Al comprar una nueva póliza de seguro de vida, muchas personas no consideran que podría haber una situación específica en la que la póliza no paga al beneficiario.

Una póliza de seguro de vida es un contrato, y al igual que con cualquier contrato, debe leer la letra pequeña antes de firmarla. La letra pequeña es donde se divulgan las exclusiones con respecto a circunstancias específicas que no le permitirían al beneficiario recibir el pago de la póliza si usted muere.

En otras palabras, no puede simplemente contratar una póliza de seguro de vida y asumir que tiene una garantía de que se pagará una cierta cantidad de dinero. El sentido común te dirá que probablemente no funcione así. Aquí hay siete situaciones específicas en las que el seguro de vida no pagará.

1. Suicidio

Una circunstancia común en la que una póliza de seguro de vida no pagará es en el caso de suicidio. Dependiendo del estado en el que viva, podría haber una cláusula de suicidio en su póliza. Si existe tal cláusula, y si se suicida dentro del plazo especificado, su beneficiario solo recuperaría las primas, no el beneficio por fallecimiento.

Dependiendo de su estado, puede haber un marco de tiempo en el cual el suicidio evitaría un pago.

Esta cláusula de suicidio es una cláusula de incontestabilidad, un período de tiempo durante el cual la compañía de seguros puede investigar y negar reclamos. El período suele ser de uno a dos años en la mayoría de los estados, y comienza tan pronto como la póliza de seguro entra en vigencia. La cláusula protege a las compañías de seguros de vida de las personas que tomarían una póliza grande y luego se suicidarían para “mejorar” la situación financiera de su familia. La idea de hacer algo así puede parecer extraño para la mayoría de las personas, pero antes de que la incontestable “cláusula de suicidio” entrara en vigencia, ocurrió con más frecuencia de lo que parece.

2. Fumar u otros problemas relacionados con la salud

La cláusula de incontestabilidad vuelve a entrar en juego si de alguna manera fue menos franco acerca de sus hábitos de fumar pasados, o si de alguna manera olvidó mencionar que tiene una afección como la presión arterial alta. Si la compañía de seguros descubre lo contrario durante este período de uno a dos años, tiene derecho a cancelar su póliza.

Preguntar si fuma o si alguna vez ha fumado es una pregunta bastante estándar en cualquier solicitud de seguro de vida. Tal vez dejaste de fumar hace un par de años. La compañía de seguros aún le preguntará si ha fumado en el pasado y cuánto tiempo hace que dejó de fumar. Es importante, porque los efectos de fumar son a largo plazo. Algunas compañías de seguros podrían clasificarlo como no fumador si no ha fumado durante un par de años. Para otros, pueden pasar cinco o 10 años sin fumar antes de ser considerado no fumador.

Un buen escenario sería algo como la presión arterial alta, este es un ejemplo perfecto de la importancia de ser completamente honesto al completar una solicitud de seguro de vida. Supongamos que no menciona que tiene presión arterial alta en su solicitud, y luego muere de una manera que aparentemente no tiene nada que ver con su presión arterial alta, tal vez en un accidente automovilístico, dentro del período de disputa. La compañía de seguros podría afirmar que usted tenía presión arterial alta y que podría haber sido la causa de su muerte. ¿Ves cómo funciona eso?

Tenga en cuenta también que, si bien este período de disputa está vigente durante un período específico de tiempo, generalmente uno o dos años, también existe una cláusula de tergiversación material, y eso es permanente. Esa cláusula tiene que ver con la retención intencional de información de la compañía de seguros para mejorar las posibilidades de que su solicitud sea aprobada. Un buen ejemplo, nuevamente, es fumar. Esta cláusula aún se aplica incluso si ya se ha presentado un reclamo.

3. Actividades peligrosas

Es posible que haya oído hablar de atletas profesionales que tienen una cierta cláusula en su contrato que no les permite participar en lo que se consideran actividades peligrosas. Eso podría ser algo bastante obvio, como paracaidismo, o incluso algo mucho más común, como conducir una motocicleta.

Lo mismo se aplica a una póliza de seguro de vida. Piénsalo. El seguro de vida tiene que ver con la gestión de riesgos. Si saltas de un avión con un paracaídas (que puede o no funcionar) en tu espalda, eres un solicitante de mayor riesgo que alguien que no se dedica a ese tipo de actividad. Es mejor ser honesto sobre sus pasatiempos arriesgados o estilo de vida cuando se le pregunta. Si participa activamente en una de las actividades peligrosas enumeradas en la solicitud, aún puede hacerlo, pero deberá pagar para estar protegido.

4. Actividades ilegales

Esto se remonta a esa declaración anterior sobre el sentido común. Si muere mientras comete un delito o participa en una actividad ilegal, la compañía de seguros de vida puede negarse a hacer un pago. Por ejemplo, si muere mientras roba un automóvil, no se le pagará a su beneficiario.

Bueno. Eso es bastante obvio. Pero este próximo punto puede sorprenderte. ¿Qué pasa si estás haciendo algo ilegal y ni siquiera te das cuenta? Tal vez estás caminando en propiedad privada. La invasión es un delito, incluso si no sabe que está invadiendo. Digamos que estás siendo perseguido por un perro grande, y tienes un ataque al corazón y mueres. Si resulta que estaba invadiendo, su reclamo podría ser denegado.

5. Acto de guerra

Algunas pólizas de seguro de vida tienen una exclusión de la Ley de Guerra. No está diseñado para excluir a los soldados. Por el contrario, está en su lugar para negar las reclamaciones de los civiles que son asesinados en guerras o por actos de guerra, como los periodistas donde el trabajo los lleva a la batalla regularmente, o las personas que viajan a regiones del mundo donde hay conflicto armado.

6. Vivir fuera de los Estados Unidos

Aquí hay uno que quizás no hayas considerado. Supongamos que contrata una póliza de seguro de vida mientras vive en los Estados Unidos y luego se muda a otro país. Podría haber una cláusula en la póliza de seguro de vida que excluya el pago de un beneficio por fallecimiento si no está viviendo en los EE. UU. En el momento de su fallecimiento. Asegúrese de buscar cualquier mención de esto en su contrato, especialmente si se ve saliendo de los EE. UU. En el futuro cercano.

7. Fraude

Cuando se trata de seguros de vida, la honestidad es siempre la mejor política.

La compañía de seguros investigará la causa de su muerte. Puedes estar seguro de eso. Verá los eventos que llevaron a su muerte y los comparará con su solicitud original. Si la compañía descubre que tenía ciertas condiciones de salud o que estuvo involucrado en actividades peligrosas desde el momento en que solicitó la cobertura y no las mencionó, puede denegar el pago del reclamo.

Lea la letra pequeña y obtenga seguro con confianza

De ninguna manera se trata de una lista completa de los motivos por los que el seguro de vida no pagará. Sin embargo, estos son algunos de los casos más comunes.

Al final del día, debe ser completamente honesto y no ignorar la letra pequeña de su póliza de seguro de vida. No desea ser responsable de perder los beneficios de esa póliza de seguro de vida porque “no sabía” o porque pensó que podría salirse con la suya al no ser 100% sincero. El mejor consejo es asegurarse de leer todo el contrato de seguro, incluida, especialmente, la letra pequeña, antes de firmarlo.

Si no está seguro de nada, solo pregunte. Para eso están los agentes profesionales con licencia de InsuranceLatino.com, para guiarlo y dirigirlo a la póliza de seguro que sea mejor para usted. Leerán la letra pequeña con usted y lo ayudarán a comprender lo que significa todo, especialmente en lo que respecta a su situación particular.

Cuando esté listo para aplicar, o incluso si solo tiene preguntas, simplemente levante el teléfono y llame al 1-877-522-6218.

Como agencia de seguros independiente, InsuranceLatino.com trata con todas las principales compañías de seguros, por lo que trabajaremos para obtener el mejor precio para usted y atender cualquier inquietud que pueda tener. Tratamos con las compañías de seguros en su nombre, y las pólizas generalmente se emiten de inmediato o dentro de las 48 horas, dependiendo del proveedor de seguros que elija.

Lo que hacemos es encontrar una póliza de seguro de vida que sea perfecta para usted, y también leemos la letra pequeña. Hablemos de sus necesidades y de lo que podemos hacer para ayudarlo.