Las mejores compañías de seguros de vida en 2023

Hemos revisado las principales compañías de seguros de vida y hemos creado una guía para ayudarle a encontrar la mejor según sus circunstancias. 

TABLA DE CONTENIDOS

• Las mejores compañías de seguros de vida
• Clasificación de las compañías de seguros de vida
• Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vida
• Cómo elegir el mejor tipo de seguro de vida para usted

Cuando usted está buscando un seguro de vida (ver: tipos de seguros de vida), es posible que se preocupe más por la póliza que por la aseguradora. Pero encontrar la mejor compañía de seguros de vida para sus necesidades es tan importante como elegir la póliza adecuada.

Nuestra guía le facilita la elección de la mejor compañía y de la mejor póliza para sus necesidades, ya que presenta las mejores compañías en general, las mejores compañías de seguros a término y las mejores compañías de seguros permanentes, y las mejores compañías para indocumentados.

Las Mejores Compañías de Seguros de Vida en Estados Unidos

Elegir un plan de seguro de vida para proteger a sus seres queridos cuando usted falte es una decisión importante. Parte de la selección del plan correcto es encontrar la compañía de seguros de vida adecuada. La elección depende de sus circunstancias individuales y de sus necesidades de cobertura. Cada una de estas compañías es revisada en base a su costo, satisfacción del consumidor, calificaciones de solidez financiera, opciones de póliza y facilidad de solicitud.

InsuranceLatino.com clasifica cada aseguradora utilizando nuestros propios datos internos, pero cada solicitud de seguro de vida es única – hablar con un agente de seguros de vida es la mejor manera de encontrar la mejor compañía de seguros de vida y la póliza más competitiva para usted.

Las mejores compañías de seguros de vida en usa tienen precios competitivos, ofrecen una cobertura sólida y se adaptan a sus necesidades de seguro de vida. Hemos hecho el trabajo pesado para descubrir las mejores compañías de seguros de vida que existen.

Las mejores compañías de seguros de vida para pólizas a término

El seguro de vida a término dura un número determinado de años, conocido como plazo. Si usted fallece durante el plazo, sus beneficiarios recibirán la prestación por fallecimiento de la póliza. El seguro de vida a término suele ser la mejor opción para la mayoría de las personas.

Para la mayoría de la gente, la mejor compañía para un seguros de vida a plazo término es la que proporciona la cobertura más asequible. En InsuranceLatino.com, utilizamos su perfil de edad y salud para obtener las mejores cotizaciones posibles de seguros de vida en tiempo real. Cuando solicite un seguro de vida, no debería haber sorpresas: nuestros agentes de seguros de vida le mostrarán las cotizaciones de las mejores compañías para que pueda comparar precios y nunca pague más de lo necesario.

A continuación, se muestran ejemplos de cotizaciones para personas sanas que solicitan una póliza de seguro de vida a término de 20 años y $750,000 a las edades de 25, 35 y 45 años. Las cotizaciones son de pólizas ofrecidas por InsuranceLatino.com a partir de enero de 2023.

COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA	GÉNERO	25 AÑOS	35 AÑOS	45 AÑOS
	Mujer	$26.09	$31.21	$62.99
	Hombre	$34.20	$37.35	$82.51
	Mujer	$25.73	$31.08	$62.14
	Hombre	$33.70	$36.80	$80.56
	Mujer	$26.40	$32.34	$65.34
	Hombre	$31.68	$36.96	$85.14
	Mujer	$26.61	$32.08	$64.39
	Hombre	$35.26	$38.14	$85.11
	Mujer	$34.40	$39.56	$78.90
	Hombre	$42.78	$46.01	$102.77
	Mujer	$26.52	$31.24	$63.11
	Hombre	$34.49	$37.61	$82.87
	Mujer	126.19	130.80	162.89
	Hombre	134.25	136.97	182.40
	Mujer	125.95	131.44	162.36
	Hombre	$33.92	$37.02	$80.77
	Mujer	$39.59	$46.81	$81.59
	Hombre	$54.69	$60.59	$96.69
	Mujer	$26.66	$32.11	$64.81
	Hombre	$34.68	$38.97	$84.69
	Mujer	$27.74	$32.89	$65.15
	Hombre	$36.12	$39.34	$85.14

Cómo hemos obtenido estas tarifas: Las primas de muestra son para no fumadores con una calificación de salud Preferencial con base en California; los promedios de seguros de vida se basan en un compuesto de pólizas ofrecidas por Insurancelatino.com de AIG, Banner, National Life Group, Lincoln, Mutual of Omaha, Pacific Life, Principal, Protective, Prudential, SBLI y Transamerica y pueden variar según la aseguradora, el plazo, el monto de la cobertura, la clase de salud y el estado. No todas las pólizas están disponibles en todos los estados. Ilustración de tarifas válida a partir del 1/4/2023.

¿Qué hace que una compañía de seguros de vida a término sea buena?

Una compañía de seguros de vida a término en la que puede confiar debe ser financieramente estable, tener una opinión positiva de sus clientes y ofrecer una cobertura competitiva en todos los ámbitos. Cuando busque un seguro de vida, querrá elegir una compañía de seguros de vida a término con opciones de póliza variadas, como cobertura temporal y cláusulas adicionales de seguro de vida.

Las compañías de seguros de vida a término ofrecen un importe de cobertura lo suficientemente alto para sus necesidades, qué es la cuantía de la prestación por fallecimiento, y una duración lo suficientemente larga, que es el tiempo que dura la póliza antes de que expire. Algunas compañías de seguros ofrecen incluso un proceso de suscripción rápido para que pueda obtener la cobertura del seguro de vida antes del típico plazo de cuatro a seis semanas.

En definitiva, una buena compañía de seguros de vida a término es aquella en la que puede confiar para proteger a sus seres queridos si usted ya no está para hacerlo. Mirar la solvencia, la fiabilidad y la amplitud de la oferta de cada compañía antes de elegir una es la mejor manera de asegurar la protección financiera de su familia.

Conozca más sobre los seguros de vida a término y su funcionamiento.

Las mejores compañías para seguros de vida entera

El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente. No caduca, y tiene un valor en efectivo de estilo de inversión, que es un componente de ahorro con impuestos diferidos que crece con el tiempo a una tasa especificada por su póliza y aseguradora. El seguro de vida completo puede ser una buena opción para personas con situaciones financieras complejas, pero como está dirigido a personas con circunstancias particulares, también requiere una póliza diseñada para satisfacer sus necesidades.

Cada compañía de seguros de vida le ofrecerá una prima diferente en función de su edad, su salud y sus necesidades de seguro de vida. Consulte el siguiente gráfico para hacerse una idea de sus opciones de seguro de vida entera con InsuranceLatino.com a partir de enero de 2023:

COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA	TIPO DE PÓLIZA	CALIFICACIÓN DE InsuranceLatino (SOBRE 10)	CALIFICACIÓN DE J.D. POWER	CALIFICACIÓN DE BBB	CALIFICACIÓN DE A.M. BEST
	Seguro de gastos finales	8	742	A-	A
	Seguro de gastos finales	7	789	A+	A+
	Seguro de vida entera tradicional	6.7	769	B-	A++
	Seguro de vida entera tradicional	8	743	A+	A++

Los costes de la cobertura del seguro de vida entera son variados. Las pólizas de seguro de vida entera son muy individualizadas y se hacen para cubrir las necesidades específicas de cada persona.

¿Qué hace que una compañía de seguros de vida entera sea buena?

Una póliza de vida entera es entre cinco y 15 veces más cara comparada con una póliza de vida a término, por lo que la mayoría de las personas eligen un seguro de vida entera por una razón específica, y usted debe asegurarse de que esas razones sean atendidas. Al igual que el seguro de vida a término, las mejores compañías de seguros de vida entera deben gozar de buena salud financiera, tener calificaciones positivas de los clientes y contar con cláusulas adicionales de seguro de vida que ofrezcan protección suplementaria. Pero las mejores compañías de seguros de vida entera también ofrecen dividendos, acumulan valor en efectivo con el tiempo y son pólizas altamente personalizables.

Para obtener la póliza de seguro de vida entera adecuada a su situación, opte por una compañía que ofrezca una cobertura que se ajuste a su presupuesto, un fuerte componente de valor en efectivo y salvaguardias contra la caducidad de la póliza.

Las pólizas de vida entera más sólidas suelen ser de compañías mutuas (como MassMutual, Foresters Financial o Northwestern Mutual) que pagan dividendos que aumentan el valor en efectivo, pagan la póliza o pagan la jubilación.

Cada compañía de seguros de vida aborda cada situación de forma diferente, por lo que la mejor compañía de seguros de vida para una persona puede no ser la aseguradora adecuada para otra. Para simplificar el proceso de compra, hemos investigado las mejores compañías de seguros de vida para cada situación:

La mejor compañía de seguros de vida para un gran valor: Protective

Cuando se trata de asequibilidad, Protective se lleva el premio. Para las personas con buena salud, Protective es una de las mejores opciones de cobertura rentable. Las primas son generalmente bajas para la mayoría de los grupos de edad y la oportunidad de reducir sus primas si su salud mejora hacen de Protective una de las aseguradoras más asequibles que existen.

Lea nuestra reseña completa de Protective

Subcampeón: National Life Group

La oferta de seguro de vida a término LSW Term de National Life Group queda en un cercano segundo lugar. Con los precios más competitivos para su póliza de decisión instantánea, LSW Term, los solicitantes elegibles pueden terminar pagando algunas de las primas más bajas disponibles. Los precios bajos no restan importancia a las ofertas de la póliza: una sólida cobertura de hasta 2 millones de dólares, cláusulas adicionales y la opción de convertir su póliza en una cobertura permanente al final de su término forman parte del plan LSW Term.

Lea nuestra reseña completa de National Life Group

Mejor compañía de seguros de vida sin requisito de examen médico: National Life Group

National Life Group ocupa el mejor lugar entre los seguros de vida sin examen médico que hemos analizado. No sólo tiene los precios más bajos para los solicitantes elegibles, sino que también ofrece algunas de las coberturas más robustas para una póliza de seguro de vida sin examen médico. Los importes de la cobertura pueden llegar hasta los 2 millones de dólares y puede obtener cláusulas adicionales para mejorar su póliza. Otra ventaja: la mayoría de los solicitantes reciben una decisión sobre la solicitud en las 72 horas siguientes a su presentación.

“El seguro sin examen médico es la forma menos intrusiva de obtener cobertura. No se requiere ninguna interacción física con un examinador médico, lo que es especialmente importante durante la pandemia de COVID-19, pero también podría ser útil en otras situaciones”, dice Omar Sanchez, asociado de ventas senior de InsuranceLatino.

Lea nuestra reseña completa de National Life Group

Subcampeón: Foresters Financial

Con tarifas generalmente bajas, Foresters Financial ofrece una cobertura completa para personas de entre 18 y 60 años. A diferencia de muchas otras ofertas de seguros de vida sin cobertura médica, los fumadores no están totalmente descalificados para ser asegurados y las personas con condiciones de salud menores pueden ser capaces de calificar para la cobertura.

Lea nuestra reseña completa de Foresters Financial

Mejor compañía de seguros de vida para diabéticos: AIG

“Los suscriptores a menudo buscarán los registros médicos de los solicitantes diabéticos para documentar el control continuo en el tiempo. El control se define normalmente por los niveles de A1C y el uso constante de la medicación, si es necesario. También es importante tener en cuenta que la diabetes de tipo 1 y la de tipo 2 pueden ser suscritas de forma diferente (algunas aseguradoras ven el tipo 2 de forma más favorable)”, dice Omar Sanchez, asociado de ventas senior de InsuranceLatino.

Un diagnóstico de diabetes suele implicar primas más altas de lo habitual, pero los diabéticos pueden obtener tarifas asequibles en AIG. La aseguradora ofrece las tarifas más bajas para personas con diabetes moderada y puede ahorrar a los asegurados más de $40 al mes en primas.

Lea nuestra reseña completa de AIG

Subcampeones: Prudential y Principal

Prudential ofrece una cobertura competitiva para una serie de condiciones médicas, incluida la diabetes. Las personas con diabetes moderada que no puedan obtener cobertura en otro lugar probablemente aún podrán obtener una clasificación de salud favorable de una póliza de seguro de vida de Prudential.

Las personas con diabetes leve y un plan de tratamiento que funcione también pueden obtener una cobertura a precios competitivos de Principal. Dependiendo del diagnóstico y de la edad del solicitante, es incluso posible obtener una clasificación de salud Preferencial y algunas de las mejores primas de seguro de vida posibles, que normalmente están reservadas para personas con sólo condiciones de salud menores.

Lea nuestra reseña completa de Prudential y Principal

Mejor compañía de seguros de vida para personas mayores: Prudential

Prudential es la aseguradora mejor valorada para personas mayores. Ofrece la mayor indulgencia para las condiciones de salud asociadas a la edad avanzada: las personas de 60 años o más tienen la mejor oportunidad de obtener una póliza competitiva del plan de seguro de vida a término de Prudential. Las personas con osteoporosis, por ejemplo, pueden obtener una calificación de salud Preferred, que proporciona algunas de las primas más competitivas. Y con unos requisitos de ingresos comparativamente flexibles, las personas jubiladas tienen más posibilidades de conseguir la cantidad de cobertura que realmente necesitan.

Lea nuestra reseña completa de Prudential

Subcampeones: Mutual of Omaha y Protective

Otras opciones son las pólizas de Protective y Mutual of Omaha. Mutual of Omaha es ventajosa para las personas mayores con problemas de salud como la artritis, y ofrece precios competitivos para una serie de enfermedades asociadas a la edad. Para las personas mayores con buena salud en general, Protective ofrece las tarifas más bajas.

Le nuestras reseñas completas de Mutual of Omaha y Protective

Mejor compañía de seguros de vida para fumadores: Banner

Los fumadores pagan precios de seguro de vida más altos que los no fumadores, pero aún puede evitar pagar más de lo necesario. Algunas aseguradoras ofrecen tarifas más bajas que otras, y Banner está a la cabeza en cuanto a los precios más competitivos para los fumadores. Y si deja de fumar, tiene la opción de solicitar primas aún más bajas después de un año de tener la póliza.

“Siempre es mejor ser totalmente transparente en lo que respecta a los detalles sobre el tabaquismo. Si se revela por adelantado e incluso con nicotina positiva encontrada en los laboratorios, algunas aseguradoras pueden seguir ofreciendo tarifas sin tabaco dependiendo de los detalles completos de uso”

Subcampeones: AIG, Lincoln y Prudential

Los fumadores ocasionales tampoco están condenados a las tarifas típicas de los fumadores. Los fumadores ocasionales de puros pueden obtener algunos de los mejores precios de seguros de vida de AIG y Prudential. AIG permite que los que fuman más cigarros obtengan una calificación de no fumador Preferred Plus, es decir, precios de seguro de vida reservados a personas con una salud excelente.

Si fuma más de dos cigarros al mes, obtendrá las primas más asequibles de Prudential, que otorga una clasificación de salud de no fumador Standard Plus para cualquier cantidad de uso de cigarros, mientras que la mayoría de las demás compañías de seguros de vida le clasificarán como fumador. Prudential también ofrece tarifas de no fumador para el tabaco de mascar, el uso de pipa y los chicles y parches de nicotina.

Lincoln Financial es un sólido subcampeón, ya que ofrece tarifas de no fumador para los fumadores de puros y la cobertura más completa para las personas que fuman marihuana. Como una de las únicas compañías de seguros de vida que ofrece tarifas para no fumadores a los consumidores habituales de marihuana, los fumadores de marihuana pueden obtener tarifas competitivas comparables a las de sus homólogos no fumadores y hasta 1 millón de dólares de cobertura.

Lea nuestras reseñas completas de AIG, Lincoln y Prudential.

Calificaciones de las compañías de seguros de vida

Al seleccionar una póliza de seguro de vida, querrá asegurarse de que está obteniendo una cobertura con un precio competitivo y ofrecida por una compañía de seguros de vida con una sólida posición financiera y un servicio de atención al cliente y gestión de reclamaciones de buena reputación.

Para facilitarle las cosas, hemos revisado las mejores compañías de seguros de vida que existen, teniendo en cuenta la estabilidad financiera de cada aseguradora, el servicio de atención al cliente y las calificaciones de las reclamaciones, así como el costo de la cobertura.

COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA	CALIFICACIÓN DE POLICYGENIUS (SOBRE 10)	CALIFICACIÓN DE J.D. POWER	CALIFICACIÓN DE BBB	CALIFICACIÓN DE A.M. BEST
	8.9	n/a	A+	A
	8.7	749	A-	A+
	8.5	772	A+	A+
	8.5	776	A-	A+
	8.4	n/a	A+	A+
	8	742	A-	A
	7.7	754	A+	A+
	7.5	759	A	A+
	7.3	n/a	A+	A
	7.1	734	A+	A
	7	789	A+	A+
	6.7	751	B-	A++
	6	770	A+	A++

Las calificaciones son válidas a partir del 1/4/2021.

Aunque estas clasificaciones son importantes a la hora de elegir una compañía de seguros de vida a la que confiar la protección de su familia, la cobertura que realmente obtendrá variará en función de sus circunstancias individuales.

Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vida

A la hora de seleccionar una compañía de seguros de vida, tenga en cuenta

• Sus circunstancias individuales
• Los tipos de pólizas que ofrece
• El costo de la póliza
• La solidez financiera de la compañía
• Las características de la póliza

Dependiendo de la aseguradora, su edad, su salud y su estilo de vida pueden influir considerablemente en la mejor compañía de seguros para usted. Mientras que algunas aseguradoras pueden ofrecer a alguien con un historial de depresión primas competitivas, otra puede cobrarle una cantidad excepcionalmente alta por la misma cobertura. Por eso es importante comparar y encontrar una aseguradora que se adapte a sus circunstancias individuales.

Hemos elaborado una lista de las mejores aseguradoras para necesidades específicas, calificando los precios de cada compañía, las directrices de suscripción y las reseñas del servicio de atención al cliente.

Las aseguradoras de vida tendrán en cuenta factores como las enfermedades preexistentes y las aficiones. Estos factores pueden dar lugar a primas más elevadas, por lo que es fundamental encontrar la mejor compañía de seguros de vida para usted.

Las mejores empresas de seguros de vida para su grupo de edad

A medida que uno envejece, forma una familia y experimenta acontecimientos vitales importantes, el costo del seguro de vida tiende a aumentar. Pero cada aseguradora trata cada hito importante de forma diferente, y algunas son mejores que otras para determinadas situaciones.

• Millennials
• Generación X
• Baby Boomers
• Personas mayores
• Nuevos padres

Las mejores compañías de seguros de vida según su perfil de salud

Las compañías de seguros de vida consideran las condiciones de salud como un riesgo inherente, lo que puede significar primas más altas. Sin embargo, cada diagnóstico médico se trata de forma diferente, y usted puede obtener una cobertura a un precio competitivo si busca entre diferentes aseguradoras.

• Diabetes
• Colesterol alto
• Apnea del sueño
• Depresión
• Cáncer

Las mejores compañías de seguros de vida para su estilo de vida

Sus elecciones de estilo de vida forman parte de su perfil de riesgo. Las aficiones que algunas aseguradoras consideran demasiado arriesgadas -como el buceo o el consumo de marihuana- con otras aseguradoras pueden obtenerse algunas de las mejores tarifas de seguros de vida.

• Fumadores y exfumadores
• Buceadores
• Consumidores de marihuana
• Pérdida de peso reciente
• Alcohólicos en recuperación

Las mejores compañías de seguros de vida para situaciones únicas

El personal militar, los titulares de visados y tarjetas de residencia, y las personas con grandes patrimonios tienen necesidades de seguro de vida muy específicas. Algunas aseguradoras pueden atenderlas mejor que otras.

• Personal militar
• Titulares de visados y tarjetas de residencia
• Personas con un alto patrimonio neto

Cómo elegir el mejor tipo de seguro de vida para usted

¿Cuál es la póliza adecuada para usted? La mayoría de las personas se deciden por el tradicional seguro de vida a término o por el de vida integral [ENG], pero hay otras consideraciones, como el seguro de vida sin examen médico [ENG]. La elección del tipo de póliza adecuado implica lo siguiente:

• Considerar los costos de la póliza – El seguro de vida a término suele ser más asequible que el seguro de vida integral. Si consulta a un corredor independiente como InsuranceLatino.com, podrá obtener las primas más competitivas para su edad, salud y aficiones.
• Comprobar la solidez financiera de la compañía – La solidez financiera de la compañía de seguros de vida es un indicador de la solvencia, es decir, de si la aseguradora estará en condiciones de pagar la prestación por fallecimiento a sus beneficiarios en los próximos años.
• Encontrar una compañía que se adapte a su estilo de comunicación – Algunas aseguradoras operan completamente en línea, mientras que otras requieren actualizaciones de la póliza por correo postal o por teléfono. Asegúrese de encontrar una compañía de seguros de vida que funcione como usted. Tenga en cuenta también el tiempo promedio de solicitud de la aseguradora y los métodos de pago aceptados.
• Obtener cláusulas adicionales – las cláusulas adicionales no siempre son necesarias y pueden aumentar el costo de su póliza. Si sólo busca cuidar de su familia o cubrir los gastos funerarios, una póliza básica le servirá.

Metodología de clasificación de InsuranceLatino.com

La mejor compañía de seguros de vida para una persona puede no ofrecer una cobertura o un precio competitivo para otra. En InsuranceLatino.com, queremos que la cobertura asequible y sólida sea fácil de encontrar, para todos.

InsuranceLatino.com adopta un enfoque integral para determinar las mejores compañías de seguros de vida que existen. No nos pagan por las reseñas y evaluamos una extensa rúbrica de criterios para llegar a reseñas sólidas – e imparciales – para emparejarlo con la compañía de seguros de vida adecuada. Nuestras revisiones independientes recopilan recomendaciones de seguros de vida por parte de expertos en la materia y datos de cotización de las 11 compañías de seguros de vida que ofrecemos en nuestro mercado. Nuestras revisiones de compañías de seguros de vida han ayudado a más de 30 millones de personas a buscar la póliza de seguro de vida más asequible para sus necesidades.

Consulte todas nuestras reseñas de compañías de seguros de vida

Calificaciones de terceros

InsuranceLatino.com también pondera las calificaciones de agencias de terceros en nuestras reseñas. Las calificaciones de seguros de vida de terceros más comunes provienen de:

• J.D. Power
• BBB
• A.M. Best

La mayoría de las compañías de seguros de vida más importantes son financieramente seguras, y aunque debería mirar las calificaciones de BBB, tenga en cuenta que algunas reseñas pueden ser de clientes que tuvieron experiencias particularmente positivas o negativas que no son necesariamente representativas de la compañía en general. Las empresas mejor valoradas tienen altas calificaciones en todos los aspectos para proporcionar tranquilidad.

Los compradores también pueden ver el tamaño de una compañía mirando su cuota de mercado y el número de asegurados. El tamaño suele ser un buen indicador de lo bien que le va a una compañía, pero los compradores no deben tener miedo de elegir una aseguradora más pequeña, como una compañía regional o una compañía de socios (como USAA), si se ajusta a sus necesidades.

Las calificaciones y opiniones de una compañía de seguros pueden indicar una aseguradora en la que puede confiar para la protección financiera de su familia. Pero la mejor compañía de seguros de vida para usted depende de múltiples factores. Un agente con licencia de InsuranceLatino.com puede trabajar con usted durante el proceso de solicitud para que obtenga la cobertura de la mejor aseguradora para sus circunstancias al precio más competitivo.

Preguntas frecuentes sobre las mejores compañías de seguros de vida