Seguro de Vida New York Life: Opciones de Cobertura y Desventajas

Nuestra Calificación

En Existencia Desde:Grado de A.M. Best:Grado de Fitch:Grado de Moody's:Grado de Standard & Poor's:Grado de BBB:
1845A++AAAAaaAA+A+

En esta reseña de los seguros de New York Life, cubriremos los puntos que más interesan habitualmente a la mayoría de los consumidores, tales como los productos ofrecidos, las quejas más comunes, y las ventajas de trabajar con New York Life.

También hablaremos sobre otras compañías con excelentes calificaciones para que usted compare precios antes de decidirse por una póliza que se ajuste a sus necesidades.

Estas con las conclusiones clave…

New York Life es una compañía mutua de seguros de vida y entre todas las opciones disponibles es uno de los proveedores de seguros de vida con mayor estabilidad financiera. New York Life cuenta con una calificación “A++” (superior) de A.M. Best. Ofrece muy buenos precios para individuos sanos, pero sus pautas de suscripción son muy estrictas para los solicitantes de alto riesgo.


Acerca de New York Life Insurance Company

seguro de vida New York Life

New York Life es uno de los proveedores de seguros de vida más reconocidos del mundo, además de ser una de las compañías de seguros de vida más establecidas. Es una compañía con mucha historia, y es una de las dos compañías de seguros de vida más importantes del país.

Hoy en día, New York Life está considerada como una de las compañías de seguros de vida más grande de los Estados Unidos. Una compañía mutua de seguros de vida simplemente significa que usted participa de las ganancias de la empresa en forma de dividendos cada año en función del desempeño de la compañía y de su superávit.

New York Life es reconocida principalmente por su seguro de vida con valor en efectivo, además de por su fuerte reconocimiento de marca y de sus precios razonables en seguros de vida a término para individuos sanos en rangos de edad específicos. A la compañía también se la conoce por ofrecer una amplia variedad de soluciones de retiro para los consumidores en forma de inversiones, anualidades, e incluso fondos mutuos.

Historia y antecedentes de New York Life

Fundada en 1845, New York Life ha estado operando durante casi 175 años. Actualmente, New York Life ocupa el puesto #69 en la lista de Fortune 500, y cuenta 570 mil millones de dólares en activos.

New York Life ganó popularidad entre los consumidores durante los primeros años por ofrecer seguros de vida a los solados durante la Guerra Civil Americana. New York Life fue también la primera compañía de seguros de vida en ofrecer cobertura de seguros de vida a mujeres en el año 1892.

En la actualidad, New York Life opera por medio de agentes cautivos de seguros de vida. Esto significa que los agentes reciben capacitación pero que se les paga como empleados de la compañía. Esto significa que como consumidor usted no puede contratar un seguro de vida con otras compañías si trabaja con un agente de New York Life.

Aunque este no necesariamente es un motivo para no trabajar con ellos, recomendamos que mantenga todas sus opciones abiertas y que trabaje con un agente de seguros de vida independiente que pueda ofrecerle varias opciones.

Especialmente si usted es una persona con problemas de salud o circunstancias especiales y que desea satisfacer necesidades específicas.


Calificaciones de New York Life Insurance Company

New York Life siempre ha sido reconocida como una de las compañías de seguros de vida más fuertes del mundo en cuanto a solidez financiera. New York Life y Northwestern Mutual son dos compañías que habitualmente reciben las calificaciones más altas que puede obtener una compañía de seguros de vida.

Estas son las calificaciones para New York Life Insurance:

  • A.M. Best: calificación “A++” (superior)
  • Índice de asequibilidad: 7.2
  • Facilidad de solicitar: 7.9
  • Servicio al cliente: 9.8
  • Ranking COMDEX: 100

A.M. Best es el referente de la industria para medir la solidez financiera de las compañías de seguros de vida. Los otros tres indicadores se basan en una serie de factores que incluyen nuestro conocimiento de New York Life en la industria en comparación con otras compañías. El ranking COMDEX es un puntaje compuesto que considera a A.M. Best y a otras importantes agencias de calificación.

Obtenga más información acerca de nuestro proceso para analizar a las compañías de seguros de vida.

Como consumidor, la solidez financiera, la historia y la estabilidad son preocupaciones que ni deberían cruzársele por la cabeza si trabaja con una compañía sólida como NYL.

Si esto no le da la confianza suficiente como para trabajar con New York Life, no se olvide que además cuenta con más de 300 mil millones de dólares en activos y más de 24 mil millones de dólares en excedente de efectivo, lo cual es sin lugar a dudas impresionante.

Calificación BBB y Quejas de Consumidores

Las calificaciones del BBB y lo que los consumidores dicen sobre una compañía son razones de peso para darle tranquilidad respecto a la cobertura que desea contratar.

Actualmente, New York Life es lo mejor que hay disponible según el BBB. La compañía ostenta una calificación A+, que es la más alta que se puede obtener, y solo ha recibido 76 quejas en los últimos 3 años. Esta cantidad de quejas es sin lugar a dudas mucho más baja que las que estamos habituados a ver para otras compañías de seguros de vida de similar tamaño.

Esto, sumado a una fuerte calificación de J.D. Power and Associates, deberían ser motivos suficientes para elegir a la compañía si la satisfacción del cliente y la solidez financiera son dos de los aspectos más esenciales que está buscando como titular de póliza/ consumidor.


Reseña de los seguros de vida ofrecidos por New York Life

New York Life cuenta con una gran variedad de seguros de vida, productos financieros, cláusulas adicionales y opciones entre las cuales elegir a la hora de contratar un seguro de vida.

A continuación le presentamos los principales productos y las opciones de cobertura entre las cuales puede elegir:

  • Seguro de vida a término
  • Seguro de vida entera (Amplia gama de opciones)
  • Seguro de vida variable (Amplia gama de opciones)
  • Seguro de vida permanente a medida (Permite opciones de pago limitadas)
  • Otros (Seguro por discapacidad, Seguro de vida grupal, Fondos Mutuos, Anualidades)

New York Life ofrece un muy buen seguro de vida permanente

Aunque New York Life es una de las mejores compañías en seguros de vida permanentes que pueden ser personalizados de muchas maneras, no necesariamente es la compañía más competitiva del mercado en seguros de vida a término.

New York Life tiene otras opciones muy buenas para considerar, como por ejemplo el seguro de vida variable, e incluso el seguro para cuidados a largo plazo.

No obstante, insistimos en recomendarle que compare opciones y precios con un experto, y que compare los precios de seis compañías antes de tomar su decisión.

Opciones de cobertura adicionales y cláusulas adicionales

Las cláusulas adicionales que ofrecen las compañías de seguros de vida están diseñadas para mejorar aún más su póliza y agregar capas extra de protección para que se ajuste a sus necesidades.

New York Life ofrece muchas de estas opciones, algunas de las cuales describimos brevemente a continuación.

  • Beneficios en vida – le permite acceder al efectivo de las pólizas de vida a término si le dan un pronóstico de vida de 12 meses o menos.
  • Seguro para cónyuge– paga una póliza de seguro de vida completa al cónyuge sobreviviente.
  • Cláusulas adicionales para muerte accidental– brinda beneficios en efectivo en un pago único si el titular de la póliza falleciera a causa de un accidente.
  • Cláusulas adicionales para  niños– permite brindar cobertura a sus hijos si, Dios no lo permita, algo les sucediera.
  • Transferencia de seguro– permite transferir su seguro de vida a otro asegurado principal.
  • Cláusula adicional de cuidado crónico– le permite acceder al valor en efectivo de su póliza si le diagnostican una enfermedad crónica.
  • Protección de hijos– le permite a su hijo o hija quedar a cargo de la póliza de su padre o madre difuntos hasta cumplir 25 años sin pagar primas adicionales.
  • Exención de prima – exime de los pagos de la prima de su póliza si usted adquiere una discapacidad a causa de una lesión o enfermedad y es incapaz de trabajar y de pagar sus primas.
  • Opción de dividendos para pólizas a término– le permite contratar protección extra para su seguro de vida a término con sus dividendos anuales en base al desempeño y superávit de la compañía.
  • Póliza a término convertible y con prima estable – le permite contratar una póliza con plazo de 5 años cuyo precio se mantiene estable durante 5 años y permanece convertible por un plazo máximo de 10 años.
  • Aumentos pagados– le permite agregar valor en efectivo a su póliza cada año con el retorno de su dividendo.

Claramente, New York Life se enorgullece de ofrecer a los consumidores estas opciones de cobertura y cláusulas adicionales.

Este es un punto fuerte en el que sobresale la compañía, y probablemente por este motivo tienen diferentes productos que pueden ajustarse a las necesidades de todos. Ahora lo que cabe preguntarse es si ofrece los mejores precios y las mejores probabilidades de aprobar su cobertura.

Si está buscando un seguro de vida a término, compare a New York Life con otros proveedores importantes de seguros de vida como Old Line Life Insurance antes de contratar una póliza.


¿Qué distingue a New York Life?

New York Life es excepcional por varios motivos, pero primero que nada por ser una compañía líder y consolidada. No muchas compañías pueden acercarse a sus cifras.

No solo eso, sino que además New York Life cuenta con un historial consistente en pago de retornos excelentes sobre sus dividendos, y además posiblemente posea la gama más robusta de productos y de cláusulas adicionales que cualquier otra compañía que usted pueda elegir.

¿Por qué debería considerar a New York Life?

Las personas que deberían considerar a New York Life  se dividen en unas pocas categorías. Primero, los consumidores que necesiten la opción de seguro más reconocida y financieramente sólida deberían considerar a New York Life.

Segundo, las personas que disfrutan la posibilidad de personalizar su cobertura ciertamente estarían tomando una decisión sabia pidiendo una cotización a la compañía.

Por último, las personas saludables y relativamente jóvenes pueden encontrar seguros de vida a término económicos en New York Life, y vale la pena consultar sus precios.

Por otro lado, si estas pautas no lo describen y necesita trabajar con varias compañías para comparar precios debido a problemas de salud, consideramos que recibiría una mejor cobertura de otra compañía de seguros de vida.


El proceso de solicitud de New York Life es el tradicional

El proceso de solicitud del seguro de vida es una de las debilidades que encontrará si contrata un seguro con New York Life. Como primera medida, deberá reunirse con un agente, algo que muchos consumidores prefieren evitar. La empresa es conocida por su capacidad de innovación y tecnológica, y pese a esto no ofrece ninguna alternativa para presentar solicitudes online de manera sencilla.

New York Life se maneja más bien como una compañía a la vieja usanza que prefiere el enfoque cara a cara.

Algunas personas aman esto, y otras lo detestan.

Siguiente paso si lo han rechazado

Otra debilidad de New York Life es que sus pautas de suscripción son relativamente rigurosas. Si New York Life rechaza su solicitud, cuentan con algunas opciones, y pueden intentar re-asegurarlo para que usted obtenga una cobertura. Si esto no funciona, su suerte está echada.

Como comentamos antes, si usted presenta problemas de salud o enfermedades pre-existentes, le irá mejor trabajando con un agente independiente.

Hemos analizado a más de 50 proveedores y agencias de seguros de vida para ayudarlo a comparar precios y a encontrar la compañía que satisfaga sus necesidades específicas.


Pros y contras de New York Life Insurance

Ya hemos ilustrado varias de las fortalezas importantes de New York Life.

Pros

A continuación le contamos los que a nuestro parecer son los 3 beneficios más importantes que podrá disfrutar si elige a la compañía para su cobertura.

  • Compañía de seguros de vida con mayor trayectoria y solidez financiera
  • Gama de productos de primera categoría con excelentes opciones y cláusulas adicionales
  • Seguro de vida con valor en efectivo de muy buen desempeño

Contras

Por otro lado, tenemos los aspectos negativos y las desventajas  que siempre presenta toda compañía de seguros de vida.

Estas son las 3 desventajas más significativas que usted podría encontrar.

  • Pautas de suscripción rigurosas
  • Hay opciones más asequibles y competitivas de seguros de vida a término
  • No se puede contratar la cobertura sin examen

Compare New York Life con otras compañías con excelentes calificaciones

Lo que más le conviene es comparar los precios de la mayor cantidad posible de compañías de seguros de vida antes de decidirse por una póliza. Al hacer esto usted se asegura las mejores probabilidades de obtener aprobación para una cobertura,  y probablemente consiga también el precio más bajo posible.

Aunque New York Life puede ser una de las mejores compañías del rubro, usted cuenta con otras buenas opciones de compañías de seguros de vida igual de sólidas y con sus propias fortalezas.

 Le dejamos otras compañías de seguros de vida para que analice.

  • Old Line Life Insurance
  • State Farm
  • Allianz Life Insurance
  • Phoenix Life Insurance
  • HSBC Life Insurance