Revisión del Plan Colonial Penn de $9.95 en 2024
El plan de $9.95 de Colonial Penn efectivamente cuesta $9.95 mensuales por unidad de cobertura para todos. Sin embargo, los anuncios de Colonial Penn omiten mencionar que una única unidad de $9.95 a menudo proporciona menos de $1,000 en cobertura.
En esta revisión del seguro de vida de Colonial Penn de $9.95, explicaremos cómo funciona el plan de $9.95 y cuánta cobertura obtienes por unidad basado en la edad y el género.
También explicaremos la letra pequeña que convenientemente evitan en sus comerciales.
¿Cómo Funciona el Plan de $9.95 de Colonial Penn?
El plan de $9.95 es una póliza de seguro de vida con aceptación garantizada que no requiere que te sometas a un examen médico o respondas preguntas de salud. Colonial Penn vende el plan de $9.95 por unidad. Todos, sin importar la edad o el género, pagan $9.95 mensuales por una unidad.
La consideración más crucial es cuánta cobertura obtienes por unidad. La edad y el género determinan cuánto beneficio por muerte obtienes por unidad y lo máximo que puedes comprar son 15 unidades.
Por ejemplo, un hombre de 57 años obtiene $1,313 de cobertura por unidad, mientras que un hombre de 77 años obtiene solo $493 en cobertura. Si un hombre de 57 años quisiera $10,000 en cobertura, necesitaría comprar ocho unidades, lo que le costaría $79.60 al mes.
Es importante recordar que, dado que el plan de $9.95 es una póliza de aceptación garantizada, hay un periodo de espera de dos años. Si falleces durante los primeros dos años, Colonial Penn solo pagará a tus beneficiarios un reembolso de tus primas más aproximadamente el 10% de interés.
Es un seguro de vida entera permanente, por lo que las primas nunca aumentarán, el beneficio por muerte no disminuirá en valor y acumula valor en efectivo.
Tabla de Tarifas Mensuales de $9.95 de Seguro de Vida de Colonial Penn
Consulta la tabla de tarifas de seguro de vida de Colonial Penn a continuación para ver la prima total mensual basada en cuántas unidades deseas.
| # De Unidades | Costo Mensual | # De Unidades | Costo Mensual |
|---|---|---|---|
| 1 | $9.95 | 9 | $89.55 |
| 2 | $19.90 | 10 | $99.50 |
| 3 | $29.85 | 11 | $109.45 |
| 4 | $39.80 | 12 | $119.40 |
| 5 | $49.75 | 13 | $129.35 |
| 6 | $59.70 | 14 | $139.30 |
| 7 | $69.65 | 15 | $149.25 |
| 8 | $79.60 | 15 unidades es lo máximo que puedes comprar | |
| EDAD | 1 Unidad Hombre ($9.95) | 1 Unidad Mujer ($9.95) |
|---|---|---|
| 50 | $1,669 en cobertura | $2,000 en cobertura |
| 51 | $1,620 en cobertura | $1,942 en cobertura |
| 52 | $1,565 en cobertura | $1,890 en cobertura |
| 53 | $1,515 en cobertura | $1,845 en cobertura |
| 54 | $1,460 en cobertura | $1,802 en cobertura |
| 55 | $1,420 en cobertura | $1,761 en cobertura |
| 56 | $1,370 en cobertura | $1,719 en cobertura |
| 57 | $1,313 en cobertura | $1,669 en cobertura |
| 58 | $1,258 en cobertura | $1,620 en cobertura |
| 59 | $1,200 en cobertura | $1,565 en cobertura |
| 60 | $1,167 en cobertura | $1,515 en cobertura |
| 61 | $1,112 en cobertura | $1,460 en cobertura |
| 62 | $1,057 en cobertura | $1,420 en cobertura |
| 63 | $1,000 en cobertura | $1,370 en cobertura |
| 64 | $949 en cobertura | $1,313 en cobertura |
| 65 | $896 en cobertura | $1,258 en cobertura |
| 66 | $846 en cobertura | $1,200 en cobertura |
| 67 | $802 en cobertura | $1,167 en cobertura |
| 68 | $762 en cobertura | $1,112 en cobertura |
| 69 | $724 en cobertura | $1,057 en cobertura |
| 70 | $689 en cobertura | $1,000 en cobertura |
| 71 | $657 en cobertura | $949 en cobertura |
| 72 | $627 en cobertura | $896 en cobertura |
| 73 | $608 en cobertura | $846 en cobertura |
| 74 | $578 en cobertura | $802 en cobertura |
| 75 | $549 en cobertura | $762 en cobertura |
| 76 | $521 en cobertura | $724 en cobertura |
| 77 | $493 en cobertura | $689 en cobertura |
| 78 | $468 en cobertura | $657 en cobertura |
| 79 | $441 en cobertura | $627 en cobertura |
| 80 | $426 en cobertura | $608 en cobertura |
| 81 | $424 en cobertura | $578 en cobertura |
| 82 | $423 en cobertura | $549 en cobertura |
| 83 | $421 en cobertura | $521 en cobertura |
| 84 | $420 en cobertura | $493 en cobertura |
| 85 | $418 en cobertura | $468 en cobertura |
Mejores Opciones que Colonial Penn
Si necesitas un seguro para cubrir tus gastos funerarios o por cualquier otra razón, Colonial Penn es la última compañía que deberías considerar.
Muchos otros proveedores de seguros ofrecen seguros de gastos finales más económicos sin período de espera.
Toma en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros de entierro que ofrecen cobertura sin período de espera solo lo hacen a través de agencias de seguros licenciadas. Por ejemplo, las tres compañías a continuación dependen de agencias para vender sus productos. No proporcionan cotizaciones de seguros de vida directamente ni venden pólizas internamente.
1) Mutual Of Omaha
Año de Fundación: 1909
| Detalles del Producto | Tipo de Póliza: Seguro de Vida Entera |
| Rango de Edad para Nuevos Solicitantes: 45-85 | |
| Período de Espera de 2 Años: No (sujeto a aprobación de suscripción) | |
| Rango de Monto de Cobertura: $2,000-$50,000 | |
| Estados Disponibles: Todos los Estados (excepto Nueva York) | |
| Beneficios del Producto | Primas Permanecen Iguales Para Siempre: Sí |
| Acumula Valor en Efectivo: Sí | |
| Duración de la Póliza: De por vida | |
| Beneficio por Muerte Acelerado: Este beneficio adicional gratuito se incluye automáticamente. Puedes acceder al beneficio por muerte completo mientras estés vivo si el asegurado tiene una enfermedad terminal o está en confinamiento en un hogar de ancianos. | |
| Adicionales Opcionales: Muerte Accidental (pago doble por muerte accidental) | |
| Detalles de la Aplicación | Dónde Aplicar: Agencias licenciadas para vender productos de Mutual of Omaha (no puedes comprar este plan directamente de ellos) |
| Número de Teléfono para Aplicar: 1-877-522-6218 | |
| Examen Médico Requerido: No | |
| Aceptación Garantizada: No | |
| Tiempo de Aprobación de la Aplicación: De 10 Minutos a 2 Días Hábiles |
Condiciones de salud comunes aún elegibles para cobertura sin período de espera:
- Aneurisma
- Artritis
- Asma
- Ceguera
- Coágulos de sangre > 2 años atrás
- Anticoagulantes
- Cáncer > hace 4 años
- Cirugía circulatoria > hace 2 años
- Enfermedad de Crohn
- Depresión
- Diabetes (tipo 2)
- Diverticulitis
- Epilepsia
- Fibromialgia
- Enfermedad de Graves
- Ataque al corazón > hace 2 años
- Cirugía del corazón > hace 2 años
- Hepatitis A o B
- Presión arterial alta
- Colesterol alto
- Esclerodermia
- Convulsiones
- Apnea del sueño
- Cáncer de piel de células escamosas/basales
- Accidente cerebrovascular/TIA > hace 2 años
- Tumores (no cancerosos)
2) Liberty Bankers Life
Año de Fundación: 1958
| Detalles del Producto | Tipo de Póliza: Seguro de Vida Entera |
| Rango de Edad para Nuevos Solicitantes: 18-80 | |
| Período de Espera de 2 Años: No (sujeto a aprobación de suscripción) | |
| Rango de Monto de Cobertura: $3,000-$40,000 | |
| Estados Disponibles: Todos los Estados (excepto Nueva York) | |
| Beneficios del Producto | Primas Permanecen Iguales Para Siempre: Sí |
| Acumula Valor en Efectivo: Sí | |
| Duración de la Póliza: De por vida | |
| Beneficio por Muerte Acelerado: Este beneficio adicional gratuito se incluye automáticamente. Puedes acceder al beneficio por muerte completo mientras estés vivo si el asegurado tiene una enfermedad terminal o está en confinamiento en un hogar de ancianos. | |
| Adicionales Opcionales: Muerte Accidental (pago doble por muerte accidental) | |
| Detalles de la Aplicación | Dónde Aplicar: Agencias licenciadas para vender productos de Liberty Bankers Life (no puedes comprar este plan directamente de ellos) |
| Número de Teléfono para Aplicar: 1-877-522-6218 | |
| Examen Médico Requerido: No | |
| Aceptación Garantizada: No | |
| Tiempo de Aprobación de la Aplicación: De 10 Minutos a 2 Días Hábiles |
Condiciones de salud comunes aún elegibles para cobertura sin período de espera:
- Fibrilación auricular
- Aneurisma
- Artritis
- Asma Trastorno bipolar
- Ceguera Coágulos sanguíneos
- Anticoagulantes Cáncer > hace 2 años
- Bronquitis crónica
- Cirugía circulatoria > hace 2 años
- EPOC (Enfermedad Pulmonar Obstructiva Crónica)
- TIA (Accidente Isquémico Transitorio) mini ataque cerebrovascular
- Enfermedad de Crohn
- Depresión
- Diabetes (tipo 1 o 2)
- Coma diabético
- Diverticulitis
- Epilepsia
- Fibromialgia
- Enfermedad de Graves
- Ataque al corazón > hace 2 años
- Hepatitis > hace 2 años
- Presión arterial alta
- Cirugía del corazón > hace 2 años
- Colesterol alto
- Choque insulínico > hace 2 años
- Marcapasos (instalado > hace 1 año)
- Esquizofrenia
- Esclerodermia
- Convulsiones
- Apnea del sueño
- Cáncer de piel de células escamosas/basales
- Accidente cerebrovascular > hace 2 años
- TIA (Accidente Isquémico Transitorio) mini ataque cerebrovascular
3) Aetna
Año de Fundación: 1853
| Detalles del Producto | Tipo de Póliza: Seguro de Vida Entera |
| Rango de Edad para Nuevos Solicitantes: 40-89 | |
| Período de Espera de 2 Años: No (sujeto a aprobación de suscripción) | |
| Rango de Monto de Cobertura: $2,000-$50,000 | |
| Estados Disponibles: Todos los Estados (excepto Nueva York) | |
| Beneficios del Producto | Primas Permanecen Iguales Para Siempre: Sí |
| Acumula Valor en Efectivo: Sí | |
| Duración de la Póliza: De por vida | |
| Beneficio por Muerte Acelerado: Este beneficio adicional gratuito se incluye automáticamente. Puedes acceder al beneficio por muerte completo mientras estés vivo si el asegurado tiene una enfermedad terminal o está en confinamiento en un hogar de ancianos. | |
| Adicionales Opcionales: Muerte Accidental (pago doble por muerte accidental) | |
| Detalles de la Aplicación | Dónde Aplicar: Agencias licenciadas para vender productos de Aetna (no puedes comprar este plan directamente de ellos) |
| Número de Teléfono para Aplicar: 1-877-522-6218 | |
| Examen Médico Requerido: No | |
| Aceptación Garantizada: No | |
| Tiempo de Aprobación de la Aplicación: De 15 Minutos a 3 Días Hábiles |
Condiciones de salud comunes aún elegibles para cobertura sin período de espera:
- Fibrilación auricular
- Aneurisma (si se ha reparado quirúrgicamente)
- Artritis
- Asma
- Trastorno bipolar
- Ceguera
- Coágulos sanguíneos
- Anticoagulantes
- Cáncer > hace más de 2 años
- Bronquitis crónica
- Cirugía circulatoria > hace más de 2 años
- EPOC (Enfermedad Pulmonar Obstructiva Crónica)
- Enfermedad de Crohn
- Depresión
- Diabetes (tipo 1 o 2)
- Coma diabético > hace más de 2 años
- Diverticulitis
- Epilepsia
- Fibromialgia
- Enfermedad de Graves
- Ataque al corazón > hace más de 1 año
- Cirugía del corazón > hace más de 1 año
- Hepatitis > hace más de 2 años
- Presión arterial alta
- Colesterol alto
- Choque insulínico > hace más de 2 años
- Lupus
- Esclerosis múltiple
- Obesidad
- Seguro de vida para mayores de 85 años
- Marcapasos (instalado > hace más de 1 año)
- Enfermedad de Parkinson
- Sarcoidosis
- Esquizofrenia
- Esclerodermia
- Convulsiones
- Apnea del sueño
- Cáncer de piel de células escamosas/basales
- Accidente cerebrovascular/TIA > hace más de 1 año
- Tumores (no cancerosos)
Antecedentes de la Compañía de Seguros de Vida Colonial Penn
Colonial Penn fue fundada en 1968 por Leonard Davis, uno de los cofundadores de AARP.
CNO Financial Group es propietario de Colonial Penn y de muchas otras compañías de seguros, como Bankers Life.
Alex Trebek fue su portavoz en los anuncios televisivos hasta su fallecimiento en 2020. Ahora, Jonathan Lawson es el actor principal en sus comerciales.
La oficina central de Colonial Penn está ubicada en el centro de Filadelfia, Pensilvania, donde trabaja la mayoría de sus agentes de seguros.
A continuación, se detalla su información de contacto:
- Sitio web: www.colonialpenn.com
- Dirección: 399 Market St, Filadelfia, PA 19181
- Número de teléfono (todos los estados excepto NY): 1-877-877-8052
- Número de teléfono para residentes de Nueva York: 1-800-323-4542
A continuación, se muestran las calificaciones de fuerza financiera y reseñas de clientes de terceros:
- BBB (Calificación del Better Business Bureau): A+
- Calificación de AM Best: A-
- Moody’s: A3
- Calificaciones de Fitch: A-
- Standard & Poor’s: A-
Preguntas Frecuentes
¿Cuánta cobertura obtienes con el plan de $9.95?
La cantidad de cobertura que obtienes por el plan de $9.95 de Colonial Penn varía según tu edad y género. Por ejemplo, un hombre de 77 años recibiría aproximadamente $493 en cobertura por cada unidad de $9.95, mientras que una mujer de 50 años podría recibir alrededor de $2,000 en cobertura por la misma cantidad.
¿Colonial Penn tiene un período de espera?
Sí, el plan de $9.95 de Colonial Penn incluye un período de espera de dos años. Esto significa que si el asegurado fallece por causas naturales dentro de los primeros dos años, los beneficiarios solo recibirán un reembolso de las primas pagadas, más un interés de aproximadamente el 10%.
¿Hay una tarifa por el plan de $9.95 al mes?
No hay tarifas adicionales; el costo es de $9.95 por mes por unidad. Sin embargo, es importante entender cuánta cobertura proporciona esa unidad, ya que puede ser significativamente menor a lo que muchos consumidores esperan.
¿Cuál es el costo mensual del Plan de $9.95 de Colonial Penn?
El costo mensual es precisamente de $9.95 por unidad, y puedes adquirir hasta un máximo de 15 unidades. El costo total dependerá de cuántas unidades compres para alcanzar el nivel deseado de cobertura.
Colonial Penn, ¿ofrece seguro de vida temporal?
Colonial Penn es principalmente conocido por su seguro de vida entera, particularmente el plan de $9.95, y no promociona activamente opciones de seguro de vida temporal. Sus productos están diseñados para proporcionar cobertura de por vida con primas que no aumentan con la edad.
¿Cuánto paga Colonial Penn?
El monto que paga Colonial Penn depende directamente del número de unidades adquiridas y de los detalles específicos del asegurado, como la edad y el género. La cobertura puede variar significativamente, desde menos de $1,000 hasta cantidades mayores, dependiendo de la configuración de la póliza.
Es esencial para los consumidores considerar cuidadosamente sus opciones y comparar diferentes ofertas de seguros antes de decidirse por una póliza, especialmente dadas las limitaciones y el bajo valor de cobertura por unidad que caracterizan al plan de $9.95 de Colonial Penn. Explorar alternativas a través de agencias licenciadas puede proporcionar opciones más ventajosas y personalizadas a las necesidades individuales de cobertura y presupuesto.
