La Guía Completa Para Contratar un Seguro de Vida Para Abuelos en 2021
Si está pensando en obtener un seguro de vida para sus abuelos para que paguen sus gastos finales u otras facturas, ha venido al lugar correcto.
En este artículo, le mostraremos qué se requiere, todas sus opciones de pólizas, ejemplos de precios, cómo solicitarlo y mucho más.
Haga clic en el enlace a continuación para saltar al tema que más le interesó o simplemente continúe leyendo.
¿Puedo Comprarles un Seguro de Vida?
Sí, puede comprar un seguro de vida para los abuelos si aceptan la póliza y firman la solicitud.
Una cobertura de $2,000 a $50,000 no requiere explicaciones en relación al motivo por el cual desea el seguro. Sin embargo, si desea más de $50,000 en cobertura, es posible que deba demostrar cómo su muerte le causaría dificultades financieras a usted.
Opciones de Políza
El término “seguro de vida” es muy general. De hecho, existen muchos tipos diferentes de seguros de vida que funcionan de manera diferente.
Es importante que comprenda cómo funciona cada tipo de póliza para que pueda seleccionar cuál es la mejor para usted en función de su objetivo.
La pregunta más importante que debe hacerse es: “¿para qué quiero utilizar el dinero?” La respuesta a esa pregunta le revelará qué tipo de seguro de vida necesita para sus abuelos.
Por ejemplo, si desea un seguro de vida que pague los gastos finales de su abuela (que fácilmente pueden superar los $10,000), contrate una póliza de gastos finales/ Seguro Funebre.
Sin embargo, si desea que la cobertura pague el saldo restante de su hipoteca, lo ideal sería una póliza a término.
Solo sepa que su agente lo ayudará a decidir qué tipo de póliza es mejor para usted, así que no se preocupe por este tema. Es el trabajo de su agente hacer las recomendaciones adecuadas con respecto a problemas como este.
Seguro de Gastos Finales / Funebres
Edad disponible para nuevos solicitantes: 40-89 (según el estado donde viva y su salud)
Valor nominal mínimo típico: $2,000
El término “seguro de gastos finales” es en realidad solo un término de marketing. También se conoce comúnmente como “seguro de entierro” o “seguro funerario”.
A fin de cuentas, todos estos términos se refieren simplemente a una pequeña póliza de seguro de vida entera que tiene una suscripción muy liberal para que las personas mayores con problemas de salud puedan acceder a la misma sin tener que pasar por un examen.
Debido a que se trata de planes del seguro de vida completos, la letra chica es increíblemente básica. Esto es lo que necesita saber:
La póliza simplemente pagará un beneficio en efectivo libre de impuestos al beneficiario, generalmente dentro de las 24 a 48 horas.
No hay ningún tipo de restricción respecto a cómo se utiliza ese dinero. Si llegara a quedarle dinero una vez pagados los gastos finales, usted se queda con el dinero.
¿Cuánto cuesta el seguro funerario? Simplemente use la herramienta de citas en esta página. Verá cotizaciones instantáneas de múltiples compañías de seguros en su estado.
O consulte aquí en esta página una tabla general de precios
Estos planes de seguro de vida para entierros son muy populares porque los funerales son bastante caros. En promedio, los funerales tradicionales cuestan más de $10,000.
Seguro de Vida a Plazo Término
Edad disponible para nuevos solicitantes: 18-79
Valor nominal mínimo típico: $50,000
Una póliza de vida a término es un plan de seguro de vida temporal que terminará (por eso se llama a término) después de una cantidad específica de años.
Una vez que sus abuelos alcanzan la fecha de vencimiento, la cobertura expira y ya no estarán asegurados.
Hoy en día la mayoría de los planes de vida a término tienen pagos fijos, pero algunos aumentan con el tiempo.
Por ejemplo, compañías como AARP y Globe Life comercializan seguros de vida para adultos mayores. Sus ofertas son casi siempre seguros de vida a término.
Estas pólizas temporales solo deben contratarse si está buscando cubrir una responsabilidad temporal.
Por ejemplo, si está contratando un seguro de vida para un abuelo para pagar su hipoteca u otra deuda, lo ideal sería un plan a término (si puede obtenerlo).
En el caso de los abuelos y el seguro a término, el mayor problema será su edad. Si tiene menos de 70 años, puede contratarlo si goza de buena salud. Si tiene entre 71 y 79, todavía puede hacerse, pero será significativamente más difícil.
Si está tratando de asegurar a un abuelo mayor de 80 años, el seguro de vida a término simplemente no está disponible. Al igual que con el seguro de vida para bebés recién nacidos, no existe una opción a término.
Después de los 80 años, el seguro de vida entera es la única opción.
Seguro de Vida Universal
Edad disponible para nuevos solicitantes: 18-79
Valor nominal mínimo típico: $50,000
Una póliza de vida universal se considera técnicamente una póliza permanente (aunque rara vez duran para siempre). Es una especie de híbrido entre un seguro a término y seguro de vida entera.
Existen muchos tipos diferentes de pólizas de vida universal y a decir verdad pueden ser complicadas. Se venden como un medio para complementar el retiro o diversificar la cartera de inversiones.
Se venden como una cobertura permanente que es menos costosa que un seguro de vida entera.
El seguro de vida universal es menos costosos que los seguros de vida entera (por el mismo monto de cobertura), generalmente es una buena opcion para personas que no tienen complicaciones de salud.
Si desea un seguro de vida para su abuelo o abuela, le recomendamos el seguro de vida universal si estan buscando una cobertura mas alta que $40,000.
Seguro de Vida Entera Tradicional
Edad disponible para nuevos solicitantes: 18-79
Valor nominal mínimo típico: $50,000
Como se señaló en la sección anterior sobre el seguro de gastos finales, el seguro de vida entera es una forma de seguro de vida permanente con garantías férreas.
Una póliza de vida entera nunca expirará, los precios no pueden aumentar, y la cobertura no puede disminuir.
Si usted tiene una necesidad permanente y está buscando cubrir más que solo los gastos fúnebres de sus abuelos, debe considerar un seguro de vida entera tradicional.
Tendrán que estar bastante sanos para calificar. Si no se encuentran en el mejor estado de salud, siempre puede contratar varias pólizas de gastos finales para lograr la cantidad total de cobertura deseada.
Cotizaciones de Seguros de Vida Para Abuelos
A continuación se muestra una tabla de cotizaciones reales. Los precios mostrados son para seguros de entierro para sus abuelos.
Si está buscando otro tipo de cobertura para ellos, simplemente deberá llamarnos para una cotización.
Recuerde que todos los precios de seguros de vida se basan en el estado en el que vive el asegurado, su sexo, el consumo de tabaco, monto de la cobertura y su estado de salud.
Por último, usted puede contratar más o menos cobertura de la que se muestra en estas cotizaciones. Estos son simplemente ejemplos para darle una idea del costo relativo de un seguro de gastos finales para un abuelo.
| Edad | Mujer $10,000 | Hombre $10,000 | Mujer $20,000 | Hombre $20,000 |
|---|---|---|---|---|
| 55 | $28.40 | $35.09 | $53.60 | $66.98 |
| 56 | $29.27 | $36.45 | $55.34 | $69.70 |
| 57 | $30.06 | $37.91 | $56.91 | $72.61 |
| 58 | $30.83 | $39.27 | $58.46 | $75.33 |
| 59 | $31.70 | $40.82 | $60.20 | $78.43 |
| 60 | $32.87 | $42.76 | $62.53 | $82.31 |
| 61 | $34.51 | $45.38 | $65.82 | $87.56 |
| 62 | $36.06 | $47.90 | $68.92 | $92.60 |
| 63 | $37.72 | $50.52 | $72.23 | $97.83 |
| 64 | $39.36 | $53.14 | $75.53 | $103.08 |
| 65 | $41.01 | $55.76 | $78.82 | $108.31 |
| 66 | $43.44 | $59.35 | $83.68 | $115.49 |
| 67 | $45.86 | $62.93 | $88.52 | $122.66 |
| 68 | $48.29 | $66.53 | $93.38 | $129.85 |
| 69 | $50.81 | $70.11 | $98.42 | $137.02 |
| 70 | $53.24 | $73.70 | $110.06 | $144.20 |
| 71 | $56.63 | $78.36 | $117.07 | $153.51 |
| 72 | $60.12 | $82.92 | $124.65 | $162.64 |
| 73 | $63.93 | $88.01 | $132.36 | $172.82 |
| 74 | $67.78 | $93.16 | $141.62 | $183.11 |
| 75 | $72.41 | $99.53 | $153.29 | $195.85 |
| 76 | $78.25 | $106.87 | $163.81 | $210.54 |
| 77 | $83.51 | $113.64 | $173.67 | $224.08 |
| 78 | $88.44 | $119.86 | $183.62 | $236.51 |
| 79 | $93.41 | $126.23 | $183.62 | $249.25 |
| 80 | $98.43 | $132.65 | $193.66 | $262.11 |
| 81 | $106.21 | $143.00 | $209.22 | $282.79 |
| 82 | $113.96 | $153.54 | $224.71 | $303.88 |
| 83 | $121.31 | $163.41 | $239.41 | $323.62 |
| 84 | $128.55 | $173.28 | $253.90 | $343.36 |
| 85 | $135.90 | $183.15 | $268.60 | $363.10 |
| 86 | $174.17 | $220.83 | N/A | N/A |
| 87 | $186.67 | $242.50 | N/A | N/A |
| 88 | $198.33 | $264.17 | N/A | N/A |
| 89 | $210.83 | $285.83 | N/A | N/A |
Explicación de la Cobertura Sin Período de Espera
Con el seguro de gastos finales, existen tres tipos diferentes de planes para los que puede calificar.
- Período de espera de 2 a 3 años: durante este tiempo, la compañía de seguros solo reembolsará todas las primas pagadas más los intereses. No pagarán por causas naturales durante el período de espera.
- Período de espera parcial: durante este tiempo, la compañía de seguros pagará una parte del beneficio por fallecimiento. Por lo general, es 30-40% de los meses 1-12 y 70-80% durante los meses 13-24. Después de dos años, se paga el monto total.
- Sin período de espera: un plan de cobertura inmediata pagará el 100% del beneficio por muerte a partir del día 1 de la póliza. La única excepción sería el suicidio o si miente sobre su salud cuando complete la solicitud.
Esto es lo más importante que debe comprender.
Para obtener cobertura inmediata o parcial, debe solicitar un plan para el cual tendrá que responder preguntas de salud. No tendrá que realizarse un examen, pero deberá completar un cuestionario de salud. Cualquier póliza sin preguntas de salud siempre tendrá un período de espera de 2-3 años (sin excepciones).
La mayoría de las personas mayores pueden calificar para cobertura inmediata o parcial con alguna compañía. Recuerde, las polizas de gastos finales están diseñadas para aceptar muchos riesgos para la salud.
No es como un seguro de vida para un nieto donde necesita tener una salud casi perfecta para calificar.
Además, hay muchas compañías de seguros de entierro para elegir y todas aceptan y rechazan diferentes problemas de salud.
Al final del día, si desea un seguro de vida de cobertura inmediata para sus abuelos, deberá hablar con un agente de InsuranceLatino.com.
Solo un agente puede determinar si hay compañías con suscripción que aprobarán la cobertura inmediata de su abuelo.
Tenemos más de 15 compañías de seguros diferentes para elegir. Si es posible que sus abuelos obtengan cobertura inmediata, la encontraremos.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vida para los abuelos mayores de 80 años?
Lo principal que hay que entender sobre los seguros de vida es que no existe una sola compañía que sea la mejor para todos.
Cada persona es diferente y las compañías de seguros de vida simplemente no pueden sobresalir satisfaciendo las necesidades de todos.
Recuerde, las compañías de seguros de vida compiten entre sí principalmente a través del precio y la suscripción. Mientras que una compañía puede destacarse por asegurar [insertar problema de salud], otra puede no hacerlo.
Dicho esto, si está tratando de contratar una póliza de seguro de vida para abuelos mayores de 80 años para cubrir sus gastos finales, su mejor opción probablemente sea trabajar con una de estas tres compañías.
Hay otras compañías que aseguran a personas mayores de 80 años, pero estas tres compañías suelen ser las mejores si logran calificar.
1) Mutual of Omaha
- Rango de edad del nuevo solicitante: 45-85
- Opciones de cobertura: $ 2,000- $ 40,000
- Período de espera de 2 años: No (sujeto a aprobación de suscripción)
- Tipo de póliza: Seguro de Vida Entera para Gastos Finales
Mutual of Omaha es una de las aseguradoras más antiguas y financieramente estables del mundo.
Su producto tiene una suscripción bastante indulgente que aceptará muchos problemas de salud.
Además, sus precios están entre los más bajos que podrá encontrar.
Si sus abuelos pueden calificar con Mutual, hágalo porque no encontrará una mejor oferta.
2) Aetna
- Rango de edad del nuevo solicitante: 45-89
- Opciones de cobertura: $ 3,000- $ 35,000 (varía según la edad)
- Período de espera de 2 años: No (sujeto a ser aprobado por suscripción)
- Tipo de póliza: Seguro de Vida Entera para Gastos Finales
Aetna es un jugador masivo en el espacio de los seguros de salud, pero también ofrece seguros de vida.
Técnicamente, el seguro es provisto por una subsidiaria de su propiedad llamada American Continental Life.
Sin duda, el aspecto más singular de Aetna es que ofrecen cobertura a personas mayores de 85 años.
Si su abuelo tiene más de 86 años, Aetna es su única opción. Incluso si son más jóvenes que eso, siguen siendo una gran compañía con primas competitivas para el seguro funerario.
3) Royal Neighbors of America
- Rango de edad del nuevo solicitante: 45-85
- Opciones de cobertura: $ 2,000- $ 25,000
- Período de espera de 2 años: No (sujeto a ser aprobado por suscripción)
- Tipo de póliza: Seguro de Vida Entera para Gastos Finales
RNA no es una compañía que verá publicitada en televisión, y es por eso que probablemente su nombre no le resulte familiar. Pero no deje que eso lo engañe.
¡Es una compañía con clasificación A que opera desde 1895! Su póliza es increíblemente accesible para las personas con diabetes así como también para otros problemas de salud.
Si su abuela o su abuelo no gozan de un estado de salud óptimo, es muy probable que Royal Neighbors los acepte.
Y si son sanos, sigue siendo una gran opción porque sus precios están en línea con la mayoría de las compañías de gastos finales.
Entonces, ¿qué compañía de seguros de vida debería elegir?
La respuesta es depende. Como dijimos anteriormente, la situación de cada persona es única. Deberá consultar con un agente que pueda recopilar información sobre la salud de sus abuelos.
Luego podrá determinar cuáles son todas las compañías de seguros que los aprobarían, para así recomendar cuál es la mejor.
Usted puede realizar gran parte de la investigación por su cuenta. Sin embargo, no hay manera de que usted solo pueda determinar qué compañía de seguros de vida es la mejor para sus abuelos.
Solo un agente puede hacer eso. Así sea que quiera una póliza funeraria para sus padres o abuelos, usted debe trabajar con un agente si desea la mejor oferta posible.
Si lo desea, llámenos y uno de nuestros amables agentes lo guiará en el proceso. Nadie lo presionará ni le generará ninguna molestia.
Simplemente responderán sus preguntas, harán recomendaciones honestas y lo ayudarán con todo el proceso de solicitud si desea hacerlo.
Cómo Solicitarlo
Cuando contrate un seguro de vida para sus padres o abuelos, primero debe obtener su consentimiento y voluntad para participar en el proceso de solicitud.
A partir de allí, el paso siguiente será seleccionar con qué agencia va a trabajar. Obviamente, le recomendamos a Choice Mutual porque somos los más calificados para ayudarlo.
Contamos con más de 15 compañías diferentes entre las cuales elegir, por lo que seguramente podemos encontrarle la mejor oferta.
Sin embargo, si trabaja con otra agencia, asegúrese de que sean independientes como nosotros.
En cuanto al proceso de solicitud, se realizará mediante uno de estos métodos.
Firma de Voz
Su agente recopilará toda su información por teléfono. Luego, realizará una conferencia telefónica con usted, su abuelo o abuela, y la compañía de seguros.
La compañía de seguros obtendrá algunas autorizaciones suyas y del asegurado y les hará las preguntas de salud. Generalmente, las compañías que trabajan con firma de voz brindarán una decisión inmediata sobre su suscripción en esa misma llamada.
Luego le pedirán a usted y a su abuelo o abuela que firmen la solicitud con su voz. Básicamente, le pedirán su nombre completo y la fecha del día como firma.
Si los aprueban, obtendrán una póliza (y se les enviará por correo ya que están contratando la cobertura) dentro de las 2 semanas.
Ese es todo el proceso con la firma de voz.
Firma por correo electrónico
Su agente recopilará toda la información para completar la solicitud, y esto incluye las preguntas de salud a sus abuelos.
Luego, usted y su abuelo/ abuela recibirán un correo electrónico donde ustedes podrán firmar la solicitud haciendo clic en algunos botones.
Con eso la solicitud se envía a suscripción, donde le comunicarán una decisión de manera inmediata, o a los pocos días hábiles.
Una vez que la aprueben, le enviarán la póliza por correo, que debería llegar dentro de las dos semanas.
Solicitud en papel
Es poco común, pero en algunos casos es posible que le envíen la solicitud impresa para que usted y/ o sus abuelos la firmen. Por lo general, esto no es necesario debido a la tecnología, pero a veces lo es.
Su agente recopilará toda la información necesaria para completar la solicitud. Luego se la enviarían por correo para que usted y el asegurado la firmen.
Una vez que la devuelva, su agente la entregará para su procesamiento. Lo más probable es que obtenga una aprobación en unos pocos días hábiles.
Una vez aprobada, recibirá una póliza por correo dentro de las dos semanas.
Preguntas frecuentes
A continuación se encuentran las preguntas más comunes que los clientes nos hacen sobre la contratación de un seguro de vida para abuelos.
Si tiene una pregunta que no se responde en este artículo, envíenos un correo electrónico a contacto @insurancelatino.com y publicaremos su pregunta y la respuesta dentro de las 48 horas hábiles.
¿Puedo contratar un seguro de vida para mis abuelos?
Sí, puede contratar un seguro de vida para sus abuelos, y no es un problema que usted pague por la cobertura siempre que sus abuelos estén involucrados en el proceso de solicitud. Deben firmar la solicitud y estar de acuerdo con la cobertura.
¿Tendrán que hacerse un examen?
Algunas pólizas de seguro de vida requieren un examen, pero la mayoría no. Si está contratando un seguro de vida para abuelos para cubrir sus gastos finales, ciertamente no habrá un examen.
¿Necesito el consentimiento de mis abuelos para contratar una cobertura si soy yo quien la paga?
Sí, necesitará su consentimiento para contratarles un seguro de vida. Incluso si tiene un poder notarial y está pagando por la cobertura, es necesario que acepten la emisión la póliza.
¿Puedo obtener un seguro de vida para mi abuela?
Sí, puede contratar un seguro de vida para su abuela. Ella tendrá que firmar la solicitud como la asegurada, y estar de acuerdo con la cobertura. En la medida que esté dispuesta a hacer eso, usted puede contratarle un seguro de vida.
¿Puedo contratar un seguro de gastos finales para mis abuelos?
Ya sea una póliza de seguro de vida tradicional o una póliza de gastos finales, usted puede contratarla para sus abuelos. Usted necesitará su consentimiento, y ellos deben firmar la solicitud.
