Revision de American General Life Insurance Company (AIG)

Nuestra Calificación

En Existencia Desde:Grado de A.M. Best:Grado de Fitch:Grado de Moody's:Grado de Standard & Poor's:Grado de BBB:
1919AA-A2A+A+

Con precios competitivos y una gama de plazos flexibles para su producto Select-a-Term, AIG es una opción sólida para muchos compradores de seguros de vida.

En Insurance Latino, nos comprometemos a proporcionar un asesoramiento objetivo y transparente a través de estrictas normas editoriales para ayudarlo a elegir el seguro adecuado para usted.

LA CONCLUSIÓN FINAL

AIG es una compañía muy valorada que ofrece un seguro de vida temporal asequible con plazos y cláusulas adicionales personalizables. Combinado con opciones competitivas para personas con condiciones de salud más comunes, AIG es una gran primera mirada para todos los compradores de seguros de vida.

AIG está en la lista de Insurance Latino de las mejores compañías de seguros de vida, basándose en el costo, la confianza financiera, las calificaciones de los clientes de terceros, las opciones de pólizas de seguros de vida y la facilidad en el proceso de solicitud.

Para nuestras reseñas, calificamos a las compañías en base a nuestro producto de vida a término recomendado. En el caso de AIG, se trata de la póliza Select-a-Term.

Los detalles

Lo bueno

Precios competitivos para todas las edades. Una serie de factores, como la edad y la salud, determinan las tarifas de los seguros de vida. Además, los seguros de vida son más caros cuanto mayor es la edad en la que se solicitan. Pero el seguro de vida temporal de AIG mantiene los costos por debajo del promedio del sector, incluso para los solicitantes sanos de 60 años. Si el costo es una de sus principales preocupaciones, no dude en consultar a AIG.

Pólizas a término personalizables. La póliza Select-a-Term de AIG ofrece más duración que una póliza normal. Junto con tarifas asequibles, bajas prestaciones mínimas por fallecimiento y una sólida selección de cláusulas adicionales que se ajustan a sus necesidades, AIG ofrece una gran cantidad de personalización de pólizas para los compradores.

Beneficios para las condiciones de salud más comunes. Las personas con algunas de las enfermedades crónicas más comunes, como la diabetes, el TDA/TDAH o el asma, tienen más probabilidades de beneficiarse de las tarifas de AIG que con otras compañías de seguros de vida. Las personas que consumen marihuana o CBD también se beneficiarán de la protección de vida a término de AIG.

Gran confianza financiera. AIG tiene una calificación A «excelente» de A.M. Best, una A2 de Moody’s y una A+ de Standard & Poor’s. Todo esto significa, según los expertos del sector, que AIG se encuentra en una situación sólida como empresa y tiene la capacidad de pagar las reclamaciones a los asegurados.

Lo malo

Calificaciones de los clientes por debajo del promedio. Para una compañía que lleva tanto tiempo como AIG, con tantos clientes como tiene, seguro que hay quejas. AIG no sale bien parada en algunas calificaciones de los consumidores, como las de Consumer Affairs, J.D. Power, o en comparación con sus competidores en el índice nacional de quejas de la NAIC.

El desglose

Costo

El costo es uno de los factores más importantes a la hora de elegir un seguro de vida. Si le resulta difícil decidirse entre una póliza y otra, es más seguro optar por la opción más barata, siempre que ofrezca la cantidad adecuada de cobertura.

Esto hace que AIG sea un sólido punto de partida para muchos compradores. En todos los rangos de edad, AIG tiende a tener pólizas más baratas que el promedio. Por supuesto, el costo de su póliza depende de una serie de factores, así que debe comparar para estar seguro.

Para hacerse una idea de lo que podría pagar, aquí tiene un ejemplo de tarifa basado en un varón sano que solicita una cobertura de $500,000 de la póliza de vida a término Select-a-Term de AIG:

Tarifas del seguro de vida de AIG

EDADPROMEDIO DE AIG PROMEDIO DE LA INDUSTRIA
20s$24.74$28.02
30s$27.97$32.06
40s$55.77$60.97
50s$141.60$152.00
60s$472.36$504.29

Las tarifas de muestra son para un hombre sano en California que solicita una cobertura de 1500,000 en la clase de tarifa preferencial. Tarifas actualizadas en noviembre de 2020, según datos de Insurance Latino.

Además de la edad, la salud desempeña un papel importante a la hora de fijar los costos del seguro de vida. No todas las compañías ponderan las condiciones de salud de la misma manera, por lo que, si usted tiene el colesterol alto, por ejemplo, una compañía puede ser más competitiva que otra. Cuando busque compañías de seguros de vida, asegúrese de elegir las que se adapten mejor a sus circunstancias de salud.

Teniendo esto en cuenta, el seguro de vida a término de AIG es mejor para los siguientes grupos:

La cobertura Select-a-Term de AIG también beneficia a las personas que consumen marihuana y que usan CBD, el ingrediente activo de la marihuana que se ha encontrado para aliviar el estrés y otras dolencias.

 ¿Quiere obtener más información sobre el seguro de vida y el consumo de marihuana? Entonces debería hacer clic aquí.

Confianza

Para cubrir las deudas y los gastos, como la hipoteca y los costos de la universidad, un seguro de vida suele tener una duración de 20 o 30 años. Eso es bastante tiempo. ¿Cómo elegir una compañía de la que pueda estar seguro de que va a durar tanto tiempo?

En el caso de AIG, lleva más de 150 años y presta servicio a millones de clientes. Si eso no es suficiente para aliviar sus preocupaciones, debe saber que ha obtenido sólidas calificaciones de las compañías de calificación financiera A.M. Best, Moody’s y Standard & Poor’s. Esto demuestra que AIG está en buena posición y es muy probable que siga existiendo durante algún tiempo.

  • Año de fundación: 1850
  • A.M. Best: A
  • Moody’s: A2
  • Standard & Poor’s: A+

La agencia de calificación crediticia A.M. Best [ENG] se centra principalmente en el sector de los seguros. Dan a AIG una calificación A, una de las mejores posibles. Significa que AIG tiene una capacidad superior para cumplir las obligaciones con sus clientes. Las compañías con una calificación B o inferior son más vulnerables al riesgo.

La agencia de calificación crediticia de bonos Moody’s [ENG] da a AIG una puntuación de A2. Eso significa que es un riesgo crediticio bajo y una gran inversión. Las empresas con una calificación A o superior son de grado medio-alto y están sujetas a un bajo riesgo crediticio.

La empresa de análisis crediticio Standard & Poor’s [ENG] otorga a AIG una A+, lo que significa que su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras se considera realmente fuerte. Las empresas se califican en una escala que va de la AAA a la D. Cuanto más alta es la calificación, más probable es que una empresa pague sus deudas.

Clasificaciones de terceros

Es importante saber lo que los expertos piensan de las compañías de seguros de vida. También es bueno saber lo que dicen los clientes reales y los sitios de opinión de los consumidores. Por eso recurrimos a sitios de calificación de clientes de terceros para comprobar el nivel de conformidad y lo que piensan los clientes sobre la aseguradora elegida.

Desgraciadamente, AIG tiene una opinión desigual por parte de los clientes. Aunque flaquea en algunas áreas, como la puntuación de satisfacción general de J.D. Power o el índice de quejas de la NAIC, hay que tener en cuenta su gran base de clientes y el hecho de que la mayoría de ellos están satisfechos.

  • Better Business Bureau: A-
  • Consumers Advocate: 4.9 / 5
  • Consumer Affairs: 2.7 / 5
  • J.D. Power: 2 / 5
  • Índice de quejas NAIC: 3.39

El Better Business Bureau [ENG] (BBB, por sus siglas en inglés) es una organización sin ánimo de lucro que clasifica a las empresas en función de la veracidad de su publicidad, su compromiso con la resolución de conflictos con los clientes y otros factores. Aunque los consumidores pueden enviar calificaciones al BBB, estas puntuaciones no se tienen en cuenta en su calificación. Califican a AIG con una A-.

Consumers Advocate califica a las empresas en función de su estabilidad, reputación y cobertura de las pólizas. Con una calificación de 4.9 sobre 5, están muy satisfechos con AIG.

Consumer Affairs permite a los clientes calificar directamente a las compañías. Con una calificación de 2.7 sobre 5, están un poco menos satisfechos con AIG. Las quejas van desde problemas de facturación hasta un servicio de atención al cliente descortés y largos tiempos de espera.

J.D. Power [ENG] califica a las compañías de seguros según toda una serie de criterios, como la oferta de productos, el precio, la claridad de las declaraciones y la comunicación, y el proceso de solicitud. En su último estudio de 2020, AIG obtiene una puntuación de 742 sobre 1000, lo que se traduce aproximadamente en un 2 sobre 5, según sus calificaciones de Power Circle. Se trata de una calificación inferior al promedio. No incluimos a J.D. Power como parte de nuestra puntuación, pero proporcionamos su calificación aquí para obtener una imagen más completa de la posición de AIG.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) hace un seguimiento del número de quejas presentadas a los departamentos de seguros estatales con su índice nacional de quejas. Una puntuación de 1 es la media de referencia, y una puntuación de 0 significa que no hubo suficientes quejas para recibir una calificación. La puntuación de AIG de 3.39 significa que recibió alrededor de tres veces y media más quejas que la media. Esto puede parecer alto, pero hay que recordar su gran cantidad de clientes. Esta puntuación representa menos de 300 quejas, para una empresa con más de 5 millones de asegurados.

Detalles de la póliza

AIG ofrece varios productos, entre ellos dos pólizas de vida a término, una póliza de vida integral de emisión garantizada y varias pólizas de vida universal.

Seguro de vida a término

El seguro de vida a término dura un plazo, es decir, un número determinado de años. Una vez finalizado el plazo, expira. También se puede renovar el plazo. Si fallece durante ese periodo, sus beneficiarios reciben una prestación por fallecimiento.

La mayoría de los solicitantes deberían elegir las pólizas de vida a término en lugar de los seguros de vida integral o universal porque es la opción más sencilla y asequible. AIG ofrece ese tipo de simplicidad junto con un conjunto decente de opciones personalizables.

Select-a-Term

El principal producto de seguro de vida a término de AIG, Select-a-Term, es una opción sólida para los solicitantes de todo el espectro de edad.

Lo que lo hace único es la variedad de plazos. Puede elegir 10 años, cualquier duración de 15 a 30 años, o 35 años. Eso significa que puede elegir plazos de 16 años, de 27 años o la cantidad que crea que necesita.

Es un grado de flexibilidad extremadamente alto que no encontrará en muchas pólizas de seguro de vida a término. También hay un mínimo inicial bajo y una buena selección de cláusulas adicionales para personalizar aún más su póliza.

CARACTERÍSTICA DE LA PÓLIZASELECT-A-TERM
Edades elegibles20 a 80
Duración de los plazos10-, 15-, 20-, 25-, 30-, 35-años 
Cobertura mínima$100,000
Cobertura máxima$1 millón

Las primas son fijas durante el término del nivel inicial. Una vez finalizado el periodo de primas niveladas, esta póliza es renovable anualmente, pero las primas aumentarán hasta los 95 años. Las pólizas caducan a los 95 años.

Cláusulas disponibles

  • Beneficios por fallecimiento anticipado. Permite acelerar hasta el 50% de la prestación por fallecimiento si se le diagnostica una enfermedad terminal.
  • Cláusula por fallecimiento accidental. Paga una prestación de fallecimiento adicional a la establecida en la póliza. Esta cláusula adicional finaliza en el aniversario de la póliza más cercano a su 70º cumpleaños.
  • Cláusula de protección de los hijos. Proporciona cobertura de seguro de vida para todos los hijos que reúnan los requisitos (de 15 días a 19 años de edad) en una sola cláusula. Cobertura disponible de $500 a $25,000.
  • Exención de prima por invalidez. Si queda totalmente incapacitado como consecuencia de un acontecimiento que reúna las condiciones necesarias, las primas quedan exentas tras un periodo de espera de seis meses. Esta cláusula adicional finaliza en el aniversario de la póliza más cercana a su 65º cumpleaños.

Cobertura temporal

AIG puede proporcionar hasta $1 millón de cobertura temporal, que comienza a partir de la firma de la solicitud.

Conversión de la póliza

Los clientes de Select-a-Term pueden cambiar a cualquiera de las pólizas de vida universal de AIG hasta el final del plazo o hasta los 70 años. No necesitarán realizar un examen médico.

Reconsideración de la tarifa

AIG le permite reconsiderar sus tarifas después de la activación de su póliza. Si está más sano puede optar a tarifas más bajas. Sin embargo, si consume tabaco tendrá que esperar un año hasta que pueda optar por la reconsideración.

QoL Flex Term

Esta póliza es similar a Select-a-Term. Más detalles a continuación.

Detalles de AIG QoL Flex Term

Obtendrá la misma gran variedad de plazos, junto con beneficios acelerados incorporados, para que pueda utilizar sus beneficios por fallecimiento antes de tiempo en caso de que se le diagnostique una condición crítica, crónica o terminal. Al tener acceso a sus beneficios de forma anticipada puede pagar cualquier costo médico o gastos relacionados.

CARACTERÍSTICA DE LA PÓLIZASELECT-A-TERM
Edades elegibles20 a 80
Duración de los plazos10-, 15-, 20-, 25-, 30-, 35-años 
Cobertura mínima$100,000
Cobertura máxima$1 millón

Cláusulas disponibles

  • Beneficios por fallecimiento anticipado. Incluida en la póliza. Le permite utilizar una parte o la totalidad de la prestación por fallecimiento si se le ha diagnosticado una enfermedad crónica, crítica o terminal.
  • Cláusula por fallecimiento accidental. En caso de fallecimiento accidental, la póliza ofrece una prestación de fallecimiento adicional a la establecida en la póliza.
  • Cláusula de protección de los hijos. Proporciona cobertura de seguro de vida para todos los hijos que reúnan los requisitos (de 15 días a 19 años de edad) en una sola cláusula. Cobertura disponible de 1500 a 125,000.
  • Exención de prima por invalidez. Si queda totalmente incapacitado como consecuencia de un acontecimiento que reúna las condiciones necesarias, las primas quedan exentas tras un periodo de espera de seis meses. Esta cláusula adicional finaliza en el aniversario de la póliza más cercano a su 65º cumpleaños.

Conversión de la póliza

Los clientes de Select-a-Term pueden convertir sus pólizas de vida permanente hasta el final del plazo o hasta los 70 años. No tendrá que pasar un examen médico.


Seguro de vida permanente

AIG ofrece varias pólizas permanentes, incluyendo un producto de vida integral de emisión garantizada para jubilados y una amplia variedad de pólizas de vida universal.


Detalles de la póliza de Vida Universal

AIG dispone de varias pólizas de vida universal, universal indexada y universal variable. Son similares a las pólizas de vida integral, excepto que tienen prestaciones por fallecimiento flexibles y primas flexibles, que puede cambiar cuando quiera, dependiendo de su situación financiera.

También actúan como herramientas de inversión que le permiten acumular valor en efectivo. Algunas pólizas de vida universal indexadas ofrecen una prestación por fallecimiento además de un valor en efectivo vinculado al rendimiento de un índice bursátil, como el S&P 500.

Cualquier persona de entre 18 y 80 años puede solicitar las pólizas de vida universal de AIG, que tienen una cobertura de entre $50,000 y $10 millones.

Si está interesado en los detalles de las pólizas de vida universal de AIG, tenga en cuenta que no recomendamos las pólizas de vida universal porque, a menos que sea especialmente rico y esté planificando un patrimonio, son demasiado complicadas y caras para que la mayoría de la gente las considere. En su lugar, opte por una póliza de vida temporal y un plan de inversión regular, como una cuenta de ahorros.

 ¿Quiere saber más sobre las pólizas de vida universal? Consulte nuestras explicaciones completas que detallan los pros y los contras de este tipo de cobertura.


Facilidad en el proceso de solicitud

Dependiendo del producto que elija, su experiencia de solicitud con AIG puede ser diferente.

Proceso de solicitud

Los solicitantes de Select-a-Term tendrán que someterse a una suscripción completa, que implica un cuestionario médico y posiblemente un examen médico. AIG no ofrece ninguna opción de suscripción médica, a menos que solicite un seguro de Vida Integral de Emisión Garantizada.

Tiempo de respuesta

La aprobación de la póliza es bastante rápida en comparación con otras compañías. Puede esperar que le den una decisión en dos semanas.

Entrega de la póliza

Las pólizas de AIG se entregan electrónicamente.


Más información

Disponibilidad en los diferentes estados

La póliza Select-a-Term de AIG está disponible en los 50 estados y en Washington, D.C. La póliza del seguro de Vida Integral de Emisión Garantizada no está disponible en Nueva York.

Método de cambio

Puede cambiar algunas cosas en el portal online de AIG, incluyendo

  • Datos de pago
  • Datos de contacto, como la dirección, el correo electrónico o el número de teléfono
  • Datos del beneficiario

También puede obtener otros formularios de cambio en línea.

Métodos de pago

AIG permite a los clientes pagar de múltiples maneras:

  • Mediante EFT
  • Pago recurrente en línea mediante cuenta bancaria o tarjeta de crédito
  • Por teléfono
  • Mediante cheque por correo

Herramientas digitales

AIG tiene una calculadora disponible en su sitio web. Existe una herramienta de presupuesto en línea, pero requiere un número de teléfono y una dirección de correo electrónico, lo que significa que no obtendrá un presupuesto real hasta que un agente le devuelva la llamada. Le recomendamos que utilice la herramienta de presupuesto online de la página web de Insurance Latino.

Documentación de reclamación

Puede iniciar una reclamación en línea o llamando a AIG. Necesitará

  • Copia del certificado de defunción
  • Obituario
  • Formulario de prueba de fallecimiento de AIG

Preguntas frecuentes


¿Ofrece AIG presupuestos en línea?

No, en realidad no. Puede introducir sus datos, incluida su dirección de correo electrónico y su número de teléfono, en el sitio web de AIG, pero no obtendrá un presupuesto inmediatamente. Tendrá que esperar a que un agente de AIG le devuelva la llamada. Pruebe a utilizar la herramienta de cotización online de Insurance Latino para obtener un presupuesto instantáneo e individualizado.

¿Tengo que hacer un examen médico?

Lo más probable es que sí. AIG no ofrece productos de vida temporal de emisión garantizada y sin examen médico. La mayoría de las personas que solicitan Select-a-Term tendrán que someterse a un examen médico y responder a preguntas basadas en sus historiales médicos y de prescripción. Para omitir el examen médico con AIG tendrá que solicitar el producto de Vida Integral de Emisión Garantizada.

¿Cuáles son las principales condiciones de salud que cubre AIG?

AIG cubre una gama decente de condiciones de salud, incluyendo ADD/ADHD, asma, diabetes, psoriasis, escoliosis, síndrome intestinal, OCD y apnea del sueño. Las personas que consumen marihuana o CBD también verán mejores tarifas en comparación con otras aseguradoras.

¿Qué es AIG Direct?

AIG Direct es la filial de AIG dirigida al consumidor. En otras palabras, usted puede comprar una póliza a través de AIG directamente (de ahí el nombre de AIG Direct), en lugar de hacerlo a través de un agente o corredor de seguros independiente como Insurance Latino. Los productos y los precios son los mismos, pero con un corredor independiente puede consultar pólizas de varias compañías en lugar de una sola.

Insurance Latino ofrece pólizas de seguro de muchas de las principales aseguradoras del país, que nos pagan una comisión por nuestros servicios. Sin embargo, todas las elecciones editoriales se hacen de forma independiente.