¿Cuáles son las Cláusulas Adicionales en una Póliza de Seguro de Vida?

El seguro de vida proporciona la base de la cobertura que puede garantizar una fuente de fondos en caso de fallecimiento del asegurado.

Sí, es una compra inteligente, la póliza de seguro de vida por sí sola puede no ser adecuada para satisfacer todas las necesidades.

Aquí es donde entran en juego las cláusulas adicionales del seguro de vida.

Estas cláusulas adicionales permiten a los asegurados personalizar sus pólizas de seguro de vida según sus necesidades específicas.

¿QUÉ ES EXACTAMENTE UNA CLAUSULA ADICIONAL EN UNA POLÍZA DE SEGURO DE VIDA?

Una póliza de seguro de vida estándar incluye cierta flexibilidad en términos del tipo comprado y el monto de la cobertura. Una cláusula adicionales amplía su alcance para cubrir escenarios adicionales, como la atención a largo plazo o los ingresos por discapacidad.

La mayoría de las cláusulas adicionales se sumarán al costo del seguro.

Sin embargo, algunos tipos, como la cláusula de beneficio por muerte acelerada, no aumentan la prima de la póliza.

Muchas cláusulas adicionales tienen condiciones y limitaciones específicas que deben cumplirse.

Los tipos disponibles también variarán según la compañía de seguros. Al mirar estrictamente a las compañías de seguros de vida sin examen, sus pólizas pueden o no ofrecer beneficios adicionales.

A los compradores potenciales les corresponderá saber cómo las diferentes aseguradoras definen los términos, como discapacidad y edad de madurez para los niños.

Con beneficios adicionales que se pagan temprano, es esencial saber cómo pueden afectar el beneficio por muerte pagado a los beneficiarios.

Los cinco beneficios adicionales más comunes son:

1. Exención de la prima por discapacidad
2. Seguro de niños
3. Enfermedad crítica
4. Ingreso por discapacidad
5. Muerte accidental

¿Qué es la exención de pago por discapacidad?

La exención de pago por discapacidad es uno de los tipos más comunes de cláusulas adicionales.

Como su nombre lo indica, esta protección permite que el tomador del seguro renuncie a hacer pagos de primas si se incapacita y no puede trabajar.

Vale la pena señalar que el asegurado debe pagar las primas o, de lo contrario, el seguro caducará y la cobertura cesará.

Esta cláusulas adicional garantiza que este escenario no ocurra, ya que cubrirá el costo de los pagos de primas hasta que el asegurado pueda trabajar y realizar los pagos nuevamente.

Esta cobertura es invaluable, considerando la dificultad de perder los ingresos del sustentador en el hogar.

Las compañías de seguros varían en su definición específica de discapacidad, así como las limitaciones de edad.

¿QUÉ ES EL SEGURO PARA NIÑOS?

La cláusulas adicional del seguro para niños reconoce los costos colaterales de perder un hijo.

Por lo general, no hay pérdida de ingresos, la pérdida tiene un alto costo emocional.

Su propósito es ofrecer asistencia financiera a la familia en duelo mientras hacen frente a los gastos de funeral y entierro.

El beneficio por muerte también proporcionará un reemplazo de ingresos para la familia por el tiempo libre del trabajo.

Esta cláusulas adicional está vigente hasta que un niño alcanza la madurez, generalmente 25 años.

El asegurado puede optar por convertirlo en un seguro permanente, generalmente sin un examen médico.

El monto de la cobertura varía.

Además, algunas compañías de seguros pueden requerir un perfil de salud de los niños cubiertos por un beneficio adicional. Puede afectar el costo de esta protección adicional

¿QUÉ ES UN BENEFICIO DE ENFERMEDAD CRÍTICA?

La enfermedad crítica (un tipo de beneficio por muerte acelerada) puede proporcionar la comodidad necesaria en un momento difícil para el asegurado y sus seres queridos.

La cláusula adicional permite que el individuo reciba una parte del beneficio por muerte de la póliza para pagar los gastos médicos si se le diagnostica una enfermedad terminal.

Con algunas aseguradoras, el pago puede ser la suma global del valor nominal de la póliza.

Esta cláusula adicional generalmente se ofrece con una prima nominal o incluso sin costo. Es esencial darse cuenta de que el monto pagado al asegurado se restará del beneficio por fallecimiento a los beneficiarios.

También puede incluir interés.

Al igual que con otros términos generales, la definición de enfermedad terminal variará con la compañía de seguros.

¿QUÉ ES UN BENEFICIO DE INGRESOS POR DISCAPACIDAD?

La cláusula de ingresos por discapacidad tiene un buen sentido económico tanto para individuos como para empresas.

La protección proporciona un ingreso mensual en caso de que el asegurado quede discapacitado y no pueda trabajar. Este beneficio adicional puede ayudar a una familia a evitar dificultades financieras.

La póliza estipulará la cantidad pagada y por el período de tiempo, ocurrirá.

Hay varias advertencias probables.

Algunas compañías de seguros ofrecerán esta cláusula solo si un accidente causó la discapacidad.

Otros lo cubrirán tanto por enfermedad como por accidente.

Al igual que con otras cláusulas adicionales, la definición de discapacidad variará con las aseguradoras.

Algunos pueden pagar la siguiente discapacidad total, mientras que otros pueden imponer limitaciones en la cantidad o el tiempo que se paga a un individuo.

¿QUÉ ES UN BENEFICIO DE MUERTE ACCIDENTAL?

La cláusula por muerte accidental o doble indemnización paga a los beneficiarios el doble del valor nominal de una póliza de seguro de vida en caso de que el asegurado fallezca como resultado de un accidente.

Algunas compañías de seguros pueden extender este beneficio si el asegurado es víctima de desmembramiento o pérdida de una extremidad. Los accidentes son la cuarta causa principal de muerte en los Estados Unidos.

Existe cierta ambigüedad con esta cláusula adicional en la definición de un accidente y la causa principal de muerte.

Si es asequible, tiene sentido que un asegurado agregue esta disposición, especialmente si tiene dependientes. Duplicar el beneficio por fallecimiento ayudará a garantizar la seguridad financiera de su familia.

OTROS TIPOS DE CLAUSULAS DE SEGURO DE VIDA

Estos son algunos de los tipos más comunes de beneficios adicionales de seguro de vida, pero no es una lista exhaustiva.

Aquí hay algunos más:

• Cláusula de asegurabilidad garantizada
• Cláusula de Costo de vida
• Cláusula de cuidado a largo plazo (LTC)
• Cláusula de devolución de pago
• Cláusula de conversión a plazo
• Cláusula de donaciones caritativas

ASEGURABILIDAD GARANTIZADA

Muchos complementos brindan protección adicional para el asegurado y sus seres queridos.

Por ejemplo, la cláusula de asegurabilidad garantizada, o el beneficio GI, asegura que un asegurado pueda renovar su póliza de seguro de vida al final del período de vigencia.

No requiere prueba de asegurabilidad, como un examen.

Este anexo es una excelente opción para el propietario de un negocio en un acuerdo de compra / venta que utiliza el seguro de vida como fuente de financiación.

Puede aumentar su cobertura sin demostrar la asegurabilidad.

Luego puede igualar su cobertura de seguro con la creciente valoración de la empresa según el acuerdo de compra / venta.

La capacidad de cambiarlo garantiza una financiación adecuada si se produce un evento desencadenante.

COSTO DE VIDA

Otros complementos son apropiados para situaciones específicas.

El beneficio por costo de vida mantiene actualizada la cantidad de cobertura de seguro de vida con una inflación basada en el Índice de precios al consumidor.

CUIDADO A LARGO PLAZO

Otros incluyen el beneficio de atención a largo plazo para ayudar a cubrir los costos de un hogar de ancianos o atención domiciliaria con un porcentaje del valor nominal de la póliza en lugar de la suma global.

El ingreso familiar asegura una fuente confiable de fondos con cuotas mensuales predeterminadas en lugar de un único pago de suma global.

También hay jinetes de funeral y entierro para cubrir estos gastos.

DEVOLUCION DE PRIMA

Y si el asegurador debe vivir más allá del término de la póliza de seguro de vida, puede recuperar su dinero gastado en la cobertura con una devolución del beneficio de la prima.

LA CONVERSIÓN DE TERMINO A PERMANENTE

Un beneficio de conversión de término a permanente ofrece una excelente opción para las personas más jóvenes que no pueden pagar el mayor costo de una póliza permanente.

El beneficio adicional permite que una póliza de seguro de vida a término menos costosa se convierta en una permanente, siempre que se cumplan los requisitos específicos.

Esta protección proporciona lo mejor de ambos tipos de pólizas de seguro de vida con asequibilidad y cobertura superior.

BENEFICIOS DE CARIDAD

Otros beneficios sirven como complementos de la planificación patrimonial, como el beneficio de donaciones caritativas.

Este beneficio permite al titular de la póliza nombrar una organización benéfica para recibir un pequeño porcentaje adicional del valor nominal como una donación en su nombre. La cantidad varía entre 1 y 2 por ciento.

Estos beneficios generalmente no aumentan el costo básico básico y ofrecen una gran oportunidad para dejar un legado duradero.

Los beneficios adicionales del seguro de vida brindan a los asegurados la flexibilidad de personalizar sus pólizas para satisfacer sus necesidades y adaptarse a los cambios en su estilo de vida.

Pueden proporcionar a las personas y empresas la tranquilidad de tener una cobertura que salvaguarde su futuro.

Si una póliza de seguro de vida básica no ofrece lo que un comprador necesita, lo más probable es que un beneficio adicional llene los vacíos.