Muchas personas nos preguntan sobre el seguro de vida de AARP. Cuentan con una de las organizaciones más populares de seguros de vida para adultos mayores, lo cual no significa automáticamente que es el mejor plan posible.
Antes de contratar un de seguro de vida a través de AARP (o si ya cuenta con uno), es importante que vea las ventajas y desventajas de AARP y las demás opciones disponibles.
Esta reseña sobre los seguros de vida de AARP le mostrará por qué los seguros de vida de AARP no son en general una buena opción si usted está buscando el mejor precio en seguros de vida.
Estas son las conclusiones más importantes…
AARP ofrece a sus socios pólizas de seguro de vida a través de New York Life. Las pólizas de seguros de vida a término y permanentes están disponibles para adultos mayores de más de 50 años y no requieren examen médico. La mayoría de los adultos mayores puede encontrar mejores precios con otros proveedores de seguros de vida, así que es mejor comparar cotizaciones antes de contratar una póliza.
Al ser una marca tan conocida y tener tanta presencia en los medios, uno pensaría que los seguros de vida de AARP son competitivos. Desafortunadamente no lo son.
AARP se retrata en los medios como un grupo defensor de los adultos mayores. Puede que aboguen por los derechos de los adultos mayores, pero lamentablemente utilizan su reputación de “defensores de los derechos de los adultos mayores” para aportar legitimidad a sus pólizas con New York Life Insurance.
No deje de buscar con esta reseña. Hemos hecho otras sobre Zander Insurance, Primerica Life Insurance, y United Home.
En realidad el seguro de vida de AARP es de New York Life
Lo que la mayoría de los consumidores no sabe acerca de su oferta de seguros de vida es que New York Life le paga a AARP para ser su proveedor exclusivo de seguros de vida, y por desgracia dista de ser el mejor producto para adultos mayores.
La gente en su cabeza piensa que todo producto ofrecido por AARP ha aprobado algún tipo de evaluación de integridad o valor. Esto no es así.
Antes de hablar de la oferta de seguros de vida de AARP, es importante comprender el pasado de AARP.
Historia del seguro de vida de AARP
Según la página de Wikipedia de AARP, AARP fue fundada por Leonard Davis (un director de escuela retirado que se convirtió en agente de seguros), quien promovía la imagen de que AARP era una organización sin fines de lucro que abogaba por las personas retiradas con el objeto de vender pólizas de seguro a los adultos mayores.
AARP obtiene más ingresos a través de la venta de seguros a sus socios que a través del pago de la cuota de socios.
Actualmente, AARP escucha ofertas para determinar a qué compañías de seguros respaldará. Colonial Penn Life Insurance fue la primera compañía en obtener su aval. No obstante, cuando Andy Rooney expuso en “60 Minutes” que AARP no era más que una fachada para una compañía de seguros en 1978, la relación se vio terminada. Luego llegó el turno de Prudential Life Insurance.
Actualmente, New York Life Insurance tiene contrato con AARP hasta el 2021 inclusive, y hoy en día sigue siendo su proveedor actual de seguros de vida.
Como podrá ver, no hay ninguna evaluación de valor ni protección para los adultos mayores en los seguros de vida que recomienda AARP. El aval lo obtiene el que paga mejor.
Lo cual es desafortunado, ya que los adultos mayores creen que AARP es una organización que vela por sus intereses. Se les hace creer a los adultos mayores que adquirir un producto de AARP es el equivalente moral a adquirir un seguro en el centro local sin fines de lucro para adultos mayores.
Reseña del Seguro de Vida a Término de AARP
Antes que nada, lo invitamos a que solicite una cotización de AARP, y que luego compare esa cotización con las que se muestran en nuestra página de cotizaciones instantáneas para seguros de vida. Usted puede comparar los precios de los seguros de vida sin brindar ninguna información personal. Normalmente nuestros precios son mejores y con un margen inmenso respecto al del seguro de vida a término de AARP.
Dicho esto, AARP tiene 1 seguro de vida a término.
Seguro de Vida a Término con Beneficio Nivelado de AARP
- Pros: Sin examen médico y aceptación en función a preguntas sobre el estado de salud.
- Contras: Caro, cobertura máxima de $100,000, y sus primas se incrementarán.
Sus primas se incrementan cada 5 años
Lo confuso en la manera en que AARP comercializa este seguro de vida es que lo denomina seguro de vida a término con “beneficio nivelado”. Esto es engañoso ya que lleva a los adultos mayores (y a mí) a pensar que sus primas mensuales permanecen niveladas o estables, cuando en realidad es su beneficio de muerte lo que permanece nivelado, y no los pagos de sus primas.
Con este producto, los pagos de sus primas mensuales se incrementarán cada 5 años. Así que no se deje engañar por la manera en que tratan de venderle este producto
Este producto es más caro que el de los competidores
Las cotizaciones para Seguros de Vida a Término con Beneficio Nivelado de AARP siempre serán más costosas. Usted podrá encontrar los precios del Seguro de Vida a Término con Beneficio Nivelado de AARP en su sitio web.
Ahora, simule una cotización para una póliza de vida a término con prima nivelada de verdad. Asegúrese de elegir el plazo que llega hasta los 80 años. El Seguro de Vida a Término de AARP expira a los 80 años, así que asegúrese de estar comparando pólizas similares. Si quiere evitar el examen médico, consulte los precios de TruStage Life Insurance, Royal Neighbors, o de Assurity Life Insurance.
Usted descubrirá que los pagos de su prima serán menos costosos y que le garantizan que no se aumentarán.
Monto Limitado de Cobertura por $100,000
Con el seguro de vida de a término de AARP, solo obtiene hasta $100,000 de cobertura.
Con otras compañías importantes que ofrecen seguros de vida a término para adultos mayores, usted normalmente puede obtener cobertura por $250,000 o más.
Nuevamente, compare los precios y pólizas de AARP con los de otras compañías que ofrecen seguros de vida a término utilizando nuestro formulario. Encontrará precios mucho mejores con otros proveedores.
Reseña del Seguro de Vida con Aceptación Garantizada de AARP
Pros: Sin examen médico o preguntas sobre salud.
Contras: Precios más altos que otras pólizas con aceptación garantizada.
La póliza de Seguro de Vida con Aceptación Garantizada de AARP es una póliza de seguro de vida permanente que no hace ninguna pregunta en relación a la salud.
Para poder hacer esto, utilizan un “beneficio de muerte escalonada” que limita el beneficio de muerte dentro de los dos primeros años.
Nuevamente, hay otros seguros de vida con aceptación garantizada en el mercado que son más baratos que el Seguro de Vida con Aceptación Garantizada de AARP.
Por ejemplo, los seguros de vida con emisión garantizada de Gerber, AIG, y Mutual of Omaha tienen primas considerablemente más bajas.
Reseña del Seguro de Vida Permanente de AARP
Pros: Sin examen médico, solo unas pocas preguntas sobre salud, sin período de espera.
Contras: Precios más altos que otras compañías, solo $50,000 de cobertura.
Si goza de buena salud, también ofrece una póliza de seguro de vida permanente que no requiere examen médico. Esta es una póliza de vida entera, lo cual significa que no expirará.
Esta es una mejor opción que un seguro de vida con aceptación garantizada si usted puede calificar porque obtendrá precios más bajos y mejor cobertura. Pero si usted está buscando $50,000 en cobertura de seguro de vida permanente, podrá encontrar mejores pólizas en otro lugar. También podrá encontrar montos de cobertura superiores.
Antes de contratar, compare el seguro de vida de AARP versus los competidores
Es importante que toda persona que contrate un seguro de vida entienda que las compañías de seguros de vida analizan cada riesgo individual de manera diferente, aunque sorprendentemente su enfermedad puede ser mejor vista por algunos proveedores. El objetivo es encontrar LA compañía que se ajuste mejor a sus necesidades.
Siempre le conviene comparar todos los mejores proveedores de seguros de vida y no confiarse de una organización que ofrece una única opción.
Aunque pareciera que AARP le está ofreciendo a sus socios una “buena oferta” en seguros de vida, nada más alejado de la realidad como demostramos antes.
Trabajamos con más de 60 compañías con calificación “A” y la mayoría puede superar los precios de seguros de vida de AARP/New York Life, con pagos nivelados y que duran indefinidamente.
A diferencia de los agentes de seguro tradicionales, nuestros asesores pueden y están dispuestos a trabajar con muchas compañías que abren el abanico de opciones que podemos ofrecerle. Esto redunda en grandes beneficios para nuestros clientes ya que podemos adaptar una póliza a sus metas.
Sustituimos las pólizas de AARP todo el tiempo, incluso si usted ya ha contratado una. Compare lo que podemos ofrecerle nosotros con lo que puede ofrecerle el seguro de vida de AARP. Rellene nuestra herramienta de cotización y llámenos para recibir de manera directa muchas cotizaciones personalizadas.
Hemos analizado a más de 50 proveedores y agencias de seguros de vida para ayudarlo a comparar precios y a encontrar la compañía adecuada para sus necesidades específicas
Compañías de seguros de vida alternativas a AARP
Hemos analizado a cientos de otras compañías de seguros de vida en este sitio. Compare a AARP con los gastos finales de otras compañías de seguros de vida a continuación.
- Royal Neighbors Life Insurance
- Monumental Life Insurance
- Prosperity Life Insurance
- Aetna Burial Insurance
- United Home Life
- Colonial Penn
- Globe Life
- TruStage Life Insurance
