Seguro de Vida de Colonial Penn: Tabla de Precios, Pólizas Ofrecidas, Pros y Contras

Nuestra Calificación

En Existencia Desde:Grado de A.M. Best:Grado de Fitch:Grado de Moody's:Grado de Standard & Poor's:Grado de BBB:
1968A-BBB+Baa1BBB+A+

El seguro de vida de Colonial Penn se considera prestigioso por sus populares comerciales de televisión, sumado a que los promociona Alex Trebek con su convincente labia.

En esta reseña de Colonial Penn, usted conocerá su historia, calificaciones financieras, los tipos de seguros de vida que ofrece, y la tabla de precios de sus seguros de vida. Cuando termine de leer esta reseña, usted se habrá formado una idea más clara para decidir si Colonial Penn es una buena elección para lo que necesita en un seguro de vida.

Estas son las conclusiones clave…

El seguro de vida de Colonial Penn posee una calificación “A-” (excelente) de A.M. Best. La compañía ofrece seguros de vida de aceptación garantizada, a término y permanentes, y están generalmente dirigidos a los adultos mayores. El proceso de solicitud es sencillo y su nombre inspira confianza, pero en general las pólizas de Colonial Penn son más caras que las de otros proveedores.


Acerca del seguro de vida de Colonial Penn

Colonial Penn ha estado ofreciendo pólizas de seguro de vida durante más de 60 años.

La compañía utiliza una combinación de call centers, sitios web, correo y televisión para llegar a la gente y compartir con ellos sus opciones de seguros de vida.

La compañía fue una de las primeras en diseñar seguros de vida para personas mayores, y fue una de las pioneras en ofrecer su plan de aceptación garantizada a personas de 50 años o más allá por el año 1968.

Calificaciones financieras de Colonial Penn

Primero que nada, analicemos la reputación de la compañía, y qué tan seguro está su dinero en manos de ellos.

Colonial Penn has ha recibido excelentes calificaciones financieras de las siguientes agencias:

CompanyCalificación financiera
Moody’sBaa1
S&PBBB+
A.M. BestA-
FitchBBB+

Como podrá ver, sus calificaciones financieras son buenas, lo cual le garantiza que probablemente le paguen su póliza.

¿Pero cómo se compara Colonial Penn con otras compañías importantes de seguros de vida en cuanto a pólizas y precios?


Tipos de pólizas que ofrece Colonial Penn

Colonial Penn ofrece 3 tipos diferentes de seguros de vida. A continuación explicaremos cuáles son, y lo ayudaremos a decidir si es el tipo de seguro adecuado para usted.

Seguro de vida de aceptación garantizada de Colonial Penn

Colonial Penn ofrece pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada, que funciona como su póliza de “seguro funerario” ya que no requiere suscripción médica y, como indica su nombre, está garantizada.

Sin importar si tiene o no enfermedades pre-existentes, su historia clínica, edad o cualquier otro factor, usted puede solicitarlo y obtener aprobación. Este es uno de sus argumentos de venta más importante.

Este es sin duda el producto más vendido de Colonial Penn. Aparece en la televisión todo el tiempo.

Ahora, la póliza garantizada de Colonial Penn es el tipo de póliza de seguro de vida más costosa porque implica el riesgo más alto para las aseguradoras. Dicho esto, el pago de beneficios implica un período de espera de 2 años.

Hemos descubierto que la mayoría de las personas no necesita una póliza de seguro de vida de emisión garantizada.  Hemos sustituido en reiteradas ocasiones pólizas de seguro de vida de Colonial Penn por otras opciones que ofrecen mejor precio de cobertura y pago de beneficios en 1 día (sin el período de espera de 2 años de Colonial Penn).  Incluso en casos de problemas de salud como EPOC o esclerosis múltiple

Incluso si usted no goza de buena salud y precisa una póliza de emisión garantizada, probablemente exista para usted una mejor opción de seguro funerario que la de Colonial Penn. Casi siempre podrá encontrar una póliza mejor.

Si está buscando un seguro de vida de gastos finales, compare el de Colonial Penn con el de otros proveedores importantes de seguros de vida como Globe Life Insurance antes de decidirse por una póliza.

Seguro de Vida a Término de Colonial Penn

El seguro de vida a término es un seguro de vida que brinda cobertura durante un período de tiempo específico. Normalmente este período comprende entre 10 y 40 años, y está disponible en incrementos de 5 años, es decir, plazos de 10, 15, 20, 25, 30 y 40 años.

Estas pólizas son el general el tipo de seguro de vida menos costoso. Con frecuencia pueden renovarse una vez cumplido el plazo, o convertirse en una póliza de vida permanente. Las pólizas pueden suplementarse con cláusulas adicionales que permiten extender la cobertura y su flexibilidad.

La póliza de seguro de vida a término incrementa su precio cada 5 años y expira cuando el asegurado cumple 90 años.

Usted podrá sin duda encontrar una cobertura similar que se mantenga estable por el resto de su vida a un precio similar al del seguro de vida de Colonial Penn.

No entiendo la verdad por qué siquiera ofrecen este producto, ya que cualquier otra aseguradora del mercado puede ofrecer mejores precios y garantías que la de Colonial Penn.

Seguro de Vida Permanente de Colonial Penn

El seguro de vida permanente lo asegura por el resto de su vida. Este tipo de seguro es más caro que la póliza a término, pero algunas pólizas ofrecen algunos beneficios interesantes como apreciación del valor en efectivo y opciones de inversión.

Estos tipos de pólizas de seguro de vida ofrecen además cláusulas adicionales, y en general son más personalizables que las pólizas de seguro de vida a término.

Los seguros de vida permanentes de Colonial Penn implican preguntas médicas, pero no hay que realizarse examen médico.  Es menos costoso que el seguro de vida de emisión garantizada, pero mucho más caro que otros seguros que puede contratar en el mercado.

Todas las pólizas de seguro de vida de Colonial Penn  son pólizas no médicas que ofrecen montos menores de cobertura que la mayoría de las pólizas de seguro de vida del mercado.

Esto los convierte en una excelente opción para un mercado nicho muy específico– adultos mayores que no conocen del tema.  No hay motivo para que una persona contrate una póliza de seguro de vida de Colonial Penn. Existen opciones mucho mejores en el mercado.

Se pueden encontrar opciones de seguros de vida asequibles si usted habla hoy con un agente de seguros de vida independiente.


Tabla de precios del seguro de vida de Colonial Penn

Los precios de Colonial Penn son en general más altos que los de otros proveedores.

Compararlos es difícil porque tienen una manera engañosa de cotizar sus productos en “unidades”. Explicaremos esto más adelante.

Comenzaremos con la póliza más popular– Seguro de aceptación garantizada de Colonial Penn.

Tablas de precios del seguro de vida de aceptación garantizada

El seguro de vida de emisión garantizada de Colonial Penn funciona en base a unidades.

Por $9.95 usted puede comprar una unidad de su cobertura.

En función de su edad, pueden ofrecer cualquier monto de cobertura entre $400 y $2,100.

Cada persona puede comprar hasta 8 unidades, con una cobertura máxima de $16,000 aproximadamente.

A continuación se encuentra la tabla de precios de Colonial Penn tanto para hombres como mujeres. Busque su edad y fíjese cuánto le costaría esta póliza de seguro de vida de aceptación garantizada.

Tabla de precios para mujeres

Edad1 unidad: $9.952 unidades: $19.904 unidades= $39.806 unidades= $59.708 unidades= $79.60
Edad 50Pago de $2,083Pago de $4,166Pago de $8,332Pago de $12,498Pago de $16,664
Edad 51 Pago de $2,068    
Edad 52     
Edad 53     
Edad 54     
Edad 55     
Edad 56     
Edad 57     
Edad 58     
Edad 59     
Edad 60     
Edad 61     
Edad 62     
Edad 63     
Edad 64     
Edad 65     
Edad 66     
Edad 67     
Edad 68     
Edad 69      
Edad 70     
Edad 71     
Edad 72     
Edad 73      
Edad 74     
Edad 75      
Edad 76      
Edad 77      
Edad 78     
Edad 79     
Edad 80     
Edad 81     
Edad 82     
Edad 83     
Edad 84     
Edad 85     

Tabla de precios para hombres

EDAD1 Unidad: $9.952 unidades: $19.904 unidades: $39.806 unidades: $59.708 unidades: $79.60
Edad 50Pago de $1,786Pago de $3,572Pago de $7,144Pago de $10,716Pago de $14,288
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      

Técnicamente, esta es una póliza de vida permanente y genera valor en efectivo durante la vigencia de la póliza, y además usted puede acceder a ese dinero.

Se puede acceder a un 8% de su valor nominal por año.

Las pólizas de seguro de vida de emisión garantizada también tienen un beneficio escalonado, y solo pagan beneficios luego de que la póliza haya estado vigente 2 años, a menos que la causa de muerte del titular de la póliza sea un accidente.

Las pólizas de seguro de vida permanentes de emisión garantizada de Colonial Penn están disponibles para cualquier persona entre 50 y 85 años.

El precio de estas pólizas oscila entre $9.95 y $79.60 mensuales.

Esta se considera una póliza de seguro funerario. Esta es una buena póliza para personas que no gozan de buena salud y que necesitan una cobertura mínima para proteger a su familia en caso de fallecer.

Precios del seguro de vida a término

Las pólizas a término de Colonial Penn están disponibles para adultos entre 18 y 75 años. La cobertura mínima de estas pólizas es de $10,000 y la máxima de $50,000, y sus precios pueden ser bastante caros en comparación con otras pólizas de seguro de vida a término y de seguro funerario disponibles en el mercado.

Los precios de las pólizas de seguro de vida a término de Colonial Penn dependen en general de incrementos que se realizan cada 5 años de edad.

A continuación podemos ver por ejemplo una tabla de precios para una mujer de 50 años que busca una póliza de $50,000:

Rango de edadCosto
41 to 45$35.21/ mensuales.
  
  

Precios del seguro de vida permanente

Su póliza de seguro de vida permanente también tiene un valor nominal máximo de $50,000, y un mínimo de $10,000.

Los precios variarán en función de los diferentes rangos de edad.

Las pólizas de seguro de vida permanente de Colonial Penn están disponibles para cualquier persona entre 40 y 75 años.

A continuación algunos ejemplos de precios para hombres y mujeres entre 40 y 75 años que buscan la cobertura mínima y máxima en un seguro de vida permanente:

CoberturaEdadSexoPrima
$10,00040Masculino$18.71/ mensuales
    
    
 75Femenino$94.07/ mensuales
    
    
    
    

Qué debe saber antes de solicitar un seguro de vida de Colonial Penn

Hay algunas cosas que debería saber antes de solicitar un seguro de vida de Colonial Penn.

Colonial Penn ofrece garantía de rembolso

Colonial Penn ofrece una garantía de rembolso de 30 días. Si usted no está satisfecho con su póliza de seguro funerario, puede devolverla dentro de los 30 días y obtener un rembolso total.

Esta garantía no tiene nada de especial.  Por ley, todas las compañías de seguros de vida deben ofrecer lo que se conoce en la industria de seguros de vida como un período de “prueba gratis”.  Lo disfrazan como si fuera una garantía de rembolso de 30 días, pero es solo marketing bien pensando, y no es ninguna novedad.

Rechazan a personas con algunas enfermedades pre-existentes

Existen algunas enfermedades por las cuales Colonial Penn rechazará su solicitud de un seguro de vida permanente o a término (no es el caso del seguro de vida de emisión garantizada).

Si usted padece alguna de las siguientes enfermedades, es posible que solo pueda recibir la póliza de seguro funerario, que financieramente es más limitada pero adecuada para cubrir gastos de entierro y otros servicios funerarios en muchos estados.

Algunas de estas enfermedades son:

  • Discapacidad como consecuencia de una enfermedad
  • Recibir atención médica a domicilio
  • Diabetes dependiente de insulina
  • Ser usuario permanente de silla de ruedas
  • Complicaciones diabéticas como obesidad severa, neuropatía, enfermedad vascular periférica, o retinopatía
  • Utilizar anticoagulantes como Plavix, Coumadin, o Warfarin
  • Depender de un tanque de oxígeno
  • EPOC
  • Hepatitis
  • Insuficiencia cardíaca congestiva
  • Insuficiencia renal
  • Sarcoidosis
  • Distrofia muscular
  • Fibrosis quística
  • Enfermedad de las arterias coronarias
  • Esquizofrenia
  • Esclerosis múltiple

Pros y contras del seguro de vida de Colonial Penn

Elegir una póliza de seguro de vida no es algo para hacer a las apuradas. Uno tiene que hacer los deberes.

Resultará beneficioso para usted ponderar qué costos quiere que cubra su póliza, cuál es su ingreso actual, qué cuentas podrían quedar impagas, y qué personas dependerían de usted si usted falleciera en un futuro cercano.

Más allá de esto, debería considerar los pros y las contras del seguro de vida de Colonial Penn.

Pros de Colonial Penn

  • Sin preguntas sobre salud
  • Todos califican para su seguro de vida de aceptación garantizada.
  • Proceso de solicitud sencillo. Se puede solicitar por teléfono.
  • Compañía confiable y reconocida

Contras of Colonial Penn

  • Sus pólizas son costosas. En general podrá encontrar mejores precios en otras compañías.

Las compañías de seguros de vida que tienen mejores precios que Colonial Penn también cuentan con un proceso de solicitud sencillo sin preguntas sobre la salud, y están respaldadas por nombres como AIG y Gerber.

Dicho de otro modo, usted puede conseguir algo mucho mejor. Y si ya contrató una póliza de seguro de vida de Colonial Penn, puede cancelarla en cualquier momento.


Compare el seguro de vida de Colonial Penn con el de otros proveedores

Lo que debería hacer entonces es evaluar su estado general de salud y obtener cotizaciones de más de una compañía. Cada caso es diferente, Colonial Penn puede o no ser la mejor opción en su caso puntual.

En general, Colonial Penn es sin dudas una buena opción para los que prefieren evitar preguntas o exámenes médicos. Cuenta con seguros de vida permanentes garantizados con primas que se mantienen estables y nunca bajan.

Sus precios, por otro lado, no son lo más bajos del mercado y están severamente limitados en relación a cuánta cobertura puede comprar.

A la hora de solicitar un seguro de vida, lo mejor que puede hacer es informarse.

Y la mejor manera de hacerlo es a través de un agente de seguros de vida independiente con quien pueda hablar sobre sus necesidades financieras y su situación actual y la de su familia, para que de este modo pueda ayudarlo a encontrar la mejor opción en precio, póliza, proveedor y cobertura entre los cientos de opciones disponibles.

Encontrar la mejor póliza de seguro de vida puede ser un proceso relajado y sencillo si usted se lo propone. Ahórrese el dolor de cabeza.

Llámenos y empiece a comparar de manera inmediata el seguro de vida de Colonial Penn con otras pólizas utilizando nuestro motor de cotizaciones online. Hemos analizado a más de 50 proveedores y agencias de seguros de vida para ayudarlo a comparar precios y a encontrar la compañía adecuada para sus necesidades específicas.

A continuación podrá ver algunas compañías de seguros de vida de gastos finales a considerar junto a Colonial Penn.

  • Royal Neighbors Life Insurance
  • Monumental Life Insurance
  • Prosperity Life Insurance
  • Aetna Burial Insurance
  • United Home Life
  • Globe Life
  • AARP Life Insurance