El programa Funeral Advantage de Lincoln Heritage es una póliza de gastos finales que incluye asistencia para la planificación de funerales. Comparado con otras opciones de seguros para gastos finales disponibles, los modestos beneficios de planificación funeraria que ofrecen no justifican sus precios extremadamente altos.
Exención de responsabilidad:
No estamos afiliados de ninguna manera a Lincoln Heritage Funeral Advantage. De hecho, somos competidores directos. Este artículo es nuestra reseña personal sobre su programa Funeral Advantage y nuestras opiniones sobre el mismo. Si quiere contactarse directamente con Lincoln Heritage, llame al 1-800-438-7180.
En esta revisión del seguro de vida de Lincoln Heritage, aprenderás cómo funciona su cobertura y cómo se comparan sus costos con otras compañías de seguros para gastos finales.
Además, discutiremos cómo funcionan sus beneficios de planificación funeraria y aclararemos si pagan las reclamaciones dentro de las 24 horas.
Siempre es recomendable evaluar cuidadosamente las opciones antes de realizar una compra, especialmente cuando se trata de un seguro de vida o seguro de entiero. Quédese tranquilo que está en buenas manos: acaba de encontrar la reseña más meticulosa del mundo sobre Lincoln Heritage.
¿Cómo funciona el Seguro de Vida Lincoln Heritage?
El programa Funeral Advantage de Lincoln Heritage es una póliza de seguro de vida entera de emisión simplificada, diseñada principalmente para cubrir los costos de funeral.
Aunque frecuentemente se refieren a su cobertura como seguro de entierro o de gastos finales, sigue siendo un seguro de vida.
El pago será un beneficio en efectivo entregado a tus beneficiarios o a la funeraria. Tus seres queridos pueden gastar el dinero sin restricciones.
El proceso de solicitud no requiere un examen médico. Sin embargo, debes responder preguntas sobre tu salud y Lincoln Heritage analizará tus medicamentos pasados para determinar tu elegibilidad.
Ofrecen dos beneficios de planes de gastos finales para los que podrías calificar:
- Beneficio nivelado: Para calificar para el beneficio por muerte nivelado, debes responder ‘no’ a todas las preguntas de salud en la solicitud. Además, no debes haber tomado medicamentos previos para tratar las condiciones de salud mencionadas en la solicitud. Si eres aprobado, este plan no tiene período de espera.
- Beneficio modificado: El beneficio modificado se ofrecerá si respondes ‘sí’ a cualquiera de las preguntas sobre “condiciones de salud significativas”. Este plan cuesta aproximadamente 100% más que el beneficio por muerte nivelado. Por ejemplo, Lincoln Heritage cobrará a una mujer no fumadora de 65 años $57.40 mensuales por una póliza de $10,000 para el beneficio nivelado y $105.60 para el beneficio modificado. Además del costo más alto, hay un período de espera. El período de espera para los solicitantes de 0 a 49 años es de tres años, pero es de solo dos años para los mayores de 50 a 85. Si falleces durante el período de espera (excepto por un accidente), Lincoln Heritage solo reembolsará el 110% de las primas.
Lincoln Heritage ofrece hasta $35,000 en cobertura de seguro de funeral. Si compras $20,000 o menos, solo necesitas hablar con uno de los agentes de seguros de Lincoln Heritage, quien te hará las preguntas de salud.
Sin embargo, si compras más de $20,000, requerirán que completes una entrevista telefónica con un suscriptor además de hablar con un agente.
Puedes agregar un seguro adicional por muerte accidental y desmembramiento que pagaría un dinero extra si mueres por un accidente o pierdes una extremidad.
También puedes agregar un seguro para niños (por una prima adicional) para menores de 18 años. Proporcionaría seguro de vida para un hijo, hijastro, nieto o bisnieto. La cobertura asegura a los niños hasta que cumplan 25 años.
| Detalles de la Cobertura | Beneficio Nivelado | Beneficio por Etapas / Modificado |
|---|---|---|
| Tipo de Póliza | Seguro de Vida Entera | |
| Duración de la Póliza | Por vida | |
| Pago Fijos | Si | |
| Edades de Disponibilidad para Nuevos Solicitantes | 0-85 | |
| Monto Mínimo de Cobertura | $15 Mensuales | |
| Monto Máximo de Cobertura | Edad 0-80: $35,000 Edad 81-85: $15,000 | $15,000 |
| Available States | Estados Disponibles Todos excepto Nueva York y Washington | |
| Acumula Valor en Efectivo | Si | |
| Examen Médico | No | |
| Puede Ser Rechazado por Enfermedades Preexistentes | Si | |
| Preguntas de Salud | Si | |
| Revisión de Historial de Prescripciones | Si | |
| Período de Espera | No | Edad 0-49: 3 Años Edad 50-85: 2 Años |
| Sujeto a la Cláusula de Impugnabilidad | Si | No |
| Opciones de Beneficios Adicionales a Costo Adicional | Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D) y Seguro de Vida para Niños | |
¿Cuánto Cuesta el Funeral Advantage de Lincoln Heritage?
Como mínimo, Lincoln Heritage requiere que compres suficiente cobertura que cueste al menos $15 por mes. Más allá de eso, los precios se determinan en base a tu edad, género, uso de tabaco, salud y la cantidad de cobertura que compres.
La principal desventaja del Programa Funeral Advantage es el costo. La cobertura de seguros de vida de Lincoln Heritage es, en promedio, entre un 20-25% más cara que la de otras compañías de seguros.
Además, la suscripción de Lincoln Heritage es desfavorable para los adultos mayores que buscan un seguro para gastos finales. Si no estás en las mejores condiciones de salud, hay una alta probabilidad de que te ofrezcan su plan modificado. Su póliza de vida entera modificada tiene un período de espera y es casi un 300% más cara que lo que podrías obtener de otros proveedores.
La siguiente tabla de tarifas compara los precios mensuales de Lincoln Heritage con uno de sus principales competidores, Mutual of Omaha.
| Edad |  Lincoln Heritage |  Mutual of Omaha |  Aetna |
|---|---|---|---|
| 45 | M: $42.00 H: $50.70 | M: $32.31 H: $39.06 | M: $36.57 H: $43.14 |
| 50 | M: $49.35 H: $60.15 | M: $34.86 H: $44.42 | M: $39.20 H: $49.83 |
| 55 | M: $56.25 H: $70.95 | M: $39.96 H: $52.32 | M: $49.83 H: $64.40 |
| 60 | M: $65.70 H: $87.30 | M: $47.70 H: $64.04 | M: $59.02 H: $74.90 |
| 65 | M: $84.60 H: $100.50 | M: $59.91 H: $83.12 | M: $69.65 H: $85.53 |
| 70 | M: $111.45 H: $128.10 | M: $78.26 H: $110.31 | M: $85.53 H: $107.97 |
| 75 | M: $150.15 H: $183.75 | M: $107.01 H: $148.36 | M: $112.04 H: $150.37 |
| 80 | M: $216.00 H: $273.30 | M: $146.05 H: $207.99 | M: $150.37 H: $208.64 |
| 85 | M: $255.75 H: $299.85 | M: $202.25 H: $287.51 | M: $203.26 H: $291.99 |
Pros y Contras del Seguro de Gastos Finales de Lincoln Heritage
Lo Bueno
- Compañía de seguros con solidez financiera.
- No requiere examen médico.
- Cobertura inmediata disponible si calificas.
- Acepta a personas mayores de hasta 85 años y a menores desde recién nacidos.
- Paga algunas reclamaciones dentro de 24-48 horas.
- Especializado en seguros de gastos finales.
- Ofrece riders valiosos que puedes añadir a tu póliza.
- Incluye herramientas de planificación funeraria sin costo adicional.
Lo Malo
- Precios muy altos en comparación con otros proveedores.
- A muchos solicitantes se les ofrece el plan modificado, que tiene un período de espera y es extremadamente caro.
- Su sitio web hace creer a los usuarios que verán precios, pero no es así. Después de proporcionar su dirección y número de teléfono, simplemente envían a un agente a tu casa.
- Los beneficios de planificación funeraria a menudo son exagerados y sobrevalorados.
- Debes hablar con uno de sus agentes para comprar una póliza (no puedes comprar en línea).
- Cobertura máxima baja.
- No ofrecen seguros de término o universales.
- No hay cobertura disponible en Nueva York o Washington.
- Alto número de quejas de consumidores en el Better Business Bureau.
- Muchos agentes de ventas incluyen automáticamente los riders (que cuestan extra) sin informar al cliente que estos aumentan la prima.
¿Es Lincoln Heritage la Mejor Opción para Seguros de Entierro?
Si necesitas un seguro para cubrir tu entierro, Lincoln Heritage generalmente no es la mejor opción.
El seguro de entierro de Lincoln Heritage tiene tres problemas principales:
- Son innecesariamente caros: Si gozas de excelente salud, espera pagar un 20-25% más que otras compañías de seguros de entierro. Si no estás saludable, podrías gastar alrededor de un 300% más de lo que otras compañías te cobrarían.
- La suscripción no es favorable para los adultos mayores: Muchos clientes de seguros de gastos finales suelen tener problemas de salud donde Lincoln Heritage ofrecerá su plan modificado. Este plan cuesta significativamente más y viene con un período de espera de 2-3 años.
- La mayoría de los agentes de Lincoln Heritage no pueden ofrecer otra compañía de seguros: Al igual que con Colonial Penn o el seguro de vida de AARP, la mayoría de los agentes de Lincoln Heritage están cautivos con la compañía. Eso significa que no representan a otras compañías de seguros de vida. Si no te gusta lo que ofrece Lincoln Heritage, la mayoría de sus agentes no pueden conectarte con otra compañía de seguros que podría ofrecerte una mejor póliza. Agencias independientes como Opencare, Family First Life, National Family y Insurance Latino pueden comparar ofertas de múltiples proveedores en tu nombre para encontrarte la mejor oferta.
Estudios de Caso del Funeral Advantage de Lincoln Heritage
A continuación, se presentan cinco ejemplos de clientes reales a los que hemos ayudado en el pasado, quienes estaban considerando Funeral Advantage. Observa la comparación de lo que Lincoln Heritage ofrecía en comparación con algunos otros proveedores. Todos los nombres han sido redactados por privacidad.
Maria Sanchez: Mujer de 67 años viviendo en Texas que no consume tabaco. Solo tiene hipertensión y una condición de tiroides. Estaba buscando una cobertura de $20,000.
- Lincoln Heritage: $126.20
- Mutual of Omaha: $88.52 ← Su elección
- Transamerica: $87.62
- Foresters Financial: $91.09
- Aflac: $93.36
David Lopez: Hombre de 53 años viviendo en California que no consume tabaco. Tiene EPOC, diabetes, hipertensión y colesterol alto. Estaba buscando una cobertura de $15,000.
- Lincoln Heritage: $152.40 (con un período de espera de 2 años)
- Mutual of Omaha: $62.88 (con un período de espera de 2 años)
- Aetna: $66.11 (sin período de espera) ← Su elección
- Aflac: $69.51 (sin período de espera)
- Liberty Bankers Life: $67.37 (sin período de espera)
Luisa Hernandez: Mujer de 80 años viviendo en Arkansas que no consume tabaco. Tiene hipertensión, diabetes (con insulina), colesterol alto, síndrome de piernas inquietas, y tuvo un ataque al corazón hace tres años, lo que la llevó a tomar un anticoagulante (Plavix). Estaba buscando una cobertura de $10,000.
- Lincoln Heritage: $182.20 (con un período de espera de 2 años)
- Mutual of Omaha: $98.43 (sin período de espera) ← Su elección
- Prosperity Life: $100.10 (sin período de espera)
- Aetna: $101.41 (sin período de espera)
- American Home Life: $108.32 (sin período de espera)
Miguel Blanco: Hombre de 71 años viviendo en Florida que no consume tabaco. No tiene condiciones médicas. Estaba buscando una cobertura de $30,000.
- Lincoln Heritage: $275.40
- Transamerica: $218.63
- Aflac: $224.31 ← Su elección
- Aetna: $229.51
- Mutual of Omaha: $230.02
Gabriel Ortiz: Hombre de 59 años viviendo en Texas que fuma cigarrillos. Tiene hipertensión, diabetes y fibrilación auricular. Estaba buscando una cobertura de $12,000.
- Lincoln Heritage: $132.36 (con un período de espera de 2 años)
- American Amicable: $69.55 (sin período de espera)
- Aflac: $75.89 (sin período de espera)
- Aetna: $76.05 (sin período de espera) ← Su elección
- Prosperity Life: $77.09 (sin período de espera)
Estos casos muestran cómo, en comparación con otras opciones en el mercado, Lincoln Heritage puede no ser la opción más económica o ventajosa, especialmente para personas con condiciones de salud o de mayor edad.
¿Lincoln Heritage Realmente Paga Reclamaciones Dentro de 24 Horas?
Prácticamente todos los agentes de Lincoln Heritage y sus anuncios proclaman con orgullo que las reclamaciones se pagan dentro de las 24 horas.
Lo que no quieren que sepas es que solo las reclamaciones aprobadas tienen la posibilidad de ser pagadas dentro de 24 horas.
Las pólizas de Lincoln Heritage no ofrecen ninguna garantía contractual de que las reclamaciones aprobadas serán pagadas dentro de este plazo. Es simplemente una promesa de marketing que no están dispuestos a garantizar en la póliza.
Mire estas imágenes que figuran en su sitio web y en su publicidad online. Resaltan dejando bien en claro una maniobra astuta que es muy común en el mundo de la publicidad.
¿Se ha percatado de cómo dejan deslizar pequeñas frases como “aprobación del reclamo” o “una vez que el reclamo es aprobado”?
Aquí están de nuevo, y se las resaltamos por si no las vio.
Entonces, ¿qué se necesita para que una reclamación sea aprobada? Bueno, depende de cuándo fallezcas.
- Muerte dentro de los primeros 24 meses: Necesitarán un certificado de defunción y copias de los registros médicos del asegurado. Luego, revisarán esos registros médicos para asegurarse de que el asegurado respondió con honestidad a todas las preguntas de salud en la solicitud cuando la presentó originalmente. Si encuentran evidencia de una condición de salud (en el momento de la solicitud) que habría causado que nunca emitieran la póliza, no pagarán la reclamación. En su lugar, Lincoln Heritage solo reembolsaría tus primas. Si confirman que el solicitante respondió con precisión a las preguntas de salud cuando aplicó, entonces pagarán toda la reclamación. Deberías esperar que este proceso tome muchas semanas o meses para completarse, lo cual es cierto para todas las compañías de seguros de vida.
- Muerte después de los primeros 24 meses: Necesitarán un certificado de defunción, o una funeraria que tenga el cuerpo necesitará proporcionar prueba del fallecido. Este proceso podría tomar menos de una semana o más, dependiendo de cuánto tiempo tome emitir un certificado de defunción.
En resumen, una póliza de seguro de entierro de Lincoln Heritage nunca pagará el beneficio por muerte dentro de 24 horas si la muerte ocurre dentro de los primeros dos años. Sería imposible debido a la cláusula de contestabilidad que les da el derecho de ordenar registros médicos antes de aprobar o negar la reclamación.
Si falleces después de 24 meses, podrías ver una reclamación aprobada pagada dentro de 24 horas. Pero la verdad es que nadie sabe cuánto tiempo tarda una póliza de Funeral Advantage en pagar porque Lincoln Heritage no define contractualmente qué tan rápido se pagan las reclamaciones.
¿Cómo Funciona la Ayuda para la Planificación Funeraria?
Cuando Lincoln Heritage menciona que asiste a los adultos mayores con la planificación funeraria, se refieren principalmente a la Funeral Consumer Guardian Society (FCGS). Según su sitio web, la FCGS es una organización independiente que defiende a los adultos mayores y ayuda a guiar a las familias a través del proceso funerario.
Asistencia para la Planificación Funeraria
Lincoln Heritage te proporcionará un formulario de planificación funeraria que ellos crearon para que puedas documentar cómo deseas que se lleven a cabo tus últimas voluntades. Sin embargo, no necesitas gastar de más en el seguro de vida de Lincoln Heritage para obtener este beneficio. Muchas empresas de planificación funeraria, como Ever Loved, ofrecen este servicio de forma gratuita. O puedes descargar una guía de planificación gratuita de Metlife.
Ayuda para la Activación del Plan Funerario
La FCGS proporcionará a tus seres queridos servicios de apoyo familiar. Se divide en dos partes. Primero, notificarán a Lincoln Heritage sobre el fallecimiento del asegurado y pasarán a lo largo de sus preferencias funerarias (si el asegurado completó los documentos de planificación funeraria y los envió de vuelta). La segunda parte de este beneficio es la que los agentes de Lincoln Heritage adoran presumir.
Afirman (no contractualmente) que la FCGS comparará los precios de los servicios funerarios para ahorrar dinero. Según el sitio web de Lincoln Heritage, proclaman que la FCGS ahorra a cada familia un promedio de $1,800 en funerales tradicionales y $600 en costos de cremación. Ahorrar dinero es excelente, pero ¿eso hace que su seguro sobrevaluado valga la pena?
Cuando consideras que su seguro es un 20%-300% más caro que otros proveedores, te das cuenta de que las cuentas no cuadran. Estarías mucho mejor con un beneficio por muerte garantizado más alto (con otra compañía) que sea un 20%-300% mayor que una póliza de Lincoln Heritage en lugar de tener la posibilidad de ahorrar $600-$1,800 en tus gastos funerarios.
Los beneficios de la Funeral Consumer Guardian Society no justifican el seguro de vida para gastos finales sobrevaluado de Lincoln Heritage.
Quejas de Lincoln Heritage, Calificación y Antecedentes de la Compañía
Jack Londen fundó Lincoln Heritage en 1963. Hasta el día de hoy, sigue siendo una corporación privada y familiar. Su sede está en Phoenix, Arizona, pero ofrecen seguros en todos los estados excepto Nueva York y Washington.
Actualmente, el seguro de gastos finales es el único tipo de seguro de vida que venden.
A continuación, se presentan las calificaciones de fortaleza financiera y las reseñas de clientes para Lincoln Heritage a fecha del 26/09/2023:
- A.M. Best: calificación A- (Excelente)
- NAIC: índice de quejas de 1.15 en 2022 para productos de vida individual (el promedio es 1.0), lo que significa que reciben ligeramente más quejas en promedio
- Better Business Bureau: Acreditado con una calificación de A+ y 274 quejas en los últimos 36 meses
- Google: 4.2/5 estrellas con 830 reseñas
- Yelp: 2/5 estrellas con 13 reseñas
Estas calificaciones y reseñas reflejan una mezcla de perspectivas sobre la compañía. Mientras que muestran una buena solidez financiera con una calificación de A.M. Best de A-, los índices de quejas y las variadas calificaciones en plataformas de reseñas sugieren que la experiencia del cliente puede variar significativamente.
Preguntas Frecuentes
¿Es Lincoln Heritage Life Insurance Company una empresa legítima?
Lincoln Heritage es una compañía de seguros legítimamente licenciada con sede en Phoenix, AZ. Además, están acreditados por el BBB y tienen una calificación de A+. Su seguro de gastos finales es muy caro en comparación con otros proveedores, pero eso no quita el hecho de que sean una compañía de seguros legítima.
¿Cuánto tiempo tarda Lincoln Heritage en pagar un seguro de vida?
El tiempo que tarda en pagarse una reclamación por muerte de Lincoln Heritage depende completamente de cuánto tiempo hayas tenido la póliza cuando falleces. Si mueres en los primeros 24 meses, espera que el proceso de pago tome muchas semanas o meses. Sin embargo, si falleces después de que la póliza haya estado activa durante más de dos años, el pago probablemente se realizará en menos de una semana.
¿Cuánto cuesta el seguro de entierro de Lincoln Heritage?
Debes comprar una cobertura que cueste al menos $15 por mes. Para una póliza de gastos finales de $10,000, una mujer de 70 años pagaría mensualmente $75.30, y un hombre de 70 años pagaría $86.40. El costo exacto se basa en tu edad específica, género, salud, estado de residencia, hábitos tabáquicos y cuánta cobertura deseas.
¿Qué tipo de seguro ofrece Lincoln Heritage?
Lincoln Heritage solo ofrece seguros de vida entera para gastos finales. No ofrecen seguros de término ni universales. Sin embargo, puedes agregar cobertura por muerte accidental a su seguro de vida entera para obtener beneficios adicionales.
¿Es el Funeral Advantage de Lincoln Heritage de aceptación garantizada?
Lincoln Heritage no ofrece seguros de vida de aceptación garantizada. Para calificar para la póliza de gastos finales Funeral Advantage, debes responder preguntas de salud y posteriormente ser aprobado.
¿Qué es el Plan Funeral Advantage?
El plan Funeral Advantage es una póliza de seguro de vida entera para gastos finales ofrecida por Lincoln Heritage Life Insurance Company. Paga un beneficio en efectivo libre de impuestos a tus seres queridos para que puedan cubrir tus gastos funerarios. Está disponible hasta $35,000 en todos los estados excepto Nueva York y Washington.
¿Se puede cancelar el Seguro de Vida de Lincoln Heritage?
Puedes cancelar una póliza de seguro de vida de Lincoln Heritage llamándolos al 1-800-433-8181. También puedes contactarlos a través de su sitio web en www.lhlic.com/contact-us.
¿El Seguro de Vida de Lincoln Heritage es de término o permanente?
Lincoln Heritage solo vende seguros de vida entera, un tipo de cobertura permanente que dura toda la vida. No ofrecen seguros de vida de término ni universales.
4 Comments
maurean
Hola Jose, esta pagina esta muy buena, me estan ofreciendo el seguro de Lincoln Heritage, pero no encuentro descripcion en detalle de esta compania en tu pagina. Los articulos de enlace no estan disponibles. gracias por tuu inoformacion.
Omar Sanchez
Hola Maurean, gracias por tu comentario y cumplido en nuestro sitio web. Actualmente estamos trabajando para actualizar este artículo y lo tendremos pronto.
Suliana
Mi esposo y yo tenemos una. Póliza cada uno con Lincoln heritage..de gastos finales y no nos a cambiado en nada llevamos más de tres años con ellos yo pago 26 por mes y el 46 tomamos una diferente del mismo. ..esperamos nos respondan como es debido ..ya como usted lo dice todo mundo ofrece mil cosas..
Omar Sanchez
Hola Suliana,
Gracias por compartir tu experiencia con Lincoln Heritage. Es genial escuchar que llevas más de tres años con ellos y que la póliza se ha mantenido estable en términos de costos. Comprendemos que es importante recibir la respuesta adecuada cuando se trata de seguros de gastos finales, especialmente cuando se prometen tantos beneficios. Si tienes alguna pregunta específica sobre tu póliza o si estás considerando opciones adicionales, no dudes en contactarnos. Estamos aquí para ayudarte a asegurarte de que tienes la cobertura que necesitas.
Saludos cordiales,
Omar Sanchez