Aunque la compañía de seguros de vida Colonial Penn es una es una empresa legítima, raramente vale la pena considerarla ya que con solo $9.95 adquieren una cantidad mínima de cobertura. Además, debes esperar dos años antes de estar cubierto por causas naturales de muerte.
Por ejemplo, $9.95 compraría a un hombre de 70 años solo $689 en seguro de vida, además del hecho de que tiene un período de espera de dos años.
Docenas de otras compañías de seguros de vida ofrecen un beneficio por muerte mucho mayor a un precio más bajo.
¿Es bueno el seguro de vida de Colonial Penn?
El seguro de vida de Colonial Penn no es una buena compra porque el costo es demasiado alto para la mínima cantidad de cobertura por la que estás asegurado. Con otras compañías de seguros de vida, puedes obtener el mismo tipo y cantidad de cobertura por un precio considerablemente menor.
Por ejemplo, un hombre de 65 años gastaría $119.40 mensuales por aproximadamente $10,000 en cobertura (con un período de espera de 2 dos años) de Colonial Penn. Ese mismo hombre podría obtener $20,000-$25,000 por los mismos $119.40 con otras compañías de seguros de vida.
Además, casi todas las pólizas de Colonial Penn tienen un período de espera de dos años, mientras que otros proveedores ofrecerían cobertura inmediata.
Pros y contras del seguro de vida de Colonial Penn
Lo bueno
- No se requiere examen médico ni preguntas sobre la salud
- Seguro de aceptación garantizada, por lo que no puedes ser rechazado debido a tu historial médico
- Los mayores de hasta 85 años pueden solicitarlo (el límite de edad máximo en Nueva York es 75)
- La cobertura está disponible en todos los estados
- Fuerte calificación financiera (calificación A- de A.M. Best)
- Solicitud 100% en línea
- Puedes pagar mediante giro bancario, tarjeta de crédito o enviando pagos por correo
Lo malo
- Anuncios altamente engañosos
- Cobertura extremadamente cara en relación con otros proveedores
- No hay opciones de cobertura inmediata fuera de Nueva York
- Cada titular de póliza tendrá un período de espera de dos años
- No hay opciones para menores de 50 años o mayores de 85
- Un sistema de unidades confuso que dificulta entender cuánta cobertura estás obteniendo
- Una gran cantidad de reseñas negativas en línea de clientes anteriores
- Opciones de seguros de vida muy limitadas (no hay seguro de vida a término ni universal)
Polízas de seguro de vida de Colonial Penn
En el pasado, Colonial Penn ofreció varios tipos de seguros de vida. Hoy, solo ofrecen dos tipos de cobertura de seguro de vida entera.
El plan de $9.95
El plan de $9.95 es el tipo más común de seguro de vida que vende Colonial Penn. Si vives en cualquier estado fuera de Nueva York, es el único producto que ofrecen.
Es una póliza de seguro de vida entera de emisión garantizada que acumula valor en efectivo y tiene una prima fija. Está disponible para personas mayores de 50 a 85 años, y no hay suscripción, por lo que no tienes que completar un cuestionario de salud ni tomar un examen médico.
Dado que tu aceptación está garantizada, hay un período de espera de dos años. Si falleces durante los primeros dos años, tus beneficiarios solo recibirán un reembolso de las primas más un pequeño interés. Debes vivir al menos dos años antes de que el beneficio por muerte completo se pueda pagar.
El plan 995 se vende por unidad, y 15 unidades es la cobertura máxima que puedes comprar. Todos, sin importar la edad o el género, pagan solo $9.95 al mes por una unidad.
Según Colonial Penn, “Una unidad de cobertura corresponde a la cantidad del beneficio del seguro de vida que puedes comprar. Depende de la edad, el género (en Montana, solo la edad) y el estado.”
La pregunta crítica que hacer es: ¿cuánto beneficio de seguro de vida obtienes por $9.95?
Independientemente de tu edad y género, la cobertura por unidad es tan baja que no justifica el costo. Por ejemplo, una mujer de 68 años pagaría $89.55 mensuales por $10,008 en cobertura con Colonial Penn. Al mismo tiempo, el seguro de vida para personas mayores de Mutual of Omaha cobraría a esa misma mujer de 68 años solo $48.29 mensuales por una póliza de $10,000 que no tiene período de espera.
Esta disparidad flagrante en el valor es la razón por la cual Colonial Penn es uno de los proveedores de seguros de vida menos atractivos para las personas mayores.
Seguro de vida a término
Actualmente, Colonial Penn no vende seguro de vida a término. Si miras su página de productos, el seguro de vida a término no se encuentra por ninguna parte.
Muchas reseñas sobre el seguro de vida de Colonial Penn en otros sitios web afirman erróneamente que Colonial Penn vende seguro de vida a término, pero están mal informados. Actualmente, el seguro de vida entera con aceptación garantizada es el único tipo de póliza que Colonial Penn ofrece.
Seguro de vida entera
Colonial Penn solía ofrecer (en todos los estados) una póliza de seguro de vida entera de emisión simplificada que no tenía período de espera. Sin embargo, se descontinuó en 2023 para todos los estados excepto Nueva York.
Si vives en Nueva York, Colonial Penn ofrece el seguro de vida entera LifeChoice®, que es suscrito por Bankers Conseco Life Insurance Company. Es un seguro de vida permanente que no requiere un examen médico, pero sí tienes que responder preguntas de salud. Si eres aprobado, no hay período de espera.
Los montos de cobertura disponibles varían según la edad. Si tienes 65 años o menos, puedes elegir entre $5,000, $10,000, $15,000, $20,000 o $25,000. Si tienes 66 años o más, puedes elegir $5,000, $10,000 o $15,000. No hay opciones adicionales de cobertura, como un beneficio por muerte anticipada, que puedas añadir.
Tabla de tarifas de Colonial Penn
Utiliza la calculadora a mano izquierda o la tabla de tarifas a continuación para ver las tarifas de seguro de vida de Colonial Penn y los montos de cobertura por número de unidades.
| EDAD | 1 Unidad Hombre ($9.95) | 1 Unidad Mujer ($9.95) |
|---|---|---|
| 50 | $1,669 en cobertura | $2,000 en cobertura |
| 51 | $1,620 en cobertura | $1,942 en cobertura |
| 52 | $1,565 en cobertura | $1,890 en cobertura |
| 53 | $1,515 en cobertura | $1,845 en cobertura |
| 54 | $1,460 en cobertura | $1,802 en cobertura |
| 55 | $1,420 en cobertura | $1,761 en cobertura |
| 56 | $1,370 en cobertura | $1,719 en cobertura |
| 57 | $1,313 en cobertura | $1,669 en cobertura |
| 58 | $1,258 en cobertura | $1,620 en cobertura |
| 59 | $1,200 en cobertura | $1,565 en cobertura |
| 60 | $1,167 en cobertura | $1,515 en cobertura |
| 61 | $1,112 en cobertura | $1,460 en cobertura |
| 62 | $1,057 en cobertura | $1,420 en cobertura |
| 63 | $1,000 en cobertura | $1,370 en cobertura |
| 64 | $949 en cobertura | $1,313 en cobertura |
| 65 | $896 en cobertura | $1,258 en cobertura |
| 66 | $846 en cobertura | $1,200 en cobertura |
| 67 | $802 en cobertura | $1,167 en cobertura |
| 68 | $762 en cobertura | $1,112 en cobertura |
| 69 | $724 en cobertura | $1,057 en cobertura |
| 70 | $689 en cobertura | $1,000 en cobertura |
| 71 | $657 en cobertura | $949 en cobertura |
| 72 | $627 en cobertura | $896 en cobertura |
| 73 | $608 en cobertura | $846 en cobertura |
| 74 | $578 en cobertura | $802 en cobertura |
| 75 | $549 en cobertura | $762 en cobertura |
| 76 | $521 en cobertura | $724 en cobertura |
| 77 | $493 en cobertura | $689 en cobertura |
| 78 | $468 en cobertura | $657 en cobertura |
| 79 | $441 en cobertura | $627 en cobertura |
| 80 | $426 en cobertura | $608 en cobertura |
| 81 | $424 en cobertura | $578 en cobertura |
| 82 | $423 en cobertura | $549 en cobertura |
| 83 | $421 en cobertura | $521 en cobertura |
| 84 | $420 en cobertura | $493 en cobertura |
| 85 | $418 en cobertura | $468 en cobertura |
Quejas de clientes de Colonial Penn
A lo largo de los años, Colonial Penn ha acumulado varias quejas. Los datos a continuación son válidos a partir del 27/11/2023:
- Better Business Bureau: 1.17 estrellas de 5 basado en 171 reseñas y 316 quejas en los últimos 36 meses.
- Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC): Un índice de quejas de 19.73, lo que significa que Colonial Penn recibió quejas de los consumidores unas 20 veces más que la compañía de seguros de vida promedio.
- Yelp: Calificación de 1.1 de 5 porque el 99% de las reseñas son de 1 estrella
- Trustpilot: Calificación de 2.0 de 5
Cuando una compañía de seguros hace parecer que todos pueden obtener $10,000 en cobertura de seguro de vida por $9.95 al mes, no es sorprendente que muchos clientes enojados presenten quejas una vez que aprenden cómo han sido engañados.
Antecedentes y calificaciones financieras de Colonial Penn Life Insurance Company
El área donde Colonial Penn brilla es en sus calificaciones de fortaleza financiera.
Colonial Penn tiene una calificación A- (Excelente) con AM Best, Standard & Poor’s y Fitch Ratings. Moody’s les da una calificación de A3. Y a pesar de un alto número de quejas de consumidores, actualmente tienen una calificación A+ con el BBB.
Leonard Davis, cofundador de AARP, inició la compañía de seguros de vida Colonial Penn en 1968. Con sede en Carmel, Indiana, Colonial Penn es propiedad del grupo matriz CNO Financial Group (anteriormente Conseco, Inc.), que también posee Bankers Life.
Fueron uno de los primeros aseguradores en ofrecer pólizas de aceptación garantizada. Incluso han vendido productos de atención médica, como planes suplementarios de Medicare, en el pasado. Durante muchos años, Alex Trebek fue la cara de Penn Life Insurance Company.
Fue su endosador pagado hasta su fallecimiento el 8 de noviembre de 2020. Ahora, Colonial Penn presenta al gerente de ventas Jonathan Lawson como el presentador en sus comerciales. La mayoría de sus agentes de seguros licenciados trabajan desde la oficina central en el centro de Filadelfia, Pensilvania. Sin embargo, algunos de sus agentes trabajan desde casa. A continuación, se encuentra toda la información de contacto de Colonial Penn:
- Sitio web: colonialpenn.com
- Dirección: 399 Market St, Filadelfia, PA 19181
- Número de teléfono (todos los estados excepto NY): 1-877-877-8052
- Número de teléfono para residentes de Nueva York: 1-800-323-4542
Cómo encontrar mejores opciones que el seguro de gastos finales de Colonial Penn
Si buscas el mejor seguro de vida para mayores, definitivamente puedes obtener un precio mucho más bajo (y cobertura sin período de espera) de varias compañías además de Colonial Penn.
El problema más grande con el seguro de vida de Alex Trebek es que estás tratando con una compañía de seguros cautiva. Cuando hablas con un agente de Colonial Penn, no pueden buscar en el mercado y ofrecerte otra compañía de seguros de gastos finales que se ajuste mejor a ti.
El truco para encontrar el seguro de entierro más asequible y mejor (o cualquier otro tipo de seguro de vida) es trabajar con una agencia de seguros independiente. Solo una agencia independiente puede comparar ofertas de múltiples proveedores.
Un corredor independiente como Insurance Latino comparará las mejores compañías de seguros de vida para determinar cuál tiene el mejor precio y cobertura basada en tu situación única.
Trabajar con una agencia independiente no te cuesta una tarifa, y el seguro no es más caro. Una agencia independiente puede ahorrarte hasta un 70% en una póliza de gastos finales (esto no es una exageración).
Puedes llamarnos al 877.522.6218, y podemos asistirte. También puedes usar esta herramienta de precios para comparar cotizaciones de seguros de vida de todas las principales compañías en tu estado. Somos independientes y comparamos en tu nombre más de 15 compañías altamente calificadas.
El seguro de vida de gastos finales para personas mayores es nuestra especialidad. A continuación, se encuentran las reseñas genuinas de clientes pasados que nos permitieron servirles.
Preguntas Frecuentes
¿Qué obtienes con $9.95 al mes en Colonial Penn?
El monto del beneficio por muerte que recibes de Colonial Penn por $9.95 mensuales depende de tu edad y género. Por ejemplo, un hombre de 62 años recibiría $1,057 en cobertura. Una mujer de 62 años recibiría $1,420 en cobertura. Cuanto más edad tienes, menos cobertura recibes por cada unidad de $9.95.
¿Hay un período de espera con Colonial Penn?
En todos los estados excepto Nueva York, las pólizas de seguro de vida de Colonial Penn tienen un período de espera de dos años. Si falleces durante los primeros 24 meses, tus seres queridos solo recibirán un reembolso de tus primas. Solo en Nueva York, Colonial Penn ofrece una póliza de seguro de vida entera de emisión simplificada que viene con la tranquilidad de cobertura inmediata si calificas.
¿Es bueno el seguro de vida de Colonial Penn?
Las pólizas de seguro de vida de Colonial Penn raramente son una buena oferta comparadas con otros proveedores. Para empezar, cada póliza de Colonial Penn fuera de Nueva York tiene un período de espera de 2 años, mientras que otras compañías ofrecen cobertura inmediata. Aparte de eso, sus precios son mucho más altos que los de muchas otras compañías.
¿Cuánto es una unidad de seguro de vida de Colonial Penn?
Una unidad de seguro de vida de Colonial Penn cuesta $9.95 por mes, independientemente de tu edad o género. El beneficio por muerte por unidad varía basado en tu edad y género.
¿El seguro de vida de Colonial Penn es de vida entera o a término?
Actualmente, Colonial Penn solo vende seguros de vida entera con aceptación garantizada en la mayoría de los estados. En Nueva York, ofrecen una póliza de seguro de vida entera estándar que requiere que respondas preguntas de salud y, si eres aprobado, no tiene período de espera. Colonial Penn solía ofrecer seguros de vida a término pero los descontinuó.
¿Colonial Penn ofrece algún rider que puedas añadir?
Actualmente, Colonial Penn no tiene riders opcionales que puedas añadir a tu póliza. Solían ofrecer riders de seguro de vida en vida que pagarían dinero si sufrías un infarto o te diagnosticaban con una enfermedad crónica. Sin embargo, esos riders ya no están disponibles.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida de Colonial Penn?
Todos, independientemente de la edad y el género, pagan una tarifa mensual de $9.95 por unidad de cobertura de aceptación garantizada. Lo máximo que puedes comprar son 15 unidades. La cantidad de seguro de vida proporcionada por una sola unidad depende de tu edad y género exactos. En Nueva York, el precio del Seguro de Vida Entera LifeChoice® se basa en tu edad, género, hábitos tabáquicos y salud.
¿Colonial Penn ofrece seguro para gastos de sepelio?
El seguro para gastos de sepelio de Colonial Penn es el plan de aceptación garantizada de 995. No puedes ser rechazado debido a condiciones preexistentes, y todos pagan solo $9.95 mensuales por unidad. Cuánta cobertura obtienes por una sola unidad depende de tu género y edad.
¿Cuánto seguro de vida puedo obtener de Colonial Penn?
Quince unidades (cada unidad cuesta $9.95 mensuales) es la máxima cantidad de cobertura que ofrece Colonial Penn. Cuánta cobertura obtienes de 15 unidades depende de tu edad y género. Por ejemplo, un hombre de 50 años tendría un plan de seguro de vida de $25,035 de 15 unidades. Alternativamente, un hombre de 71 años obtendría solo $9,855 de cobertura de 15 unidades. En Nueva York, los mayores pueden comprar hasta $25,000 en seguro de vida entera.
¿Cuáles son los requisitos para obtener una póliza de seguro de vida con Colonial Penn?
Para inscribirte en el plan de $9.95 de Colonial Penn, no tendrás que responder preguntas de salud ni realizar un examen médico. Mientras tengas entre 50 y 85 años, tu aceptación está garantizada, así que la póliza será emitida una vez que hagas un pago de la prima. Si vives en Nueva York y quieres comprar el Seguro de Vida Entera LifeChoice®,entonces debes responder preguntas de salud cuando apliques.
4 Comments
Leyla castro
Quisiera más información acerca del seguro de vida de emisión garantizada por favor
Julio Grimaldo
Necesito información sobre diferentes pólizas de seguro, tengo 74 años de edad.
Gracias.
Jorge Echeverri
Tengo 67 años soy hombre, retirado ( soy ingeniero en electrónica y MBA, hipertenso y diabético totalmente controlado todos los parámetros los tengo en los rangos ideales como si no fuera ni diabético ni hipertenso siguiendo mi dieta, ejercicios y medicina prescrita
Cuál puede ser el costo de un seguro de vida ideal.
Jose N Oliveras
Vivo en Puerto Rico culifico para el seguro ?