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS?

Puede estar pensando en este momento por qué incluso consideraría este seguro. El seguro de vida universal indexado tiene algunas ventajas que hacen que valga la pena echarle un vistazo.

Recuerde, aunque no perderá dinero, puede ganar más dinero cuando haya buenos retornos en el índice financiero, incluso si hay un límite establecido.

Este paraguas hace que este tipo de seguro sea atractivo.

LA SITUACIÓN TRIBUTARIA

El dinero con el que contribuirá este seguro es dólares después de impuestos. Existen ventajas impositivas por tener un seguro de vida universal indexado.

Primero, el dinero que gana su valor en efectivo a lo largo de su vida es con impuestos diferidos, no muy diferente de una IRA.

Y, no hay límites en la cantidad que puede hacer.

Ventajas similares se extienden a los beneficios por muerte que también están libres de impuestos.

Puede permitir que su valor en efectivo trabaje para usted aún más con un préstamo libre de impuestos. Incluso puede realizar retiros del valor en efectivo de su póliza.

Sin embargo, si caduca, deberá pagar el impuesto sobre la renta de estos fondos.

Pero lo mismo se aplica a otras inversiones donde realiza retiros anticipados. Considérelo como parte de todo el paquete para obtener este seguro.

FLEXIBILIDAD CON SU POLÍZA DE SEGURO DE VIDA

El seguro de vida universal indexado ofrece otra ventaja con respecto a su flexibilidad.

De esta manera, también se asemeja a otras inversiones que pueda tener.

Es posible que pueda aplicar su valor en efectivo a los pagos de primas, sujeto a aprobación, por supuesto.

También puede tener la misma flexibilidad con su beneficio por muerte. Dependiendo de su póliza de seguro de vida, puede reducirla cuando lo desee.

Hay algunas advertencias que debemos señalar. Si está realizando cambios en su póliza de seguro de vida, existe la posibilidad de cambios en su impuesto sobre la renta.

Además, tenga en cuenta que si aumenta su beneficio por muerte en el futuro, podría significar un examen médico.

Busque el consejo de su agente de seguros o asesor fiscal antes de realizar cualquier cambio.

¿QUIÉN DEBE CONSIDERAR EL SEGURO DE VIDA INDEXADO?

Como ya puede adivinar, este seguro no es la opción óptima para todos.

A las personas familiarizadas con el mundo financiero les irá mejor navegando a través de las complejidades de perseguirlo que alguien con conocimiento superficial. Es lo que no sabe lo que puede terminar costándole al final.

Si necesita un seguro de vida permanente, ciertamente ofrece algo a considerar. Debe mirar tanto el seguro de vida entera como el seguro de vida universal indexado para ver cuál es realmente el más adecuado.

Hay varios escenarios en los que puede funcionar para usted.

Si desea garantizar un legado para sus hijos o nietos, puede estar tranquilo con un riesgo mínimo, siempre y cuando sepa lo que está haciendo.

Es otra forma de garantizar que su cónyuge tenga la seguridad de sus ingresos personales para administrar los gastos a corto y largo plazo.

Nuestro consejo para usted es considerar cuidadosamente sus opciones.

Asegúrate de recibir una respuesta realista, aunque conservadora, con diferentes rendimientos. Es imposible predecir qué hará el mercado en el futuro.

Al menos debe saber lo que puede esperar dependiendo de cómo se desarrolle.

Y, por último, asegúrese de comprender la gama completa de tarifas y gastos adicionales.

No dejes lugar a sorpresas desagradables. Recuerda los buenos puntos también. Su dinero continuará creciendo sobre una base de impuestos diferidos como su 401 (k).

Puede acceder a cualquier edad sin penalizaciones del IRS por hacerlo. Y no olvide su opción de obtener un préstamo. El seguro de vida universal indexado ofrece una opción razonable para complementar sus ingresos de jubilación.

NUESTRA POSICIÓN FINAL

Si está considerando el seguro de vida universal indexado como una inversión, vale la pena considerar todos los factores que afectan su resultado final. Necesitará saber qué incluye las ganancias de acciones.

Recuerde, es probable que le paguen una tarifa fija.

Sin embargo, no incluirá dividendos de acciones probables, sino que solo reflejará el cambio en el índice. El rendimiento promedio de dividendos podría desempeñar un papel más importante de lo que usted sabe.

También deberá conocer la tasa de participación de la póliza de seguro de vida.

Este porcentaje refleja la parte del aumento en el índice de acciones que ganará. No será al 100 por ciento.

Lo más probable es que caiga en algún lugar por debajo de la cifra, quizás en el rango del 80 por ciento.

Si bien puede no parecer mucho, debe pensarlo a largo plazo. Obtendrá menos de lo que invirtió directamente.