Seguro de Vida Para Diabéticos Tipo 1

Durante la última década, más o menos, parece haber una epidemia en los Estados Unidos y otras partes del mundo. La diabetes se está volviendo cada vez más común.

Como resultado, más y más personas están siendo diagnosticadas con diabetes tipo 2 o prediabetes. Parece que la diabetes tipo 1 no se habla tanto, fuera de los titulares que discuten el precio de la insulina.

Según la Asociación Estadounidense de Diabetes, solo en los Estados Unidos hay casi 1,25 millones de personas que tienen diabetes tipo 1.

Obtener un seguro de vida con cualquier forma de diabetes puede ser difícil, pero el seguro de vida para los diabéticos tipo 1 puede ser asequible y fácil de obtener. Solo necesita trabajar con especialistas en seguros de vida de Diabetes como Diabetes Life Solutions.

Obtener un seguro de vida para diabéticos tipo 1

Las personas con enfermedades crónicas, específicamente los diabéticos, no solicitaron esta enfermedad, por lo que es desafortunado que las compañías de seguros los vean de una manera diferente.

Si bien entendemos la razón por la que las compañías de seguros de vida tienen detrás de la forma en que ponen precio a sus pólizas, todavía parece un poco injusto que muchas familias no estén aseguradas simplemente porque el sostén de la familia es un Diabético Tipo 1.

Afortunadamente, existen bastantes soluciones cuando se trata de encontrar el mejor seguro de vida para diabéticos, solo requiere un poco más de trabajo de lo que lo haría para una persona promedio.

¿Cómo se cotizan las primas para el seguro de vida para diabéticos tipo 1?

Lo primero y más importante que hay que entender es que el seguro de vida para los diabéticos tipo 1 será más costoso que el seguro de vida para las personas sin diabetes. Simplemente no hay forma de evitar este hecho: la diabetes es una enfermedad que los aseguradores de vida verán como un riesgo y ajustarán las primas en consecuencia. Tampoco hay forma de ocultarles la diabetes tipo 1, ya que tendrá que proporcionar detalles sobre su tratamiento de la diabetes e historial en la solicitud.

Para la mayoría de las personas que tienen diabetes tipo 1, su póliza será «clasificada en tabla» o clasificada como subestándar. Esto significa que su póliza de seguro de vida será más cara, en comparación con una persona sin diabetes.

En general, cada calificación de tabla aplicada a una póliza aumenta la prima en un 25%. La mayoría de las personas con diabetes tipo 1 tendrán una póliza de seguro de vida emitida con una calificación de tabla de C, D o superior. El perfil de salud de todos y el historial de diabetes es diferente. Para obtener una cotización precisa, deberá completar un breve cuestionario sobre diabetes o contactarnos.

Las compañías de seguros de vida basarán su prima en cuatro criterios principales:

  • Edad de aparición de diabetes tipo 1
  • Control de su diabetes tipo 1
  • Otros problemas importantes de salud
  • Uso de productos de tabaco

Además, si un agente le cotiza Banner Life o Prudential e indica que tiene las tarifas más bajas posibles, el 99%, de hecho, es FALSO. Ambas compañías son excelentes compañías de seguros de vida, generalmente hay opciones con mejores precios. Solo los agentes que no están capacitados adecuadamente para trabajar con la comunidad de Diabetes, citan estas compañías.

Aunque tiene diabetes tipo 1, tenemos algunos consejos sobre cómo puede obtener mejores tarifas de seguro de vida y primas de seguro de vida con descuento.

Tómese el tiempo para estar saludable

Las compañías de seguros de vida tendrán en cuenta su perfil de salud completo. Además de revisar su historial de diabetes tipo 1, también querrán saber sobre su estilo de vida y otros problemas de salud.

Una forma de causar una buena impresión en un suscriptor de seguros de vida es mostrándoles que tiene un estilo de vida «saludable». Es decir, cumplir con las órdenes del Dr., comer bien y tener un programa de ejercicios. Si tiene una complicación relacionada con la diabetes, esto puede conducir a primas más altas, dependiendo de la gravedad.

Ciertas compañías ofrecerán créditos de estilo de vida «saludable» si mantiene una altura / peso adecuado y hace ejercicio regularmente. Esto puede conducir a una prima de seguro de vida que es un 25% más baja que una persona con diabetes tipo 1 que no lo hace.

Ver un endocrinólogo

Una forma de mostrarle a una compañía de seguros que usted es serio sobre el control de su diabetes tipo 1 es ver a un endocrinólogo. Ver a un especialista que solo trabaja con pacientes con diabetes tiende a ayudarlo a controlar su A1C, mantener una dieta estricta y, en general, ayudarlo a mantener un estilo de vida saludable.

Cualquier pequeña cosa que podamos ayudar a mostrar a un asegurador, en lo que respecta a los «aspectos positivos» sobre su perfil de salud, ayudará a mantener las calificaciones de su tabla al mínimo.

Utilizar la tecnología

La diabetes y la tecnología parecen ir «de la mano» en el momento actual. Y ciertas compañías de seguros de vida están tomando nota.

Mostrarle a ciertas compañías que está usando una bomba de insulina o un dispositivo de Monitoreo de Glucosa Controlada puede generar descuentos en su póliza. Si no está utilizando estas formas de diabetes, no se desanime. Tendrá otra oportunidad de utilizar la tecnología para descuentos en su seguro de vida para diabetes tipo 1.

Muchos de nosotros estamos usando rastreadores de actividad como dispositivos Apple Health o FitBit. Pero, ¿sabía que si está dispuesto a compartir sus «datos» y «actividad» con ciertas compañías, puede estar en línea para obtener un descuento? Aquí en Insurance Latino, nos hemos asociado con compañías de seguros de vida específicas que revisan esta información, así como su perfil de salud completo, y posiblemente ofrecen tarifas con descuento en el seguro de vida de diabetes tipo 1. Esta información adicional le dará al suscriptor más información sobre su estilo de vida general.

Para algunos, compartir sus datos no vale las tarifas con descuento. Nosotros entendemos esto. Esta es simplemente una opción que vale la pena discutir.

Mantener un «A1C bajo»

En términos generales, cuanto menor sea su lectura de A1C, mejor será su calificación de seguro de vida. El seguro de vida en las compañías querrá ver que su lectura de A1C no esté elevada (por encima de 9.5) y que su diabetes no esté descontrolada. Tener un A1C de 7.3 o menos puede generar un precio 25% más bajo en comparación con un solicitante que tenga una lectura de A1C más alta.

También entendemos que NO todos pueden mantener una lectura BAJA A1C, por una razón u otra. Si ese es el caso, no se preocupe. Ciertas compañías revisarán su historial de salud completo. SI todo se ve bien y aún tiene un nivel elevado de A1C, es posible que puedan hacer excepciones y ofrecer créditos de estilo de vida saludable a su póliza.

Cada cotización de empresa es diferente

Las tasas de seguro de vida para diabéticos tipo 1 también pueden variar enormemente de una compañía a otra. Esto se debe a que cada proveedor de seguros de vida evalúa el riesgo de una manera diferente. Si bien uno podría ver que la diabetes representa un gran riesgo, otro puede tener muchos clientes que son diabéticos y, como resultado, puede ofrecer tasas más bajas a los diabéticos.

No existe una «súper lista» que desglosa las compañías con las que debería postularse dependiendo de su condición; sin embargo, un agente respetado debe saber un poco más sobre las diferentes compañías y puede ayudarlo a tomar la decisión correcta.

En Insurance Latino nos enfocamos en ayudar a los diabéticos a obtener las mejores tarifas de seguro.

Dado que trabajamos mucho con diabéticos, estamos familiarizados con las compañías que tratarán su condición de la manera más favorable y cómo prepararse para el éxito en obtener las mejores tasas de seguro de vida. Trabajaremos con usted para obtener el mejor seguro de vida para sus necesidades.

Una compañía puede calificarlo más alto debido a su historial médico anterior, altura / peso o control actual de su diabetes tipo 1, mientras que otra compañía puede no tener ningún problema con esto. O quizás tenga una forma de complicación de la diabetes que lo haría no asegurable con una compañía, donde otra lo aprobaría. Por eso es imprescindible trabajar con un agente que solo trabaja con la comunidad de Diabetes. Uno que esté capacitado adecuadamente para conocer todos los entresijos de varias compañías de seguros de vida.

Para comenzar a determinar qué opciones puede tener, simplemente comuníquese con nosotros. Complete la solicitud de cotización o llámenos al 877-522-6218. Una llamada telefónica rápida de 5 minutos es todo lo que generalmente toma.

También vale la pena señalar que existen otras formas de seguro de vida que están disponibles y que incluso pueden ser muy fáciles de obtener para los diabéticos. Un ejemplo de esto es lo que ellos llaman seguro de entierro: una póliza de seguro de vida que no se preocupa por su salud y paga una cantidad fija en caso de su muerte.

Un plan como este puede ser de bajo costo si aún es joven, y una buena manera de garantizar la emisión de una póliza de seguro de vida si es mayor: aún más costoso. Hay muchas otras opciones como el seguro de vida entera para diabéticos, el seguro temporal y otros planes de emisión garantizados.

Esta es otra razón por la que trabajar con un agente para obtener un seguro de vida para la diabetes tipo 1 puede ayudarlo a encontrar la combinación adecuada para sus necesidades.

¿Cuál es el proceso de solicitud con diabetes tipo 1?

Para aproximadamente el 75% de los solicitantes que tienen diabetes tipo 1, deberá completar una póliza de seguro de vida totalmente suscrita. Esto significa que deberá completar una solicitud básica, completar un examen paramédico y también permitir que los aseguradores revisen sus registros médicos más recientes.

Al aplicar, simplemente completaría una solicitud inicial. Complete un examen de sangre / orina y luego haga que su agente ordene sus registros médicos más recientes. Una vez que se reciben los registros de salud, junto con los resultados de su laboratorio, los aseguradores de vida pueden revisar su perfil de salud completo. Toda esta información se utilizará para que las empresas hagan una oferta.

Durante la solicitud, NO está sujeto a ningún período de duración o monto de seguro de vida. Como nadie puede determinar para qué tarifas finales puede calificar, puede tomar decisiones finales con las ofertas finales. Al presentar su solicitud a través de Insurance Latino, no es necesario completar múltiples exámenes ni hacer que el consultorio de su médico haga varias copias de los registros. Su agente se encargará de todo esto en su nombre.

Pólizas sin examen médico

Otra opción para la cobertura de seguro de vida es comprar una póliza de sin examen médico, que podría ser una buena opción para algunos diabéticos tipo 1. Estos planes le brindarán la protección de seguro de vida que necesita, sin que se le exija realizar el examen médico.

No hay muchas opciones sin examen médico para personas con diabetes tipo 1. Sin embargo, si desea analizar qué opciones tiene disponibles, simplemente contáctenos y hable con un agente. Será un poco complicado calificar.

Si califica para una póliza de seguro de vida sin examen médico, así es como las compañías determinarán su elegibilidad:

  • Resultados de una revisión de la Oficina de Información Médica
  • Verificación de antecedentes de medicamentos recetados
  • Respuestas a preguntas básicas sobre salud y diabetes
  • Información adicional sobre el estilo de vida proporcionada por su agente

Hay varias ventajas y desventajas de estos planes que debe tener en cuenta al buscar un seguro de vida.

Hay varias ventajas y desventajas de estos planes que debe tener en cuenta cuando busque un seguro de vida.

Ventajas de las pólizas sin examen médico

Una ventaja principal de las pólizas de seguro de vida como estas es que pueden aprobarse en cuestión de días. Para las personas que necesitan un seguro de vida para un préstamo de la SBA o una obligación de divorcio, estas pólizas de seguro de vida pueden ser una buena opción. Si necesita cobertura en cuestión de días, esta sería su única opción.

Otra ventaja es que ciertas compañías no preguntan sobre las lecturas de A1C y pueden tener una tabla de altura y peso más liberal. Muchas veces, una póliza de seguro de vida sin examen médico podría volver a un precio más bajo, en comparación con una póliza totalmente suscrita.

Si no le gusta demasiado que una compañía revise sus registros médicos o revise sus resultados de análisis de sangre, una póliza de seguro de vida sin examen médico sería su mejor opción.

Desventajas de las pólizas sin examen médico

Al igual que con cualquier otro tipo de cobertura de seguro de vida, habrá algunos inconvenientes en los planes de seguro de vida para diabéticos tipo 1. El mayor escollo es que van a ser mucho más caros.

Con un plan tradicional que requiere un examen médico, la compañía de seguros se hace una idea de su estado de salud, lo que significa que puede calcular el riesgo que corre para el seguro. Sin un examen médico, no obtienen esa imagen, lo que significa que van a asumir un mayor riesgo con la póliza de seguro. Las empresas solo pueden recopilar tanta información, utilizando MIB y verificaciones de antecedentes de recetas.

Van a compensar ese riesgo al cobrarle más en primas mensuales, pero no puede poner una etiqueta de precio en la tranquilidad de que tener un plan de seguro de vida le dará.

Otra desventaja es que las pólizas de seguro de vida sin examen médico no están disponibles para todos. Dependiendo de su edad de aparición de diabetes, sus opciones pueden ser bastante limitadas. Simplemente contáctenos para discutir sus opciones.

Cálculo de sus necesidades de seguro de vida para diabéticos tipo 1

Hay muchos factores diferentes que deberá tener en cuenta al calcular sus necesidades de seguro de vida antes de solicitar el mejor seguro de vida para diabéticos tipo 1. Es vital que obtenga la cantidad correcta de cobertura para sus seres queridos, en caso de que le suceda algo trágico. No tener suficiente seguro de vida puede dejar a su familia con gastos adicionales que no podrán pagar.

Deudas

Lo primero que debe considerar es cualquier deuda o gasto final del que su familia sería responsable si usted falleciera. Si ocurriera algo trágico, sus seres queridos tendrían que pagar los pagos de su hipoteca, préstamos estudiantiles, pagos de automóviles y mucho más.

Todos esos gastos podrían sumarse fácilmente a cientos de miles de dólares, lo que puede empeorar una situación emocional y de impuestos.

Salario anual

El siguiente factor que debe considerar es su salario anual. El objetivo secundario de su plan de seguro de vida es reemplazar su salario si le ocurriera algo trágico, especialmente si usted es uno de los principales ingresos de su hogar.

Tener un plan de seguro de vida para la diabetes les dará a los miembros de su familia el dinero que necesitan para pagar los gastos necesarios sin sacrificar su nivel de vida. Cuando esté buscando una póliza de seguro de vida, considere comprar entre siete y diez veces su ingreso anual.

Cómo proceder y determinar las tasas finales

Cómo proceder y determinar las tasas finales

Debido a que tiene diabetes tipo 1, NO sabrá para qué tarifas finales y ofertas calificará, hasta que realmente solicite cobertura. Deberá hablar y comunicarse con un agente para comenzar el proceso de solicitud. Para comenzar, simplemente complete una solicitud de presupuesto en esta página.

Después de hablar con un agente, podrán recomendar una póliza de seguro de vida que no necesitará un examen médico o una póliza totalmente suscrita. A partir de ahí, pueden comenzar el proceso de solicitud con usted.

Una vez que se determinan las ofertas finales, su agente se las presentará. En ese momento, puede decidir qué compañía de seguros y la cantidad de seguro de vida desea seguir adelante. Cuando trabajas con Insurance Latino, no estás encerrado en ninguna póliza o cantidad mientras solicitas un seguro de vida.

Insurance Latino está aquí para ayudar a la comunidad de Diabetes con sus necesidades de seguro de vida. Hemos ayudado a miles de personas con diabetes tipo 1 a obtener un seguro de vida. Use nuestra experiencia y servicios para asegurar la mejor póliza de seguro de vida para su familia.

Entonces, el hecho de que tenga diabetes tipo 1 no significa que no sea asegurable, solo significa que solo tiene que trabajar con la agencia adecuada, como Insurance Latino. No deje que el futuro de su familia quede desprotegido por más tiempo. fuera hoy una póliza de seguro de vida con Insurance Latino.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo obtener un seguro de vida para diabetes tipo 1, comuníquese hoy con uno de nuestros agentes. Estaremos encantados de responder esas preguntas y asegurarnos de que obtenga el mejor plan para satisfacer sus necesidades a un precio asequible.

Como nunca sabes lo que sucederá mañana, no debes esperar más para obtener la protección de seguro de vida que tu familia merece. No tener un seguro de vida para diabéticos es uno de los peores errores que podría cometer.

Sabemos que obtener un seguro de vida como diabético tipo 1 y ser un proceso estresante y difícil, pero no tiene que ser así. Nuestros agentes están aquí para hacer que el proceso sea lo más rápido y simple posible.

Nuestros agentes tienen años de experiencia trabajando con diabéticos tipo 1 y pueden brindarle las tarifas de seguro más bajas para pólizas de calidad. Cuando trabaje con nosotros, solo recibirá información honesta y precisa de nosotros. No obtendrá las tácticas de «cebo y cambio» que emplea otro agente. Llámenos al 877-522-6218.

El seguro de vida es la mejor red de seguridad que puede comprar, no espere más para obtener la protección que se merece. Contáctenos hoy para recibir su cotización gratuita para el seguro de vida para diabéticos tipo 1.