¿Cómo encontrar el mejor seguro de cremación en 2021?
El seguro de cremación es una póliza de seguro de vida completa muy pequeña donde las ganancias de la póliza tienen como objeto afrontar el costo de una cremación y otros gastos finales.
Los montos de cobertura normalmente oscilan entre $2.000 y $40.000, los beneficios se pagan de manera muy rápida, no se requiere examen médico, y se aceptan la mayoría de los problemas de salud.
En este artículo analizaremos cómo funcionan estos planes, sus costos, consejos para encontrar la mejor póliza, y muchas otros aspectos.
¿Qué es el seguro de cremación?
El seguro de cremación es un tipo de seguro de vida de gastos finales destinado a cubrir el costo de una cremación.
En general se trata de un seguro de vida completo sin examen médico que cuenta con la opción de contratar pequeños montos de protección. Los precios no pueden aumentar, la cobertura no puede disminuir, y la póliza dura toda la vida.
Debido a que estos planes son seguros de vida completos, los detalles de esta póliza son muy sencillos.
- Las primas no pueden aumentar nunca
- La póliza no puede expirar a ninguna edad
- La cobertura no puede disminuir
- No se necesita examen médico para calificar
- Pago rápido de beneficios cuando fallece el asegurado
Como podrá ver, una vez emitida su póliza de cremación nunca cambiará de ninguna manera.
Usted siempre podrá contar con esta póliza para que cubra el costo de su cremación y otros gastos finales.
En última instancia, la póliza no deja de ser un seguro de vida, de modo que pagará un beneficio en efectivo libre de impuestos a sus beneficiarios. No hay ningún tipo de restricción respecto a cómo se utiliza ese dinero.
Si los beneficiarios no utilizan todo el dinero para pagar sus gastos finales, se quedan con el monto restante.
Los planes de seguros de cremación poseen dos características muy singulares que no ofrecen las pólizas de seguro de vida tradicionales.
- Opciones de pequeños valores nominales: Algunos de estos proveedores le permitirán contratar un monto de cobertura tan bajo como de $1,000. Pero por otro lado, usted puede contratar un monto tan alto como desee. La posibilidad de contratar montos bajos de cobertura es ideal ya que le permite contratar únicamente lo que necesita, especialmente en lo que concierne a la cremación. La mayoría de los otros tipos de seguros de vida le exigen contratar entre $25.000 y $50.000 en cobertura.
- Suscripción muy relajada: El proceso de suscripción poco riguroso es sin dudas uno de sus elementos característicos. Estos planes fueron diseñados para aceptar problemas de salud muy graves que de otra manera serían rechazados por otras pólizas de seguros de vida tradicionales. Además, incluso existen planes que ni siquiera tienen proceso de suscripción. Estos se conocen como planes de emisión garantizada porque su aceptación está garantizada sin importar las circunstancias. Estos son una opción de último recurso, pero son los adecuados cuando se trata de ciertos problemas graves de salud. Es bueno saber que puede obtener una póliza independientemente de sus circunstancias.
¿Cuánto cuesta un seguro de cremación?
Una póliza de seguro de cremación típica cuesta alrededor de $25 mensuales, y la cobertura que más se suele contratar es la de $10.000. Su precio neto podrá ser mayor o menor en función de su sexo, edad, salud, estado donde reside, y el monto de cobertura exacta que contrate.
A continuación le mostramos algunos ejemplos de precios.
Cotizaciones para mujeres
| Edad | $2,000 | $3,000 | $4,000 | $5,000 | $10,000 |
| 45 | $7.08 | $9.02 | $10.96 | $12.91 | $22.61 |
| 50 | $7.42 | $9.53 | $11.64 | $13.75 | $24.31 |
| 55 | $8.10 | $10.55 | $13.00 | $15.45 | $27.71 |
| 60 | $9.14 | $12.10 | $15.07 | $18.04 | $32.87 |
| 65 | $10.77 | $14.55 | $18.33 | $22.11 | $41.01 |
| 70 | $13.21 | $18.21 | $23.22 | $28.22 | $53.24 |
| 75 | $17.05 | $23.97 | $30.89 | $37.81 | $72.41 |
| 80 | $22.25 | $31.77 | $41.30 | $50.82 | $98.43 |
| 85 | $29.74 | $43.01 | $56.28 | $69.55 | $135.90 |
| 89 | $57.86 | $85.03 | $112.21 | $139.39 | $275.28 |
Cotizaciones para hombres
| Edad | $2,000 | $3,000 | $4,000 | $5,000 | $10,000 |
| 45 | $7.99 | $10.38 | $12.77 | $15.16 | $27.11 |
| 50 | $8.70 | $11.45 | $14.19 | $16.94 | $30.68 |
| 55 | $9.75 | $13.03 | $16.30 | $19.58 | $35.95 |
| 60 | $11.32 | $15.37 | $19.43 | $23.48 | $43.76 |
| 65 | $13.86 | $19.19 | $24.51 | $29.84 | $56.48 |
| 70 | $17.48 | $24.63 | $31.77 | $38.91 | $74.61 |
| 75 | $22.56 | $32.23 | $41.91 | $51.59 | $99.97 |
| 80 | $30.51 | $44.16 | $57.81 | $71.47 | $139.73 |
| 85 | $41.11 | $60.06 | $79.02 | $97.97 | $192.74 |
| 89 | $74.30 | $109.71 | $145.11 | $180.51 | $357.53 |
Momento de determinar sus necesidades- El costo de una cremación
Si usted va a planificar correctamente para sus gastos finales, comience por decidir qué clase de servicio querrá. En su caso, es obvio que ha elegido ser cremado en lugar de enterrado, puesto que está leyendo este artículo.
Antes de contratar una póliza de seguro de cremación, es una buena idea estimar cuánto costará su cremación. De esta manera usted sabrá cuánta cobertura necesitará para asegurarse de que tendrá suficiente dinero para poder pagar todo, de modo que su familia no tenga que afrontar estos gastos.
Existen algunas maneras de encarar un proceso de cremación. Los detalles que elija influirán en gran medida el costo final.
Cremación Directa | $600-$1,200
Cremación directa es un término que se utiliza para describir el servicio de cremación más básico posible. No hay servicios ni eventos funerarios, por así decirlo. Usted simplemente está pagando el costo para que transfieran y cremen su cuerpo, para posteriormente colocarlo en una urna básica.
El costo de una cremación directa puede variar en función de la funeraria. Dicho esto, el costo promedio oscila entre $600 y $1.200.
Cremación directa con exhibición | $1,400-$2,000
Esta opción es simplemente una cremación directa, pero usted paga extra para ver el cuerpo antes de que sea cremado. En este escenario, usted tendrá el costo de la cremación directa sumado a lo que la funeraria le cobre por exhibir el cuerpo.
Exhibir el cuerpo implica unos preparativos mínimos. Usted puede elegir cuánto tiempo desea que sus seres queridos tengan la posibilidad de venir a ver al difunto una vez más. Solo recuerde que mientras más tiempo elija, mayor será el costo. Si por alguna razón al difunto se le practicó una autopsia, la funeraria probablemente le cobrará más por preparar el cuerpo.
El costo de exhibición normalmente oscila entre $700 y $1.500. Tenga en cuenta que estos montos son adicionales al costo de la cremación directa en sí.
Funeral completo con cremación en lugar de entierro | $4,000-$6,000
Por alguna razón, algunas personas piensan que no es posible realizar un funeral cuando una persona va a ser cremada. ¡Nada más alejado de la realidad!
De hecho es bastante común que se realice un funeral tradicional (excepto el entierro) cuando el difunto ha elegido ser cremado.
Si le cuesta imaginarse este concepto, comience por imaginarse un servicio de entierro tradicional. Solo que en lugar de presentar el cuerpo en un ataúd lo que se presenta es una urna. Todo lo demás es igual. Literalmente no hay diferencias, excepto por el hecho de que el cuerpo ya no está intacto porque ha sido cremado.
Desde el cortejo fúnebre para trasladar los restos a su sitio de descanso final al responso de sus familiares, los servicios funerarios para las personas que han elegido ser cremadas son igual de viables.
Hay muchas opciones entre las cuales elegir, de modo que no solo el precio variará sino que el asunto puede tornarse bastante costoso. Usted descubrirá que un servicio fúnebre con cremación costará en promedio entre $4.000 y $6.000.
Otros costos potenciales a considerar
Puede haber otros gastos finales a considerar además la cremación.
También es una buena idea también tomar estos factores en consideración. De este modo, usted puede elegir suficiente cobertura (siempre que su bolsillo se lo permita) para asegurarse de cubrir todos su gastos finales.
Aspectos a tener en cuenta:
- Facturas médicas
- Deudas pendientes
- Gastos de traslado para las personas que concurren al funeral
- Gastos de transporte si desea un sitio de descanso final que se encuentra fuera de la ciudad
- Reemplazo de ingreso
- Licencia laboral para un ser querido que lo sobrevive (necesitará dinero para hacer eso)
- Deje dinero como herencia a un ser querido o a una entidad de beneficencia
- Inflación (todo los costos aumentan con el paso del tiempo. Los gastos fúnebres no son la excepción)
Cómo encontrar la mejor póliza de seguro de cremación
Una vez que haya decidido que desea la tranquilidad que le brinda una póliza de gastos finales de cremación, todo se reduce a cómo encontrar la mejor para usted.
Primero, determine cuánta cobertura necesitará. Si todavía no lo ha hecho, vuelva a leer la sección anterior.
Esto es de suma importancia.
Independientemente de la cobertura que desee, el pago mensual debe amoldarse cómodamente a su presupuesto. No tiene sentido contratar una póliza y que algún día tenga que elegir entre comer o pagar el seguro. De esta manera, lo único que logrará es perder dinero.
Seguramente se estará preguntando…
¿Qué sucede si no puedo pagar toda la cobertura que deseo? ¿Qué hacer entonces?
Es simple. Contrate lo que le permita su bolsillo. Todo monto que pueda proporcionar será dinero que su familia no tendrá que poner de su propio bolsillo. Lo amarán por haber hecho lo mejor que pudo.
Una vez que tenga en mente un monto de cobertura que le garantice cubrir su cremación y otros gastos y sepa cuánto puede contratar, es momento de salir de compras.
Usted cuenta con dos opciones respecto a cómo contratar una póliza.
1) Contratar una póliza totalmente online o por correo sin tener que hablar nunca con un agente.
Contratar una póliza sin tener que hablar con un agente suena bien, ¿no? No se entusiasme tan rápido…
Esta es la verdad.
Toda oferta que reciba (de cualquier compañía) a través del correo siempre será lo que se denomina seguro de vida de aceptación garantizada.
Una póliza de emisión garantizada no requiere preguntas sobre su salud ni suscripción médica. Su salud simplemente no es un factor. No importa si está enfermo o sano: ¡a usted le aprobarán la póliza!
Seguramente estará pensando qué increíble es esto.
Lamento informarle que TODOS estos planes tienen dos desventajas importantes
- Son mucho más costosas. La compañía de seguros está asumiendo un riesgo muy grande porque no sabe nada sobre su salud. Por esta razón, los planes de aceptación garantizada suelen costar entre un 40% y un 300% más.
- Todos tienen un período de espera mínimo de 2 años. La aseguradora no pagará un beneficio por fallecimiento durante los dos primeros años de una póliza de emisión garantizada. En su lugar, simplemente le rembolsarán todas las primas más el 10%-20% de interés. No hay excepciones a esta regla. No existe en este planeta ninguna póliza de vida de emisión garantizada que no tenga un período de espera de dos años.
Como puede ver, usted pagará un costo elevado por no trabajar con un agente.
Si esto le suena bien, entonces adelante, pero entienda que el 95% de las personas NO necesita un plan de emisión garantizada.
La mayoría de las personas puede calificar para una póliza que cueste mucho menos Y que brinde cobertura inmediata (sin tener que esperar 2 años.
Lo cual nos lleva a la opción número 2 para encontrar el mejor plan de gastos finales de cremación: trabajar con un agente.
2) Trabajar con un agente independiente
Un agente independiente es un agente que representa a varias compañías de seguros. Su objetivo es evaluar su salud para poder determinar qué aseguradora es mejor para usted.
Seguramente está familiarizado con el concepto de “buscar ofertas”. Todos lo hacemos, especialmente en la era de Internet.
Bueno, trabajar con un agente independiente es precisamente hacer eso. La única diferencia es que ellos hacen el trabajo por usted (puesto que usted no puede debido a que no es un agente autorizado).
Ahora, un agente independiente bueno y respetable no tendrá preferencia por ninguna aseguradora en particular. Simplemente lo conectará con la compañía de seguros que pueda ofrecerle la mejor oferta.
A continuación, algunas verdades acerca de trabajar con un agente.
- Existen muchas compañías de seguros de fin de vida que ofrecen cobertura sin período de espera. Los planes con cobertura inmediata están disponibles únicamente a través de agentes. Si no habla con un agente, va a tener un período de espera de dos años.
- Un agente independiente no intentará venderle nada. En tren de ser honestos, usted es el que tiene que venderse. Usted por su propia cuenta deberá decidir: A) si desea la tranquilidad que brinda una póliza de cremación, y B) si está dispuesto a pagar por ella. Ningún agente puede convencerlo de esto. No obstante, una vez que se haya decidido, el trabajo de su agente será ponerse de su lado para ayudarlo a encontrar la mejor oferta. En líneas generales, un agente se parece mucho al cajero de un supermercado. Simplemente lo ayuda a procesar lo que usted quiere comprar (y le brinda orientación experta para asegurarse de que consiga la mejor oferta).
Choice Mutual es la mejor opción para seguros de gastos finales de cremación
A menos que quiera pagar más y esperar dos años, trabajar con un agente es sin lugar a dudas el camino más rápido para encontrar la mejor póliza para USTED.
Seguramente se estará preguntando…
¿Por qué debería trabajar con Choice Mutual?
Es muy simple. Le explicamos por qué estamos mejor preparados para encontrarle el mejor plan de seguro funerario.
- Trabajamos con 15 proveedores diferentes de seguros de gastos finales. Contar con tantas opciones significa que podemos analizar todo el mercado para ver qué compañía tiene la mejor oferta para usted. A nosotros no nos interesa qué compañía es. Solo nos importa usted.
- Trabajamos únicamente con seguros de vida de gastos finales de entierro y cremación. Nos consideramos expertos en este tipo de seguros. Primero que nada, todas nuestras compañías de seguros son adecuadas para este tipo de seguro. En segundo lugar, luego de haber procesado miles de solicitudes conocemos a la perfección el proceso de suscripción de cada una. Este conocimiento nos permite saber con toda certeza cuáles lo aprobarán.
- Nuestra reputación es estelar. Nuestros clientes satisfechos nos han dejado incontables reseñas online porque están muy complacidos con nuestro servicio. Además, contamos con licencia para operar en los 50 estados, incluido el DC, y estamos acreditados ante el BBB.
- Usted obtendrá ayuda experta sin presiones. Nuestro sitio web le proporciona los precios reales de 18 proveedores (sin tener que ingresar un número de teléfono o un correo electrónico), para que usted mismo pueda comparar y explorar todas las opciones. Además, le explicamos cómo funcionan estas pólizas. Queremos que usted se tome su tiempo para decidir si quiere contratar un seguro y cuándo hacerlo. Una vez que esté listo, entonces se pone en contacto con nosotros. Uno de nuestros agentes simplemente lo ayudará a obtener la aprobación. No le daremos un discurso de ventas ni trataremos de venderle nada adicional.
¿Tienen un precio nuestros servicios?
Nos hacen esa pregunta bastante seguido.
La respuesta es no, en absoluto. Nuestros servicios son totalmente gratuitos.
Usted probablemente se pregunte… ¿Por qué son gratuitos nuestros servicios? ¿Qué obtenemos a cambio de esto?
Bueno, en realidad nos pagan. La compañía de seguros que elegimos para usted nos paga una comisión.
Es posible que esto le resulte preocupante ya que podría darse un potencial conflicto de interés.
Usted tiene que saber lo siguiente.
Siempre le recomendaremos al proveedor que mejor se adecue a su situación. No nos fijamos en qué proveedor nos paga más. Nuestro objetivo es mantenernos siempre imparciales, y puedo confiar en que eso es lo que haremos.
Uno de los motivos por los cuales nuestra reputación es tan excepcional es que siempre ponemos al cliente primero.
También tenga presente esto.
El agente ganará una comisión cada vez que usted contrate cualquier tipo de seguro. Esto es inevitable y no es algo malo. Las comisiones son una forma alternativa de pago, diferente a una paga por hora o a un sueldo. La industria de seguros (de todos los tipos) siempre se ha manejado con comisiones para pagar a los agentes.
La clave reside en elegir una agencia que sea adecuada para usted. Guiño, guiño, Choice Mutual.
Cómo funciona el proceso de solicitud
El proceso de solicitud exacto que usted atravesará dependerá de la compañía de seguros que elija. Dicho esto, para solicitar una póliza de cremación a través de una agencia como Choice Mutual, los métodos disponibles para hacerlo son los siguientes:
1) Firma de voz 100% por teléfono
Muchos proveedores cuentan con lo que se denomina proceso de firma por voz. Básicamente, su agente recopilará toda su información para completar la solicitud. En ese momento, usted y el agente completan una llamada de a tres con la compañía de seguros. Estas llamadas con las 3 partes suelen durar aproximadamente entre 8 y 16 minutos.
En esa llamada, obtienen las autorizaciones necesarias, leen algunas divulgaciones y le hacen las preguntas formales de salud. Casi todos los proveedores que trabajan con firma de voz le comunicarán inmediatamente su decisión respecto a su elegibilidad en esa llamada con las 3 partes. En muchos casos, eso significa que usted cuenta con cobertura a partir de ese momento.
2) Firma por correo electrónico
Aunque no es tan común, firmar por correo electrónico sigue siendo una opción que ofrecen muchas compañías de seguros de entierro. Con esta opción, su agente recopilará toda su información personal para completar la solicitud. Luego, recibirá un correo electrónico de la compañía de seguros donde podrá firmar la solicitud haciendo clic en algunos botones. Con eso la póliza se envía a suscripción, y a usted le comunicarán si lo han aceptado o no en un plazo de entre 1 y 3 días aproximadamente.
3) Papel por correo postal, correo electrónico o fax
Lamentablemente, algunas compañías de seguros todavía requieren que se llenen formularios en papel. Para estas compañías, tendríamos que enviarle la documentación por correo postal si no tiene fax o impresora. Si usted puede imprimirlos, se los enviaremos por correo electrónico. Independientemente de cómo reciba los papeles, los firma y los devuelve. En general, la decisión se comunica dentro de los 4 días hábiles posteriores a la presentación de la solicitud.
Contratar una póliza de cremación para sus padres
A menudo nos preguntan si es posible contratar un seguro de gastos finales para los padres. Usted puede incluso comprar una póliza para sus abuelos también.
Sí, claro que puede contratar un seguro para los gastos de cremación de sus padres.
Para hacerlo tendrá que hacer lo siguiente:
- Interés asegurable: Las compañías de seguros requieren que los beneficiarios sean solo personas que puedan tolerar algún tipo de pérdida financiera si el asegurado falleciera. Afortunadamente, la naturaleza misma de su relación satisface este requisito. En resumen, el interés asegurable no es un problema cuando contrata un plan de seguro de cremación para uno de sus padres o para ambos.
- Su consentimiento: Usted no puede contratar ningún tipo de seguro de vida para otra persona sin su consentimiento. El asegurado debe dar su consentimiento para divulgar su información médica. Sin esta información, la compañía de seguros no tiene forma de suscribir la póliza. Incluso si contratara una póliza de aceptación garantizada que no tiene suscripción médica, aun así debe brindar su consentimiento. De ninguna manera es posible contratar una póliza para sus padres si no están dispuestos a estar implicados.
Un gran consejo a la hora de configurar la póliza
Está perfecto si usted desea pagar por la póliza y ser el dueño de la misma.
Esto es MUY importante si usted desea ser el dueño.
Asegúrese de designarse también como beneficiario. Si usted es el dueño y no el beneficiario, el beneficio por fallecimiento se considerará un regalo que usted hará al beneficiario y estará sujeto a impuestos.
Solo recuerde: si usted va a ser el dueño, asegúrese también de ser el beneficiario.
Si usted no desea ser el dueño, aun así puede ser el pagador, lo cual está perfecto. Ser solo el pagador no le causará ningún problema fiscal. Simplemente díganos lo que desea y nos aseguraremos de que la póliza esté configurada correctamente para asegurarnos de que no le genere una obligación tributaria.
