A.M. Best Company: ¿Quiénes son?

El seguro de vida es una compra muy importante, y debe ser sumamente cuidadoso cuando se busca seleccionar la compañía adecuada para proteger a sus seres queridos.

Una de las herramientas más valiosas a la hora de investigar las compañías de seguros de vida son las calificaciones crediticias de empresas como A.M. Best.

A.M. Best no es una aseguradora de vida, sino una de las agencias que las califica.

¿Qué es exactamente una agencia de calificación crediticia y por qué es importante cuando se trata de seguros de vida?

A continuación, conozca exactamente quién es A.M. Best y por qué debería fijarse en sus calificaciones para evaluar a las aseguradoras.

¿Qué es A.M. Best?

A.M. Best es una de las cuatro principales agencias de calificación crediticia responsables de dar su opinión, y en última instancia una calificación, basada en la probabilidad de éxito o fracaso de una institución financiera.

Estas calificaciones son cruciales para los inversores, pero también para los portadores de seguros de vida, que utilizan las puntuaciones para determinar las probabilidades de que un proveedor de seguros de vida tenga la trayectoria y los medios para pagar una póliza según lo acordado.

A.M. Best es, sin duda, una de las agencias más respetadas y fiables.

Las otras tres agencias de gran prestigio son Fitch [ENG], Moody’s [ENG] y Standard & Poor’s [ENG].

Aunque hay otras, estas cuatro son las más utilizadas y aceptadas en todo el sector.

Perfil de la compañía A.M. Best Company

Standard & Poor's Company  Logo

A.M. Best se fundó hace más de un siglo para supervisar las calificaciones crediticias de las instituciones financieras de todo el mundo, con especial atención al sector de los seguros.

Comenzó operando en una sola habitación en la ciudad de Nueva York en 1899 y ahora es una gigante compañía global, que trabaja en más de 100 países y en el que confían empresas y particulares de todo el mundo.

A.M. Best se convirtió en la principal fuente de información sobre seguros tras la devastación de los terremotos que asolaron a los residentes de San Francisco y sus familias en 1906.

Desde sus informes especiales que documentan la solvencia de las aseguradoras de entonces, hasta hoy, A.M. Best ha sido un recurso inestimable para los compradores de seguros conscientes.

A.M. Best está verificada como Organización de Calificación Estadística Nacionalmente Reconocida (NRSRO, por sus siglas en inglés) por la Comisión de Valores y Bolsa, lo que da mayor credibilidad a su validez y utilidad en todo el sector.

Desde el punto de vista del consumidor, sería casi imposible evaluar todas las diferentes compañías de seguros de vida en Estados Unidos que pujan por su negocio.

A.M. Best ayuda a aliviar la carga dando calificaciones que se correlacionan con la solidez financiera, la solvencia, las reservas de capital y el riesgo de las carteras de inversión.

Atribuye a cada empresa que participa una calificación con letras, que se corresponde con un cuadro en el que se describe el tipo de riesgo que plantea la compañía de seguros en general.

Junto con estas calificaciones, A.M. Best proporciona a los usuarios comentarios que explican sus opiniones y la situación financiera de la empresa examinada.

A.M. Best opera principalmente en Estados Unidos, pero también tiene oficinas en Canadá, América Latina, Asia, Europa y África.

Tenga en cuenta que las empresas que operan fuera de los Estados Unidos pueden tener calificaciones separadas para sus divisiones no estadounidenses, algo que debe tener en cuenta si planea hacer negocios en otros lugares.

Calculadora de Seguro de Vida

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  • Este campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.

Esquema de calificaciones de A.M. Best

A.M. Best publica una serie de calificaciones, entre ellas la de solidez financiera y la de crédito del emisor.

A la hora de comprar un seguro de vida, las calificaciones de solidez financiera de A.M. Best son la herramienta más valiosa para su evaluación.

Este es el cuadro que A.M. Best utiliza hoy en día para clasificar la calificación de una compañía de seguros de vida:

SeguroVulnerabilidad
A++, A+ (Superior)B, B- (Justo)
A, A- (Excelente)C++, C+ (Marginal)
B++, B+ (Bueno)C, C- (Débil)
D (Pobre)
E (Bajo supervisión reguladora)
F (En liquidación)
S (Suspendido)

Aunque es algo similar a las calificaciones a las que está acostumbrado en el entorno educativo, siguiendo el alfabeto de la «A» a la «F», con A.M. Best, sólo las calificaciones «B+» o superiores entran en el rango de «bueno» o mejor.

Cada agencia utiliza escalas bastante similares, con sus propias clasificaciones asignadas a las clases de calificación.

A la hora de tomar una decisión sobre qué compañía de seguros elegir, tener esta tabla a mano, además de las proporcionadas por otras agencias de crédito, le ayudará a comparar cada compañía de manera justa e informativa.

Qué significa realmente cada calificación

Para ayudarle a entender mejor lo que A.M. Best quiere decir exactamente cuando ofrece una calificación, vamos a profundizar en su explicación de lo que representa cada designación:

  • Superior: reservado estrictamente para las empresas que se identifican como con una capacidad superior para mantenerse solventes en cualquier obligación a largo plazo
  • Excelente: reservada estrictamente a las empresas identificadas con una excelente capacidad para mantener la solvencia de sus obligaciones a largo plazo.
  • Bueno: reservada estrictamente a las empresas identificadas con una buena capacidad para mantener la solvencia en sus obligaciones a largo plazo.
  • Justo: reservado estrictamente para las empresas que se identifican con una capacidad de solvencia aceptable para cualquier obligación a largo plazo, donde las fluctuaciones económicas o incluso de suscripción podrían resultar ligeramente peligrosas para la solvencia.
  • Marginal: reservado estrictamente a las empresas que se identifican como con una capacidad de solvencia no más que marginal en cualquier obligación a largo plazo, donde las fluctuaciones económicas o incluso de suscripción podrían resultar peligrosas para la solvencia.
  • Débil: reservado estrictamente para las empresas que se identifican con una capacidad débil para mantener la solvencia en cualquier obligación a largo plazo, donde las fluctuaciones económicas o incluso de suscripción podrían resultar muy peligrosas para la solvencia
  • Pobre: reservada estrictamente a las empresas cuya capacidad de solvencia para hacer frente a sus obligaciones a largo plazo es escasa o nula, y en las que las fluctuaciones económicas o incluso de suscripción podrían resultar extremadamente peligrosas para la solvencia.

Además de estas calificaciones, Best también cuenta con lo que se denomina Perspectivas de Opinión, que se adjuntan a la calificación para ejemplificar las posibles perspectivas futuras de A.M. Best sobre la empresa.

Estas tres designaciones son sencillas, como puede verse a continuación:

  1. Positivo
  2. Negativo
  3. Estable

Cómo se determina la calificación de A.M. Best

Según A.M. Best, la agencia utiliza un análisis completo que incluye todo, desde el balance básico de una empresa y los datos fácticos, hasta factores como la forma en que la empresa hace negocios, se ajusta a la normativa y gestiona su equipo para tener el informe más completo posible.

Cuando se comparan, estadísticamente, con varios indicadores del sector, sus calificaciones se correlacionan en gran medida con los resultados financieros reales que las empresas arrojan en un futuro muy próximo.

Aparte de los seguros de vida, A.M. Best también es responsable de los seguros de salud, los valores respaldados por seguros, los seguros de propiedad y de accidentes, los reaseguros, la garantía de títulos e hipotecas, etc.

Las compañías de seguros con más de una rama de seguros tendrán calificaciones separadas para cada una de ellas, ya que A.M. Best tiene muy en cuenta la consideración de cada entidad de forma independiente.

Además de revisar las compañías individuales y su solidez financiera, la empresa también ofrece una visión de todo el sector en su conjunto en relación con la economía actual, las perspectivas del mercado y la regulación.

Cada uno de estos elementos puede aumentar la volatilidad de un sector, por lo que comprender todo el entorno en el que se desenvuelve una empresa también puede ayudar a los usuarios a entender la situación de una compañía de seguros frente a su competencia.

¿Con qué frecuencia se reevalúan las evaluaciones de A.M. Best?

Las revisiones de A.M. Best pueden llevarse a cabo con una frecuencia tan alta como anualmente, aunque no se requiere que una empresa sea revisada y potencialmente recalificada con tanta frecuencia.

Sin embargo, si una compañía decide hacerlo, A.M. Best puede simplemente afirmar la calificación actual si cree que la compañía sigue su camino y ningún indicador clave apunta a la posibilidad de un aumento de la volatilidad en el futuro.

Si existe tal posibilidad, las aseguradoras pueden ser degradadas y también se les emite una perspectiva futura negativa, lo que significa que aún podrían venir tiempos turbulentos.

Reflexiones finales

A.M. Best es una herramienta fenomenal para comparar compañías de seguros de vida.

La agencia es universalmente aceptada como un evaluador fiable y preciso de las compañías de seguros.

Con un enfoque minucioso y metódico, hacen el trabajo pesado y le proporcionan los detalles pertinentes sobre la situación financiera de una empresa que podría ser difícil de interpretar para algunos consumidores, y mucho menos de encontrar en línea.

Con sus calificaciones y su análisis detallado, podrá comprar un seguro de vida con conocimiento de causa y estar tranquilo sabiendo que su póliza está en manos fiables.