¿Cuánto cuesta el seguro de vida?

Entonces, cuánto cuesta el seguro de vida?

Es muy difícil calcular cuánto cuesta el seguro de vida porque hay muchas variables de aseguramiento que influencian el precio de la póliza. El elemento más significativo en, cuánto cuesta el seguro de vida?, es su clase de tasa. Factores adicionales, como su edad y género, y el tipo de póliza de seguro de (De término o permanente) y la cobertura que usted necesita, influenciarán este costo. En esta lección, le ofrecemos una visión general de los demás factores de riesgo – los que un experto en seguros de vida puede identificar fácilmente – que impactarán aún más cuánto cuesta el seguro de vida.

Determinando el costo

Las compañías de seguros de vida han detallado las pautas de aseguramiento que debe de cumplir antes de que pueda determinar cuánto cuesta el seguro de vida. Recuerda: Las aseguradoras nos son instituciones de caridad que den beneficios de muerte a cada persona que aplica para un seguro. En vez, estas compañías están en el negocio de asegurar buenos riesgos, hacen que usted califique para comprar un seguro de vida, y consiguen el costo que le asignan de su parte.

Los aseguradores favorecen a las personas que mantienen un estilo de vida sano ofreciéndoles un seguro de vida de bajo costo y cobrándoles a estas personas menos, para que pueden comprar un seguro de vida, a comparación de aquellos que no están sanos y toman, fuman o están involucrados en actividades potencialmente peligrosas. Tenga en cuenta que en medida que envejece, el costo del seguro de vida – y la cobertura que recibe – puede cambiar considerablemente.

En segundo, el tipo de póliza que elija revelará las diferencias en el costo del seguro de vida. Por ejemplo: Un seguro de vida de término no es tan caro como uno seguro de toda la vida. Estadísticamente, la mayoría de las personas vivirán más de lo que cubre un seguro de vida de término, lo cual explica por qué esta cobertura es más accesible que una póliza de seguro de vida permanente. La segunda (eventualmente) pagará un beneficio de muerte mayor, haciéndola más costosa que la opción de término.

Factores De Aseguramiento Que Influencian El Costo Del Seguro De Vida.

Estructura corporal

Cada compañía de seguros de vida tiene pautas de estatura y peso que influencian el costo de la cobertura. Su cuerpo, basado en su estatura, peso y su índice de masa corporal (IMC), jugarán un rol importante en cuánto pagará por un seguro de vida.Además de su edad, estos factores darán lugar a una variedad de precios para un tipo de seguro de vida en especial. La mayoría de las aseguradoras tienen diferentes tablas de estatura y peso para ciertas edades.

Dos solicitantes de la misma estatura y el mismo peso, pero de diferentes edades – uno tiene 64 años de edad o menos, mientras que el otro tiene 65 años de edad o más – no pagarán la misma cantidad por el mismo tipo de seguro de vida. Un compañía de seguros de vida puede revisar a un solicitante que tenga 64 años de edad o menos, con un IMC menor a 30, y otro solicitante que tenga 65 años de edad o más, con un IMC menor a 33, y tendrían pautas muy distintas para cada persona. Con la finalidad de hacer una comparación, permítanos examinar diferentes resultados para un hombre que mide 5 pies y 10 pulgadas.

Cómo Su Estructura Corporal Afecta El Costo De Su Seguro De Vida. Vea el nivel preferido (y peso máximo) de Genworth y compárelo con la misa clase de tasa de MetLife. El primero tiene un peso máximo de 209 libras, mientras que el segundo es más restrictivo a 188 libras. El contraste que involucra la estatura y el peso, y la diferencia que corresponde al precio, muestra cómo el costo del seguro de vida puede variar mucho.


Mire el peso máximo para un hombre de 5’10 de estatura. Cada clase de tasa varía entre una y otra compañía. Por eso es importante saber las pautas de aseguramiento para cada compañía para poder tener la mejor posibilidad de conseguir la mejor clase de tasa que pueda. Por eso hacemos énfasis en trabajar con un agente capacitado que le pueda ayudar a conseguir la compañía ideal para que usted tenga la oportunidad de conseguir el seguro de vida de menor costo.

Historial Relacionado a la Familia:

Las compañías de seguros de vida revisar el historial médico de la familia del solicitante, para determinar factores de riesgo que pueden influenciar el costo de la cobertura. Las aseguradoras querrán saber el número de familiares (padres y/o hermanos) que murieron de uno de los siguientes padecimientos antes de cumplir los 70 años de edad: Enfermedad cardiovascular (paros cardiacos o infartos), cáncer, diabetes, o enfermedad renal o insuficiencia renal. Algunas compañías sólo querrán saber sobre muertes si fueron algún familiar menor de 60 años de edad.

Otra compañía se puede enfocar exclusivamente en las muertes derivadas de una enfermedad cardiovascular. Esta aseguradora es ideal para personas que han perdido a un padre o aun hermano o hermana que tenían cáncer, por ejemplo, cuando la persona que falleció era joven. Tenga en cuenta: No todas las compañías de seguros de vida tienen pautas estrictas que tengan que ver con el historial médico de su familia, pero cada compañía puede revisar la información que ellos elijan. Con la ayuda de la persona ideal especializada en seguros de vida – como los agentes de Local Life – usted puede encontrar la compañía que mejor se adapte a sus necesidades, si usted tiene un historial médico familiar con enfermedades muy serias y padecimientos potencialmente fatales.

El uso del Tabaco:

Si usted fuma, el costo del seguro de vida será 75% a 100% más caro que el de alguien que no fuma. La mayoría de las compañías le ofrecerán una clase de tasa preferida para un fumador, pero el calificar para esa tasa es más difícil si usted fuma. Aquí nos metemos más a detalle sobre el seguro de vida para fumadores. Usted puede aprender cómo conseguir una tasa preferida para fumadores, al igual que cuánto tiempo tiene que dejar de fumar para poder obtener una tasa de un no fumador.

El fumar causa mucho faño a su salud en general y las compañías de seguros de vida lo saben. Las compañías de seguros de vida saben que los cigarros causan 1 de cada 5 muertes. 480,000 al año en los Estados Unidos. Por lo tanto, el costo será mayor para una persona que fuma que para una que no fuma.

La Presión Sanguínea y El Colesterol:

Las mejores tasas preferidas normalmente las puede obtener con la mayoría de las compañías si usted tiene una presión sanguínea de 140/85. Las tasas preferidas se pueden obtener con algunas compañías de seguros de vida si usted tiene una presión 150/90. La presión sanguínea no es un factor tan importante como alguna vez lo fue. Si usted puede demostrar un historial controlado de su presión sanguínea, entonces usted puede obtener tasas preferidas con la mayoría de las compañías de seguros de vida.

Las compañías de seguros de vida se fijan en LDL (Lipoproteína de baja densidad), HDL (lipoproteínas de alta densidad) y todos los niveles de colesterol. Si usted tiene estos niveles controlados y está tomando medicamentos, usted puede calificar para tasas preferidas y quizá aún mejores tasas preferidas. El total de colesterol de 150-300, cocientes de colesterol que serían algo así: Hombre-4.5 Mujer-4.0.  Descubra más sobre comprar un seguro de vida si tiene niveles altos de colesterol.

Expediente de Conductor:

Si usted tiene una licencia de conducir suspendida, es posible que usted no pueda obtener un seguro de vida. Este factor puede ocasionar que cualquier aseguradora se rehúse a ofrecerle cobertura, o a posponer su cobertura hasta que su licencia esté activa. Si usted no tiene una licencia para conducir, la compañía de seguros querrá saber por qué no tiene una licencia antes de aprobar alguna póliza.

Usted puede aprender más sobre esto, al igual que qué compañías de seguros de vida le ofrecen mayor cobertura si usted tiene un DUI, DWI o una licencia suspendida dando clic aquí. Si usted tiene infracciones por conducir de manera imprudente o algún DUI en los últimos 5 años, usted puede esperar pagar más por un seguro de vida ya que es posible que usted sólo califique para una clase de tasa estándar.

Historial de Medicamentos:

Los medicamentos que usted tome jugarán un papel muy importante en el precio que usted pague por el seguro de vida. Las compañías de seguros de vida realizan informes (también se les conocer como reportes RX) que les permiten determinar si es un buen riesgo asegurarlo. El tratar de esconder algo de su pasado será muy fácil de detector en un reporte RX.

Si sus reportes de prescripciones, también conocidos como reportes RX, contradicen las respuestas en su solicitud – o si usted excluye ciertos medicamentos de “peligrosos” de su solicitud a propósito – esta información será expuesta durante el proceso del aseguramiento. Las aseguradoras usan estos reportes para determinar los factores de riesgo que tienen que ver con el costo y el tipo de cobertura que alguien tiene derecho a comprar.

Información de Antecedentes Penales:

Si usted tiene algún antecedente penal, eso influenciará el costo que pagará por su seguro de vida. La aseguradora también puede rehusarse a ofrecerle cobertura si usted ha sido encarcelado, está esperando un juicio, o tiene libertad condicional o está en un periodo de prueba. Las siguientes cosas casi siempre evitarán que usted pueda comprar un seguro de vida:

Estas dos cosas harán que le declinen el seguro de vida en la mayoría de los casos.

  • Una condena mayor en los últimos 5 años, o algún juicio pendiente por cometer algún delito mayor.
  • Actualmente tiene libertad condicional o está en un periodo de prueba.

Historial Médico:

Las compañías de seguros lo aseguran basándose en su historial médico. Los siguientes padecimientos pueden incrementar el costo del seguro de vida y algunos pueden hacer que le declinen el seguro:

Alcoholismo (Y Adicción A Las Drogas), Enfermedad De Alzheimer, Asma, Cáncer Basocelular De La Piel, Cáncer, EPOC (Enfermedad Pulmonar Obstructiva Crónica), Enfermedad De Crohn, Depresión, Diabetes, Epilepsia, Enfisema Pulmonar, Enfermedades Cardiovasculares, Enfermedades Renal O Hepática, Enfermedad Mental, Esclerosis Múltiple, Artritis Reumatoide, Síndrome De Apnea-Hipopnea Durante El Sueño, Infartos, Colitis Ulcerosa O Ileítis, Y La Enfermedad Vascular.

Riesgos No Médicos:

Estos riesgos implican riesgos no médicos que pueden impactar el costo del seguro de vida de manera negativa, o suponen una exclusión de los beneficios de muerte para cualquiera de las siguientes actividades:

  • Deportes motorizados
  • ala delta
  • pilotaje
  • escalar
  • buceo
  • paracaidismo y otras actividades de mucho peligro.

Viajar al Extranjero:

Algunas aseguradoras pueden revisar algún viaje al extranjero que pueda incrementar el riesgo y costo del seguro de vida. Estas compañías no quieren que los solicitantes hayan viajado a uno o todos los siguientes países:

  • Argelia
  • Bangladesh
  • la República Centroafricana
  • la República Islámica de Irán
  • Kazajstán
  • Kenia
  • Libia
  • Myanmar (Birmania)
  • Corea del Norte y Ruanda.

Esta lista es meramente un ejemplo, ya que cada compañía tiene diferentes pautas de aseguramiento referentes a viajar al extranjero. Entonces, si usted planea visitar algún país durante un periodo de tiempo prolongado, usted debe incluir esa información en su solicitud.

Intentar Determinar El Costo Por Sí Mismo.

El conseguir una cotización en line en algún sitio no significa que ese será el costo de su seguro de vida cuando entregue su solicitud y haga todo el proceso de aseguramiento. Algunas personas dicen que el seguro de vida es una situación tipo cebo y anzuelo, ¿verdad? No, no lo es. Usted tiene que hacer todo el proceso de  aseguramiento para obtener el costo final y determinar la clase de tasa que una compañía de seguros le ofrecerá.

Recuerde, comprar un seguro de vida no es como comprar un boleto de avión en Kayak. Aunque puede obtener cotizaciones en línea, recuerde que el seguro de vida es un producto que requiere que usted sea calificado para comprarlo. Usted tiene que entregar una solicitud y hacer todo el aseguramiento antes de que un costo final sea determinado.

Si usted tiene problemas de salud y si es considero o considerada de alto riesgo para determinar el riesgo antes de siquiera hacer aplicado, sólo hará las cosas aún más difíciles. Sí, puede obtener un precio aproximado, pero hasta que lleguen los resultados del examen y hayan revisado su historial médico, será muy difícil decirle cuánto cuesta el seguro de vida. Puede ver el costo promedio de un seguro de vida de término en nuestro cotizador a cualquier hora y nosotros somos la única agencia de seguros de vida que le muestra al consumidor cada precio de cada clase de tasa.

El trabajar con un buen agente que sabe exactamente qué preguntas hacer y que tiene la experiencia de completar el aseguramiento debería ser capaz de conseguirle un costo promedio del seguro de vida cada mes, asumiendo que no haya sorpresas en el proceso de aseguramiento.

Hemos creado una guía para seguros de alto riesgo donde usted puede conocer aún más sobre qué cosas se enfrentará y cómo sus impedimentos podrían afectar cuánto cuesta el seguro de vida si usted tiene alguna condición preexistente.