COMPAÑIA DE SEGUROS DE VIDA LUMICO LIFE

Muchas compañías de seguros se centran estrictamente en un nicho, proporcionando a las personas un tipo único de seguro, como seguro de vida, seguro de hogar o seguro de automóvil.

Otros, como Lumico Life Insurance Company, apuntan a satisfacer múltiples necesidades.

Como explica su lema, la compañía «protege lo que más importa: su familia y su salud».

Para decidir si Lumico Life es o no el proveedor adecuado para usted, debe analizar la empresa y los productos que tiene para ofrecer.

En esta revisión, analizamos más de cerca el historial, la solidez financiera y las pólizas de seguro de vida de Lumico Life para ayudarlo a hacer la llamada.

ENLACES RÁPIDOS

NUESTRA REVISIÓN DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA LUMICO LIFE

Lumico Life Insurance Company es un proveedor de seguros y suplementos de Medicare que ofrece pólizas a término y de por vida, así como también seguros para cubrir los gastos finales.

La compañía fue fundada el 8 de diciembre de 1965, cuando recibió oficialmente la licencia de seguro en Arizona.

Funcionó bajo el nombre de Congress Life Insurance Company hasta 2013. Lumico Life recibió reaseguro parcialmente de Allianz Life Insurance Company en 1995.

Un año después, recibió un reaseguro para sus pólizas de vida universales a través del Seguro de vida garantizado. Lumico Life también adquirió reaseguros completos de Security Life Insurance.

El capítulo más significativo en la historia de Lumico Life fue en 2016, cuando fue adquirido por iptiQ Americas, Inc., que forma parte de la reaseguradora Global Fortune 500 Swiss Re.

La adquisición implicó un cambio de marca, así como la obtención de un establecimiento y licencia en Nueva York.

Según su sitio web, los objetivos principales de Lumico Life son proporcionar soluciones directas a las necesidades de seguros de vida y de salud complementarios.

La declaración de misión subraya un énfasis en un proceso simple y precios asequibles. Como resultado, comprar con Lumico Life debería superar las expectativas del cliente.

Como tal, Lumico Life vende sus productos a empresas que a su vez los ofrecen a consumidores o empleados.

FORTALEZA FINANCIERA Y CLASIFICACIONES DE LUMICO LIFE

Lumico Life ha experimentado un crecimiento constante desde su creación.

La compañía tenía más de $ 60 millones en activos totales a partir de 2018, lo que representa un aumento del quince por ciento respecto a los dos años anteriores.

Durante ese mismo período, el pasivo total aumentó considerablemente de $ 9.3 millones a $ 14.1 millones.

Actualmente, la relación activo / pasivo de la compañía es 4.26. Lumico Life también tiene un superávit neto de más de $ 43 millones.

También ha habido un crecimiento considerable en las primas de vida y anualidades, que se han cuadruplicado entre 2016 y 2018.

La reconocida agencia de calificación crediticia, A.M. Best, le otorgó a Lumico Life una calificación «A» de solidez financiera en su último análisis.

Esta es la tercera calificación más alta posible y es sinónimo de la palabra «excelente».

Por lo tanto, los asegurados pueden esperar razonablemente que Lumico Life cumpla con sus obligaciones de seguro en forma cómoda.

Lumico Life Insurance tiene una calificación «B» del Better Business Bureau (BBB).

Productos de Lumico Life

Hay una serie de productos de seguros de vida temporales y permanentes para elegir con Lumico Life.

Echaremos un vistazo a lo que cada uno tiene para ofrecer a continuación.

SEGURO DE VIDA ATÉRMINO

La cobertura de seguro de vida a término es posiblemente la forma más popular de seguro de vida.

La póliza cubre un período de tiempo selecto, conocido como término, y es menos costoso que el seguro de vida permanente.

Las pólizas de seguro de vida a término de Lumico Life pueden llegar hasta $ 1 millón y los plazos varían de 10 a 30 años.

Las primas están niveladas, por lo que los asegurados no tienen que preocuparse por el aumento de precios.

SEGURO DE GASTOS FINALES

El seguro de gastos finales de Lumico Life viene en tres formas: Preferido, Estándar y Modificado.

  • Preferido: esta opción tiene un valor nominal entre $ 5,000 y $ 30,000 y está disponible para personas entre las edades de 50 y 85. Una de las ventajas del modelo Preferido es el pago inmediato.
  • Estándar: la segunda opción viene con la misma cobertura de $ 5,000 a $ 30,000. La principal diferencia es que el plan estándar tiene un pago incremental. Las personas recibirán aproximadamente el 25% del beneficio durante cuatro años.
  • Modificado: las personas de 50 a 70 años son elegibles para esta cobertura, que oscila entre $ 5,000 y $ 15,000. Al igual que la póliza de seguro de vida de gastos finales estándar, la póliza modificada viene con un sistema de pago escalonado.

Lo que paga en primas dependerá de su edad, salud y sexo, entre otros factores.

Lumico Life no requiere un examen físico o médico para su aprobación.

La suscripción se basa en un cuestionario de salud y otros registros en lugar de un examen.

SEGURO DE VIDA ENTERA

Como su nombre indica, el seguro de vida entera es válido para toda la vida de un individuo.

También conocido como seguro permanente, es una opción sencilla que viene con primas de nivel y crece en valor en efectivo cada año.

Los asegurados tienen acceso al valor en efectivo durante toda su vida.

Al igual que la opción de vida a término, Lumico Life Insurance brinda hasta $ 1 millón de cobertura a los asegurados.

Una de las consecuencias de la acumulación de valor en efectivo son las primas significativamente más altas.

Cuando el titular de la póliza muere, los beneficiarios reciben el beneficio como un ingreso federal libre de impuestos.

SEGURO DE SUPLEMENTO DE MEDICARE

Este plan es para personas mayores de 65 años. Sirve para complementar la cobertura de salud existente, brindando a los asegurados la flexibilidad de elegir sus proveedores.

La versión de Medicop de Lumico Life Insurance tiene un proceso de solicitud sencillo y no requiere un examen.

Los planes también son renovables cada año, y los representantes de Lumico Life trabajarán con usted para asegurarse de que la cobertura se ajuste a su presupuesto.

ALTERNATIVAS

Cuando compre un seguro de vida, siempre debe buscar en múltiples proveedores.

Comparar las pólizas de seguro de vida y obtener cotizaciones de más de una compañía le permite asegurar las tarifas más bajas y la mejor opción para sus necesidades de cobertura.

Si está considerando Lumico Life, también debe explorar las alternativas a continuación:

  • American General (AIG): si está en el mercado de seguros de vida a término, AIG es el proveedor más asequible. Sus pólizas de seguro de vida a término también vienen con acceso a beneficios en vida y convertibilidad, lo que agrega aún más flexibilidad a su cobertura.
  • Prudencial: la estricta suscripción de Lumico Life hace que la calificación para tarifas bajas sea un desafío. Si tiene factores de alto riesgo, Prudential y su suscripción menos estricta pueden obtener la póliza que necesita a un costo menor.
  • Mutual of Omaha: si está considerando un Plan de gastos finales de Lumico Life, también debería echar un vistazo a Mutual of Omaha. Sus pólizas de seguro de entierro / gasto final están ampliamente disponibles, tienen precios competitivos y se suscriben rápidamente.

PROS

Al igual que cualquier empresa, Lumico Life tiene fortalezas y debilidades.

Primero, eche un vistazo a algunas de las mejores características de Lumico Life:

  • Fortaleza financiera: el respaldo financiero constante de su empresa matriz, Swiss Re, da crédito a la fortaleza económica de Lumico Life. Swiss Re es la segunda reaseguradora más grande del mundo, lo que refuerza la salud financiera de Lumico Life por proximidad. Lumico Life también tiene una calificación «A» de A.M. Mejor.
  • Cobertura para gastos finales: si califica para el plan Preferido, debe considerar Lumico Life como una opción viable. Tiene una oferta sólida que viene con una compensación sustancial y una cartera integral.
  • Costo: los clientes de Lumico Life también pueden esperar tarifas relativamente competitivas en sus planes de seguro. La compañía acepta un puñado de condiciones médicas específicas, por ejemplo, convulsiones y trastornos leves de salud mental como ansiedad y depresión.
  • Seguro de vida sin examen médico: Lumico Life no requiere exámenes médicos durante el proceso de solicitud, sino que se basa en un proceso simplificado que involucra un cuestionario.

CONTRAS

Junto con esos aspectos destacados, estas son algunas de las características menos prometedoras de Lumico Life:

  • Suscripción estricta: Lumico Life Insurance es relativamente estricto en el lado de la suscripción. La compañía no ofrece advertencias médicas significativas, a pesar de algunas de las condiciones toleradas mencionadas anteriormente. Por ejemplo, si está tomando anticoagulantes, lo guiarán hacia el plan Estándar, lo que probablemente no sea lo mejor para usted a largo plazo.
  • Disponibilidad: Actualmente, la organización vende pólizas de seguro de vida en 42 estados. Las excepciones incluyen California, Montana, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Florida, Delaware, Nueva York y Maine.
  • Línea de productos: si bien Lumico funciona bien con los productos que ofrece, carece de un producto universal. También puede encontrar un seguro de vida a plazo más asequible y expansivo buscando en otro lado.

PENSAMIENTOS FINALES

Si está buscando una compañía de seguros financieramente estable con productos para satisfacer múltiples necesidades de seguro de salud y vida, Lumico Life cumple con los requisitos.

También se encuentran entre el creciente número de compañías que ofrecen seguros de vida sin examen médico, que cumple con su objetivo de hacer que los seguros de vida sean simples y claros.

No es probable que Lumico Life no le ofrezca las tarifas más bajas en seguros de vida, especialmente si tiene riesgos deficientes.

Antes de elegir Lumico Life o cualquiera de sus alternativas, tómese unos minutos para informarse sobre otras compañías y obtener cotizaciones.