Las mejores compañías de seguros de vida para titulares de visas y tarjetas verdes

Si ha emigrado a los Estados Unidos desde otro país y tiene un visado o tarjeta verde, estas compañías le facilitan la contratación de un seguro de vida.

El seguro de vida aporta una sensación de seguridad y protección para no tener que preocuparse por lo que le suceda a su familia si usted fallece inesperadamente y la casa no está pagada o aún tiene deudas por préstamos estudiantiles.

Para los titulares de tarjetas de residencia o visas en los Estados Unidos, o ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero, puede haber cierto nivel de incertidumbre. Ya sea un residente permanente, un expatriado, en camino a la ciudadanía o simplemente en el país para estudiar o trabajar durante unos años, tiene las mismas necesidades de protección financiera que los ciudadanos.

Las diferentes compañías de seguros de vida tratan de manera diferente a los solicitantes internacionales o no ciudadanos. A continuación, exploraremos las diferentes opciones para titulares de tarjetas verdes, titulares de visas y ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero.

Puntos clave

  • Los titulares de la tarjeta verde son residentes permanentes y tienen las mismas opciones de cobertura de seguro de vida que los ciudadanos estadounidenses.
  • El tipo de visa temporal que tenga determinará dónde puede obtener un seguro de vida.
  • Los expatriados no pueden obtener una póliza de seguro de vida en los EE.UU. mientras viven en el extranjero.
  • Se necesitará documentación, como una visa, número de seguro social, EAD o ITIN al solicitar un seguro de vida.

Las diferentes clasificaciones de residentes

Cuando se trata de personas que no han nacido en los Estados Unidos, los posibles solicitantes se dividen en dos categorías: residentes temporales y permanentes.

Los residentes temporales son personas no residentes que actualmente viven en los Estados Unidos, y quizás trabajan o estudian, pero no están clasificados como ciudadanos estadounidenses. Esta categoría incluye a los titulares de visas, así como a las personas con documentos de autorización de empleo (EAD), también conocidos como permisos de trabajo.

Los titulares de la tarjeta verde son residentes permanentes de EE.UU. Debe informar si es titular de una tarjeta verde cuando solicite un seguro de vida, pero las compañías de seguros tratarán su solicitud de la misma manera que las solicitudes de ciudadanos estadounidenses.

¿Por qué es importante esta distinción?

No todas las aseguradoras de vida brindan las mismas oportunidades de cobertura para los residentes no permanentes que para los residentes permanentes o los ciudadanos. Por ejemplo, los titulares de la tarjeta verde pueden solicitar cobertura con prácticamente cualquier compañía de seguros de vida de EE.UU., pero sólo Prudential y Transamerica brindarán esa oportunidad a los titulares de EAD, al igual que Brighthouse y Principal (con algunas estipulaciones, como tener una visa de acompañamiento o estar en el camino hacia una tarjeta verde). Banner, Lincoln, William Penn y Pacific Life sólo permiten que los titulares de tarjetas de residencia presenten la solicitud y no ofrecen cobertura a los titulares de visas, independientemente del tipo de visa.

Seguro de vida para titulares de visas

A continuación se encuentran las compañías de seguros de vida que permiten que algunos titulares de visas soliciten un seguro de vida, pero hay algunas advertencias antes de profundizar. Incluso si una aseguradora acepta solicitudes de ciertos titulares de visas, una variedad de factores relacionados podrían impedir la cobertura:

  • Puede haber limitaciones del país de origen (más información sobre esto más adelante)
  • Puede haber tiempos mínimos de residencia (es decir, debe haber vivido en los EE.UU. durante al menos dos o tres años)
  • Puede haber límites de calificación (es decir, sólo calificará para la cobertura estándar frente a la preferida)
  • Las decisiones se pueden tomar caso por caso, incluso si el tipo de visa aparece como no aceptado
  • Los solicitantes generalmente necesitan un número de seguro social.
  • Pueden aplicarse restricciones de viaje

Cobertura de seguro de vida para titulares de visas

TIPO DE VISA AIGBRIGHTHOUSEMUTUAL OF OMAHA
ANoNoNo
B1NoNoNo
B2NoNoNo
CNoNoNo
DNoNoNo
E1
E2Sí†
E3-5Sí†E3 solamenteNo
F1-4Sí†F1-2 solamenteNo
G1-5NoNoNo
H1-B/CH1B solamente
H2-A/BSí†NoNo
H-3NoNoNo
H-4
INoIR1 solamenteNo
JNoNo
K1-4No
L1-2No
MNoNo
O1No
O2NoNoNo
O3NoNo
P1-3NoNo
P4NoNo
Q1NoNoNo
RNoNoNo
SB-1NoNoNo
SDNoNoNo
TDNoNo
TNNoNo
V1-2NoNo
Tarjeta Verde Condicional Sí†Sí†No
Tarjeta Verde
EADNoSí†No

† Pueden aplicarse restricciones adicionales

Cobertura de seguro de vida para titulares de visas, continuación.

TIPO DE VISA PROTECTIVEPRUDENTIALSBLITRANSAMERICA
ANoNoNo
B1NoNoSí†
B2NoNoSí†
CNoNoSí†
DNoNo
E1Sí†
E2Sí†
E3-5NoSí†
F1-4NoNo
G1-5NoNoNo
H1-B/C
H2-A/BNoNo
H-3NoNo
H-4No
INoNo
JNoNoSí†
K1-4Sí†Sí†Sí†Sí†
L1-2Sí†
MNoNo
O1No
O2No
O3No
P1-3NoNo
P4NoSí†NoNo
Q1NoNoSí†
RNoNoSí†
SB-1NoNoNo
SDNoNoNo
TDNoNoNoNo
TNNoNo
V1-2NoNoNoNo
Tarjeta Verde Condicional
Tarjeta Verde
EADNoNoC33 solamente

† Pueden aplicarse restricciones adicionales

Documentos importantes para solicitantes de seguros de vida extranjeros

Solicitar un seguro de vida si es ciudadano de los EE.UU. es bastante simple. Los titulares de visas necesitarán algunos documentos más, pero nada que sea demasiado sorprendente.

Primero, deberá presentar una copia de su visa. También deberá completar un cuestionario para residentes extranjeros para responder preguntas básicas sobre salud, situación laboral e historial de viajes.

Como se mencionó, es probable que los solicitantes deban proporcionar un número de seguro social. Si tiene una visa, pero no tiene un número de seguro social, hable con un agente de seguros autorizado antes de presentar la solicitud para conocer sus opciones.

Otros números o formularios que pueden ser necesarios incluyen un número de identificación fiscal individual (ITIN) o un W-8BEN, un certificado de condición de extranjero del beneficiario efectivo para la retención y declaración de impuestos de los Estados Unidos.

También puede haber formularios específicos del estado que confirmen la residencia en un estado, dependiendo de dónde viva.

También es importante tener en cuenta que es probable que las compañías de seguros de vida requieran que los exámenes médicos necesarios se realicen en los EE.UU. y que los pagos de las primas provengan de una cuenta bancaria ubicada en los EE. UU.

Limitaciones y clasificaciones de países

El hecho de que una compañía de seguros de vida cubra un tipo de visa no significa que pueda cubrir a todos los solicitantes con esa visa. Existen limitaciones sobre los países de origen a los que las aseguradoras pueden proporcionar cobertura.

Algunas de estas limitaciones las establece el Departamento de Estado de EE.UU. y excluyen lugares como Corea del Norte, Irán y Siria. Estos son los mismos en todos los operadores y están sujetos a cambios según el antojo del gobierno federal. Otras limitaciones las establecen los propios operadores y varían según la empresa.

En algunos casos, las compañías de seguros pueden limitar la cobertura disponible para los ciudadanos de ciertos países. Esto se hace en una escala de calificación, y las empresas otorgan una calificación con letras a cada país. Por ejemplo, AIG puede otorgar a un país una calificación A y proporcionar sus mejores tarifas de clasificación, mientras que un ciudadano de un país con calificación D sólo puede calificar para tarifas de prima Standard Plus y un monto de beneficio por muerte más bajo. Algunas regiones dentro de ciertos países también pueden recibir calificaciones diferentes a otras.

Finalmente, otros países podrían tener exclusiones en cuanto a si los ciudadanos pueden o no comprar pólizas de seguro de vida fuera de su país de origen. Es posible que las aseguradoras no puedan vender pólizas a ciudadanos de esos países, independientemente de su estado de visa en los EE.UU.

Asegúrese de preguntarle a la aseguradora a la que está consultando cómo califica su país de origen y si hay otros factores, como su tiempo de residencia en los Estados Unidos, que podrían estar afectando su tarifa.

¿Qué pasa con su póliza de seguro de vida si se muda al extranjero?

Si ya tiene un seguro de vida en EE.UU.

La mayoría de las compañías de seguros requieren que revele cualquier arreglo de viaje internacional conocido cuando presente la solicitud, para que puedan tener en cuenta cualquier riesgo que pueda suponer el viaje. Es importante decir la verdad en su solicitud para evitar el fraude de seguros, que puede llevar a que sus seres queridos no reciban un beneficio por fallecimiento. Si se muda al extranjero después de tener su póliza en vigor y ha pasado el período de impugnación, su cobertura durará mientras pague las primas y si muere en el extranjero, sus seres queridos recibirán un pago.

Si es un expatriado y desea comprar un seguro de vida en los EE. UU.

Para los expatriados que buscan cobertura de seguro de vida, si no obtuvo la cobertura antes de mudarse al extranjero, es poco probable que se asegure con una empresa de EE.UU. Las compañías de seguros de vida generalmente requieren que el titular de la póliza firme y complete su examen médico en los EE.UU., por lo que probablemente tendrá que buscar otras opciones de seguro de vida en el país donde vive o esperar hasta que regrese.

¿Aún necesita ayuda? Calcule cuanto seguro de vida necesita.

Seguros de vida para titulares de tarjetas verdes y visas. Preguntas frecuentes

¿Tiene que ser ciudadano estadounidense para tener un seguro de vida?

No es necesario ser ciudadano de los Estados Unidos para comprar una póliza de seguro de vida en los EE. UU. El seguro de vida está disponible para los residentes temporales y permanentes de los EE.UU., como los titulares de visas y tarjetas verdes.

¿Puede un ciudadano no estadounidense ser beneficiario de un seguro de vida?

Por lo general, su beneficiario no necesita vivir ni ser ciudadano de los EE.UU., pero eso podría complicar o retrasar el proceso de reclamo por varias semanas. Algunas aseguradoras requieren documentación adicional para los beneficiarios que reclaman un beneficio por fallecimiento fuera de los EE.UU., o que no son ciudadanos estadounidenses. Pero siempre que sus beneficiarios tengan cuentas bancarias o puedan recibir un cheque por correo, la compañía de seguros pagará un beneficio por fallecimiento.

¿Pueden los inmigrantes indocumentados obtener un seguro de vida?

Hay muy pocas opciones para los solicitantes que no tienen ningún tipo de documentación, como una visa, un número de seguro social, un EAD o un ITIN porque hace casi imposible que las aseguradoras evalúen el riesgo. Sin embargo, existen opciones para las personas en los EE.UU. que califican para la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) o el estatus de refugiado, según la compañía de seguros. Ver seguros de vida para beneficiarios de DACA.

Omar Sanchez
Experto en seguros de vida
Omar Sanchez se especializa en la compra de seguros de vida, especialmente para Latinos y otras comunidades de inmigrantes.