Seguro de Vida State Farm [Una mirada desde adentro]

Nuestra Calificación

En Existencia Desde:Grado de A.M. Best:Grado de Fitch:Grado de Moody's:Grado de Standard & Poor's:Grado de BBB:
1935A++N/AN/AAAA+

State Farm es un proveedor de seguros de vida muy respetable con muchos productos personalizables – incluidos algunos sin requisito de examen médico-,  pero los consumidores con condiciones pre-existentes deberían buscar en otro lugar primas más asequibles.

EL LADO BUENO

  • Amplia gama de productos a término, permanentes y universales
  • Sin examen médico para algunas pólizas
  • Muchas cláusulas suplementarias entre las cuales elegir
  • Cobertura temporal disponible
  • Excelentes puntajes de satisfacción de clientes
  • Buena estabilidad financiera

EL LADO MALO

  • Primas mensuales más elevadas que la media
  • Pocos plazos de términos disponibles
  • Los cambios de póliza se realizan a través de agentes
  • No disponible en Massachusetts

CONCLUSIÓN

State Farm es un proveedor de seguros de vida con altas calificaciones, una reputación respetable y muchos productos personalizables -incluidos algunos sin requisito de examen médico-. Pero los fumadores y las personas con condiciones médicas pre-existentes deberían buscar en otro lugar primas más asequibles.

Exención de responsabilidad: NO somos State Farm Life Insurance.

seguro de vida state farm

Consejo rápido: Complete el formulario de cotización al costado para obtener cotizaciones competitivas en seguros de vida. Compare estas cotizaciones con la cotización del seguro de vida a término que recibió de State Farm– se alegrará de haberlo hecho.

Probablemente se encuentre aquí porque está considerando contratar una póliza de seguro de vida de State Farm o ya ha contratado una, y se está preguntando si ha elegido correctamente o no.

Para muchos consumidores resulta muy difícil determinar esto porque mantienen una buena relación con su agente de State Farm. Esta reseña le aportará una mirada desde adentro. La información de este artículo proviene de amigos que trabajan en el sector de seguros de vida State Farm,  combinada con mi conocimiento sobre la industria de seguros de vida.

Antes de tomar su decisión final sobre la compra de su seguro de vida, le recomendamos que también consulte las reseñas de otras compañías, como nuestras reseñas de Protective Life, AAA, Primerica Life Insurance, y National Life Group. Nos parece importante brindar a los consumidores información real para que tomen decisiones informadas.

Ahora comencemos con nuestra reseña del seguro de vida de State Farm


¿Es competitiva la cotización de un seguro de vida de State Farm?

Comenzaremos reconociendo que State Farm es una excelente compañía de seguros para automóviles y viviendas. Conocemos a varios agentes de State Farm y a muchas familias que han contratado sus seguros. No tienen para decir más que cosas buenas sobre su agente y la compañía.

El tema es el siguiente: cada familia que conocemos y que tiene asegurados su automóvil y vivienda con State Farm no ha contratado con ellos su seguro de vida simplemente porque no son competitivos en precio. No permitiríamos que nadie que conocemos contrate un seguro de vida con State Farm por los motivos que explicaremos a continuación.

Por qué State Farm no es normalmente la mejor opción para seguros de vida

A continuación, varias de las razones por las cuales no recomendamos en general el seguro de vida de State Farm.

  • El seguro de vida a término de State Farm es extremadamente caro
  • El seguro de vida permanente de State Farm no tiene un buen desempeño.
  • El seguro de vida de gastos finales de State Farm es extremadamente caro y solo permite un monto de cobertura

No obstante, los agentes de State Farm deben vender seguros de vida para cumplir con ciertos parámetros. Cada oficina de State Farm tiene una cuota de seguros de vida que debe cumplir para obtener la compensación total de todos los demás productos, así que dada la oportunidad le preguntarán si desea contratar un seguro de vida.

El error que comete la gente con el seguro de vida de State Farm

Existe una gran concepción errónea en torno a esto:

Si contrata con la misma aseguradora el seguro para la vivienda, el automóvil y el seguro de vida, usted pagará un precio menor en general. Esto simplemente NO ES VERDAD.

Esto es cierto cuando se combina el seguro para el automóvil y la vivienda, pero no es el caso cuando se agrega el seguro de vida. Por razones legales no se pueden hacer descuentos con el seguro de vida. El precio es el mismo sin importar donde lo contrate.

En cada escenario que consideramos, nuestros clientes estarían mejor con una de las 10 mejores compañías de seguros de vida en lugar de State Farm.


Acerca del proceso de suscripción y examen médico del seguro de vida de State Farm

Hemos ayudado a muchísimos clientes de State Farm con su seguro de vida luego de que State Farm les denegara una póliza de seguro de vida. Si se trata de una póliza de seguro de vida de mediano o alto riesgo, por lo general State Farm no ofrecerá ningún tipo de cobertura.

Hemos ayudado a varios consumidores a obtener precios “estándar” o “preferenciales” luego de haber sido rechazados por State Farm.

Esto sucede en el caso de trastornos muy comunes como:

  • Trastorno bipolar
  • Depresión
  • Trastorno de estrés postraumático (TEPT)
  • Epilepsia
  • Diabetes

Otras condiciones de salud como EPOC, antecedentes de cáncer, esclerosis múltiple, ataque cardíaco y derrames cerebrales también constituyen riesgos no asegurables que he visto yo mismo que State Farm se negó a asegurar, y para los cuales logramos no obstante obtener precios asequibles para seguros de vida.

Recuerde que como cualquier otra compañía, usted deberá someterse al examen médico del seguro de vida de State Farm, que incluye una extracción de sangre. Los resultados de las pruebas junto a su historia clínica determinarán la clasificación de su estado de salud y los precios.

Incluso si usted goza de buena salud y no tiene problemas médicos, ni siquiera la mejor clasificación de estado de salud para los seguros de vida de State Farm se compara con otras opciones que puede conseguir en el mercado.


Por qué los agentes de State Farm le venden seguros de vida

No quiero que parezca que nos estamos ensañando con State Farm por sus seguros de vida carísimos  y su proceso de suscripción mediocre. De hecho es una excelente compañía en seguros para automóviles y vivienda.

Solo que los seguros de vida no son su punto fuerte.

¿Entonces por qué su amigable agente de State Farm le vendería una póliza de seguro de vida extremadamente cara?

Simplemente porque los agentes de State Farm tienen una cuota de seguros de vida que tienen que cumplir. En realidad me siento mal por estos agentes porque TIENEN que vender este seguro de vida carísimo. Le he escuchado decir esto a mi amigo que es agente en State Farm (a quien nunca delataré), y también lo he leído en foros de Internet.

Entendemos que muchas personas tienen una buena relación con su agente de State Farm. A esas personas les sugerimos que soliciten una cotización de una agencia de seguros de vida independiente como la nuestra y que lo compare con la cotización de su seguro de vida de State Farm. Llévenle la cotización a la oficina y denle la oportunidad de que les mejoren la oferta. Incluso usted mismo puede calcular los precios desde su sitio web. Escoja la mejor oferta.

El seguro de vida a término es un producto básico. Siempre y cuando sea de una compañía calificada con “A” o mejor por AM Best, usted debería optar por la póliza de seguro de vida a término con el mejor precio. Si usted está buscando una cobertura de vida permanente, compare las proyecciones y los gastos de cada póliza– State Farm no es competitiva en seguros de vida a término o permanentes…nunca.

Para aquellos que no tienen ese tipo de relación con su agente de State Farm, los invitamos a comparar cotizaciones en nuestro sitio web.


Reseña del seguro de vida de State Farm: Preguntas frecuentes

Si tiene preguntas, por favor comente esta publicación y agregaré la pregunta a esta sección, la contestaré en detalle, y le avisaré cuando lo haga.

¿Paga rápidos los reclamos el seguro de vida de State Farm?

Sí, los reclamos de indemnización por fallecimiento del seguro de vida de State Farm se pagan rápido. El consenso entre los agentes del rubro es que los reclamos se pagan con rapidez.  Especialmente luego de que la póliza haya estado en vigencia por dos años y superado su período de disputabilidad.

Si usted tiene un reclamo de indemnización por fallecimiento, simplemente comuníquese con su línea de servicio al cliente y le enviarán los formularios para hacer el reclamo.

¿Cómo es el proceso para solicitar un seguro?

Es igual al de cualquier otra compañía de seguros de vida.  Usted deberá completar un examen médico (que consiste de una prueba de sangre y orina) y luego los evaluadores de riesgo revisarán sus registros médicos  junto con su solicitud y un examen, y luego tomarán una decisión. Este proceso normalmente demora entre 4 y 6 semanas.

¿Cuál es la calificación financiera del seguro de vida de State Farm?

El referente de la industria en el mercado de seguros de vida para medir la fortaleza financiera es AM Best.  El seguro de vida de State Farm tiene una calificación “A++”– la más alta que se puede obtener.  Tienen una capacidad sólida para pagar reclamos.

¿Y qué sucede con las quejas en torno al seguro de vida de State Farm?

Cuando se trata de una compañía del calibre de State Farm, siempre habrá clientes insatisfechos por un motivo o el otro. la mayoría de las quejas que se ven en Internet son de consumidores que simplemente no entendieron cómo es el proceso para solicitar un seguro de vida – y se quejan de que demoró demasiado o que los precios que les pasaron eran superiores a los que solicitaron (por lo general, sin que el cliente revele información médica a su agente).

State Farm es una buena compañía de seguros. La única queja que deberían tener los consumidores acerca de la compañía son sus altos precios en seguros de vida. Fuera de esto, ninguna otra queja me parece válida.

¿Es bueno el seguro de vida con aceptación garantizada de State Farm?

State Farm NO cuenta con un seguro de vida con “Aceptación Garantizada”.

Cuenta con una póliza de vida para gastos finales, pero se debe pasar el filtro de preguntas de salud para acceder al mismo. Si lo que desea es una póliza de seguro de vida con aceptación garantizada, vaya directamente con Mutual of Omaha. Hoy en día, ellos tienen el mejor precio del mercado en pólizas de seguro de vida con aceptación garantizada.

¿Ofrecen Beneficios en Vida las pólizas de seguro de vida de State Farm?

No, no lo ofrecen.

Si está buscando beneficios en vida a través de los cuales pueda tener acceso a su beneficio por fallecimiento en la eventualidad de un diagnóstico de cáncer, ataque cardíaco, derrame cerebral u otras condiciones, consulte las pólizas de Ameritas  American National. Son más económicas que las de State Farm y cuentan con beneficios en vida.


Compare los precios de State Farm con los de otras compañías de seguros de vida

Ya dejamos establecido que los precios del seguro de vida de State Farm no son competitivos. Si no nos cree, puede consultar los precios para seguros de vida de State Farm usando nuestra calculadora aquí.

Luego compare esos precios con el buscador de precios de seguros de vida en esta página.

Usted descubrirá que independientemente de la edad, monto cubierto o beneficio de  muerte que esté buscando– puede encontrar mejores precios para seguros de vida trabajando con un agente de seguros de vida independiente fuera de State Farm.

Y para el seguro de vida a término y el seguro de vida para gastos finales, todo se reduce al precio. El seguro de vida a término y el seguro de vida de gastos finales son productos básicos. Le conviene encontrar el mejor precio posible de un proveedor con alta calificación (nosotros solo ofrecemos cotizaciones de proveedores con alta calificación).

En el caso del seguro de vida permanente lo importante es el desempeño, y aunque nosotros no podamos mostrarle de manera efectiva de qué modo otras compañías de seguros de vida tienen un mejor desempeño que State Farm, si usted realmente quiere saber llámenos y revisaremos su póliza y la proyección que le mandaron.

Sabemos que su agente de seguro de vida de State Farm es una buena persona y que trabaja para una compañía admirable, pero usted puede encontrar mejores opciones para su seguro de vida.

Alternativas al seguro de vida de State Farm

No trabajamos en representación de ninguna compañía, trabajamos para nuestros clientes.

Nuestra agencia cuenta con más de 50 compañías de seguros de vida entre las cuales elegir. Usted debe saber que siempre encontraremos la mejor cobertura al precio más bajo posible que mejor se ajuste a usted y a sus necesidades.

Esperamos que esta reseña y la información sobre el seguro de vida de State Farm le hayan resultado útiles. Por favor no dude en llamarnos o completar nuestro formulario de cotizaciones, o si tiene cualquier duda.

A continuación le mostramos otras compañías de seguros de vida a considerar junto a State Farm.

  • Allianz Life Insurance
  • HSBC Life Insurance
  • Voya Life Insurance
  • Genworth Life Insurance