¿Le Rechazaron un Seguro de Vida Debido a La Diabetes?

Esto es lo que necesita hacer

Buscar un seguro de vida con diabetes nunca es fácil. Como sabe, nada con diabetes es simple. Si usted es como la mayoría de la comunidad diabética, solicitó un seguro de vida y lo rechazaron debido a su diabetes. Quizás incluso te hayan rechazado varias veces. Todo esto es muy común para los solicitantes que buscan un seguro de vida con diabetes.

En caso de que entre en esta categoría, respire hondo. Lo más probable es que simplemente haya estado solicitando a las compañías de seguros equivocadas, o tal vez trabajando con el agente equivocado. Contáctenos al 877-522-6218 y hable con nosotros. Nos encantaría ver si es posible que obtenga una cobertura de seguro de vida. Después de todo, insurancelatino.com se fundó para ayudar a los latinos y eso incluye a los latinos con diabetes a obtener una cobertura asequible. Incluso en este entorno de Covid 19, las personas con diabetes todavía tienen opciones de seguro de vida. No pierda la esperanza si ha sido rechazado debido a un tipo de diabetes. Simplemente trabaje con nosotros y déjenos guiarlo en la dirección correcta.

Si le han diagnosticado diabetes y no ha podido obtener un seguro de vida, no se rinda. Por supuesto, el seguro de vida es una de las cosas más importantes que puede hacer por sus seres queridos y, tras su muerte, le brindará a su familia todo lo que necesitan para cuidarse, manejar sus obligaciones financieras y sus deudas, y cuidar. de sus gastos funerarios. Sin él, puede dejarlos afligidos y en una pesadilla financiera. Saber esto también puede causarle una gran cantidad de estrés indebido.

Por lo tanto, el hecho de que se le haya rechazado el seguro de vida, posiblemente debido a su historial de diabetes, no significa que aún no pueda obtenerlo. Hay muchas empresas para elegir, por lo que definitivamente tiene opciones. Sin embargo, encontrar la póliza adecuada puede llevar mucho tiempo y ser complicado. Trabajar con un agente independiente que se especializa en trabajar con diabéticos puede ayudarlo a descubrir por qué fue rechazado y determinar una mejor estrategia para obtener la cobertura que se merece, a una tarifa que pueda pagar.

¿Por Qué Fue Rechazado?

Después de pasar por el tedioso proceso de solicitud de seguro de vida, probablemente se sintió muy decepcionado al saber que se le negó la cobertura. No dejes que esa correspondencia sea el final del camino. Es crucial que averigüe por qué se le negó antes de poder continuar. Desafortunadamente, algunos agentes de seguros no saben dónde ubicar a las personas con diabetes tipo 1 y tipo 2, y tal vez fue rechazado automáticamente debido a las pautas de suscripción. Sabemos lo frustrante que puede ser esto. No se desanime porque otro agente le haya fallado. Más bien contáctenos o complete una solicitud de cotización. ¡Nos encantaría ayudar!

Puede comunicarse con la empresa directamente o entregar el asunto a su agente independiente. Cuantos más detalles pueda obtener sobre su solicitud rechazada, mejor. Esto le ayudará a crear una estrategia a medida que avanza para volver a solicitar la cobertura de seguro de vida. También le recomendamos que obtenga una copia de sus resultados de laboratorio, si había completado un análisis de sangre con su solicitud anterior.

De lo contrario, si continúa aplicando de la misma manera, es probable que obtenga los mismos resultados. Eso es una pérdida de tiempo y esfuerzo. También afecta su expediente con la Oficina de Información Médica.

La Oficina de Información Médica

Probablemente nunca haya oído hablar de la Oficina de Información Médica, ya que muchos no lo han hecho. También conocida como MIB, la Oficina de Información Médica es una empresa propiedad de más de 400 compañías de seguros. Por lo tanto, si ha solicitado una cobertura suscrita individualmente en algún momento en el pasado, es posible que tengan un archivo sobre usted.

La MIB almacena la información, en forma de códigos (no sus registros médicos reales), para que los aseguradores puedan usarla como parte del proceso. Y aunque es posible que ni siquiera te hayas dado cuenta, si tienen un archivo para ti, es probable que les hayas dado permiso para acumular tu información en algún momento.

Cuando solicite un seguro, la compañía accederá a su información con el MIB y la usará, junto con su examen médico y la solicitud completa, para tomar una determinación con respecto a la venta de una póliza de seguro de vida.

Piense en ello como un informe crediticio: si desea financiar una compra, el banco revisará su historial crediticio. Si tiene muchos cobros o pagos atrasados, puede parecer demasiado arriesgado y que se le niegue el préstamo. De la misma manera, si su salud parece demasiado arriesgada para la póliza de seguro de vida que solicitó, su solicitud puede ser rechazada.

Ninguna información del MIB es importante hasta que te la nieguen. Entonces, ¿adivinen qué? Esa denegación de cobertura se anota en su archivo con la Oficina de Información Médica y puede ser vista por la próxima compañía con la que presente la solicitud. Esto no es tan importante si se postula a empresas que requieren exámenes médicos. Pero si solicita una póliza de seguro de vida que no requiere un examen médico, su informe MIB es crucial y puede afectar el tipo de ofertas realizadas.

Esta es la razón exacta por la que necesita buscar orientación de un profesional de seguros. Un agente que sabe cómo funciona el negocio desde adentro y cómo obtener la mejor cobertura. Juntos pueden determinar cómo acercarse a otra compañía de seguros para obtener cobertura y entenderán qué decir cuando se le pregunte: ¿por qué fue rechazado?

Es Tan Simple Como Elegir La Empresa Adecuada

Cada empresa es única y cada una tiene su propio conjunto de criterios especiales que utilizan al determinar la cobertura para personas con diabetes u otros problemas de salud.

Por ejemplo, la empresa A puede tener criterios de suscripción estrictos y, a pesar de que usted está increíblemente sano y tiene una diabetes tipo 2 bien controlada, se le negará al instante. Sin embargo, la empresa B puede ser favorable para las personas con diabetes tipo 2. Y, aún así, la empresa C puede ofrecer un seguro de vida asequible con diabetes tipo 1, diabetes tipo 2 o prediabetes.

Varias empresas tendrán diferentes productos para ofrecer. Algunos pueden ofrecer planes de seguro de vida a término, mientras que otros solo ofrecen opciones de seguro permanente, incluido el seguro de vida entera. Sus metas y objetivos financieros ayudarán a los agentes a determinar qué compañías pueden ser las más adecuadas para usted y su familia.

Cada compañía tiene criterios de suscripción específicos que lo ayudarán a saber si calificará o será rechazado. Sería un trabajo pesado leer los criterios de cada compañía de seguros antes de presentar la solicitud. Pero, para encontrar el que lo acepte en función de todo su historial médico, examen y solicitud, deberá hacerlo. O buscar la ayuda de un agente independiente puede ser extremadamente beneficioso. Los agentes conocen las empresas y saben lo que aceptarán y lo que no aceptarán. Esto no solo lo ayudará a tener éxito en la obtención de cobertura, sino también a evitar que su archivo MIB tenga tantas empresas rechazando su solicitud.

Mantenga estable su nivel de azúcar en sangre

Si le han diagnosticado diabetes, debe ser plenamente consciente de la importancia de su nivel de azúcar en sangre. Y también debe saber que debe monitorearlo y ajustarlo según sea necesario todo el tiempo.

Su A1c puede ser el factor determinante para algunas compañías de seguros. Esta prueba refleja el nivel promedio de azúcar en sangre durante los últimos dos o tres meses. Si es diligente en el manejo de su diabetes, los resultados de A1c lo reflejarán. Sin embargo, si se afloja y no tiene el cuidado que debería, los resultados de la prueba también lo reflejarán.

Todas las compañías de seguros de vida verán sus lecturas de A1C y glucosa de manera diferente. Una empresa podría rechazar su cobertura, mientras que otra podría ofrecerle una póliza con un A1C superior a 9.0. No esperamos que conozca las pautas de suscripción de todas las empresas, sino que se apoye en nosotros y en nuestra experiencia. Si fue rechazado debido a lecturas elevadas de A1C, es posible que deba esperar unos meses antes de volver a aplicar. En determinadas situaciones, tendría sentido reunirse con su médico y averiguar qué se podría hacer para mejorar sus niveles. Una vez que su A1C esté dentro de un rango aceptable, simplemente reiniciará el proceso de solicitud.

El nivel alto de azúcar en sangre puede causar muchas complicaciones graves a largo plazo. Por lo tanto, si no mantiene la suya como debería, muchas compañías de seguros pueden rechazar su solicitud de cobertura porque usted representa un riesgo demasiado grande.

Si puede, haga todo lo posible por mantener un nivel saludable de azúcar en sangre durante un par de meses antes de solicitar la cobertura. Aquí hay algunas formas de ayudarlo a mantener estable el nivel de azúcar en la sangre:

  • ¡Muévete más! Incrementa tu actividad diariamente, intentando hacer al menos 30 minutos de ejercicio físico.
  • Siga exactamente las indicaciones de su médico. Tome sus medicamentos para la diabetes cuando se supone que debe hacerlo y no se relaje en su regimiento. ¡Es imprescindible cumplir con el tratamiento recomendado por su médico! Escuche a sus profesionales médicos !!!
  • No se salte las comidas ni coma a diferentes horas. Mantenga sus comidas en un horario relativamente fijo.
  • No se exceda en carbohidratos, refrescos azucarados y frutas o jugos de frutas.
  • Controle sus niveles de azúcar en sangre con la frecuencia que le indique su médico.
  • Busque el consejo experto de un dietista especializado en diabetes y busque un endocrinólogo.

Mientras obtiene su A1c a un nivel óptimo para calificar para la cobertura de seguro, investigue un poco o hable con su agente de seguros para ver qué nivel de A1c requiere cada compañía. De esa manera, puede determinar cuál será la mejor aplicación.

Problemas médicos más profundos

Hay muchas afecciones a largo plazo que pueden resultar de la diabetes y muchas de ellas son peores que un simple diagnóstico de diabetes. Los efectos pueden resultar en daños a:

  • Los vasos sanguíneos. Estos pueden dañarse por tener niveles demasiado altos de glucosa en sangre. Debido a que los vasos sanguíneos llevan la sangre a cada uno de los órganos, puede dañarlos.
  • El corazón. La salud cardiovascular se ve afectada y puede provocar situaciones como un derrame cerebral o un ataque cardíaco. De hecho, la enfermedad cardíaca es una de las principales causas de muerte para las personas con diabetes.
  • Los riñones. La enfermedad renal se produce por demasiada proteína en la orina o como resultado de la presión arterial alta. Los síntomas incluyen hinchazón de la cara, manos y pies, edema y picazón.
  • Los nervios. Sus nervios pueden verse afectados cuando nota signos de entumecimiento y hormigueo o pérdida de sensibilidad en la parte inferior de las piernas, e incluso estreñimiento o diarrea.
  • Los ojos. Estos pueden verse afectados y causar cataratas, glaucoma, visión borrosa, manchas en la visión, molestias oculares u ojos llorosos.

Específicamente, estas afecciones son enfermedades cardíacas, derrames cerebrales, retinopatía y neuropatía y pueden provocar insuficiencia renal, amputación y ceguera.

Desafortunadamente, cuando su salud llega a esta etapa de problemas médicos, puede ser más difícil encontrar una compañía de seguros dispuesta a venderle una póliza. Su única opción en este momento puede ser una póliza de seguro de vida garantizada. Estas son diferentes de las pólizas de seguro de vida tradicionales en función de lo que cubren y por cuánto. Las primas también tienden a ser más altas. Pero, si está lidiando con algunas condiciones de salud graves como resultado de la diabetes a largo plazo, esta puede ser su única opción.

¿Cómo puedes ayudarte a ti mismo?

Hay formas en que puede aumentar sus posibilidades de recibir un buen seguro de vida de calidad a un precio asequible con diabetes. Después de todo, usted es más que su diagnóstico de diabetes. Las compañías de seguros considerarán otros factores, como qué tan saludable es su estilo de vida, qué tan bien se controla su diabetes y qué tan saludable es su estilo de vida.

Algunas de las cosas que están bajo su control son:

  • Elija seguir una dieta saludable. Aumente la cantidad de alimentos integrales que consume y elimine los carbohidratos, los dulces y la comida chatarra adicionales. No solo son dañinos para su diabetes, sino que también son dañinos para su salud en general. Si puede demostrar que está cuidando su dieta, esto ayudará a una compañía de seguros a ofrecer las tarifas más competitivas. A los aseguradores les encanta ver a las personas que cuidan su dieta y han realizado cambios en su estilo de vida desde que les diagnosticaron diabetes.
  • Inicie un programa de ejercicios. Esto hará que su sangre fluya y su corazón lata. Una rutina de ejercicios también reduce el estrés y le ayuda a perder el exceso de peso. Al participar en el ejercicio regular, puede disfrutar de todos los beneficios de un cuerpo que trabaja a su nivel óptimo. Algunas compañías de seguros de vida ofrecen descuentos para estilos de vida saludables, por hacer ejercicio con regularidad, lo que a su vez reduce sus primas.
  • Deje de consumir productos de tabaco. A estas alturas, debe saber que los productos de tabaco están muy mal vistos, especialmente por las compañías de seguros. De hecho, como diabético fumador, se lo consideraría un riesgo muy alto para asegurar. Si desea aumentar sus posibilidades de obtener una póliza buena y asequible, abandone el tabaco. Las compañías de seguros generalmente acceden a aumentos de primas de entre el 20% y el 30% por fumar. Si usa tabaco de mascar, ¡buenas noticias! Algunas empresas no le darán una calificación más alta por el uso de esta forma de tabaco.

Estar sano en general, a pesar de su diagnóstico de diabetes, puede hacer que se sienta mejor y reducir sus probabilidades de sufrir complicaciones de salud más graves. También puede aumentar sus posibilidades de obtener una excelente cotización. Cuanto mejor sea su control general de la diabetes y su salud en general, será un candidato más favorable, a los ojos de las compañías de seguros. La A1C no es el único factor determinante con todas las compañías de seguros, por eso, nuevamente, es por eso que enfatizamos trabajar con un agente experimentado capacitado para trabajar con diabéticos.

Utilice la experiencia de un agente independiente

Así como vas a un médico cuando estás enfermo, a un mecánico cuando tu auto está mal o a un profesor de música cuando quieres aprender a tocar el piano, también debes buscar un agente de seguros cuando necesites comprar un seguro. Sin embargo, es mejor buscar un agente independiente que esté bien versado en todo lo relacionado con la diabetes.

Al elegir un agente independiente con conocimientos especiales y comprensión de cómo funciona el proceso de suscripción, se colocará en una posición ventajosa para obtener la mejor cotización posible para su condición de salud. Un agente experimentado se relacionará con múltiples compañías de seguros y debería poder ayudarlo a obtener múltiples ofertas de varias compañías.

¿No está seguro de que un agente independiente sea adecuado para usted? Piensa otra vez. Te explicaré por qué necesitas uno:

  • Los agentes independientes tienen conexiones en todo el país que les permiten conocer los criterios que muchas empresas aprobarán para las pólizas y los que negarán la cobertura. Trabajan con múltiples suscriptores de múltiples compañías. Conocer las pautas de suscripción puede ayudar a determinar qué compañías, si las hay, pueden ofrecer cobertura.
  • Los agentes independientes trabajan para usted, proporcionando cotizaciones para muchas compañías de seguros diferentes, lo que le permite ver las mejores cotizaciones y las mejores pólizas disponibles para usted. No tienen que recomendar solo UNA empresa para la que están empleados.
  • Llenar los formularios de solicitud y responder todas las preguntas necesarias para una solicitud de seguro puede ser tedioso y agotador. Con un agente independiente, todo lo que tiene que hacer es completar esta información una vez y ellos se encargarán del resto, incluida la comunicación con las compañías de seguros.
  • Elegir trabajar con un agente independiente significa que puede ahorrar tiempo, posiblemente dinero y frustración al mismo tiempo que obtiene la mejor póliza de seguro de vida al precio más asequible. Además, pueden proporcionar recomendaciones imparciales de varias compañías de seguros.
  • Si descubre que le han negado el seguro de vida debido a su diabetes o cualquier otra afección médica subyacente, no se rinda. Al solicitar un seguro de vida de la compañía adecuada con los criterios correctos, encontrará que es posible obtener una póliza. La clave es encontrar la compañía perfecta para usted, y puede hacerlo con la ayuda de un agente independiente. No se dé por vencido, ya que existe una gran posibilidad de que pueda calificar para algún tipo de seguro de vida, sin importar su diagnóstico e historial de diabetes.

Sabemos que el seguro de vida es un producto financiero importante para usted y su familia. Incluso puede necesitar un seguro de vida para un acuerdo de divorcio o para obtener un préstamo de la SBA. No permita que un rechazo anterior le impida continuar su búsqueda de un seguro de vida.

Para ciertas personas, es posible que no haya ninguna opción de seguro de vida disponible en este momento. Si pertenece a esta categoría, seremos honestos con usted y le recomendamos que vuelva a explorar sus opciones de seguro de vida en el futuro.

En caso de que no pueda obtener la cantidad de seguro de vida que cree que necesita, puede valer la pena explorar las pólizas de seguro de entierro o los tipos de pólizas de aceptación garantizada. Estos planes tienen límites de cobertura más bajos, tener una póliza a corto plazo puede ser ventajoso para usted y su familia.

En insurancelatino.com, nos encanta trabajar con latinos y latinos que son diabéticos. Hemos estado donde usted está y entendemos que puede ser frustrante encontrar una cobertura de seguro de vida asequible. Para obtener información, es tan simple como llamarnos al 877-522-6218. O inicie un chat con nosotros y podemos proporcionarle algunas cotizaciones instantáneas. Siempre estaremos encantados de ofrecerle cotizaciones e información gratuitas y sin compromiso.