Las 10 Mejores Compañías De Seguros De Vida En Los Estados Unidos En El Año 2024
Cuando compre un seguro de vida, es posible que le preocupe más la póliza que la compañía de seguros. Pero elegir la mejor compañía de seguros de vida para sus necesidades es tan importante como elegir la póliza correcta.
Las mejores compañías de seguros de vida son asequibles, tienen una sólida estabilidad financiera, son altamente calificadas por las instituciones financieras y de consumo, garantizan que pagarán los beneficios por fallecimiento y proporcionan las características y servicios que necesita para construir una red de seguridad financiera.
Conclusión clave: La mejor compañía de seguro de vida dependerá del producto de seguro de vida que desee comprar. Cada compañía de seguros de vida tiene sus fortalezas y debilidades.
La búsqueda de La mejor compañía de seguro de vida podría llevarle una gran cantidad de horas buscando calificaciones de fortaleza financiera, calificaciones y reseñas de servicio al cliente, y comparar miles de precios.
Lo sabemos porque lo hemos hecho por ti.
Después de revisar más de 100 de las principales compañías de seguros de vida en USA, estos son los resultados.
Las mejores compañías de seguros de vida en USA cambian cada año.
El seguro de vida viene en una amplia variedad de planes y cobertura dependiendo de sus necesidades, salud física y situación financiera. Debido a esto, la mejor compañía de seguros de vida para su situación puede ser difícil de identificar sin primero hacer comparaciones.
Hoy aprenderá a calificar las compañías de seguros de vida. A continuación, le mostraremos las mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos para el año 2024.
Hemos investigado docenas de compañías, y no encontrará una lista mejor.
PRIMERO, ¡Las Mejores Compañías De Seguros De Vida En General!
Al seleccionar una póliza de seguro de vida, debe asegurarse de obtener una cobertura a un precio competitivo y también ofrecida por una compañía de seguros de vida con una sólida posición financiera y un servicio al cliente de buena reputación y manejo de reclamos.
Para facilitarle las cosas, hemos clasificado las mejores compañías de seguros de vida, teniendo en cuenta la posición financiera de cada aseguradora con agencias de crédito como A.M. Best, servicio al cliente y calificaciones de reclamos con JD Power, y cuánto está pagando La cobertura.
La tabla a continuación analiza las principales aseguradoras con las respectivas calificaciones de A.M. Best, las calificaciones de J.D. Power y las calificaciones de compañías de escala completa de Insurancelatino.
| Aseguradora | Beneficios en Vida | Acepta iTIN |
|---|---|---|
 |  | |
 | | |
 | |  |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
 | | |
Aunque estas clasificaciones son importantes al elegir una compañía de seguros de vida para confiar en la protección de su familia, la cobertura que realmente obtendrá variará según su circunstancia individual. Las compañías de seguros de vida analizan de manera integral cada solicitud, evaluando su historial médico, historial familiar, carrera y más.
¿No estás seguro por dónde empezar? Hemos hecho algunos de los trabajos pesados para usted. Vea nuestras reseñas de las mejores compañías de seguros de vida para cada situación individual:
Las Mejores Compañías Para Un Seguro de Vida A Término
El seguro de vida a término dura un número determinado de años, conocido como el término. Si muere durante el plazo, sus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Para la mayoría de las personas, la mejor compañía de seguros de vida a término es la más asequible. A continuación se presentan ejemplos de cotizaciones para un hombre sano que solicita una póliza de seguro de vida a término de $ 750,000 a 20 años a las edades de 25, 35 y 45 años.
| EMPRESA DE SEGUROS DE VIDA | 25 AÑOS | 35 AÑOS | 45 AÑOS |
|---|---|---|---|
 | $26.11 | $29.18 | $68.79 |
 | $26.14 | $31.55 | $67.43 |
 | $29.10 | $34.35 | $83.57 |
 | $26.52 | $29.32 | $69.00 |
 | $25.79 | $30.17 | $67.65 |
 | $27.74 | $30.32 | $70.95 |
Ejemplos de cotizaciones. Los costos reales variarán.
Las Mejores Compañías Para Un Seguro de Vida Permanente
El seguro de vida total y el seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente. No caduca, y tiene un valor en efectivo de estilo de inversión, que es un componente de ahorro con impuestos diferidos que crece con el tiempo a una tasa especificada por su póliza y asegurador.
Para el Seguro de Vida Entera
Puede ser una buena opción para las personas con situaciones financieras complejas, por lo que debe saber cómo elegir la mejor compañía y poliza.
- El seguro de vida universal indexado puede ser bueno para una persona que busca maximizar sus ahorros o su jubilación. (normalmente solo recomendamos pólizas de seguro de vida con valor en efectivo para fines de ahorro o jubilación una vez que haya maximizado todos sus otros vehículos de jubilación)
- El seguro de vida universal garantizado puede ser adecuado para alguien que solo busca una póliza permanente sin la parte de acumulación de efectivo. Este tipo de pólizas son perfectas para alguien que busca garantizar su póliza por más de 20 o 30 años.
Sepa Que el Seguro de Vida Entera es Más Caro
Es importante tener en cuenta que una póliza de vida entera es de 4 a 15 veces más costosa que una póliza de vida a término, así que asegúrese de que el seguro de vida entera se ajuste a su presupuesto.
El cuadro a continuación se basa en un hombre que vive en una CA con una tarifa Preferred Plus
Como puede ver, el seguro de vida entera cuesta considerablemente más por la misma cantidad de cobertura en comparación con el seguro de vida a término.
LAS 10 MEJORES COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA EN LOS ESTADOS UNIDOS
- Protective Life
- AIG
- Banner Life
- American National
- Prudential
- Foresters Financial
- National Life Group
- Mutual of Omaha
- Sagicor
- North American
¿Cómo puede estar tan seguro de elegir la mejor compañía de seguros de vida en USA para usted y su familia?
Solo porque son aseguradoras altamente calificadas con una marca fuerte, ¿cómo puede estar tan seguro de que es realmente la mejor póliza de seguro de vida para usted?
Intentaremos ayudarlo a tomar su decisión (o al menos simplificar) para que solo se encuentre trabajando con los mejores proveedores de seguros de vida en los Estados Unidos.
1. PROTECTIVE LIFE
Dando un gran salto a nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos en el número uno es Protective, una compañía de la que muchos aún no han oído hablar. A pesar de esto, tienen una posición dominante en más de un sector de la industria de seguros de vida.
Desde hace más de un siglo, Protective Life ha estado a la altura de su nombre en la protección de hogares y empresas en todo Estados Unidos. Con más de 5 subsidiarias, una presencia internacional, cuatro calificaciones “A” separadas y una gran cantidad de asegurados, Protective se está haciendo notar por primera vez de manera importante.
Usted tendrá su elección de seguro de vida a término, universal o universal variable, donde Protective es extremadamente competitivo en sus precios. Especialmente con sus productos universales, Protective es una de las pocas compañías que ofrece un seguro permanente para todos los niveles de seguro de vida totalmente suscrito.
Si está considerando una cobertura permanente, como para la planificación del patrimonio, Protective debería estar entre sus principales consideraciones.
Vea nuestro repaso completo de Protective aqui.
2. AIG – AMERICAN GENERAL
American General, que también se llama AIG para abreviar, es una compañía de gran reputación, con calificaciones “A” o mejores en todos los ámbitos y un nombre centenario detrás de las clasificaciones.
Con una fuerte presencia en el mercado, tienen una gama excepcionalmente amplia de productos universales e indexados. Si bien amamos la variedad, pueden ser un poco complejos para la persona promedio, por lo que recomendamos encarecidamente trabajar con un agente experto antes de comprar.
La suscripción es muy justa, aunque puede llevar un poco de tiempo, y puede esperar un precio muy justo de AIG. Han subido a nuestro top 10 este año debido a la selección de productos, la fortaleza financiera y los precios que rivalizan con las élites.
Vea nuestro repaso completo de American General aqui.
3. BANNER LIFE
Si simplemente desea la cobertura más asequible en seguros de vida a término, Banner Life es su empresa.
No son tan buenos cuando se trata de velocidad, en comparación con algunos de los productos de emisión instantánea en el mercado, más que compensan con la cobertura de seguro de vida a término de menor costo. ¡Algunos de los más baratos del mercado!
Los productos de Banner también vienen con una gran variedad de beneficios adicionales, opciones de convertibilidad y un estilo de suscripción sub-estándar insuperable. Si usted es parte del 95% del mundo que no tiene una salud perfecta, probablemente no encontrará una póliza de seguro de vida a término más asequible que con Banner.
Vea nuestro repaso completo de Banner Life aqui.
4. AMERICAN NATIONAL (ANICO)
American National es una compañía altamente calificada, obteniendo excelentes calificaciones de A.M. Best y Standard & Poor’s, dos de las agencias de calificación más reputadas de Estados Unidos.
Con una “A” de ambos, esto representa a ANICO como financieramente sólido, que paga sus reclamos y tiene una perspectiva positiva en los próximos años. Lo que realmente ayuda a distinguirlos es sus robustos beneficios de vida que vienen incluidos con sus pólizas de seguro de vida sin costo adicional.
American National tiene una amplia gama de productos para ayudar a satisfacer las diferentes necesidades de cada estadounidense. Esto ayuda a que American National sea una ventanilla única para muchos.
Vea nuestro repaso completo de American National aqui.
5. PRUDENTIAL (PRUCO)
Prudential es un nombre familiar, y su dominio de la industria y la suscripción de nichos los ha elevado aún más en nuestra lista de los 10 mejores este año.
Extremadamente exitoso en varias áreas más pequeñas de seguros de vida, Prudential también ha aprovechado su marca para convertirse en un líder en la industria de seguros de vida en general.
Esta institución financiera de 140 años es una aseguradora de primer nivel, con calificaciones de “A” o mejor de todas las agencias de calificación. En competencia con MetLife por la mayoría de los seguros de vida vendidos, Prudential se llevó a casa la prima neta más alta, superando los $13 mil millones.
Aunque no ofrecen una póliza de seguro de vida entera, Prudential sí tiene un seguro de vida termino, universal, universal e indexado para completar su cartera de productos. Las opciones de seguro que no son de vida incluyen accidentes, enfermedades críticas, discapacidad y más.
Y además de todo esto, Prudential tiene una suscripción excepcional para los fumadores.
Vea nuestro repaso completo de Prudential aqui.
6. FORESTERS FINANCIAL
Cuando piensa en un seguro de vida, Foresters puede no ser la compañía que se le ocurra primero.
Sin embargo, si realmente ha profundizado en el mundo de los seguros de vida en busca de algunos de los mejores productos en ciertos nichos, sin duda habrá visto la marca de esta compañía.
Foresters es diferente a cualquier otra compañía a la que le pueda comprar su seguro de vida, al menos en los Estados Unidos. Comenzados en 1834, tienen un comienzo histórico que data posiblemente más allá de cualquier otra compañía de seguros de vida.
Hoy, Foresters continúa con su estructura sin fines de lucro, atendiendo a los miembros, sus familias y amigos. Tienen una serie de programas de servicios financieros para asistencia, entre ellos la oferta de seguros de vida para sus miembros y la comunidad por igual. Desde la participación de persona a persona hasta las becas directas, Foresters se esfuerza por ayudar siempre a las personas.
Si bien pueden no ser adecuados para su situación promedio, los productos de seguro de vida de Foresters se adaptan a bastantes áreas, seguro de vida a término sin examen médico, seguro de vida en USA completa y cobertura de gastos finales para personas mayores.
Vea nuestro repaso completo de Foresters Financial aqui.
7. NATIONAL LIFE GROUP
National Life ha existido por más de 170 años y es líder en la industria financiera y de seguros. El tipo de cobertura que está buscando determinará si debe ir con ellos o no. Si está buscando una póliza de seguro de vida a término, no son competitivos.
Sin embargo, si necesita un seguro de vida universal, le sugiero que obtenga una cotización de ellos y compare las tarifas con el resto. Me gusta el Lifetime Income Benefit Rider (LIBR) que le permite descartar el miedo a vivir demasiado tiempo al proporcionarle un ingreso de jubilación libre de impuestos por el resto de su vida. (¿Quién dice que tengo que morir para usar mi beneficio de seguro de vida?)
Por último, el seguro de vida no es un rompecabezas único para todos. No aborde esto usted mismo, porque no ahorrará dinero al hacerlo. Los precios del seguro de vida están fijados por ley. Las tarifas que obtiene se basan en la decisión de suscripción y no si encuentra un “buen trato en línea”.
Use el formulario en el lado derecho para ejecutar las citas usted mismo.
Vea nuestro repaso completo de National Life Group aqui.
8. MUTUAL OF OMAHA
Mutual of Omaha es una de las compañías de seguros de vida más importantes de los Estados Unidos, y lo ha sido durante mucho tiempo. Iniciada hace 106 años en 1909, Mutual of Omaha fue nombrada Mutual Benefit Health & Accident Association. Han asegurado un “A +” de A.M. Best, un “A1” de Moody’s y, finalmente, un “AA-” de Standard & Poor’s.
Elegir Mutual of Omaha como su proveedor de seguros de vida le ofrece una buena variedad de productos de seguros de vida, que incluyen
- Seguro de vida término
- Seguro de vida universal
- Seguro universal indexado
- Seguro de vida entera
Su producto de cobertura de Seguro de Vida Entera / Seguro de Entierro de Mutual of Omaha (United of Omaha) es muy competitivo y uno de los “mejores” si no el mejor en la industria para las personas que buscan cubrir los gastos finales o los costos de entierro. Y aunque su seguro de vida a término no es el más barato, puede completar su cartera en un solo lugar si elige tener su seguro de vida con un solo proveedor.
Con más de 100 años en el negocio, múltiples líneas de cobertura y presencia nacional, pueden complementar sus productos de alto rendimiento.
9. SAGICORE LIFE
Sagicor Life se encuentra en la parte superior de la lista de una de las compañías de seguros de vida más antiguas de Estados Unidos, Sagicor Life Insurance Company es parte de Sagicor Financial Corporation, que se fundó originalmente fuera de los Estados Unidos.
Ha sido calificada por A.M. Best, una de las principales agencias calificadoras de solvencia crediticia, como “A-“, lo que significa que se encuentra en el cuartil superior de todas las empresas calificadas por ellos.
Si bien es posible que no haya oído hablar del nombre, son una de las mejores compañías que se enfocan en la suscripción rápida, procesos de aprobación acelerados y tarifas muy competitivas. Sagicor Life se encuentra entre las mejores compañías de seguros de vida en los Estados Unidos este año por su seguro de vida sin examen, año tras año.
Si desea un seguro de vida a término confiable o universal sin un examen médico, Sagicor es una muy buena opción y debe ocupar un lugar destacado en su lista de revisión.
Vea nuestro repaso completo de Sagicor Life aqui.
10. NORTH AMERICAN
Una compañía en crecimiento, North American Life Insurance Company continúa expandiendo su participación de mercado en la industria de seguros de vida, con experiencia en varias áreas diferentes. Durante casi 130 años, North American Life Insurance Company ha sido un proveedor de seguros de vida en los Estados Unidos.
Actualmente tienen una calificación de “A +” de A.M. Mejor. También han obtenido una “A +” de Standard & Poor’s, así como una “A +” de Fitch. Recientemente buscaron acreditación con el Better Business Bureau y obtuvieron otro puntaje “A +”.
Si sus necesidades son estrictamente un seguro de vida a término y desea las tarifas más bajas, es probable que Norteamérica no sea su primera opción. Pero si tiene ciertos riesgos para la salud, sin embargo, pueden ser más adecuados, ya que tienden a ser algo liberales en su suscripción.
Por último, sus opciones de crecimiento del valor en efectivo dentro de los planes de seguro de vida universal indexados son abundantes en North American Life Insurance Company, así que considérelos al elegir hacer una elección de protección a largo plazo.
En general, esta compañía en crecimiento es definitivamente digna de consideración por una suscripción de riesgo deteriorada o una póliza de seguro de vida permanente.
Vea nuestro repaso completo de North American aqui.
Empresas que no llegaron al top 10 este año:
- Consulte nuestra lista de compañías de seguros de vida sin examen si prefiere no hacer el examen médico.
- Si tiene más de 60 años, consulte nuestra lista de compañías de seguros de vida para personas mayores.
- Consulte nuestra lista de compañías de seguros funerarios si necesita un seguro de vida para gastos finales.
Sabemos que el seguro de vida es una compra un poco desalentadora, el seguro de vida realmente puede ser una de las decisiones financieras más importantes que tomará. Es un componente clave de un plan financiero completo y protege a su familia en caso de pérdida, tanto financiera como emocional.
El seguro de vida es la mejor herramienta para proteger el potencial de ingresos de por vida de una persona. Este es especialmente el caso cuando un miembro de su hogar es el principal proveedor. La pérdida de tal persona podría significar una pérdida significativa de ingresos.
Peor aún, podría significar la acumulación de deudas si no está preparado.
Estas son solo algunas de las razones por las que puede ser tan importante asegurarse de contar con cobertura. Pero también sabemos que todas las opciones de cobertura no son las mismas. Una familia podría tener necesidades completamente diferentes o estar experimentando situaciones completamente diferentes.
Por esta razón, queríamos dividir algunas compañías que se especializan en algunas situaciones o productos, en caso de que no haya podido encontrar un producto adecuado para usted en la lista anterior.
LAS MEJORES EMPRESAS DE SEGUROS DE VIDA POR CATEGORÍA O TIPO DE PRODUCTO
A medida que evalúa sus necesidades particulares, el tipo de seguro de vida que necesita podría ser diferente al de la siguiente persona. Hay varios cientos de compañías de seguros de vida disponibles en los EE. UU., Algunas locales y otras nacionales.
Debido a que ningún proveedor tiene el mejor producto entre todas las categorías, nos pareció necesario hacer la distinción para cada área específica de seguro de vida. Si bien estas no son las únicas aseguradoras para cada tipo o categoría de producto, son las que tienen las ventajas más claras.
Para haber ganado el honor de ser el mejor operador para cualquier categoría, se hizo mayor énfasis en el producto, el precio y los beneficios adicionales proporcionados por la propia empresa, lo que mejoraría la experiencia general en la compra de ellos.
La utilidad de un producto, sus beneficios adicionales, la convertibilidad (cuando corresponda) y su disponibilidad para varias características demográficas fueron muy ponderados.
Aquí están nuestras selecciones para cada área:
La Mejor Compañía Para el Seguro de Vida Término
Sin lugar a dudas en nuestra mente, una de las mejores compañías de seguros de vida a término este año es Protective Life, que ejemplifica lo que los consumidores desean en un seguro a término asequible: simplicidad, amplia disponibilidad y precios superiores.
Protective Life tiene algunos de los productos de seguro de vida a término más económicos del mercado e incluye excelentes pasajeros y convertibilidad para aquellos que buscan agregar un poco de empuje a su póliza.
Cuando obtenga una cotización de seguro de vida para cualquier producto a largo plazo, de 10 años a 30, asegúrese de que Protective Life Insurance Company esté entre sus investigaciones. Si necesita ayuda para obtener presupuestos de Protective Life, podemos ayudarlo.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- Banner
- AIG
La Mejor Compañía Para el Seguro de Vida Universal Garantizada
Nuestra principal compañía de seguros de vida universal este año va a AIG Life, que alberga la variedad más completa de vida universal a precios prácticamente inigualables.
Con quizás el producto universal más altamente personalizable, cualquiera que busque la solución más barata posible para una cobertura permanente no debería buscar más que AIG. Cuando solicita una póliza universal con AIG, puede especificar la edad a la que desea extender la cobertura, que va de 90 a 121.
El seguro de vida universal es el mejor para aquellos que desean tener una cobertura permanente pero desean tener primas más bajas (y un poco menos de garantías) que un verdadero producto de por vida.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- Protective
- American National
La Mejor Compañía Para el Seguro de Vida Entera
La mejor compañía de seguros de vida en USA y en general del año pasado, Foresters Financial, ocupa el lugar número uno para cualquier consumidor que busque un seguro de vida completo y un seguro de vida de supervivencia de primer nivel.
Las consideraciones más importantes que se tuvieron en cuenta fueron la seguridad, las garantías y el crecimiento, ya que son los pilares de cualquier compañía que busque establecerse como la mejor compañía de seguros de vida.
Entre otras cosas, una buena selección de beneficios adicionales, créditos de conversión de términos y dividendos hacen que estos productos sean insuperables. Si está buscando vincular su jubilación con la misma compañía que su seguro de vida, Foresters Financial lo tiene cubierto con un conjunto completo de opciones.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- North Western Mutual
- New York Life
La Mejor Compañía Para el Seguro Funerario
La Opción de seguro de entierro, la principal compañía de seguros de vida de entierro, recae en Mutual of Omaha y sus opciones de cobertura permanente de nivel.
Aunque hubo competidores cercanos debido a la necesidad de comparar todos los subtipos de seguro de entierro (beneficio por fallecimiento nivelado, beneficio por fallecimiento gradual, aceptación garantizada), Mutual of Omaha se destacó con una disponibilidad superior para una demografía más amplia, una suscripción simple y rápida.
Sus productos tienen muchas garantías a largo plazo, y la compañía detrás del producto es fuerte y estable. Siéntase seguro al comprar la última póliza de seguro de entierro que necesitará de la línea de productos de Mutual of Omaha.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- Liberty Bankers Life
- Sentinel Security Life
La Mejor Compañía Para el Seguro de Vida sin Examen Medico
Si hubo una categoría en la que el líder estuvo más separado del grupo, es nuestro ganador para la mejor compañía de seguros de vida sin examen este año, Sagicor.
La evolución en la cobertura accesible, sin examen médico, está dominada por Sagicor, que tiene los máximos honores en prácticamente todos los aspectos, incluida la variedad, los tipos de cobertura y el precio favorito de todos. Además, su destreza incluye una de las coberturas de emisión más rápidas de la industria.
El mayor grado de separación entre Sagicor y su competidor más cercano en este espacio, Haven Life, ofrece una gama más amplia de productos, así como calificaciones. Esta es la clave para aquellos que no están en una forma impecable, o que quieren algo más que término.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- Foresters
- Fidelity Life
La Mejor Compañía Para el Seguro de Vida con Beneficios de Vida
El seguro de vida con beneficios de vida se está volviendo más popular día a día, no hay duda de que cada vez más compañías de seguros de vida están agregando estos beneficios a sus productos.
American National actualmente ocupa el primer lugar en esta categoría debido a la fantástica cláusula de beneficios de vida (lo llaman la cláusula de beneficios acelerados o ABR), además de uno de los procesos de suscripción más fáciles de cualquier compañía de seguros de vida mejor calificada.
Puede aprovechar los ABR para enfermedades crónicas si no puede realizar dos de las seis actividades de la vida diaria. Estos son bañarse, continencia, vestirse, comer, ir al baño y trasladarse. American National también clasifica el deterioro cognitivo severo (como el Alzheimer), una enfermedad crónica que califica para estos beneficios.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- Ameritas
- Foresters
- National Life Group
La mejor compañía para personas con problemas de salud preexistentes
No todos están perfectamente saludables, y para aquellos que buscan una cobertura asequible de mayor riesgo, Prudential es fácilmente la mejor opción y lo ha sido por un tiempo.
Prudential, el asegurador liberal más agresivo y liberal para la cobertura en la industria, cuenta con pautas inusualmente relajadas en las áreas más progresivas de los seguros de vida. Donde algunos operadores ni siquiera intentarán ir, Prudential ofrece cobertura tradicional con poca reserva.
Si tiene una afección médica u otro tipo de discapacidad, considere buscar un seguro de vida de Prudential. La suscripción puede demorar un poco más y ser más completa, pero ahorrará en primas.
MENCIONES HONORÍFICAS:
- John Hancock
- Banner Life
- AIG