¿Cuanto Cuesta un Seguro de Vida?
Comprender cuanto cuesta un seguro de vida es un paso en la dirección correcta.
El seguro de vida proporciona una red de seguridad financiera que posiblemente pagará durante algunas décadas. Por eso es importante entender cuánto cuesta el seguro de vida. Después de todo, dejar que una póliza de seguro de vida caduque porque no puede pagarla anula el propósito de tenerla en primer lugar.
Nuestro cotizador de seguro de vida gratuito a la derecha de esta página puede ayudarlo a calcular cuánto le costará el seguro y le permite comparar las pólizas de manera paralela antes de comprar un seguro de vida.
Tipos de Seguros de Vida Clasificados Desde Los Menos Costosos Hasta Los Más Caros
- Seguro de Vida Por Muerte Accidental
- Seguro de Vida a Plazo Termino
- Seguro de Vida a Termino con Reembolso de Primas
- Seguro de Vida Grupal
- Seguro de Vida Universal Garantizado
- Seguro de Vida universal Indexado
- Seguro de Vida Entera
- Seguro de Vida Entera con Beneficio Calificado
- Seguro de Vida Entera con Beneficio Modificado
- Seguro de Vida Entera con Aprobación Garantizada
Tasas de Muestra Para el Costo Promedio del Seguro de Vida
Cuando busque una póliza de seguro de vida, puede sentirse abrumado por las opciones disponibles para usted. Comprender cuánto cuesta una póliza de seguro de vida promedio es un paso en la dirección correcta. Aquí está todo lo que necesita saber sobre las primas que encontrará en su búsqueda:
- Las tarifas se basan en promedios para un hombre de 40 años.
- no fumador en la clase de salud estándar
- con $25,000 de cobertura.
| TIPO DE SEGURO DE VIDA | COSTO MENSUAL | PERÍODO DE COBERTURA |
|---|---|---|
| Seguro de Vida Por Muerte Accidental | $3.00 por mes | Hasta la edad de 75 |
| Seguro de Vida a Termino | $9.00 por mes | Plazo de 20 años |
| Seguro de Vida a Termino con Reembolso de Primas | $22.00 por mes | Plazo de 20 años |
| Seguro de Vida Universal Garantizado | $26.00 por mes | Permanente |
| Seguro de Vida universal Indexado | $30.00 por mes | Permanente (inversiones en fondos indexados) |
| Seguro de Vida Entera | $45.00 por mes | Permanente (beneficio completo inmediato) |
| Seguro de Vida Entera con Beneficio Calificado | $95.00 por mes | Permanente (beneficio del 30% del primer año, beneficio del 70% del segundo año, beneficio completo del tercer año) |
| Seguro de Vida Entera con Beneficio Modificado | $115.00 por mes | Permanente (los primeros dos años son pólizas accidentales con devolución de la prima. Beneficio completo del tercer año) |
| Seguro de Vida Entera con Aprobación Garantizada | $120.00 por mes | Permanente (los primeros dos años son pólizas accidentales con devolución de la prima. Beneficio completo del tercer año) |
Seguro de Vida a Plazo Término
El seguro de vida a término es el tipo de póliza más básico. Proporciona cobertura para asegurados en el transcurso de un término específico, generalmente 10, 20 o 30 años. A veces llamado “seguro temporal”, no tiene ninguna característica como muchas pólizas permanentes. Esto la convierte en la opción más económica para quienes buscan obtener cobertura.
Reflejos:
- Barato
- Cobertura temporal
- No acumula valor en efectivo
Aprender más acerca de: Seguro de Vida a Plazo Término
Seguro de Vida Universal
Seguro de Vida Universal Garantizado
El seguro de vida universal es para las personas que desean un seguro de vida permanente, pero no quieren pagar demasiado en términos de prima. Su prima cubre tanto su póliza de seguro como una parte de la misma difiere en un valor en efectivo. Como resultado, este valor en efectivo crece en el transcurso de la vida útil de la política. Estas primas aumentan constantemente a medida que la póliza madura y ese valor en efectivo ayuda a compensar esos costos.
Seguro de Vida Universal Indexado
El seguro de vida universal indexado toma los principios del componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal, pero en cambio lo invierte en fondos indexados. Estos fondos indexados son similares a los fondos mutuos, y el dinero crece de manera similar. Pero también hay un límite sobre cuánto puede ganar y perder una póliza de seguro de vida con estos fondos.
Aprender más acerca de: Seguro de Vida Universal
Seguro de Vida Entera
El seguro de vida entera es para las personas que desean un seguro de vida permanente, pero no quieren el riesgo asociado a las pólizas de seguro de vida universales. Debido a esta garantía, es casi seguro que pagará más por sus primas. Es la póliza ideal para alguien que quiere usar una póliza de seguro de vida como vehículo de inversión.
Aprender más acerca de: Seguro de Vida Entera
¿Qué factores Entran en la Clasificación?
Los costos promedio de seguro de vida calculados anteriormente se centraron en la clasificación estándar, que es donde se ubica el 70% de los clientes de seguros. Una serie de factores se unen para determinar su clasificación, así que aquí hay un vistazo rápido detrás de esa cortina:
- Edad
Cuanto mayor sea, es probable que deba pagar más por su póliza.
- Género
Estadísticamente, las mujeres viven más que los hombres, lo que significa que las primas de seguro de vida para los hombres tienden a ser más caras.
- Altura y peso
Las compañías de seguros tienen en cuenta su altura y peso al determinar su clase de póliza.
- Historial Médico
Su historial médico familiar y su historial de recetas ayudan a las aseguradoras a calcular el riesgo de cubrirlo.
- Historial de recetas
Su historial de medicamentos y medicamentos recetados también contribuye a su riesgo evaluado por una aseguradora.
- Estilo de vida
Es probable que los pasatiempos de alto riesgo, como el paracaidismo o el salto de base, que conllevan un alto riesgo de muerte afecten la tasa de su póliza de seguro de vida.
- Historia financiera
Su historial de crédito también ayuda mucho a calcular su riesgo para una aseguradora.
- Uso de nicotina
En promedio, los fumadores pagan 2-3 veces más por el seguro de vida que los no fumadores.
- Registros de manejo / arresto
La conducción imprudente, los DUI y los arrestos en su historial también afectan negativamente su clasificación.
En conjunto, todos estos datos ayudan a las compañías de seguros a comprender cuánto riesgo tiene que asegurar. Su clasificación luego va a determinar cuánto paga por sus primas.
Edad y costo de seguro de vida
En primer lugar, las compañías fijan los precios de los seguros de vida por edad. En general, cuanto más joven sea, menores serán sus tarifas. Cuando tienes entre 20 y 30 años, las tasas aumentan muy poco de un año a otro, si es que lo hacen.
Uno de los factores más importantes que determina cuanto cuesta un seguro de vida es su edad.
¿Por qué?
El motivo es simple. En algún momento, todos los que nazcan morirán. La esperanza de vida promedio en los Estados Unidos hoy en día para ambos sexos es de 78.8 años de edad. Para los hombres, la esperanza de vida es de 76 años, mientras que para las mujeres es de aproximadamente 81.
Se espera que las mujeres vivan más tiempo, por lo que las tasas que pagan son menos de lo que pagaría un hombre.
Las compañías de seguros de vida utilizan algoritmos complicados que tienen en cuenta, no solo su edad, sino una gran cantidad de otras circunstancias.
Las primas aumentan a medida que envejece
Entonces, ¿cómo afecta específicamente la edad a su prima? Mi presupuesto para investopedia.com titulado “Cómo la edad afecta el seguro de vida” lo resume así:
Cada cumpleaños lo acerca un año más a su expectativa de vida y, por lo tanto, es más costoso asegurarlo ”… las tasas aumentan cada año entre un 5% y un 8% en sus 40 años, y entre un 9% y un 12% cada año si tiene mayores de 50 años.
En otras palabras, a medida que envejece se acerca a la fecha esperada de su mortalidad. El seguro de vida se vuelve más caro a medida que envejece, solo por esta razón.
El costo de una prima, en su mayor parte, permanece nivelado de 18 a 30. No hay mucha diferencia en lo que paga entre las edades de 31 a 35.
Después de los 35 años, sus primas realmente comienzan a aumentar y pueden aumentar significativamente con cada año que pasa.
Compre un seguro de vida cuando sea joven y saludable para ahorrar dinero
¡Mira! No desea gastar más dinero del necesario para el seguro de vida.
Si compra un seguro de vida a término, invertirá dinero en una póliza durante al menos 20 a 30 años. Comprar un seguro de vida cuando eres joven te AHORRARÁ MUCHO DINERO.
Lo mismo se aplica a las pólizas de seguro de vida permanentes, como el seguro de vida universal o entera.
Echemos un vistazo rápido a un ejemplo de seguro temporal provisto por la Guía de jubilación de CNN:
Al igual que un estadio de béisbol, un hombre sano de 35 años que compra una póliza a plazo fijo de 20 años, que tiene una prima anual fija, podría pagar $ 430 al año para obtener un beneficio por muerte de $ 500,000. Un hombre sano de 50 años que compre la misma póliza podría pagar $ 1,300 al año. Si espera hasta los 65 años, la póliza de seguro de vida costará alrededor de $ 7,300 al año.
Esto también se aplica a las pólizas de seguro de vida permanente.
El siguiente ejemplo también fue proporcionado por CNN:
Las primas de las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo son mucho más altas. Por ejemplo, el hombre sano de 35 años que paga $ 430 al año por una póliza de seguro de vida a término de $ 500,000 pagaría alrededor de $ 4,400 al año por una póliza de seguro de vida universal de $ 500,000, en parte porque una parte de esos $ 4,400 se destina a la inversión componente de la póliza de seguro de vida. Esa es una gran diferencia.
Piensa mucho sobre el término que seleccionas
Es muy importante comprar un plazo que sea lo suficientemente largo o podría tener problemas más adelante en la vida.
Si su póliza caduca durante un período en el que necesita cobertura, podría enfrentar un aumento muy pronunciado en las tarifas. Recuerde, ha envejecido y la tasa se basa en su edad actual.
¿Que es el Costo de seguro de vida por edad?
A continuación encontrará tablas de tasas de seguro de vida organizadas en grupos de edad, para pólizas de seguro de vida a término de 20 años.
Use los enlaces a continuación para saltar a su grupo de edad correspondiente:
COTIZACIONES DE SEGURO DE VIDA DE 20 A 29 AÑOS
El siguiente cuadro es para hombres y mujeres de 20 a 29 años de edad, que son saludables, no consumen tabaco y buscan entre $ 250,000 y $ 500,000 en cobertura. Consulte los precios de seguros de vida en esta franja de edad.
| Hombre | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 20 | $12.65 | $19.07 |
| 21 | $12.65 | $19.07 |
| 22 | $12.65 | $19.07 |
| 23 | $12.65 | $19.07 |
| 24 | $12.65 | $19.07 |
| 25 | $12.65 | $19.07 |
| 26 | $12.65 | $19.07 |
| 27 | $12.65 | $19.07 |
| 28 | $12.70 | $19.22 |
| 29 | $12.77 | $19.41 |
| Mujer | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 20 | $11.18 | $15.84 |
| 21 | $11.18 | $15.84 |
| 22 | $11.18 | $15.84 |
| 23 | $11.18 | $15.84 |
| 24 | $11.18 | $15.84 |
| 25 | $11.18 | $15.84 |
| 26 | $11.18 | $15.84 |
| 27 | $11.18 | $15.84 |
| 28 | $11.28 | $16.34 |
| 29 | $11.33 | $16.47 |
COTIZACIONES DE SEGURO DE VIDA DE 30 A 39 AÑOS
El siguiente cuadro es para hombres y mujeres de 30 a 39 años de edad, que son saludables, no consumen tabaco y buscan entre $ 250,000 y $ 500,000 en cobertura. ¿Cuánto vale un seguro de vida en este grupo de edad?
| Hombre | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 30 | $12.80 | $19.49 |
| 31 | $12.84 | $19.56 |
| 32 | $13.05 | $19.92 |
| 33 | $13.18 | $20.32 |
| 34 | $13.31 | $20.64 |
| 35 | $13.53 | $21.07 |
| 36 | $14.20 | $22.41 |
| 37 | $14.73 | $23.55 |
| 38 | $15.90 | $25.13 |
| 39 | $16.89 | $26.98 |
| Mujer | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 30 | $11.38 | $16.68 |
| 31 | $11.40 | $16.77 |
| 32 | $11.56 | $17.18 |
| 33 | $11.61 | $17.20 |
| 34 | $11.73 | $17.63 |
| 35 | $11.83 | $17.63 |
| 36 | $12.39 | $18.92 |
| 37 | $12.99 | $20.38 |
| 38 | $13.85 | $21.93 |
| 39 | $14.50 | $23.50 |
COTIZACIONES DE SEGURO DE VIDA DE 40 A 49 AÑOS
El siguiente cuadro es para hombres y mujeres de 40 a 49 años de edad, que son saludables, no consumen tabaco y buscan entre $ 250,000 y $ 500,000 en cobertura.
| Hombre | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 40 | $17.67 | $27.96 |
| 41 | $19.65 | $30.16 |
| 42 | $21.35 | $33.11 |
| 43 | $22.87 | $36.36 |
| 44 | $13.31 | $20.64 |
| 45 | $13.53 | $21.07 |
| 46 | $14.20 | $22.41 |
| 47 | $14.73 | $23.55 |
| 48 | $15.90 | $25.13 |
| 49 | $16.89 | $26.98 |
| Mujer | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 40 | $15.27 | $24.48 |
| 41 | $16.47 | $26.31 |
| 42 | $17.74 | $28.91 |
| 43 | $18.77 | $31.77 |
| 44 | $20.25 | $34.41 |
| 45 | $21.89 | $37.46 |
| 46 | $23.24 | $40.15 |
| 47 | $24.85 | $43.34 |
| 48 | $26.62 | $46.82 |
| 49 | $28.53 | $50.61 |
COTIZACIONES DE SEGURO DE VIDA DE 50 A 59 AÑOS
El siguiente cuadro es para hombres y mujeres de 50 a 59 años de edad, que son saludables, no consumen tabaco y buscan entre $ 250,000 y $ 500,000 en cobertura.
| Hombre | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 50 | $39.68 | $66.36 |
| 51 | $42.81 | $72.41 |
| 52 | $46.46 | $79.56 |
| 53 | $50.82 | $87.61 |
| 54 | $56.00 | $96.91 |
| 55 | $61.74 | $107.46 |
| 56 | $68.36 | $119.61 |
| 57 | $75.99 | $132.91 |
| 58 | $85.14 | $148.26 |
| 59 | $95.35 | $166.26 |
| Mujer | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 50 | $30.65 | $54.82 |
| 51 | $33.43 | $59.60 |
| 52 | $36.32 | $64.58 |
| 53 | $39.66 | $70.33 |
| 54 | $43.31 | $76.94 |
| 55 | $46.88 | $84.49 |
| 56 | $51.72 | $92.09 |
| 57 | $56.49 | $100.62 |
| 58 | $62.13 | $111.16 |
| 59 | $68.70 | $123.48 |
COTIZACIONES DE SEGURO DE VIDA DE 60 A 69 AÑOS
El siguiente cuadro es para hombres y mujeres de 60 a 69 años de edad, que son saludables, no consumen tabaco y buscan entre $ 250,000 y $ 500,000 en cobertura.
| Hombre | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 60 | $106.64 | $183.86 |
| 61 | $120.86 | $212.91 |
| 62 | $136.63 | $245.06 |
| 63 | $154.49 | $283.01 |
| 64 | $174.23 | $327.91 |
| 65 | $200.17 | $381.11 |
| 66 | $237.67 | $453.09 |
| 67 | $272.04 | $515.96 |
| 68 | $314.50 | $595.46 |
| 69 | $358.98 | $697.98 |
| Mujer | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 60 | $76.44 | $138.00 |
| 61 | $84.48 | $154.59 |
| 62 | $93.93 | $174.11 |
| 63 | $105.46 | $197.97 |
| 64 | $118.88 | $225.75 |
| 65 | $134.29 | $257.70 |
| 66 | $187.72 | $313.25 |
| 67 | $215.32 | $356.56 |
| 68 | $247.19 | $401.19 |
| 69 | $280.18 | $552.20 |
A continuación encontrará tablas de tasas de seguro de vida organizadas en grupos de edad, para pólizas de seguro de vida a término de 15 años.
Use los enlaces a continuación para saltar a su grupo de edad correspondiente:
COTIZACIONES DE SEGURO DE VIDA DE 70 A 78 AÑOS
El siguiente cuadro es para hombres y mujeres de 70 a 78 años de edad, que son saludables, no consumen tabaco y buscan entre $ 250,000 y $ 500,000 en cobertura. ¿Cuanto cuesta una poliza de seguro de vida?
| Hombre | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 70 | $251.81 | $487.77 |
| 71 | $310.32 | $586.02 |
| 72 | $369.32 | $704.22 |
| 73 | $432.03 | $846.47 |
| 74 | $517.67 | $1017.66 |
| 75 | $620.49 | $1223.69 |
| 76 | $733.80 | $1448.24 |
| 77 | $840.44 | $1659.80 |
| 78 | $981.26 | $1938.87 |
| Mujer | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 70 | $155.78 | $283.36 |
| 71 | $195.48 | $376.13 |
| 72 | $231.39 | $452.56 |
| 73 | $279.31 | $544.77 |
| 74 | $339.17 | $656.05 |
| 75 | $390.38 | $770.76 |
| 76 | $529.12 | $1008.35 |
| 77 | $612.97 | $1169.60 |
| 78 | $711.87 | $1362.24 |
¿Que es el Costo de seguro de vida por Género ?
Mire casi cualquier cuadro de primas de seguro de vida, y una cosa que notará casi de inmediato es que el seguro de vida es más caro para los hombres que para las mujeres. Hay varias razones para esto, y todas tienen que ver con el riesgo. En pocas palabras, los hombres son considerados como un mayor riesgo para las compañías de seguros de vida que las mujeres. Y hay más de unas pocas razones por las que eso es cierto.
La razón principal por la que el seguro de vida cuesta más para los hombres es que los hombres tienen una esperanza de vida más corta en comparación con las mujeres.
En estudios recientes, han demostrado que las mujeres sobreviven a los hombres en un promedio de cinco años. Esto se debe a un gran retraso o ventaja que las mujeres tienen sobre los hombres. Las mujeres desarrollan problemas con enfermedades cardiovasculares, como ataque cardíaco o accidente cerebrovascular, más tarde en la vida que los hombres. Las mujeres tienden a desarrollar estos problemas a los 70 y 80 años, donde los hombres los desarrollan a los 50 y 60 años. Esta mayor esperanza de vida ayuda a reducir las primas de seguro de vida de las mujeres.
¿Por qué el seguro de vida cuesta más para los hombres?
A lo largo de la historia, las compañías de seguros han desarrollado métodos que les muestran si cobran lo mismo a hombres y mujeres cómo funcionará con su riesgo. Las tablas que usan les permiten saber que los hombres deben pagar un precio más alto debido a cosas como la esperanza de vida y la forma en que las enfermedades y los problemas de salud surgen en los hombres más rápido que en las mujeres. Si fuma, participe en actividades peligrosas y lidie con problemas de salud, podría reducir la tasa de mortalidad. Se sabe que los hombres viven vidas más cortas que las mujeres y esta es la razón principal de la diferencia en las tasas. Estudios recientes han indicado una vida más larga para las mujeres en aproximadamente 5 años.
Aquí hay algunos ejemplos de cotizaciones de seguros de vida para hombres y mujeres:
Cuanto Cuesta un Seguro de vida a Plazo Termino de 30 años Hombres Contra Mujeres
| TARIFAS DE SEGURO DE VIDA DE 30 AÑOS PARA HOMBRES | |||
|---|---|---|---|
| Edad | $100,000 en cobertura | $250,000 en cobertura | $500,000 en cobertura |
| 30 | $147 por año | $225 por año | $385 por año |
| 40 | $204 por año | $342 por año | $620 por año |
| 50 | $403 por año | $798 por año | $1535 por año |
| TARIFAS DE SEGURO DE VIDA DE 30 AÑOS PARA MUJERES | |||
|---|---|---|---|
| Edad | $100,000 en cobertura | $250,000 en cobertura | $500,000 en cobertura |
| 30 | $125 por año | $190 por año | $315 por año |
| 40 | $167 por año | $278 por año | $495 por año |
| 50 | $316 por año | $588 por año | $1115 por año |
Tasas de vida a plazo de 20 años Hombres frente a mujeres
| TARIFAS DE SEGURO DE VIDA DE 20 AÑOS PARA HOMBRES | |||
|---|---|---|---|
| Edad | $100,000 en cobertura | $250,000 en cobertura | $500,000 en cobertura |
| 30 | $109 por año | $155 por año | $245 por año |
| 40 | $132 por año | $208 por año | $355 por año |
| 50 | $269 por año | $504 por año | $930 por año |
| 60 | $638 por año | $1308 por año | $2555 por año |
| TARIFAS DE SEGURO DE VIDA DE 20 AÑOS PARA MUJERES | |||
|---|---|---|---|
| Edad | $100,000 en cobertura | $250,000 en cobertura | $500,000 en cobertura |
| 30 | $100 por año | $140 por año | $214 por año |
| 40 | $124 por año | $182 por año | $305 por año |
| 50 | $223 por año | $372 por año | $685 por año |
| 60 | $465 por año | $900 por año | $1735 por año |
¿Su peso afecta sus primas de seguro de vida?
Las compañías de seguros de vida usan su índice de peso y masa corporal para determinar su calificación de clase de salud y cuánto pagará por su póliza de seguro de vida. Perder algunas libras antes de su examen médico de seguro de vida es una forma de reducir el costo del seguro si tiene sobrepeso.
Su peso e índice de masa corporal son indicadores precisos de su salud general. Si pesa 295 libras y mide cinco pies y seis pulgadas de alto, probablemente tenga un problema de salud o dos más allá de su obesidad … Eso es porque la obesidad complica y causa otros problemas y enfermedades crónicas, como la diabetes. Por esa razón, los suscriptores de seguros de vida tienden a atribuir bajas calificaciones de clase de salud a las personas con sobrepeso y obesidad.
¿Qué tan comunes son los solicitantes obesos de seguros de vida?
La obesidad en los Estados Unidos está muy extendida. Los niños, los adultos y los ancianos sufren de obesidad. De hecho, un estudio realizado por el Centro para el Control y la Prevención de Enfermedades pone la tasa de obesidad por encima del 30% para adultos en los Estados Unidos mayores de 20 años.
¿Tener sobrepeso afectará la suscripción del seguro de vida?
Odiamos ser portadores de malas noticias, pero sí, tener sobrepeso afectará considerablemente la suscripción de su seguro de vida. En algunos casos, con algunas compañías de seguros, su solicitud podría ser rechazada. Otras veces, un asegurador puede pedirle que se someta a análisis de sangre o exámenes médicos adicionales.
¿Cómo el seguro de vida define la obesidad adulta y el sobrepeso?
Nos preguntan todo el tiempo, “¿qué consideran las compañías de seguros de vida sobrepeso?”
Cada compañía tiene diferentes pautas de suscripción. A continuación, reunimos las clasificaciones más comunes para el índice de masa corporal (IMC).
- Bajo peso: menos de 18.5 IMC
- Peso saludable: 18.5 a 24.9 IMC
- Sobrepeso: 25.0 a 29.9 IMC
- Obeso: 30 o más IMC
¿Cómo las compañías de seguros de vida factorizan el peso al determinar sus tarifas?
El peso y el costo del seguro de vida es un tema popular. De hecho, les preguntamos a nuestros clientes cuáles son sus principales preocupaciones: una mención principal siempre fue “¿cómo mi peso afecta mis tarifas de seguro de vida?” Y esa es una pregunta justa, especialmente si cree que puede ser un poco pesado, o incluso sufren de obesidad adulta.
Los suscriptores de seguros de vida usan su peso para determinar una tasa base en la prima de su póliza y para determinar su calificación de clase de salud. Hemos escrito sobre clasificaciones de clase de salud antes, por lo que no entraremos en demasiados detalles sobre cómo influyen en sus tasas de seguro de vida, pero aceptemos que tienen un tremendo impacto en la prima final que pagará.
TABLAS DE PESO
Hay tres cosas a tener en cuenta con respecto a las tablas de compilación:
- La mayoría de los transportistas utilizan mediciones de IMC.
- Muchas compañías ahora usan la misma tabla de altura / peso para hombres y mujeres.
- Algunas compañías usan diferentes límites de peso para diferentes edades.
Echemos un vistazo a un par de gráficos de muestra para que pueda tener una idea general de los límites de peso. Evaluaremos los límites estándar y subestándar.
Los límites estándar se refieren al peso máximo en el que puede ser aprobado para precios regulares.
Los límites por debajo del estándar se refieren a las clasificaciones de la tabla.
Recuerde, una calificación de tabla significa que usted paga un recargo en sus primas (generalmente entre 25 y 200%).
Tenga en cuenta: cada compañía de seguros de vida utiliza sus propias tablas de altura / peso.
A continuación se presentan solo ejemplos y es posible que no se apliquen a todas las empresas:
TABLA DE ALTURA / PESO – EDADES 18 A 59
| Estatura | Peso Estándar | Peso Para Clasificación de Tabla |
|---|---|---|
| 4'10" | 181 | 239 |
| 4'11" | 188 | 247 |
| 5'0" | 194 | 255 |
| 5'1" | 201 | 264 |
| 5'2" | 207 | 273 |
| 5'3" | 214 | 282 |
| 5'4" | 221 | 291 |
| 5'5" | 228 | 300 |
| 5'6" | 235 | 309 |
| 5'7" | 242 | 219 |
| 5'8" | 249 | 328 |
| 5'9" | 257 | 388 |
| 5'10" | 264 | 348 |
| 5'11" | 272 | 358 |
| 6'0" | 279 | 368 |
| 6'1" | 288 | 378 |
| 6'2" | 295 | 389 |
| 6'3" | 303 | 399 |
| 6'4" | 312 | 410 |
| 6'5" | 320 | 422 |
| 6'6" | 329 | 433 |
| 6'7" | 337 | 444 |
| 6'8" | 346 | 455 |
| 6'9" | 355 | 467 |
| 6'10" | 363 | 478 |
TABLA DE ALTURA / PESO – EDADES 60+
| Estatura | Peso Estándar | Peso Para Clasificación de Tabla |
|---|---|---|
| 4'10" | 215 | 263 |
| 4'11" | 222 | 272 |
| 5'0" | 230 | 281 |
| 5'1" | 238 | 291 |
| 5'2" | 246 | 301 |
| 5'3" | 254 | 310 |
| 5'4" | 262 | 320 |
| 5'5" | 270 | 330 |
| 5'6" | 278 | 341 |
| 5'7" | 287 | 351 |
| 5'8" | 295 | 362 |
| 5'9" | 304 | 372 |
| 5'10" | 313 | 383 |
| 5'11" | 322 | 394 |
| 6'0" | 331 | 405 |
| 6'1" | 340 | 417 |
| 6'2" | 350 | 428 |
| 6'3" | 359 | 440 |
| 6'4" | 369 | 452 |
| 6'5" | 379 | 464 |
| 6'6" | 389 | 476 |
| 6'7" | 399 | 488 |
| 6'8" | 410 | 501 |
| 6'9" | 420 | 513 |
| 6'10" | 430 | 526 |
Historial medico
Lamentamos ser los que damos la noticia, pero no vas a vivir para siempre.
Esta es una de las muchas razones por las que tener un seguro de vida es importante para usted y su familia.
No puedes controlar si mueres o no, pero puedes tener una influencia positiva sobre cuánto tiempo vives.
La esperanza de vida promedio de las personas en los Estados Unidos es de 78 años y está aumentando. Esto se debe a cuán consciente de la salud se ha vuelto el mundo, y también debido a las mejoras en la tecnología y la atención médica.
Las personas están comenzando a hacer cambios incrementales conscientes de la salud en sus estilos de vida mientras son jóvenes, para mejorar en el futuro.
Vivir un estilo de vida más saludable no solo le salva la vida, sino que le ahorra una tonelada de dinero en seguros de vida.
¿Qué se considera saludable para una compañía de seguros de vida?
Las compañías de seguros de vida determinan las tasas en un proceso llamado suscripción.
La suscripción es el proceso de calcular el riesgo general que alguien plantea a la compañía de seguros que tiene que pagar un reclamo durante la vigencia de su póliza.
Uno de los principales factores que se tienen en cuenta en el proceso de suscripción es la salud.
¿Qué factores de salud son considerados por las compañías de seguros de vida?
Hay muchos factores que se tienen en cuenta al determinar la salud general de alguien. Las compañías de seguros de vida suelen tener en cuenta estos factores principales al determinar el riesgo:
- Años
- Género
- Altura – relación de peso
- Historia familiar
- Historial médico
- Fumador / no fumador
- Estilo de vida
Historial de Recetas
Gracias al hecho de que vivimos en el siglo XXI en lugar del XII, los medicamentos recetados son parte del historial médico de todos. Ya sea que esté tomando un tratamiento temporal de antibióticos para superar la faringitis estreptocócica o un régimen regular de medicamentos para controlar una afección de por vida como el asma, usted, como la mayoría de las personas, tiene un historial de prescripción.
En el proceso de suscripción de seguros de vida, las aseguradoras revisan información sobre su estilo de vida y su historial de salud para evaluar su salud general y fijar el precio de su póliza con precisión. Para la cobertura médicamente suscrita (el tipo más asequible), se revisa el historial de recetas. Entonces, ¿cómo afecta la información en ese historial de recetas cuánto pagará por su seguro de vida?
La respuesta es: depende de sus circunstancias individuales.
Mito # 1: Ciertos medicamentos aumentan automáticamente sus tarifas
Para empezar, puede olvidarse de cualquier preocupación persistente en la parte posterior de su cabeza de que ciertos medicamentos lo descalificarán automáticamente de la cobertura o aumentarán su tasa.
Un historial de recetas nunca es en blanco y negro. El mismo medicamento que se podría recetar para una determinada afección médica en una persona también se podría recetar para una afección totalmente diferente en otra persona, incluso en un campo diferente de la medicina. Los solicitantes son revisados individualmente para comprender mejor su situación de salud.
Mito #2: puede ocultar el historial de recetas sin mencionarlo
Dicho esto, también puede olvidarse de omitir ciertos medicamentos de su aplicación con la esperanza de ocultarlos a un asegurador.
Todas las principales compañías de seguros de vida utilizan grandes bases de datos de historiales de recetas como una práctica común y estándar, y la información se agrega de fuentes primarias como aseguradoras de salud, farmacias y proveedores de servicios médicos.
A menos que tenga la costumbre de comprar medicamentos recetados en el mercado negro, cualquier aseguradora de vida a la que solicite cobertura obtendrá una imagen bastante completa de los medicamentos que toma, simplemente accediendo a estas bases de datos médicas existentes, que solo pueden hazlo con tu permiso, por supuesto.
Mito # 3: los suscriptores están buscando razones para cobrarle más
Al solicitar cobertura de seguro de vida, y eso también se aplica a lo que divulga sobre su historial de recetas. Pero no es porque la compañía de seguros de vida está dispuesta a buscarte.
Una compañía de seguros de vida asumirá que el historial de recetas que proporcione en el proceso de solicitud es preciso y utilizará la información de las bases de datos médicas como una fuente adicional de verificación, o para ayudar a llenar los vacíos en la memoria del solicitante, no como una herramienta para jugar .
“El historial de recetas se utiliza principalmente para respaldar lo que el cliente nos ha proporcionado”
Mito # 4: su historial de recetas está escrito en piedra
Los errores suceden, y no siempre del lado del solicitante. Si hay un elemento en su historial de recetas que no es exacto o le falta algún contexto vital, no tiene que aceptarlo.
Una vez que te das cuenta de que un asegurador está del mismo lado que tú, es más fácil recordar que eres libre de señalar errores, o simplemente hacer preguntas.
El resultado final: un historial preciso de recetas lo ayuda
Al final, su historial de recetas, transmitido con la mayor precisión y detalle posible, es un activo, no un enemigo, para asegurar su mejor tarifa de seguro de vida.
Estilo de Vida
Las compañías de seguros de vida determinan si lo aprobarán para una póliza, y cuáles serán los costos de sus primas, después de considerar varios factores de salud y estilo de vida. Ciertas condiciones médicas, trabajos, pasatiempos y hábitos lo convierten en una perspectiva de mayor riesgo. Y eso te puede costar.
No tiene un control completo sobre todo lo que las compañías de seguros de vida consideran al revisar su solicitud, puede hacer algunas cosas para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para una clase de calificación preferida y obtener el beneficio del seguro de vida de menor costo que viene con ella.
No te pongas en peligro: en el trabajo o en el juego
Las ocupaciones peligrosas y las actividades de ocio arriesgadas pueden elevar los costos de sus primas. Si trabaja como pescador comercial, maderero, trabajador de acero / hierro, piloto u oficial de policía, espere pagar una prima más alta. Del mismo modo, si participa en pasatiempos que provocan adrenalina como el ala delta y la escalada en roca, las compañías de seguros le cobrarán más de lo que cobrarían a alguien que juega a lo seguro los fines de semana.
Haga del Ejercicio y Comer Bien una Prioridad
Un estilo de vida sedentario y malos hábitos alimenticios pueden ponerlo en riesgo de contraer algunas de las afecciones médicas que actúan en su contra al solicitar una póliza de seguro de vida. Si el examen paramédico requerido por la compañía de seguros indica que tiene sobrepeso, presión arterial alta o un nivel de colesterol alto en LDL y demasiado bajo en HDL, podría colocarlo en una clase de calificación menos deseable.
Aprenda a Manejar Mejor el Estrés
Según las estadísticas proporcionadas por la American Psychological Association y el American Institute of Stress, el 77 por ciento de las personas en los EE. UU. Experimentan síntomas físicos causados por el estrés. Si hace un esfuerzo por controlar el estrés, podría evitar comer en exceso, el insomnio y otros problemas relacionados con la ansiedad que podrían causar problemas médicos a largo plazo. Hacer ejercicio, meditar, recibir un masaje de vez en cuando y decir “no” a las responsabilidades opcionales son algunas de las opciones para eliminar el estrés que quizás desee explorar.
No Fume
Los fumadores pagan más por el seguro de vida. Pero si renuncia exitosamente, puede trabajar para obtener una prima más favorable. La mayoría de las compañías de seguros de vida requieren que esté libre de tabaco / nicotina durante al menos 12 meses antes de que califique para las tarifas sin tabaco. Para ser elegible para las mejores clases de calificación, debe estar libre del hábito durante aproximadamente 4-5 años. Si es fumador y busca un seguro de vida, es un buen incentivo para dejar de fumar lo antes posible.
Conduce Responsablemente
Si tiene un mal historial de manejo en el archivo del DMV (Departamento de Vehículos Motorizados), tendrá dificultades para obtener la aprobación de una póliza o probablemente pagará una prima más alta de lo que pagaría con un registro limpio. Las infracciones de tránsito, los accidentes por los cuales tuvo la culpa o los cargos por DUI le costarán en más de un sentido.
Aunque muchas personas piensan que están completamente a merced de los suscriptores de las compañías de seguros de vida, usted puede tomar decisiones y tomar medidas para mejorar sus posibilidades de obtener una buena póliza de seguro de vida a un buen precio.