North American es un nombre de confianza en el sector de los seguros de vida, con productos a plazo y universales relativamente asequibles.
Disponibilidad de productos
Tipos de pólizas
Cláusulas
- Prestación por muerte acelerada
- Muerte accidental
- Plazo de los niños
- Renuncia a la prima por invalidez
- Preservación del patrimonio
- Garantía de asegurabilidad
- Prima garantizada
- Intercambio de póliza de supervivencia
- Renuncia a las retenciones mensuales
Precio/valor
Uno de los principales factores a la hora de elegir una compañía de seguros de vida será el costo de la cobertura. (Leer: ¿cuánto cuesta un seguro de vida?)
Siempre que compare compañías financieramente seguras y que tengan la póliza que busca, no hay razón para no elegir la opción más asequible.
Las tarifas de los seguros de vida se determinan en función de una serie de factores de riesgo, como su:
- Edad
- Género
- Altura/peso
- Condiciones de salud
- El historial de salud de la familia
- Estilo de vida
En cuanto al costo, las pólizas de North American tienen un precio razonable.
Aunque sus pólizas a plazo y universales no son probablemente la opción más barata para la mayoría de los solicitantes, tampoco son las más caras.
Los solicitantes jóvenes y sanos probablemente estén mejor en otra parte en términos de asequibilidad, pero los solicitantes de más edad pueden obtener tarifas competitivas con North American.
North American es la mejor opción para los solicitantes con problemas de salud de alto riesgo, que podrían tener dificultades para obtener cobertura en otros lugares.
Solidez financiera
Cuando evalúe a un proveedor de seguros de vida, también debe prestar mucha atención a la solidez financiera de la compañía.
Es crucial elegir una compañía en la que sepa que puede confiar para el futuro financiero de su familia.
Basándose en el historial financiero y las perspectivas de North American, es una compañía solvente en la que puede confiar plenamente para el pago de las reclamaciones.
En la actualidad, North American tiene activos que superan la marca de los 129,000 millones.
La compañía cuenta con más de $23,000 millones en reservas de vida y rentas vitalicias, y más del 90% de su cartera se considera de grado de inversión.
Este sólido rendimiento financiero ha hecho que North American obtenga una serie de altas calificaciones de las principales agencias de calificación crediticia del país, como A.M. Best [ENG], Fitch [ENG] y Standard & Poor’s [ENG].
Estas calificaciones son las siguientes:
| A.M. Best | A+ |
|---|---|
| Fitch | A+ |
| Standard & Poor’s | A+ |
A todas luces, North American es una potencia financiera plenamente capaz de pagar los siniestros según lo prometido y seguirá haciéndolo en los próximos años.
Experiencia del usuario
Otro factor que se debe tener en cuenta al comparar compañías de seguros de vida es la experiencia del usuario.
Ya sea que busque obtener cotizaciones en línea, solicitar una póliza o incluso presentar una reclamación por fallecimiento, debe poder completar su tarea de manera rápida y sencilla.
Para evaluar su experiencia de usuario, hemos analizado detenidamente las calificaciones de los clientes, el sitio web y el proceso de solicitud de North American.
Calificaciones
Uno de los mejores lugares a los que acudir para echar un vistazo al servicio de atención al cliente de una empresa, son las reseñas basadas en las experiencias reales de los clientes.
El Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) y J.D. Power son dos de las clasificaciones más útiles para evaluar la experiencia del usuario de un proveedor de seguros de vida.
J.D. Power no incluyó a North American en sus calificaciones de las principales compañías de seguros de vida del país; sin embargo, sí ha sido calificada por el Better Business Bureau.
North American está acreditada por el BBB y tiene una calificación de “A+” por parte de la Agencia en base a su comunicación con los clientes y sus prácticas comerciales.
Página web
El sitio web de North American no es su mejor característica.
Aunque se puede encontrar información muy básica sobre la historia de la empresa y sus resultados financieros, habrá que indagar un poco para encontrar detalles sobre su cobertura.
El sitio web sólo proporciona información mínima sobre sus pólizas de seguro de vida.
En el sitio web de North American se pueden obtener presupuestos. En lugar de proporcionar detalles como su altura, peso, estado de salud y consumo de tabaco, sólo tiene que introducir su:
- Estado de residencia
- Fecha de nacimiento
- Género
- Importe de la cobertura
A partir de ahí, North American le presenta un cuadro con las tarifas más bajas para cada una de sus clasificaciones.
Los asegurados y beneficiarios pueden descargar varios formularios en la página web. North American afirma que hay un plazo de 10 días en su proceso de revisión de documentos.
Solicitud
North American tiene un proceso de suscripción estándar.
Para comprar una póliza de la compañía, tendrá que trabajar con un agente, con el que puede conectarse en el sitio web de North American.
La compañía ha anunciado recientemente un nuevo programa llamado WriteAway, que ofrece un proceso de suscripción acelerado.
En lugar de esperar semanas para obtener una póliza, los solicitantes que reúnan los requisitos pueden obtener la cobertura en un plazo de 48 a 72 horas.
Después de pasar por una rápida solicitud y una entrevista telefónica con un agente, los solicitantes sanos de 50 años o menos pueden omitir el examen médico en función de sus respuestas y de su historial médico.
Disponibilidad de productos
North American ofrece algunos productos de seguro de vida, entre ellos
Además, North American ofrece una serie de rentas vitalicias. A continuación, examinaremos las opciones de pólizas de seguro de vida de la compañía.
A Término
La póliza a término es la forma más popular de cobertura de seguro de vida y también la más sencilla.
Ofrece una prima establecida y una prestación por fallecimiento durante un periodo de tiempo determinado.
El producto a término de North American, Seguro de vida a término ADDvantage, comienza en $100,000 y se ofrece en plazos de 10, 15, 20 o 30 años.
Esta póliza incluye las cláusulas estándar que se pueden esperar, como la exención de prima por discapacidad, el seguro para niños y beneficios por fallecimiento acelerado.
La cobertura a término está disponible para los solicitantes hasta los 74 años.
Universal
Si necesita una cobertura más permanente, North American ofrece pólizas universales, que incluyen una prestación por fallecimiento y una cuenta de valor en efectivo accesible.
Con la póliza de vida universal Custom Guarantee, puede asegurarse una cobertura de por vida garantizada hasta los 120 años.
Esta opción de póliza viene con una prestación por fallecimiento nivelada y primas flexibles, que se detienen a los 100 años.
También tiene acceso a varias cláusulas adicionales para poder personalizar su póliza.
Indexada
La cobertura indexada ofrece beneficios similares, pero el valor en efectivo acumula intereses basados en índices populares como el S&P 500.
Tiene varias opciones de pólizas, entre ellas
- Builder IUL
- Builder Plus IUL
- Smart Builder IUL
- Guarantee Builder IUL
- Rapid Builder IUL
- Legacy Optimizer
- Survivorship GIUL
Las pólizas de seguro de vida universal indexado de North American son cada vez más populares debido a su flexibilidad, crecimiento de efectivo y accesibilidad.
Anualidades
Además de su cartera de seguros de vida, North American ofrece una selección de rentas vitalicias.
Estas incluyen:
- Anualidades de índice fijo
- Anualidades tradicionales de tasa fija
- Anualidades inmediatas
Merece la pena considerar estas rentas vitalicias, sobre todo si quiere trabajar con una única compañía para elaborar un plan de maximización de la pensión, que utilice tanto el seguro de vida permanente como las rentas vitalicias inmediatas.
Marca/Tamaño
Durante más de 130 años, North American ha sido un proveedor de seguros de vida en los Estados Unidos.
La compañía se fundó en 1886 como North American Accident Association. Poco después, fue adquirida por A.E. Forest.
En 1918, fue la primera compañía del país en ofrecer seguros de invalidez a las mujeres.
Durante el siglo siguiente, continuó su trayectoria de longevidad con fortaleza financiera, una fuerte reputación y una sólida serie de productos financieros.
En la actualidad, North American es miembro del Grupo Financiero Sammons, lo que aumenta su credibilidad.
Hasta la fecha, North American tiene más de 616,000 pólizas en vigor.
Filantropía
Aunque North American no comparte muchos detalles sobre sus esfuerzos filantrópicos, el Grupo Financiero Sammons parece ser activo en las comunidades a las que sirve.
North American y sus empresas asociadas retribuyen a la comunidad a través del voluntariado, las donaciones benéficas y la equiparación de regalos de los empleados.
Sammons presenta en su sitio web un foco de atención a los socios de la comunidad, destacando el trabajo de las organizaciones locales, tales como
- Junior Achievement USA
- Legacy Children’s Foundation
- Juegos Olímpicos Especiales
- United Way
- YWCA
Reconocimiento de la marca
Aunque North American no tiene el mismo nivel de reconocimiento que algunos de sus competidores, ha mantenido una sólida reputación durante más de un siglo.
North American no tiene una gran cantidad de seguidores en las redes sociales, ni la empresa interactúa mucho con sus clientes en ellas.
Sin embargo, la empresa pública activamente actualizaciones y recursos educativos.
Aunque North American no tiene presencia en Twitter o Instagram, sí tiene un pequeño número de seguidores en Facebook, Youtube y LinkedIn.
Consenso
Es útil comparar las notas de varios expertos financieros y consumidores cuando se elige un proveedor de seguros de vida.
North American Company for Life and Health Insurance se quedó fuera de nuestra lista de mejores compañías de seguros de vida de 2020.
North American no figura en la mayoría de las listas en línea de los mejores proveedores de seguros de vida, pero se beneficia de críticas generalmente positivas de agentes y clientes.
Si usted necesita estrictamente un seguro de vida a término y quiere las tarifas más bajas, North American probablemente no será su primera opción.
Sin embargo, si tiene ciertos riesgos de salud, la compañía puede ser una buena opción por su liberalidad en la suscripción.
Aunque la compañía carece de una opción variable, sus pólizas universales indexadas ofrecen una variedad de posibilidades de recompensa.
En resumen: definitivamente vale la pena considerar a esta compañía en crecimiento para la suscripción de riesgos deteriorados o para los seguros permanentes y es un nombre en el que se puede confiar.
