¿Cuanto seguro de vida necesitas?

Está pensando en comprar una póliza de seguro de vida, pero se pregunta «¿Cuánto seguro de vida necesito?». Si realmente lo necesita, también se pregunta qué tipo de seguro debería comprar. Puede ser abrumador pensar en estas preguntas a la vez, pero las respuestas realmente no son tan complicadas.

Aquí hay algunas cosas importantes a considerar al calcular la cantidad de seguro de vida que necesitará.

¿Realmente necesita un seguro de vida?

Según un estudio del Barómetro de Seguros de la Fundación LIMRA y LIFE, el 83 por ciento de las personas dicen que no han comprado un seguro de vida porque es demasiado caro, pero sobreestiman su costo real en casi tres veces la cantidad real.

En primer lugar, si tiene una familia u otras personas que dependen de usted y desea protegerlos financieramente (y no tiene una tonelada de dinero en una cuenta de ahorros), necesita un seguro de vida. Esto también se aplica a un cónyuge que no trabaja. No subestimes el costo de reemplazo económico de una ama de casa. Hay algunas estimaciones que otorgan un valor de $ 500,000 o más por año en este papel con la aparentemente interminable lista de tareas que ocupa el día de mamá o papá que se queda en casa.

Eso se encarga de si necesita un seguro de vida o no. Lo más probable es que probablemente lo necesites.

¿Qué tipo de seguro de vida necesita?

Determinar qué tipo de seguro de vida comprar requiere un poco de reflexión y algunas discusiones con un agente con licencia que lo guiará a través del proceso. Como regla general, si desea proteger a su familia contra la pérdida de sus impuestos comerciales o patrimoniales después de su muerte, puede considerar una póliza de seguro de vida universal o de vida completa. Si su intención principal es proteger a su familia contra la pérdida de sus ingresos, es posible que desee buscar un seguro a término.

¿Cuanto seguro de vida necesitas?

Probablemente esté notando un patrón: responder sí a esas dos primeras preguntas lo tiene aquí, en el meollo del artículo, preguntándose cuánto seguro de vida necesitará. Esta parte requiere más trabajo, pero aún así no tiene que ser tan complicada.

De hecho, como regla general, consulte esta sencilla Calculadora de necesidades de seguro de vida para llegar a una respuesta que se acerque bastante a la respuesta correcta para usted. Simplemente siga el cuadro para ubicar su edad, luego multiplique el número Recomendado o Máximo disponible por su ingreso anual actual y listo, tendrá la cantidad de cobertura en la que debería estar pensando.

Por ejemplo, si usted es un hombre de 40 años que gana $ 50,000 por año en ingresos, y desea que la cantidad recomendada de cobertura esté disponible, llegará a $ 750,000 de cobertura. Es así de simple.

Nuevamente, este es un cálculo básico, pero le da una idea bastante buena de qué buscar. Si desea profundizar un poco más antes de hablar con un agente de seguros de vida sobre su situación particular, veamos algunos otros factores.

Cálculo de las necesidades de seguro de vida: qué considerar

Al comprar una póliza de seguro de vida, sorprende: no es realmente cuánto necesitas, sino cuánto necesitará tu familia al momento de tu muerte. Esto depende de un par de cosas:

  • ¿Cuánto se necesitará para cumplir con las obligaciones inmediatas?
  • ¿Cuánto ingreso futuro se necesita para mantener el hogar?

Deuda

Aparte de un posible saldo de su hipoteca, ¿tiene alguna deuda? Si es así, eso probablemente significa que está gastando más dinero del que gana, a menos que simplemente no le guste pagar sus saldos de manera oportuna, lo cual es un mal hábito. Entonces, si este es el caso, necesitará más seguro de vida para pagar esa deuda.

Gastos

¿Cuánto gastas cada mes? Si vive con un presupuesto limitado, este es un ejercicio bastante simple para el que probablemente ya tenga la respuesta rápida. Necesita saber cuánto está gastando. Los $ 750,000 de cobertura a plazo mencionados anteriormente pueden parecer un gran número, pero en realidad, puede que no sea suficiente.

Digamos que mueres y tu familia recibe los $ 750,000. Si lo invierten usando una estrategia de diversidad de ingresos y ganan un cinco por ciento anual, eso equivaldría a $ 37,500 de ingresos anuales de inversión. Sin embargo, si su familia depende de más de $ 37,500 cada año, necesitará más cobertura.

Ahorros

Si ahorras dinero cada mes, bien por ti. Además, puede tener ahorros de otras inversiones además del seguro de vida, como cuentas bancarias, cuentas del mercado monetario, fondos mutuos, certificados de depósito, bonos, acciones y otros activos, no los olvide. Dependiendo de cuánto ahorre, como resultado necesitará menos seguro de vida. Pero asegúrese de tener en cuenta cosas como sus gastos de jubilación, los gastos de matrícula universitaria para sus hijos, etc. Si ya tiene los fondos establecidos para ese tipo de gastos, no necesitará más cobertura. De lo contrario, lo adivinó, necesitará más seguro.

Ingresos del cónyuge

Supongamos que su cónyuge continuará trabajando después de su muerte. ¿Cuál es su ingreso anual y cuánto tiempo más esperan trabajar? Tendrá que responder esas preguntas y al mismo tiempo tener en cuenta su tasa impositiva marginal, que es la tasa impositiva que paga sobre sus ingresos más altos en dólares.

Inflación

Por último, no se olvide de estimar la tasa de inflación porque, y esto es una realidad, el costo de vida sigue aumentando año tras año.

Encontrar una póliza de seguro de vida adecuada para usted

Ahora que tiene una idea bastante buena de qué buscar al determinar cuánto seguro de vida necesita, y los cálculos básicos que lo acompañan, es hora de hablar con un agente de seguros de vida de InsuranceLatino.com que lo guiará a través del proceso de encontrar una póliza de seguro de vida que mejor se adapte a sus necesidades.

Cuando esté listo para presentar una solicitud, o si solo tiene preguntas, simplemente levante el teléfono y llame al 1-877-522-6218.

Como agencia de seguros independiente, tratamos con todas las principales compañías de seguros, por lo que trabajaremos para obtener el mejor precio para usted y abordar cualquier inquietud que pueda tener. Tratamos con las compañías de seguros en su nombre, y las pólizas se emiten de inmediato o dentro de las 48 horas, dependiendo del proveedor de seguros que elija en última instancia.

Lo que hacemos es encontrar una póliza de seguro de vida que sea perfecta para usted. Hablemos de sus necesidades y de lo que podemos hacer para ayudarlo.