Por qué las compañías de seguros de vida solicitan su número de seguro social

Cuando solicita un seguro de vida, se le pide que comparta información bastante confidencial sobre usted, incluido su número de Seguro Social (SSN) y el número de licencia de conducir.

Esto puede ser un gran desafío para la mayoría de las personas. Su número de Seguro Social en particular es uno de los principales medios por los que el gobierno puede identificarlo, lo que significa que es un objetivo atractivo para los ladrones. A todos se nos ha enseñado a proteger nuestros números de seguro social, por lo que puede resultar molesto que nos pidan que los compartamos.

Pero las compañías de seguros de vida necesitan verificar su identidad para poder darle una calificación de riesgo y verificar su póliza, y su SSN y los números de licencia de conducir son una parte integral de su capacidad para hacerlo.

Por qué las compañías de seguros de vida necesitan su número de seguro social

Hay tres razones principales por las que las compañías de seguros de vida requieren su SSN:

  1. Para confirmar su identidad y prevenir el fraude. Es una forma de asegurarse de que usted es quien dice ser.
  2. Para consultar a la Oficina de información médica (MIB). La Oficina de información médica (MIB) mantiene registros de todas sus solicitudes de seguro de vida. Es una forma rentable de eliminar a los malos actores, como aquellos que se representaron erróneamente ante otra compañía de seguros de vida, desde el principio. La MIB usa números de Seguro Social para rastrear esta información.
  3. Consultar las bases de datos de medicamentos recetados de su estado. No es raro que un solicitante subestime cómo una afección médica previa o administrada puede afectar el perfil de riesgo que utiliza la aseguradora para fijar el precio de una póliza de seguros de vida. Verificar una base de datos de medicamentos recetados es una forma rápida para que la aseguradora busque este tipo de datos que un solicitante podría olvidar honestamente mencionar.
  4. Para verificar su informe crediticio. Las compañías de seguros también pueden verificar su informe crediticio en busca de quiebras recientes u otras anomalías en su informe crediticio para ayudarles a estimar el nivel de riesgo.
    Lea más sobre su informe crediticio y su seguro de vida.
  5. Para verificar sus antecedentes penales. Si ha indicado que tiene antecedentes penales en el pasado, la aseguradora podría usar su SSN para verificar si hay algo reciente que pueda afectar el perfil de riesgo.

¿No pueden las compañías de seguros de vida verificar estas cosas sin mi SSN?

El número de Seguro Social se ha convertido en una forma confiable y universal de verificar su identidad. De hecho, está ligado a su identidad en todas las industrias, para todo, desde sus calificaciones en la universidad hasta verificar su crédito, verificar registros judiciales y solicitudes recientes de seguro de vida.

Técnicamente, no hay ninguna razón por la que cada grupo no pueda usar un sistema de identificación interno en lugar de números de Seguro Social. Pero muchas industrias usan el SSN como un identificador general, y la industria de seguros es una de ellas.

Por qué las compañías de seguros de vida necesitan su número de licencia de conducir

La aseguradora utiliza su número de licencia de conducir para verificar su historial de manejo en busca de infracciones de tránsito, accidentes o suspensiones de licencia.

Al igual que con la verificación de la base de datos de medicamentos recetados mencionada anteriormente, esta es una forma para que la aseguradora encuentre cosas que se ha demostrado que afectan el perfil de riesgo de un solicitante, pero que el solicitante podría pensar que no es importante.

Las aseguradoras de vida, las aseguradoras de discapacidad a largo plazo, las aseguradoras de automóviles y más utilizarán los informes de vehículos motorizados, o MVR, para ver qué tipo de abolladuras existen en su historial de conducción, así como las multas por exceso de velocidad o DUI que ha acumulado a lo largo de los años. Debido a que las aseguradoras quieren ver qué tan arriesgado es usted antes de asegurarlo, usarán esos datos para determinar las tarifas finales de su seguro de vida.

El número de su licencia de conducir también puede usarse junto con su SSN para ayudar a verificar su identidad, ya que la mayoría de los estados requieren su SSN antes de emitirle una licencia de conducir.

¿Puede la compañía de seguros exigir legalmente que comparta mi SSN y el número de licencia de conducir?

Sí. Y, a su vez, usted puede negarse a proporcionárselo. Y, a su vez, nuevamente, la compañía de seguros puede negarse a venderle una póliza.

En otras palabras, ambas partes son básicamente libres de tratar esta solicitud como quieran, siempre que no se infrinjan las leyes federales. Es por eso que los consejos que encuentra en línea sobre la protección de su número de Seguro Social lo alientan a retroceder y preguntar por qué es necesario en lugar de discutir sobre la ley.

Hay ocasiones en las que está obligado legalmente a proporcionar su SSN, específicamente con algunas agencias gubernamentales.

¿Qué sucede si no quiero compartir mi SSN y mi número de licencia de conducir con la compañía de seguros?

En el caso de los seguros de vida, significa que la aseguradora no puede confirmar que usted es quien dice ser, y no puede fijar un precio exacto del riesgo de mortalidad al brindarle cobertura. Como resultado, no podrá fijar el precio ni vender una póliza.

¿Qué pasa si no tengo un SSN o una licencia de conducir?

Comprar un seguro de vida si no tiene licencia de conducir

Si no tiene una licencia de conducir porque no conduce, aún puede solicitar un seguro de vida. Pero si no tiene una licencia de conducir porque fue suspendida o revocada, entonces tendrá dificultades para comprar un seguro de vida.

Adquirir un seguro de vida si no tiene un número de seguro social

Aunque muchas compañías de seguros de vida requieren un número de seguro social para solicitarlo, hay algunas que aceptan otras formas de identificación.

Por ejemplo, los titulares de algunas visas y tarjetas verdes pueden solicitar un seguro de vida, aunque cada compañía tiene sus propias regulaciones para aceptar solicitudes. Lea sobre las mejores compañías de seguros de vida para titulares de visas y tarjetas verdes.

Si usted tiene una visa o una tarjeta verde y no tiene un SSN, es posible que pueda solicitar un seguro de vida usando su Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).