Revisión de la Compañía de Seguros de Vida Protective

Nuestra Calificación

En Existencia Desde:Grado de A.M. Best:Grado de Fitch:Grado de Moody's:Grado de Standard & Poor's:Grado de BBB:
1907A+A+A1AA-A+

Aunque mucho menos conocida que algunos de sus competidores, Protective es una compañía de seguros de vida de más de 100 años y que cuenta con una amplia gama de opciones de cobertura asequibles y personalizables, y los mejores productos universales de la industria.

Fácil de usar y con precios competitivos, Protective es una buena elección para cualquier persona que está buscando una póliza de seguro de vida sencilla.

Estas son las conclusiones más importantes…

Protective Life Insurance Company cuenta con una calificación “A+” (superior) de A.M. Best y ha estado presente en el mercado por más de 100 años. Protective es una de las mejores compañías de seguros disponibles debido a su estabilidad, servicio al cliente y grandes precios. Ofrece muchos tipos diferentes de pólizas de seguros de vida.

Protective ofrece unos de los precios más asequibles de la industria en seguros de vida a término y una póliza que funciona en beneficio suyo. Algunos de los aspectos destacados es que no tiene exclusiones, de modo que puede quedarse tranquilo de que la póliza hace lo que se supone que tiene que hacer: proteger a sus seres queridos.

Los Detalles

Lo bueno

Precios más bajos que la media en general. Comparado con el promedio de la industria, en general los precios de Protective son competitivos para los individuos sanos. Aunque los costos aumentan a medida que usted envejece, el costo de una póliza de seguro de vida de Protective continúa no obstante siendo más bajo que el de otras compañías de seguros de vida del mercado.

Gestión de la póliza de manera online. Usted puede solicitar su seguro de vida de Protective de manera online a través de Insurance Latino, y luego de eso también puede realizar la mayoría de sus gestiones de manera online. Las pólizas pueden recibirse de manera electrónica (en lugar de tener que esperar a que lleguen por correo postal) y usted podrá actualizar a sus beneficiarios, su información de pago y su domicilio de manera online de manera sencilla.

Ofrece reconsideración del precio después del primer año de la póliza. Si su salud mejora, o si ha habido cambios en cualquier problema de salud que incrementa el pago de sus primas, su póliza puede ser revisada y reconsiderada. Esto implica atravesar nuevamente el proceso de suscripción, pero la aseguradora se hace cargo de todos los gastos. Protective es el mejor proveedor a la hora de reconsiderar precios, y una buena elección para aquellas personas que piensan que su salud mejorará en los próximos años.

Lo malo

La aprobación de la solicitud demora más de lo habitual. En promedio, aprobar una solicitud para un seguro de vida puede demorar unos 30 días. Desafortunadamente, con Protective esto puede demorar más. Si requieren que su médico proporcione información adicional, esto demorará aún más su solicitud en comparación con otras compañías de seguros.

Para cancelar la póliza debe llamar por teléfono. Aunque el envío de la solicitud y la entrega de la póliza se realizan de manera electrónica, usted tendrá que hablar por teléfono con un representante si desea cancelar su póliza. Aunque esto requiere un esfuerzo adicional de su parte, muchas compañías de seguros requieren que esto se haga de manera telefónica y solicitan documentación adicional.

Existen muchas compañías buenas de seguros de vida, y Protective está entre nuestras favoritas. Dicho esto, siempre es mejor comparar a varios proveedores antes de tomar una decisión. A continuación lo ayudaremos a comparar a Protective.

La historia de Protective Life Insurance Company

Fundada hace más de 110 años, Protective Life tiene su sede central en Birmingham, Alabama. Luego de operar en el mercado por tan solo 22 años, Protective contaba con pólizas vigentes por un equivalente de $65 millones. Tan solo 25 años después, logró sobrepasar los mil millones.

Además de vender seguros y anualidades, Protective además crecía por adquirir a otras aseguradoras. En 1997, la compañía compró West Coast Life, y en 2006 adquirió Chase Insurance Group.

In 2015, Protective Life Corporation se convirtió en una subsidiaria de propiedad absoluta de The Dai-ichi Life Insurance Company, Ltd. La compañía continúa creciendo y brindando un servicio superior a sus clientes.

Protective Life Insurance Opera Como una Compañía Matriz

Protective Life Insurance Company es en realidad la casa matriz de muchas otras compañías.

  • Protective Life and Annuity Insurance Company – Esta compañía ofrece seguros y anualidades a consumidores de Nueva York.
  • West Coast Life Insurance Company – Esta compañía fue adquirida por Protective Life Insurance Company en 1996 y hoy en día, a través de Protective Life, es un proveedor nacional de seguros de vida y anualidades.
  • MONY Life Insurance Company – MONY Life Insurance Company fue adquirida por Protective Life Insurance Company en 2013. También es un proveedor a nivel nacional de seguros.
  • Lyndon Insurance Group, Inc. and Affiliates – Esta compañía produce y comercializa seguros especializados, entre ellos seguros de vida para garantizar el pago de deudas y seguros por discapacidad, así como también contratos de servicios vehiculares y marinos. Estos productos son comercializados a través de compañías financieras, instituciones financieras y concesionarias de autos.

Además, Protective brinda servicio a la comunidad. La compañía trabaja para patrocinar a otras organizaciones y brinda servicio a la comunidad ofreciendo a sus empleados como voluntarios.

A través de la Fundación Protective Life, la aseguradora brinda su apoyo a una amplia variedad de iniciativas y entidades.

Costo

Los individuos sanos pueden conseguir los precios más bajos en seguros de vida a término a través de Protective. Las siguientes cotizaciones son primas mensuales para una póliza de vida a término de 20 años con una cobertura de $500,000 para un hombre saludable y no fumador en California.

EDADPRECIO PROMEDIO            DE    PROTECTIVEPRECIO PROMEDIO DEL MERCADO
20s$25.11$28.02
30s$28.35$32.06
40s$56.82$60.97
50s$141.26$152.00
60s$344.87$504.29

Si usted ha tenido problemas de salud en el pasado es probable que esté buscando un proveedor de seguros que brinde una cobertura adecuada sin costos altos. El seguro de vida de Protective ofrece precios razonables para personas con antecedentes de problemas de salud, aunque no el mejor. Existen otras compañías de seguros de vida en el mercado que ofrecen mejores precios para personas que han tenido problemas de salud en el pasado.

A continuación le mostramos cómo clasifica Protective los problemas de salud más comunes:

PROBLEMA DE SALUDPRECIO
Sobreviviente/ antecedentes familiaresBueno
Pérdida de peso recienteBueno
Ataque cardíacoBueno
DiabetesBueno
Apnea del sueñoBueno
Ex fumadorAceptable
Presión arterial altaBueno
Colesterol altoBueno
  • Excelente- Por encima de la media. La compañía ofrece una cobertura excelente para los clientes con este problema de salud.
  • Bueno – Perfecto. La compañía no mira este problema de salud de manera desfavorable durante la suscripción.
  • Aceptable – Podría mejorarse. Los clientes con estos problemas de salud pueden obtener una clasificación de salud más baja y en consecuencia precios más altos en comparación con otros proveedores.

Calificaciones de Protective Life Insurance Company y Calificación del BBB

Protective Life Insurance Company es considerada una aseguradora fuerte y estable. Es sabido que la compañía ha estado pagando los reclamos de sus clientes durante más de 100 años.

Confianza

Una buena póliza de seguro de vida dura lo suficiente como para cubrir gastos grandes tales como una hipoteca o costos universitarios si usted llegara a fallecer. Como usted está buscando una cobertura a largo plazo, le conviene elegir a un proveedor en el que usted pueda depositar su confianza a largo plazo. La clasificación de Protective es la siguiente:

  • Cantidad de titulares de pólizas: 6,000,000
  • Año de fundación: 1907
  • Calificación de Standard & Poor: AA- (muy fuerte)
  • Calificación de Moody’s: A1 (Buena)
  • Calificación de A.M. Best: A+ (Superior)

Protective Life Insurance ha estado brindado cobertura a sus clientes durante más de 100 años. Con altas calificaciones financieras de compañías como S&P, Moody’s y A.M. Best, usted puede esperar recibir un servicio de primera y trabajar con una compañía que estará a su lado el resto de su vida.

A.M. Best es el referente de la industria para medir la solidez financiera de las compañías de seguros de vida. Los otros tres indicadores se basan en una serie de factores que incluyen nuestro conocimiento de Protective en la industria en comparación con otras compañías. El ranking COMDEX es un puntaje compuesto que considera a A.M. Best y a otras importantes agencias de calificación.

Además de las calificaciones de la compañía como aseguradora, Protective Life Insurance Company ha recibido una calificación A+ (en una escala que va desde A+ a  F) de Better Business Bureau (BBB), aunque la aseguradora no es una compañía acreditada por BBB.

Productos ofrecidos por Protective Life Insurance

Protective Life Insurance Company ofrece diferentes tipos de seguros de vida entre los cuales elegir.

Los clientes de la compañía pueden básicamente “personalizar” su cobertura para que se adecúe mejor a sus necesidades de protección. La compañía ofrece prácticamente todos los tipos de seguros de vida que usted se pueda imaginar.

Lo que se le ocurra desde un plan estándar hasta una póliza de supervivencia. En su sitio web, Protective cuenta con varias tablas para que a usted le resulte más fácil comparar estas pólizas una al lado de la otra.

Seguro de Vida a Término

El seguro de vida a término expira luego de una determinada cantidad de años y en general no tiene valor en efectivo. Es más económico y simple que un seguro de vida permanente, y por lo general es la mejor opción para la mayoría de las personas.

Con una póliza de seguro de vida a término, las personas pueden elegir entre varios planes que comprenden cobertura entre 10 y 30 años. Como regla general, estas pólizas tienen primas y coberturas niveladas.

Las pólizas de vida a término ofrecen protección a través de un beneficio por fallecimiento, pero no generan valor en efectivo. Por esta razón, la cobertura a término es más asequible que el seguro de vida permanente. Una póliza a término es la mejor elección para la mayoría de las personas. Es una cobertura simple a una fracción del costo.

Usted no obtendrá todos los beneficios y cláusulas adicionales que vienen con las otras opciones, pero si está buscando la póliza con la mejor relación precio-calidad, la cobertura a término es la elección adecuada.

Si está buscando un seguro de vida a término, compare las opciones de Protective con las de otras compañías importantes de seguros de vida a término como Foresters Financial.

Seguro a término Classic Choice

Protective Life Insurance ofrece la póliza a término Classic Choice, que es muy sencilla y tiene precios muy competitivos

DETALLES CLAVE 
Descuento por pago anual3%
Métodos de pago disponiblesCheque, cheque de caja, tarjeta de crédito solo para el primer pago
Cobertura temporariaSí, para solicitudes de hasta 1,000,000 o solicitantes menores de 80

Cobertura de Vida Temporaria

Protective ofrece seguros de vida temporarios con planes estándar con un monto de cobertura de hasta $1,000,000 y planes sub-estándar por montos de hasta $100,000 en cobertura. Las personas de más de 80 años que soliciten un seguro de vida no podrán beneficiarse de la cobertura temporaria.

Cláusulas Adicionales Disponibles

Usted puede fortalecer su póliza de seguro de vida agregándole cláusulas adicionales. Protective cuenta con la opción de agregar cláusulas adicionales para cubrir circunstancias particulares que no están previstas en una póliza básica de seguro de vida a término.

  • Cláusula adicional de protección de menores— Brinda la protección del beneficio por fallecimiento a todos los hijos biológicos, hijos adoptados e hijastros de entre 15 días y 18 años de edad— en lugar de tener que contratar pólizas individuales para cada hijo. La cobertura de la cláusula adicional para menores oscila entre $1,000 y $20,000.
  • Cláusula adicional de beneficio por fallecimiento acelerado— También conocido como beneficio por enfermedad terminal, esta cláusula puede utilizarse si usted ha estado confinado en una residencia para personas mayores durante 6 meses o si prevé estarlo de manera permanente, o si le han diagnosticado una enfermedad terminal y tiene una expectativa de vida de 6 meses. Si usted utiliza esta cláusula adicional, puede utilizar hasta el 60% del beneficio por fallecimiento de su póliza o $1 millón, el que fuera menor.
  • Cláusula adicional de beneficio por muerte accidental— Brinda cobertura que paga un beneficio por fallecimiento adicional si usted muere a causa de un accidente. Son elegibles para la cláusula adicional los solicitantes de entre 18 y 60 años, y la cobertura y las primas finalizan a los 65 años. La cobertura adicional parte de $1,000 respecto al valor nominal de su póliza.
  • Cláusula adicional de beneficio por discapacidad— En la eventualidad de adquirir una discapacidad total, usted puede predeterminar que un monto específico vaya a sus primas. Una cláusula adicional de beneficio por discapacidad expira cuando usted cumple 60.

Cobertura de Seguro de Vida Universal

Una póliza de vida universal es una forma de seguro de vida que ofrece protección permanente. Este tipo de póliza ofrece un beneficio por fallecimiento y un componente de valor en efectivo.

El seguro de vida universal es un tipo de protección muy flexible porque usted puede configurarla para que la póliza tenga más valor nominal o más valor en efectivo. Además también se pueden alterar los tiempos de las primas, aunque con ciertas limitaciones.

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal puede crecer con diferimiento de impuestos. Esto quiere decir que usted no pagará impuestos sobre el crecimiento de su cuenta hasta que se extrae el monto. Esto puede permitir que los fondos crezcan y se acumulen con el paso del tiempo.

El titular de una póliza de seguro de vida universal puede tomar como préstamo o extraer el efectivo de la póliza por cualquier motivo, como por ejemplo pagar una deuda, financiar la educación universitaria de un ser querido, o ayudar a complementar necesidades de ingreso luego del retiro.

Póliza Universal «Custom Choice» de Protective

Con la póliza universal de seguro de vida Custom Choice de Protective, los precios de los planes son tan bajos como de $7.32 por mes. Esto depende de la edad del asegurado y de su estado de salud al momento de solicitarlo, aunque existe la opción de fijar la cobertura de este seguro de vida permanente con un ajuste de precio, independientemente del problema de salud.

Cobertura de Seguro de Vida Universal Variable

El seguro de vida universal variable es otro tipo de póliza de seguro de vida permanente. Con esta opción usted también puede obtener un beneficio por fallecimiento además de un componente de valor en efectivo.

No obstante, el asegurado de una póliza de seguro de vida variable tiene la oportunidad de incrementar su valor en efectivo a través de valores como fondos mutuos. Esto puede permitir que el componente de efectivo crezca mucho. Como contrapartida, también presenta un riesgo significativo cuando al mercado le va mal.

Con esto en mente, es importante considerar su tolerancia al riesgo antes de avanzar con una póliza de seguro de vida universal variable.

Seguro de Vida Universal con Derechos Para los Sobrevivientes

Una póliza de seguro de vida universal con derechos para los sobrevivientes puede ser una buena elección si una pareja tiene necesidades de planificación sucesoria, como por ejemplo ayudar a sus herederos a pagar impuestos sucesorios pendientes. También puede ser una buena opción para un comerciante que desea dejar una estrategia de continuidad para su compañía.

Estos tipos de pólizas, que también se conocen como pólizas de seguro de vida tras la segunda muerte, cubrirán dos vidas en lugar de una, y pagarán el beneficio por fallecimiento cuando fallezca el segundo individuo. Estas pólizas pueden ofrecer un monto de prima inferior al de contratar dos pólizas independientes.

Plan “Protect My Child” de Protective

Protective Life Insurance Company también ofrece la opción de seguro de vida llamada “Protege a mi Hijo”.

Aunque a las personas nunca les gusta pensar en la posibilidad de perder un hijo, desafortunadamente los accidentes y las enfermedades son una realidad posible. Si esto sucediera, el costo de los gastos finales puede ser devastador para una familia que ya de por sí está atravesando un momento difícil.

Con el plan “Protege a mi Hijo” de Protective, se puede contratar un valor en efectivo para la póliza de seguro de vida que brinda cobertura entre $10,000 y $100,000. Además, la póliza ofrece un componente de valor en efectivo que genera fondos con la modalidad de impuestos diferidos.

Los precios de las primas para el plan Protege a mi Hijo parten desde $6.37 por mes para una póliza que el niño o niña puede conservar hasta llegar a la adultez. También está la opción de realizar un solo pago, lo cual le permite pagar una sola prima y con eso saldar la póliza.

Anualidades de Protective Life

Además de seguros de vida, Protective Life Insurance Company también ofrece otros productos, como por ejemplo anualidades.

Una anualidad es una forma de seguro entre el consumidor y el proveedor de seguros. Estos vehículos financieros pueden aportar ingresos garantizados de por vida a un individuo, independientemente de la cantidad de tiempo que viva ese individuo. Con esto podrá dejar de preocuparse acerca de sobrevivir sus ahorros, que se ha convertido en una de las mayores preocupaciones entre los retirados hoy en día gracias a la mayor expectativa de vida.

  • Las anualidades fijas ofrecen una variedad de diferentes períodos garantizados de interés y opciones de pago.
  • Las anualidades fijas indexadas tienen potencial para un crecimiento positivo, y a su vez brindan protección si al mercado le va mal.
  • Las anualidades variables ofrecen potencial de crecimiento, períodos garantizados y opciones de pago.
  • Las anualidades inmediatas aportan ingresos de retiro inmediatos.

Compare a Protective Life con otras compañías

Aunque le recomendamos sin reservas que trabaje con Protective Life, siempre es sabio comparar varias compañías antes de contratar una póliza.

Analice a Protective Life Insurance Company junto a los proveedores que le mostramos a continuación. Aquí podrá encontrar reseñas sobre más de 50 compañías y agencias antes de tomar una decisión. También puede completar la herramienta de cotización para comparar los precios de Protective con los de otras compañías importantes.

A continuación le mostramos otras de las mejores compañías de seguros de vida a considerar junto a Protective.

Experiencias de los clientes

El seguro de vida de Protective ofrece una experiencia al cliente por encima de la media, aunque siempre hay margen para mejorar.

Disponibilidad en los estados

El seguro de vida de Protective está disponible en 49 estados; solo los solicitantes de Nueva York no tienen la opción de contratar la póliza a término Classic Choice de Protective.

Longitud de la solicitud

El formulario de solicitud de Protective es más corto que el de la mayoría, aunque el proceso comprende componentes similares:

  • Solicitud online
  • Entrevista telefónica
  • Examen paramédico
  • Revisión del suscriptor

Tiempo de entrega

Inversamente, el proceso de solicitud para obtener el seguro de vida de Protective puede demorar más en comparación con otras compañías de seguros, especialmente si un médico tiene que revisar alguna cuestión.

Método para cambios. ¿Tiene que realizar cambios en su póliza? Protective le permite hacer la mayoría de sus gestiones a través de su portal online:

  • Online: actualizar beneficiarios, información sobre pagos, o domicilio
  • Por teléfono: Cancelar su póliza
  • Correo postal: No disponible

Métodos de pago

Si paga de manera mensual, el primer pago puede realizarse con tarjeta de crédito o débito, pero todo pago posterior al primero deberá realizarse con un cheque de caja. Si elige pagar de manera anual o semestral, entonces podrá realizar cada pago con tarjeta de crédito o cheque.

Entrega de la póliza

La póliza final se entrega de manera electrónica para un acceso fácil e inmediato.

Documentación para reclamos

El seguro de vida de Protective requiere que se complete el formulario de defunción para poder recibir el beneficio por fallecimiento. En el mismo se tendrá que proporcionar la siguiente información:

  • Nombre del fallecido
  • Número de póliza o número del seguro social
  • Fecha de nacimiento
  • Fecha de defunción
  • Causa y modo de fallecimiento
  • País de defunción

Luego de presentar esta información, usted necesitará una copia del certificado de defunción para hacer su reclamo.

Insurance Latino ofrece pólizas de seguro de muchas de las principales aseguradoras del país, que nos pagan una comisión por nuestros servicios. Sin embargo, todas las elecciones editoriales se realizan de forma independiente.