PolicyGenius: Ventajas y Desventajas

Nuestra Calificación

Descargo de responsabilidad: no somos PolicyGenius. Somos un competidor de PolicyGenius y este artículo proporciona un artículo breve, detallado y lleno de hechos para ayudarlo en su decisión de compra.

Es probable que esté aquí porque vio un anuncio de PolicyGenius y busca reseñas e información más detallada sobre la empresa.

De hecho, probablemente vio ese anuncio en línea, ya que ha tenido mucha exposición y está en la parte superior de todos los resultados de búsqueda. O incluso en una parada de autobús o en el metro de Nueva York.

De cualquier manera, está aquí porque está en el mercado de seguros de vida y desea tomar la mejor decisión posible y PolicyGenius fue el primero en captar su atención.

En esta revisión de PolicyGenius, aprenderá:

3 hechos que debe conocer sobre PolicyGenius

Antes de sumergirnos en una revisión de los servicios de PolicyGenius, aquí hay algunas cosas que debe saber antes de hacer negocios con ellos.

1. PolicyGenius tiene $151 millones en fondos de capital

Al estar en el negocio de los seguros, no hay inventario que mantener en el estante, por lo que la mayor parte de este dinero puede destinarse a marketing. Esta financiación les da la capacidad de ser más visibles que la mayoría de las agencias de seguros de vida. PolicyGenius simplemente tiene los medios para anunciar más y probablemente por eso los encontró inicialmente. Eso y ambos cofundadores provienen de la agencia de consultoría de marketing digital McKinney & Company, lo que explica por qué su habilidad para el marketing.

2. PolicyGenius tiene acceso a las compañías de seguros de vida mejor calificadas

Desde su creación en 2014, PolicyGenius representa a empresas como AIG, Prudential, Mutual of Omaha, Protective y otros grandes nombres de la industria de seguros de vida.

Las tarifas de los seguros de vida son las mismas sin importar qué agencia de seguros de vida utilice. Todos utilizan las mismas tarifas publicadas. Dicho esto, es importante que compre con una agencia que trabaje con las mejores compañías de seguros de vida para asegurarse de obtener las mejores tarifas. PolicyGenius tiene absolutamente el acceso a los operadores que un consumidor necesitaría.

3. PolicyGenius es una agencia de seguros

Muchos consumidores piensan que PolicyGenius es una empresa de tecnología. De hecho, ganan dinero con la venta de productos de seguros.

La experiencia del usuario es muy amigable y no se parece al sitio web de su agencia de seguros de vida tradicional, por lo que muchos consumidores piensan que son una empresa de software.

Dicho esto, su tecnología facilita mucho el proceso de compra y lo analizaremos a continuación.


Cómo PolicyGenius facilita la compra de un seguro de vida

Afirman facilitar el proceso de compra de un seguro de vida. Pero, ¿qué quieren decir con «fácil»?

Le ayudan a decidir si necesita un seguro de vida y cuánto

Para empezar, han diseñado una calculadora de cobertura para guiarlo paso a paso a través de sus opciones, incluida la determinación de si necesita un seguro de vida en primer lugar. Cuando esté listo para comprar, PolicyGenius simplifica la comparación de sus cotizaciones y ve qué las hace diferentes.

PolicyGenius ofrece guías para aprender sobre seguros de vida

Si necesita ayuda para comenzar, su sitio web también ofrece una sólida biblioteca de guías útiles para ponerse al día sobre, digamos, la diferencia entre «seguro de vida entera» y «seguro de vida a término», o qué buscar en un proveedor. Sus “Centros de aprendizaje” son un gran recurso si se siente abrumado por la confusión de conceptos y jerga relacionados con el negocio de los seguros.

Tienen un equipo de asesores con experiencia y con licencia

Una vez que se postula, el equipo de asesores con licencia de PolicyGenius (personas reales, no robots) se encarga de las cosas difíciles, incluido el papeleo.

Debido a que PolicyGenius no está afiliado a ninguna compañía de seguros de vida específica, pueden ofrecerle un asesoramiento imparcial adaptado a sus necesidades.

Incluso pueden ayudarlo a comparar precios para obtener una mejor oferta si su cotización final es más alta de lo esperado. Y estarán en contacto contigo en cada paso del camino, ya sea que prefieras el teléfono, el mensaje de texto o el correo electrónico.

Si ha leído otros artículos en nuestro blog, sabrá que suscribir un seguro de vida es un arte.

Es importante tener un agente experimentado que describa su riesgo de la manera más favorable para un asegurador. Así es como obtiene las mejores tarifas posibles para SU situación única.

Cualquier agente de seguros de vida veterano le dirá que su solicitud, examen médico y registros médicos son rígidos. Son palabras en un papel y necesitan contexto para obtener la mejor calificación posible en cualquier caso de riesgo deteriorado.

Dicho todo esto, PolicyGenius tiene expertos en suscripción disponibles para los casos difíciles de ubicar y agentes experimentados para navegar los riesgos más difíciles que existen.


¿En qué se diferencia PolicyGenius de otros sitios de seguros?

En su sitio web, enumeran 2 razones por las que son diferentes. Te daré 3.

1. Trabaja con agentes de seguros de vida real

Dicen que muchos sitios web son generadores de clientes potenciales donde su nombre e información se venden a otras agencias de seguros y PolicyGenius es diferente porque trabajan con usted personalmente. (Como lo hacemos aquí en insurancelatino.com)

Esto es verdad. La mayoría de los sitios web de seguros de vida en la web son propiedad de compañías líderes que venderán su información al mejor postor en tiempo real a través de un software llamado «árboles de ping».

Es una práctica engañosa que da mala fama a nuestra industria, pero PolicyGenius en realidad ayuda a los consumidores a comprar seguros de vida.

2. Ofrecen una gran experiencia de usuario

Diseñaron la experiencia del usuario para que fuera la mejor de su clase.

Tendremos que ponernos de acuerdo en eso. Es bonito, atractivo e innovador. Somos grandes admiradores de su calculadora de cobertura y otras tecnologías fáciles de usar en el sitio web.

3. Puede completar el proceso 100% en línea

En el centro de todo, PolicyGenius ofrece cotizaciones instantáneas y un proceso de solicitud en línea en el que no es necesario hablar con un agente, aunque puede hacerlo si lo desea.

Una de las principales razones por las que los consumidores eligen PolicyGenius es porque pueden completar el proceso 100% en línea sin ninguna presión de ventas.

Los estudios de la industria (de LIMRA) muestran que a consumidores como usted les gustaría educarse durante el proceso de compra.

PolicyGenius, le permite hacer eso porque se mueve a su propio ritmo sin un agente esperándolo. Puede tomar decisiones completamente informadas y sentirse cómodo con su compra.


Revise los pros y los contras de PolicyGenius

Conozca los beneficios y las desventajas de elegir PolicyGenius para sus necesidades de seguro.

Ventaja: compare cotizaciones y compre una póliza, todo en un solo lugar

Solicitar en línea un seguro de vida totalmente suscrito es fácil e intuitivo. Compara todas sus cotizaciones una al lado de la otra y, si desea seguir adelante, puede completar el proceso en su propio tiempo sin la ayuda de un agente autorizado.

Es un proceso magnífico y fácil de usar.

Ventaja: obtenga la cantidad adecuada de cobertura, ni más ni menos

PolicyGenius hace un gran trabajo con la calculadora de cobertura. Le llevará paso a paso averiguar cuánto seguro de vida necesita.

Muchos sitios web ofrecen consejos generales como «10 veces su ingreso anual» o «suficiente para cubrir su hipoteca y cualquier deuda». El problema con los consejos generales como este es que todos somos diferentes y PolicyGenius va más allá al hacer que este análisis de necesidades de autoservicio esté disponible.

Ventaja: obtenga ayuda gratuita

Investigue hasta que se sienta cómodo tomando una decisión de compra.

Si alguna vez tiene alguna pregunta, sus asesores autorizados también pueden ayudar por teléfono o chat.

Ventaja: no hay personal de ventas con quien hablar (a menos que lo desee)

Puede presentar la solicitud en línea sin hablar con ningún «vendedor», pero si necesita ayuda, puede hablar con alguien.

Esto también puede ser algo malo porque su sistema no proporciona cotizaciones precisas para las personas con problemas de salud, pero tampoco lo hace ningún otro sitio de seguros de vida en la red, incluido el nuestro.

Aunque PolicyGenius le hace preguntas sobre salud en su cuestionario en línea, no profundizan lo suficiente como para obtener los datos necesarios para proporcionar una cotización precisa si tiene alguna combinación de problemas de salud. Es por eso que PolicyGenius tiene agentes experimentados que respaldan su tecnología.

Desventaja: No ofrecen las companias de «nicho» más pequeños

Para algunas situaciones, PolicyGenius puede no ser la mejor opción.

Para su crédito, ofrecen algunas de las empresas más competitivas y conocidas del mercado, pero les faltan muchas más. PolicyGenius no está trabajando con muchos de los operadores «más pequeños» que ofrecen algunas de las mejores tarifas para grupos demográficos específicos de personas.

Por supuesto, estas compañías más pequeñas solo serían útiles para un pequeño porcentaje del grupo de compra de seguros de vida, pero vale la pena mencionarlo.

Cada compañía de seguros de vida ve su salud y estilo de vida de manera diferente y si está buscando las mejores tarifas de seguro de vida temporal y tiene un conjunto de condiciones de salud únicas, estas compañías más pequeñas podrían ser útiles.

Desventaja: No ofrecen su servicio en español

Aunque son un gran recurso y una opción para el consumidor que busca un seguro de vida en línea, otra área en la que se quedan cortos es en tener un departamento dedicado para el consumidor de habla hispana como usted.

Así es como en insurancelatino.com nos separamos y destacamos. Somos una agencia creada por Latinos for Latinos. Entendemos lo difícil que es encontrar la información correcta y los consejos honestos para comprar un seguro de vida en español.


Tres consejos para mejorar la experiencia PolicyGenius

Aquí hay algunas formas en las que puede asegurarse de aprovechar al máximo PolicyGenius.

1. Obtenga una carta de presentación si tiene problemas de salud

Si solicita una póliza con PolicyGenius y tiene algún problema de salud, pídale a su agente que redacte una carta de presentación y que usted la apruebe. Asegúrese de que hagan un esfuerzo adicional para obtener la mejor calificación posible.

Con los seguros de vida de alto riesgo, necesitamos recopilar información mucho más detallada y luego enviar una carta de presentación a la compañía de seguros de vida que describa su riesgo de la manera más favorable posible.

Todo lo que ven los suscriptores de seguros de vida es lo que hay en su solicitud, examen médico y registros médicos. ¿No quieres tener la oportunidad de explicarles algunas cosas?

Escribir cartas de presentación también «humanizará» su solicitud a un suscriptor que ahora puede establecer una conexión con usted.

2. Si su tasa es más alta de lo esperado, vuelva a intentarlo

Si se le aprueba una tarifa más alta de la que solicitó, lo que significa que la tarifa para la que fue aprobado es más alta que la tarifa que le cotizaron en el sitio web de PolicyGenius, pregunte a su agente por qué y si no está de acuerdo con sus hallazgos, tome 1 de 2 rutas:

  1. Solicite una “solicitud de reconsideración” con la empresa. Debe dar una buena razón por la cual, algo que puedan haber pasado por alto o incluso una nota del médico que explique por qué la razón por la que le dieron una tasa más alta es falsa.
  2. Solicite comprarlo con diferentes compañías de seguros de vida. Utilice la información que le dieron y solicite la cotización rápida de PolicyGenius con diferentes compañías de seguros de vida. Lo único que significa es que su agente enviará un correo electrónico con su riesgo (incluida la razón por la que le dieron una tarifa más alta) de forma anónima a otros operadores y ellos responderán con 2-3 días de su posible calificación.

A las compañías de seguros de vida no les gusta suscribir un caso y usar todo su tiempo y recursos y no poner el caso en vigor. Quieren que obtenga cobertura. A veces, solo necesitan más información.

3. Involucre al agente y sea claro sobre su salud

Involucre al agente que se le asignó y sea 100% transparente sobre su salud. Sé que muchos de los que leen esto no quieren hablar con un agente, pero puedo decir con certeza que tienen en cuenta sus mejores intereses y quieren ayudarlo a obtener la mejor tarifa disponible. Eso es lo que los agentes de seguros de vida independientes se enorgullecen de hacer.

Por lo tanto, no oculte ninguna información sobre su salud o estilo de vida, ya que aparecerán cuando las compañías de seguros suscriban su solicitud. El informe MIB (Oficina de información médica), MVR (Informe de vehículos motorizados) y Rx (Farmacia) detallará todo lo que no le proporcione a un agente.

Asegurar un seguro de vida es un arte.

Debe equilibrar el presupuesto, la suscripción de campo, sus necesidades específicas y el cronograma. Creo que PolicyGenius tiene la experiencia para administrar todo esto de manera proactiva SI contrata al agente durante el proceso.


Cómo obtener un seguro de vida en línea y vigente hoy

Muchos consumidores buscan un seguro de vida sin necesidad de un examen médico. Si tiene entre 18 y 70 años y goza de buena salud, esto es posible.

El seguro de vida tradicional es un proceso largo y muchas personas que tienen la intención de proteger a su familia con un seguro de vida se sienten frustradas por tener que someterse a un examen médico, esperar a que los registros médicos se entreguen a la suscripción y luego hacer que el asegurador los revise y potencialmente hacer más preguntas.

Debido a este proceso, alrededor del 50% de las personas que inician el proceso de solicitud abandonan y no obtienen cobertura para su familia.

Con solo dar la opción de una póliza sin examen médico, muchos de nuestros clientes renuncian al arduo proceso de suscripción. Así que asegúrese de preguntarle a su agente de PolicyGenius sobre estas opciones sin examen.

Hay varias compañías sin exámenes médicos que le permiten comprar cobertura en línea y por teléfono y obtener una decisión.

Puede utilizar PolicyGenius para obtener cobertura rápidamente

Si está en el mercado de seguros de vida y se considera una persona del tipo «hágalo usted mismo», la oferta de seguros de vida de PolicyGenius tiene la mejor plataforma, sin duda. Tiene la opción de autocompletar y tiene asesores con licencia listos para responder cualquier pregunta.

Así es como se debe comprar un seguro de vida. Considere comparar las cotizaciones de PolicyGenius con otras agencias, que se enumeran a continuación.

  • Seguro de vida de Leap
  • Seguro de vida Progresive
  • Seguro de vida Health IQ
  • Sproutt
  • Seguro de vida GEICO

Hemos revisado algunas otras agencias y no son tan buenas críticas: (Zander Insurance, World Financial Group y Primerica Life Insurance, por nombrar algunas). Digo esto para que no crea que estamos alabando a todas las agencias.

PolicyGenius es, sin duda, una de las mejores agencias de seguros de vida que existen.