Revisión de Primerica (también conocido como Prime America)

Nuestra Calificación

En Existencia Desde:Grado de A.M. Best:Grado de Fitch:Grado de Moody's:Grado de Standard & Poor's:Grado de BBB:
1977A+N/AN/AN/AA+
  • Solo ofrecen seguro de vida temporal
  • Seguro de vida caro
Descargo de responsabilidad: no estamos afiliados de ninguna manera con Primerica (Prime America). De hecho, somos un competidor directo de ellos. Este artículo es nuestra revisión personal de la oportunidad de carrera de ventas de su agente, los productos que ofrecen. Si desea comunicarse directamente con Primerica, llámelos al 1-800-257-4725.

¿Quién o qué es Primerica, cómo funciona, características de la póliza, calificaciones financieras y cómo se comparan con todas las demás compañías de seguros de vida en los Estados Unidos?

En 2018, Primerica fue el segundo emisor de productos de seguros de vida en América del Norte. Pero, ¿es Primerica una de las mejores opciones de seguro de vida en 2020?

Nota: Primerica se conoce como Prime America por los consumidores.

Esta revisión de seguros de vida de Primerica expondrá la imagen completa, incluido el funcionamiento de la compañía y su sistema de agencia de seguros de vida. Esto es muy importante de entender si está pensando en comprar un seguro de vida con Prime America.

Luego, le mostraremos los datos que debe conocer sobre sus pólizas de seguro de vida a término y cómo comparar Primerica con otras compañías.

Específicamente, vamos a cubrir (haga clic en cualquiera de los temas para ir directamente allí):

Seguro de Vida de Primerica

El seguro de vida es aburrido. Vamos a llegar al punto! Aquí están los puntos clave para llevar …

Primerica es una compañía legítima que ofrece pólizas de seguro de vida a término, pero la mayoría de las personas pueden encontrar una póliza mejor en otro lugar. Tienen una calificación A + de A.M. Best. Primerica utiliza una estrategia de marketing para reclutar nuevos agentes que no siempre son expertos. Sus tasas suelen ser más altas que las de la competencia.

Es posible que un amigo, familiar o colega se haya acercado a usted para comprar una póliza de Primerica Life Insurance Company. Le recomiendo que pase unos minutos con este artículo para obtener los datos sobre seguros de vida de Primerica antes de tomar una decisión.

También le recomendamos que consulte nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida para ayudarlo con la compra de su seguro de vida.


Cómo Funciona El Seguro De Vida De Primerica

Tenga en cuenta que Primerica se construye como un negocio de marketing multinivel.

Esto significa que el agente que le presentó este seguro de vida a término de Primerica probablemente le pedirá que se una a su equipo en el futuro para que pueda ganar dinero con las pólizas de seguro de vida que vende. Una vez que sea parte de la organización, lo alentarán a hacer lo mismo.

Esto no grita exactamente el agente de seguros de vida «experto». De hecho, la mayoría de los reclutas tienen problemas para aprobar el examen de seguro, según el Wall Street Journal. Esto puede parecer una «estafa», no lo es.

¿Recuerda anteriormente cómo mencionamos que son el segundo emisor de seguros de vida en América del Norte? Según el registro público obtenido aquí en Business Wire, cada agente promedió 2 pólizas por mes. Eso significa que el agente promedio escribe 2 pólizas de seguro de vida CADA AÑO. Para fines de comparación, los agentes a tiempo completo escriben pólizas de seguro de vida todos los días.

Dicho esto, son una compañía legítima que ofrece pólizas de seguro de vida creíbles.

La razón por la que presentamos esta información primero es para que sepa que su agente de Primerica es primero un reclutador y luego un agente de seguros de vida. Para la mayoría de los agentes de Primerica, este es un trabajo a tiempo parcial o un hobbie, por lo que no está recibiendo el asesoramiento o la ayuda de un experto.

Su amigo o familiar que le está lanzando una póliza de seguro de vida a término puede tener licencia para vender seguros, pero eso no significa que estén calificados para brindarle el mejor consejo. Probablemente solo conocen a Primerica y no conocen otras opciones.

Y siento la necesidad de agregar esto: los agentes de Primerica son buenas personas que intentan proteger a las familias. El punto que mencionaré a continuación es que puede hacerlo mucho mejor que su oferta de seguro de vida a término.

Siempre recomendamos comparar con otras agencias de seguros de vida que son independientes y ofrecen múltiples cotizaciones como nuestra propia agencia.


3 Hechos Que Debe Saber Sobre El Seguro De Vida De Primerica

Ahora que comprende los métodos de comercialización de los seguros de vida de Primerica, analicemos sus ofertas reales de seguros de vida.

Hecho # 1: Primerica Solo Ofrece Seguro De Vida A Término

Los agentes de Primerica solo pueden ofrecer 1 producto de seguro de vida: seguro de vida a término. Están capacitados en consejos generales de que «comprar un seguro de vida a término e invertir la diferencia» es el ÚNICO camino a seguir.

Estamos de acuerdo en que el seguro de vida temporal es la mejor opción para la mayoría de las familias, pero hay situaciones en las que otros productos son mejores.

Dado que los agentes de Primerica solo ofrecen productos de seguro de vida de Primerica, esto significa que no pueden obtener la mejor opción en el mercado para usted. Si obtiene una tasa más alta de lo que piensa porque un asegurador de Primerica pensó que su colesterol era un poco alto, le recomendarán que acepte la oferta sin consultar otras opciones.

Seguro de vida a plazo tal como Primerica lo presenta es un producto Debe encontrar el mejor precio para el monto de la cobertura y la duración del plazo necesarios para proteger a su familia. Y cada compañía de seguros de vida considerará su riesgo de manera diferente, algunas más favorablemente que otras.

Por ofrecer solo seguro de vida a término, esperamos más de su oferta de seguro de vida a término. La oferta de seguro de vida a término de Prime America se ha vuelto obsoleta en la última década y carece de 2 características principales de los productos de seguro de vida a término más nuevos en el mercado.

Uno de los mayores beneficios de una póliza de seguro de vida a término es su función de conversión. Esta es una característica que tienen casi todas las demás compañías de seguros de vida en el mercado, pero «Primerica» ​​no.

Una conversión de seguro de vida le permite convertir su póliza de seguro de vida temporal en una póliza permanente sin tener que volver a suscribirse. Nadie realmente planea convertir su póliza en una permanente cuando inicialmente compra un seguro de vida a término, pero es común que surjan situaciones a lo largo del plazo de su póliza donde podría considerarlo.

Por ejemplo, suponga que su póliza está a punto de expirar y no puede calificar para la cobertura debido a un problema de salud que desarrolló. La opción de conversión le permite mantener su cobertura en la misma clase de salud que aplicó. Esta puede ser una gran opción para su familia en el futuro. Especialmente si no se encuentra en tan buen estado de salud como cuando solicitó originalmente el término póliza de seguro de vida. La capacidad de convertir su póliza a término podría ahorrarle miles de dólares en seguros de vida en el futuro, por lo que casi siempre lo recomendamos.

No sabes cuánto puede cambiar tu vida. Podría tener más hijos, cambiar de trabajo, mudarse de estado, etc. Y debido a esto, su póliza de seguro de vida a término debe ser flexible. No hay razón para que su póliza de seguro de vida a término no tenga esta opción de conversión. Incluso si no cree que alguna vez necesitará la conversión, es bueno tenerla allí por si acaso.

La segunda característica principal que Primerica falta son los Beneficios en Vida. Las pólizas de seguro de vida a término competitivas en el mercado ofrecen beneficios de vida, lo que significa que puede acceder a su beneficio de muerte si le diagnostican cáncer, tiene un ataque cardíaco o un derrame cerebral, entre muchos otros factores desencadenantes.

Los beneficios en vida son uno de los beneficios de más rápido crecimiento en el seguro de vida a término porque no cuesta más que el seguro de vida a término tradicional. De hecho, si obtiene cotizaciones de seguros a término de compañías como American National, Ameritas, North American, Foresters y docenas de otras, verá que sus tarifas son mucho mejores que Primerica Y que tienen beneficios en vida Y opciones de conversión.

Hecho # 2: Primerica Tiene Costosas Tarifas De Seguro De Vida

Ejecute una cotización de seguro de vida instantánea y compárela con sus tarifas de seguro de vida de Primerica. Notará que existen opciones de seguro de vida mucho mejores con las mismas calificaciones financieras. Las pólizas de seguro de vida ofrecerán exactamente los mismos beneficios, cantidad de cobertura y duración de los plazos, excepto por un pago mensual más bajo.

Primerica es una empresa que cotiza en la bolsa de valores de Nueva York (su símbolo es PRI) y tiene que responder ante los inversores. Lo único que importa son las ganancias y Primerica tiene un ejército de agentes de seguros de vida que venden sus costosas pólizas de seguro de vida temporal.

Precios De La Póliza de «Término a 95» de Primerica

Revisemos el producto Primerica «Term to 95» que la mayoría de los agentes de Primerica están vendiendo.

Aquí hay una ilustración de ejemplo de Primerica para un joven de 35 años en la clase de salud estándar y un fumador.

El pago anual de $ 855 está garantizado hasta los 55 años.
A los 55 años, las tasas aumentan cada 5 años hasta los 70 años.
A los 70 años, las tasas aumentan anualmente.

Precios de la póliza de "Término a 95" de Primerica

Si compararas a este mismo cliente con el mercado abierto y hicieras presupuestos para un fumador estándar masculino de 35 años, obtendrías más de 20 compañías que son menos costosas. Muchos de ellos incluirían beneficios de vida que le permitirían acceder al beneficio de muerte si tuviera un ataque cardíaco, cáncer, accidente cerebrovascular u otro desencadenante calificado.

Entonces podría pagar menos y obtener más beneficios.

Por lo general, puede obtener mejores precios que Primerica para cualquier edad y condición de salud. En otras palabras, puede encontrar tarifas mucho mejores que Primerica para el seguro de vida a término.

Hecho # 3: Primerica Rechaza A Los Solicitantes De «Alto Riesgo»

Si tiene problemas de salud moderados a graves, será difícil obtener cobertura con Prime America.

Hemos ayudado a muchas personas a encontrar una cobertura de seguro de vida asequible que fue rechazada por Primerica.

No permita que los problemas de salud le impidan tratar de obtener cobertura. Echa un vistazo a las empresas con preguntas de salud limitadas como Mutual of Omaha y Foresters Financial. Casi cualquier persona podrá obtener cobertura, aunque también tienen desventajas, como límites de cobertura bajos.

Varias cosas diferentes podrían convertirlo en un «solicitante de alto riesgo», como tener una condición de salud preexistente, usar tabaco o ser obeso. Todo esto provocaría que se rechazara con Prime America, pero no con la mayoría de las otras compañías de seguros de vida.

De hecho, esto es lo que nos impulsó a escribir este artículo. Demasiadas personas piensan que no son asegurables, pero en realidad, simplemente usaron la compañía equivocada para su riesgo. Si alguna vez ha sido rechazado por el seguro de vida de Prime America, no se preocupe. Aún puede encontrar cobertura asequible. Es fácil obtener cotizaciones de compañías creíbles.

Si se encuentra en esta categoría, somos expertos en seguros de vida de alto riesgo, así que no dude en contactarnos.


¿Quién o qué es Primerica?

Solo un bebé en el mundo de los seguros de vida, Primerica (Prime America) comenzó en 1977.

Pero su comienzo no es exactamente como el de cualquier otra compañía de seguros porque no son solo una compañía que ofrece seguros; son una organización de marketing multinivel o MLM.

Su fuerza de ventas puede intentar convencerlo de lo contrario, pero es cierto. Está explícitamente indicado en el prospecto de la compañía.

Calificaciones Financieras De Primerica

Cualquier agente que le ofrezca a usted, a su familia o amigos un producto Primerica promocionará las pocas cosas buenas que la compañía tiene a su favor. Entre ellos, una calificación «A +» de A.M. Best, un «A +» con el Better Business Bureau, o incluso estadísticas como 4 millones de pólizas de seguro de vida activas.

Incluso pueden presumir de su amplia gama de productos financieros para ayudarlo con todo, desde seguros hasta salir de deudas e invertir.

Con $ 675 mil millones de seguro de vida actualmente en vigor, más del 90% de los reclamos de seguro de vida todavía se pagan en solo dos semanas.


Características del seguro de vida de Primerica

Primerica no vende una póliza de seguro de vida mala. De hecho, si considera sus calificaciones financieras anteriores y la políza en sí misma, es una buena opción.

El problema es que su póliza de seguro de vida ofrece los mismos beneficios que otros a un costo mayor.

Beneficios de vida de Primerica

Su agente de Primerica le informará sobre los «beneficios de vida» de su póliza que otras compañías de seguros de vida con tarifas menos costosas también incluyen con sus pólizas.

No hay nada especial sobre sus «beneficios de vida» sobre los demás. Estos beneficios también son ofrecidos por docenas de otras compañías de seguros de vida a una fracción del costo.

Primerica tiene pago rápido de reclamos y otros también …

Lo más probable es que escuches una historia de cómo falleció la madre o el padre de alguien y Primerica pagó su reclamo dentro de 1 semana. He escuchado la misma historia de varios agentes.

Es una respuesta engañosa que están capacitados para dar para venderle «tranquilidad». La verdad es que si está fuera del período de disputa de 2 años de una póliza de seguro de vida, casi todas las compañías de seguros de vida tendrán un cheque en la mano dentro de una semana.

Filosofia de Primerica

La filosofía de la compañía es comprar una póliza de seguro de vida a término e invertir la diferencia, una actitud común de millones de estadounidenses de clase media.

Todo esto es verdad.

Sin embargo, todo es parte de un lanzamiento para venderle un producto inferior.

Si bien pueden tener personas excelentes trabajando para ellos, podemos decir con confianza que hay productos significativamente mejores disponibles en el mercado, y que no debe hacer negocios con Primerica antes de ver lo que la industria tiene para ofrecer.

Hablemos de los hechos:

  • Los roles de «agente» como contratistas independientes de Primerica son primero reclutarlo para Primerica y segundo ser su «agente».
  • Los ingresos promedio de los representantes de seguros de vida con Primerica son de $5,613 por AÑO, lo que significa que su «agente» probablemente no estará el próximo año. Su rotación es una de las peores en la industria.
  • Su «agente» le ofrecerá de todo, desde servicios legales prepagos hasta su programa DebtWatchers (que le cuesta dinero, irónicamente, y es simplemente un préstamo de consolidación de deudas), hasta un seguro contra robo de identidad y más.
  • Primerica ofrece una cobertura estrictamente temporal y es extremadamente costosa. Sus precios se pueden superar casi siempre.
  • Primerica se anuncia explícitamente como la «compañía de marketing de servicios financieros más grande de América del Norte». Son especialistas en marketing.

También es desafortunado, porque Primerica tiene excelentes relaciones y asociaciones con algunas de las mejores y más grandes compañías de seguros de vida en los Estados Unidos, como AXA y Lincoln Financial Group, así como con compañías de inversión de primer nivel.

Pero también puede ir directamente a estas empresas.


Primerica En Las Noticias

Si la información anterior no fue suficiente, puede encontrar verdades más inquietantes sobre Primerica en las noticias con algunas búsquedas rápidas.

Aquí hay uno, por ejemplo:

Conozca Primerica, la nueva IPO de Wall Street que es realmente un esquema de marketing multinivel | Business Insider

Dentro del artículo, BusinessInsider desglosa los diferentes aspectos de Primerica que la compañía y sus «agentes» probablemente no le dirán.

Entre ellos:

  • Reclutamiento agresivo, que resulta en nada más que ingresos para la empresa por la gran mayoría de las nuevas contrataciones
  • 11 niveles para ascender en la cadena alimentaria de comercialización, donde cada nivel se gana con el siguiente, lo que resulta en motivos de «agente» para ascender en la escala con fines de lucro

Entonces, ¿por qué debería molestarte este lado del negocio? Afecta directamente las tasas de seguro de vida.

Lo que paga en primas es en parte seguro de vida, en parte tarifas para mantener a esta empresa en funcionamiento.


Cómo Comparar El Seguro De Vida De Primerica Con Otras Compañías

Los agentes de Primerica, también conocido como «Prime America», son expertos en «reformular» la verdad sobre sus costosas ofertas de seguros de vida. Tienen que hacerlo porque es el único seguro de vida que pueden vender.

Nuestra revisión del seguro de vida de Primerica está destinada a brindarle la información que su agente de seguros de vida de Primerica nunca proporcionaría, de manera similar a nuestra Revisión de seguro de vida de Zander y la Revisión de vida de Globe.

No hay nada intrínsecamente malo con Primerica Life Insurance como compañía. Son legítimos, no están estafando a nadie, pero casi nunca son la mejor opción para un seguro de vida.

Con el seguro de vida, no hay razón para no encontrar el costo más bajo posible para su póliza. No desperdicie dinero pagando más por una póliza de seguro de vida que podría obtener por una mejor tarifa en otro lugar.

Obtenga presupuestos de Primerica y otros proveedores antes de decidir

Póngase en contacto con un agente de seguros de vida independiente para que pueda comparar las pólizas de diferentes compañías. Esto asegurará que encuentre la mejor opción para sus necesidades y no pague de más por una póliza de seguro de vida de Prime America.

La conclusión es que antes de decidirse por Primerica (Prime America) o cualquier otra compañía de seguros de vida, le sugerimos que visite nuestras 10 mejores compañías de seguros de vida.

Infórmese sobre otras opciones que podrían ofrecer una cobertura similar (o mejor) a un costo menor.

Incluso si estaba de acuerdo con precios extraordinariamente altos, todavía está obteniendo un producto muy inferior en comparación con el resto del mercado.

  1. Tienes una opción para el seguro. ¿Por qué usted, el consumidor, no tiene otra opción? Este es un gran defecto porque no todas las situaciones son iguales, y las diferentes necesidades requieren diferentes selecciones de productos.
  2. No tienes opción para convertir. Debido a que solo hay un plazo disponible, el seguro de vida permanente no es una opción; ni siquiera puedes convertir lo que ya tienes. La única forma de obtener un pago de Primerica es morir antes de que se agote su póliza.
  3. No hay ningún beneficio para su póliza de seguro de vida que no pueda encontrar en otro lugar. Todas las demás compañías tienen los mismos pasajeros, se les llame o no lo mismo.
  4. Tienes que estar bien de salud, o de lo contrario. Si no está saludable, aunque sea un poco, Primerica puede no asegurarlo. Esta es una gran preocupación porque no todos tienen un historial perfecto de salud. Muchas aseguradoras privadas permiten pólizas de seguro de vida de alto riesgo, pero no Primerica.

Pensamientos Finales

Por el costo de un Ferrari, no obtienes nada más que un auto de juguete roto de Primerica.

INSURANCE LATINO RECOMIENDA:

Al tratar con un agente de Primerica, le recomendamos que recuerde lo siguiente:

  1. No se deje atrapar por el aspecto emocional de sus tácticas y presentaciones de ventas (o las de nadie). Los agentes de seguros que realizan ventas cara a cara están capacitados para explotar el aspecto emocional de la compra.
  2. En términos generales, el seguro de vida a término es simple y directo. Una póliza de seguro de vida a término de una compañía se verá casi idéntica a otra, con la excepción de los beneficios por muerte acelerada y las cláusulas adicionales.
  3. Obtenga cotizaciones de seguros de vida de InsuranceLatino antes de sentarse con un agente de Primerica para comparar adecuadamente los precios.
  4. Las pólizas de seguro de vida de Primerica no se convierten en una póliza de seguro de vida permanente.
  5. Los precios de los seguros de vida de Primerica son típicamente 11% -29% más altos que el costo promedio de una póliza de seguro de vida a término.
  6. Los agentes de Primerica generalmente se contratan con una capacitación mínima en materia de seguros de vida y planificación patrimonial. NO recomendamos que confíe en sus consejos para necesidades de seguro de vida más avanzadas.
  7. Si tiene un historial financiero o de salud menos que perfecto, Primerica puede ser incluso más costoso que otros competidores en el mercado.

Julio de 2016: un correo electrónico real de alguien reclutado por Primerica con información sobre su libro «Getting Rich».

Hola, te escribo para expresar mi agradecimiento por tu honesta revisión de Primerica. También aprecio el trabajo estelar de comunicación interpersonal que ha realizado en la sección de comentarios. Recientemente me familiaricé con Primerica a través de un abogado para el que trabajo como asistente legal de planificación patrimonial. En su mayoría es abogada de familia, pero quería expandir su práctica de planificación patrimonial, por lo que me contrató.

Antes de darme cuenta de que incluso me habían contratado para el puesto de asistente legal, ella me estaba hablando sobre este «otro aspecto» que quería que probara. Eso fue Primerica. Tenía la impresión de que este «asunto del seguro de vida» era parte del trabajo de planificación patrimonial. Luego dijo que pagaría mi tarifa de licencia de $ 99 en ese momento. No tenía idea de que esto estaba completamente separado del trabajo de asistente legal. Una vez que me di cuenta de eso, le dije que realmente quería centrarme en la planificación del patrimonio y aprender todo sobre el software, Wealthdox. Pero ella siguió volviendo a la conversación sobre cómo podría pagar mi matrícula universitaria con Primerica …

Después de ir a un par de reuniones con ella para sacarla de mi espalda, quería vomitar. Ni siquiera sé por dónde empezar … pero aquí hay algunas observaciones: fui a una reunión con «autores» que escribieron un libro llamado «hacerse rico». Se trataba de cómo otras compañías de seguros están jodiendo a las personas. Por supuesto, dijeron que Primerica es la única compañía que no lo hará. ¡¡Entonces casualmente dijeron que este libro fue escrito a pedido del CEO de Primerica !!!

Luego intentaron equipararse con el Wall-Street Journal porque también abogaron por un seguro de vida a término e invirtieron la diferencia. ¡No pude evitar reír! El Wall-street Journal no recomendó Primerica, solo recomendaron un seguro de vida a término.

Luego continuaron sobre cómo si compras diez de sus libros obtendrás 100 clientes … Y estos libros solo están disponibles para los agentes de Primerica. (Eso no es una bandera roja). Sin embargo, la gente hizo fila para comprar … Después de eso le dije a mi jefa que estaba muy emocionado por tomar la iniciativa en la construcción de su práctica de patrimonio, pero no tenía ningún interés en Primerica.