Seguros de Vida en Línea [Guía Definitiva]
Consejo rápido: complete el formulario de cotización de seguro de vida instantánea en la página y vea las tarifas de inmediato.
En los últimos años, los estudios han demostrado (de LIMRA) que la mayoría de los consumidores que compran seguros de vida comienzan su búsqueda en línea. Dicho esto, la mayoría de esas personas están buscando cotizaciones de seguros de vida en línea y eso es lo que cubriremos en este artículo.
Antes de comenzar, aquí hay algunos datos rápidos, hay dos datos importantes que debe saber al comprar un seguro de vida en línea:
- Las cotizaciones de seguros de vida en línea son precisas hasta el último centavo. Las tarifas que ve serán las mismas tarifas en cualquier otro sitio. Ir de un sitio a otro no dará como resultado mejores tarifas.
- Ir directamente a la compañía de seguros de vida no le ahorra dinero. Obtendrá las mismas tarifas de un sitio web, agencia o agente que si contactara a la compañía directamente. Todos usamos las mismas tarifas publicadas. (Esto NO es cierto para el seguro de automóviles, pero sí para el seguro de vida)
Dicho esto, en este artículo cubriremos:
- 3 consejos críticos para mejorar su experiencia de cotización de seguro de vida
- Las mejores compañías de seguros de vida
- Las compañías de seguros de vida de las que debe mantenerse alejado
- Qué sucede con la información que envía
Antes de sumergirnos, un punto más para hacer:
El seguro de vida es probablemente más barato de lo que crees.
Cuando ejecuta cotizaciones de seguros de vida en línea, se sorprenderá de lo económico que es.
Los estudios de LIMRA y The Life Foundation han demostrado que la mayoría de los consumidores sobreestiman el costo del seguro de vida.
Simplemente obtener una cotización en línea probablemente aliviará sus preocupaciones financieras sobre el costo del seguro de vida y lo motivará aún más para proteger a su familia.
Dicho esto, las tarifas que ve en línea, aunque son precisas, su clase de calificación depende de su salud y estilo de vida (lo veremos en la siguiente sección).
3 consejos críticos para mejorar su experiencia de cotización de seguro de vida
Consejo # 1: Elija la clasificación de salud correcta
Es importante comprender que existen 12 posibles clasificaciones de salud que determinarán su tasa real.
Las tarifas que ve de las diferentes compañías de seguros de vida son precisas, son diferentes para cada riesgo. Aquí están las 12 clasificaciones de salud
Preferred Plus (sin problemas de salud en absoluto, también conocido como tasas de “superman”)
Preferido (problema de salud menor, bajo control con medicamentos)
Standard Plus (salud superior al promedio)
Estándar (salud promedio)
Tabla 1 (problema de salud moderado)
Tabla 2
Tabla 3
Tabla 4
Tabla 5
Tabla 6
Tabla 7
Tabla 8 (Problema de salud no controlado)
Muchos simplemente eligen la mejor clasificación de salud porque eso es lo que la mayoría de las cotizaciones de seguros de vida en Internet también predeterminan.
Nuestro consejo es que sepa en su cabeza si es Preferred Plus: ha visto a un médico en los últimos años y todo ha ido bien. Si hay alguna onza de duda de que no es preferido o más preferido, simplemente elija las tarifas estándar.
Las tarifas estándar son para lo que califica la mayoría de la población.
Consejo 2: lo más barato no significa que sea lo mejor
Lo que queremos decir con eso es que debe tener en cuenta las opciones de conversión, los beneficios de vida, la fortaleza de la empresa y otros beneficios.
Una opción de conversión simplemente significa que puede intercambiar su póliza de seguro de vida temporal por una póliza de seguro de vida permanente sin evidencia de asegurabilidad. Especialmente útil al final de su mandato si ahora tiene problemas de salud que le impiden obtener cobertura. ¿Qué pasa si su plazo se agota en unos pocos meses y le diagnostican cáncer? Sucede y las opciones de conversión pueden salvarte.
El 95% de las pólizas de seguro de vida temporal tienen una opción de conversión, esa es la buena noticia. Pero, ¿cuánto tiempo tiene esa opción de conversión? ¿Son los productos que puede convertir a algún bien? Esas son las cosas que desea preguntarle a su agente antes de tomar una decisión de compra SI las opciones de conversión son importantes para usted.
La fortaleza de la empresa es algo que debe considerar. Mientras la compañía tenga una calificación AMBest de A- o mejor, no tiene nada de qué preocuparse. Es solo que algunos sitios citarán operadores con una calificación baja y no necesita ese tipo de riesgo en su vida para ahorrar un par de dólares cada mes.
También debe considerar otros beneficios que brinda la póliza de seguro de vida que veremos en el consejo # 3.
Si solo quiere la póliza de seguro de vida temporal más barata, ignore todo lo que acabo de mencionar. Y no hay nada de malo en esa decisión: la situación de cada persona es diferente.
Consejo 3: considere los beneficios de vida
¿Pagaría un poco más si su póliza le pagara si le diagnosticaran cáncer, sufriera un ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal y otras afecciones que le permitirían recibir dinero de su póliza mientras aún vive? Muchos en el mercado de seguros de vida no conocen estas pólizas de seguro de vida y, con un poco de investigación, encuentran que es la mejor opción.
Con los beneficios de vida agregados a su póliza, puede acceder hasta el 95% de su beneficio por fallecimiento (depende del operador) si ocurre uno de los eventos que califican.
Aquí hay eventos clasificatorios típicos:
- Ataque al corazón
- Carrera
- Cáncer invasivo
- Insuficiencia renal terminal
- Trasplante de órganos principales
- ALS
- Ceguera
- Parálisis
- Aneurismas arteriales
- Quemaduras mayores
- Pérdida de extremidades
- Derivación de la arteria coronaria
- Dnfermedad grave de cualquier órgano
Si tiene antecedentes en su familia de alguno de estos, considere una póliza de seguro de vida con beneficios de vida. Personalmente tengo la mitad de mi seguro de vida con beneficios de vida.
¿Y lo bueno de esto es? No es mucho más costoso obtener una póliza de seguro de vida con Beneficios de vida.
Las mejores compañías de seguros de vida con beneficios de vida son Ameritas FLX Living Benefits, American National Signature Term, Phoenix Life Safe Harbor y Foresters YourTerm. Échales un vistazo si estás interesado en los beneficios de la vida. Notarás que no es mucho más caro y que vale la pena el dinero extra.
Si no está decidido, compre 1 póliza pequeña con beneficios de vida (digamos $ 100,000) y otra póliza con cobertura temporal básica. Esa es una ruta a la que irá un número creciente de la población si alguno de los eventos enumerados anteriormente resuena con ellos.
Las mejores compañías de seguros de vida que se cotizan en línea
Clasificaremos las mejores compañías de seguros de vida en 7 grupos:
- Seguro de vida temporal
- Decisión instantánea seguro de vida sin examen médico
- Seguro de vida temporal con beneficios de vida
- Seguro de vida universal garantizado
- Seguro de entierro
- Aseguramiento de seguro de vida garantizado
Le mostraremos nuestras 2 principales compañías para que las vea.
Seguro de Vida Temporal
La mejor compañía de seguros temporal # 1:
Protective Life tiene el mejor proceso cuando se trata del proceso de solicitud de seguro de vida. Puede calificar para hasta 1 millón de dólares de cobertura y nunca tener que tomar un examen. Si está buscando un seguro de vida sin problemas con menos de $ 1 mm de cobertura, échele un vistazo.
La mejor compañía de seguros temporales # 2:
Banner Life es un segundo lugar cercano y a quién debe considerar si tiene alguna condición de salud. Planee realizar un examen médico para calificar para una póliza de seguro de vida de Banner a pesar de que tienen un programa de suscripción acelerado si es menor de 50 años y solicita menos de $ 500,000 y goza de buena salud. Su suscripción es indulgente y las tarifas son excelentes: una calificación de la tabla 2 (como se discutió anteriormente) es similar al precio estándar de muchas compañías.
Muchas empresas tienen un buen precio de $250,000 ya que hay descuentos en los precios allí, y es una cantidad muy común para que la gente compre.
Seguro de vida de decisión instantánea sin examen
El mejor seguro de vida de decisión instantánea sin examen # 1:
Foresters Financial le dará una decisión instantánea por hasta $ 400,000 de cobertura. Las tarifas son muy competitivas también. No necesita estar en EXCELENTE estado de salud para calificar, pero si está buscando obtener información rápidamente y sin la molestia de un examen médico, definitivamente visite Foresters Financial.
El mejor seguro de vida de decisión instantánea sin examen # 2:
El seguro de vida de Sagicor también le dará una decisión instantánea sobre su solicitud de hasta $ 1,000,000 de cobertura, aunque debe gozar de buena salud. Lo mejor de Sagicor es que no es una decisión de suscripción de aceptación / rechazo como lo es Foresters Financial: puede calificar para clasificaciones de salud preferidas, estándar y clasificadas.
Seguro de vida temporal con beneficios de vida
El mejor seguro de vida temporal con beneficios de vida # 1:
El seguro de vida de Sagicor también le dará una decisión instantánea sobre su solicitud de hasta $ 1,000,000 de cobertura, aunque debe gozar de buena salud. Lo mejor de Sagicor es que no es una decisión de suscripción de aceptación / rechazo como lo es Foresters Financial: puede calificar para clasificaciones de salud preferidas, estándar y clasificadas.
El mejor seguro de vida temporal con beneficios de vida # 2:
American National ha estado haciendo beneficios de vida durante mucho tiempo y tiene una gran historia de pago de beneficios de vida. Tienen 16 eventos para pagos (justo debajo de Ameritas) y son una compañía confiable. Suscriben de manera más indulgente que Ameritas, por lo que si tiene algunas condiciones de salud, le recomendaría American National.
Seguro de vida universal Garantizado
El seguro de vida universal garantizado (GUL) es una póliza permanente sin valor en efectivo. Piense en ello como “término de por vida”: es el tipo de cobertura menos costoso que puede pagar y que no caduca. Pagará, siempre y cuando pague sus primas.
El mejor seguro de vida universal Garantizado # 1:
American National (ANICO) tiene el mejor producto de seguro de vida universal garantizado del mercado. Por lo general, es el mejor precio, pero eso es solo el comienzo. En el decimoquinto año, puede obtener el reembolso del 50% de sus primas. En los años 20 y 25, puede obtener un reembolso completo de las primas si ya no desea la cobertura. Además de eso, obtienes beneficios de vida incluidos en tu póliza.
El mejor seguro de vida universal Garantizado # 2:
Secure LifeTime GUL de AIG tiene el segundo mejor producto de seguro de vida universal garantizado del mercado. Tiene un precio competitivo y también tiene opciones de retiro. Es un gran producto, pero no hay razón para comprarlo a menos que ANICO elimine algunos de sus beneficios en el futuro.
Seguro de Entierro
El seguro de entierro es para aquellas personas de 50 años o más que desean cubrir sus gastos finales: entierro y deudas finales. Es una pequeña póliza de seguro de vida, generalmente de $ 10,000 a $ 40,000 con primas de nivel garantizado. Su objetivo aquí debería ser encontrar las tarifas más baratas de una compañía de seguros de vida confiable.
Mejor seguro de entierro # 1:
Mutual of Omaha’s Living Promise tiene algunas de las mejores tarifas, si no la mejor, a unos pocos dólares de la mejor. Y tienen la fuerza y la historia de Mutual of Omaha que los respalda. Si puede calificar para Mutual of Omaha, es una excelente opción para el seguro de entierro. Tomarán a cualquier persona de 50 a 85 años, desde $ 5,000 de cobertura hasta $ 40,000 de cobertura. Es una aplicación electrónica para que pueda completar todo el proceso por teléfono.
Mejor seguro de entierro # 2:
Foresters PlanRight es también una gran opción. Además de sus bajas tasas, obtiene beneficios para miembros de Foresters, que incluyen becas para sus hijos / nietos y eventos comunitarios. En 28 estados, puede completar toda la solicitud por teléfono y obtener una decisión instantánea mientras habla por teléfono.
Aseguramiento de seguro de vida garantizado
El seguro de vida de suscripción garantizado es para aquellas personas de entre 45 y 85 años que desean cubrir sus gastos finales, pero tienen complicaciones de salud. No hay preguntas de salud. Mientras sea ciudadano de los Estados Unidos y pueda pagar las primas del seguro de vida, puede calificar.
Mejor Seguro de Vida Garantizado # 1
Mutua de Omaha. Tienen las tarifas más bajas de la industria y debe llamarlas directamente para obtener la cobertura al 1-800-377-9000 ya que las agencias independientes no tienen la capacidad de ofrecerlas. Puede obtener $ 2,000 – $ 25,000 de cobertura sin preguntas de salud.
Mejor Seguro de Vida Garantizado # 2
AIG Si necesita más de $25,000 de cobertura con Mutual of Omaha, AIG tiene las segundas mejores tarifas disponibles. Se llevarán a cualquier persona entre las edades de 50-85 y hasta $25,000 de cobertura.
Compañías de seguros de vida para mantenerse alejado de
Es importante tener en cuenta que puede cancelar una póliza de seguro de vida en cualquier momento. Si está con una de las compañías mencionadas a continuación, está bien: puede obtener una nueva cobertura y cancelar su cobertura actual sin penalizaciones.
Cuando realice una investigación en línea, encontrará muchas compañías y agencias de seguros de vida que tienen presupuestos publicitarios masivos para impulsar su seguro de vida caro. No solo los verá en línea. La mayoría de las veces, escuchará sobre ellos en la televisión o la radio y asumirá que son nombres conocidos.
Con las redes sociales, puede sentirse abrumado con todos los anuncios que ve para las compañías de seguros de vida. Pero, al igual que con los anuncios de televisión, siempre debe tener cuidado con cualquier reclamo o promesa que haga.
Reemplazamos a estas compañías todo el tiempo con productos con mejores precios de compañías financieramente sólidas, por lo que es mejor que le informemos sobre estas compañías en este artículo, ya que es probable que las vea en su investigación.
Para el seguro temporal, manténgase alejado de Primerica y State Farm Life Insurance.
Si conoce a alguien que trabaja con cualquiera de estas compañías, es probable que le hayan pedido que le compre un seguro. Primerica es en realidad el seguro de vida temporal más costoso, y no tienen opciones de conversión que el 95% de las compañías de seguros de vida tienen (como se discutió en el consejo # 2 anterior). State Farm es simplemente una cobertura de seguro de vida temporal a un precio excesivo, pero es un nombre familiar, por lo que los consumidores parecen recurrir a ellos primero. Puede obtener planes mejores que cualquiera de estas compañías.
Para el seguro de entierro, manténgase alejado de Globe Life y Colonial Penn. Colonial Penn está en la televisión y la radio promocionando un “seguro de vida de aceptación garantizada” con Alex Trebek como su portavoz: puede obtener un plan mucho mejor que el que ofrece Colonial Penn. Globe Life intenta atraer a los consumidores con sus $ 1 para la prima de su primer mes, pero como Colonial Penn, tienen un precio excesivo.
Qué sucede con la información que envía en este sitio web
Su información NO se guarda en ninguna base de datos central en ningún lugar.
Su información puede ser vendida a múltiples compañías de marketing (esto es malo) o irá a un agente con licencia para dar seguimiento y responder cualquier pregunta (esto es bueno). Todo depende del sitio web desde el que solicite cotizaciones de seguros de vida.
Si se trata de un blog como este, solo el agente o la agencia ve la información y utiliza la información de contacto para ponerse en contacto con usted para responder cualquier pregunta y ayudarlo a encontrar la mejor póliza de seguro de vida posible para su situación particular. Sus datos no van a ningún otro lado. Si desea que ese agente o agencia deje de comunicarse con usted, simplemente envíeles un correo electrónico o infórmeles por teléfono y, por ley, tienen que sacarlo de su lista de contactos.
Si se le incentivó a completar un formulario (como un sorteo para un iPad gratis), es probable que su información se venda a centros de atención telefónica o agencias que compren clientes potenciales. Es probable que tampoco reciba cotizaciones instantáneas en la siguiente pantalla. Esto es lo que quieres evitar.
Regla general:
(1) Debajo del formulario de cotización de seguro de vida en línea que complete, puede decirle que una agencia específica lo llamará, ¡eso es bueno!
(2) Si no tiene ese descargo de responsabilidad, lea la sección “Acerca de” del sitio web del que solicita una cotización de seguro de vida. Si se trata de un agente o agencia, su información está segura y no se vende a nadie. Si es un sitio principal que vende su información, no tendrá una página “Acerca de”.
Básicamente, quiere asegurarse de estar trabajando con una agencia.
Como agente con licencia, puedo decirle que existe una tecnología de cotización de seguro de vida que es barata para los agentes y que puede ver las tarifas de inmediato. Si está buscando ver cotizaciones de seguros de vida en línea, la mayoría de las agencias de seguros de vida independientes las tendrán para usted.
Para Concluir
Obtener cotizaciones de seguros de vida en la web es una forma segura, precisa y rápida de calcular cuánto le costará el seguro de vida. Solo sepa que estos números son estimados, es lo que sucede en la suscripción lo que determina sus tarifas. No puede equivocarse con ninguna de las empresas mencionadas anteriormente.
Después de solicitar y pasar por la suscripción, es cuando obtendrá una oferta real de seguro de vida. Puede decidir en ese momento si desea tomar la cobertura o no.
Solicitar un seguro de vida es gratuito y no tiene que aceptar la oferta si no cree que sea una representación justa de su riesgo general.
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yeily ocando
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