Seguro de Vida Y Viajes Fuera De USA [Todo Lo Que Necesita Saber]
¿Un factor inesperado que los suscriptores tienen en cuenta al evaluar su solicitud de seguro de vida? Viajar fuera de los EE. UU. El lugar donde viaja y por cuánto tiempo puede afectar la clasificación de salud del seguro de vida que recibe, o si es elegible para una póliza.
Estas son las preguntas más frecuentes sobre seguros de vida y viajes internationales.
¿Qué información buscarán las compañías de seguros de vida durante el proceso de solicitud?
Durante el proceso de solicitud de seguro de vida, se le preguntará acerca de cualquier viaje al extranjero anterior y planificado fuera de los EE. UU. O Canadá, generalmente dentro de dos años. Para planes de viaje futuros, además del destino, es probable que se le pregunte sobre el propósito del viaje, la duración del viaje y, si es un viaje repetido, cuántas veces al año va a dicho destino.
Los aseguradores adoptan un enfoque holístico cuando evalúan viajes en una solicitud de seguro de vida, por lo que el hecho de que viaje a un lugar que podría considerarse más riesgoso que otros no significa que automáticamente recibirá una clasificación de salud más baja en su solicitud.
¿Por qué se analizan los viajes durante la suscripción?
Cuando un suscriptor de seguros de vida evalúa su solicitud, está buscando cualquier cosa que pueda plantearlo como un candidato riesgoso; esto podría ser un historial familiar de una enfermedad, una condición médica o una elección de carrera arriesgada, como ser piloto.
Las preocupaciones por la seguridad y la salud son los dos principales proponentes que se consideran durante el proceso de suscripción. Un país en guerra, que tiene inestabilidad política, una enfermedad endémica o carece de hospitales de fácil acceso aumenta la probabilidad de estar en peligro si viaja allí. Un país con una tasa de mortalidad más alta será visto con más escrutinio durante la suscripción, al igual que cualquier otro factor que conduzca a tasas de mortalidad altas.
¿Qué destinos podrían afectar mi solicitud de seguro de vida?
Los países que el Departamento de Estado de EE. UU. Considera de alto riesgo probablemente enfrentarán el mismo escrutinio por parte de las compañías de seguros de vida. Esta lista es el resultado de una multitud de factores, como la tasa de criminalidad del país, disturbios civiles, enfermedades endémicas, desastres naturales y eventos actuales. Si viaja a un país que se encuentra bajo una advertencia de viaje vigente del Departamento de Estado de EE. UU., Su solicitud se considerará caso por caso y existe la posibilidad de que sea rechazada.
En un clima global en constante cambio, los países que actualmente se consideran de alto riesgo podrían volverse más seguros para viajar, y viceversa. Las restricciones impuestas por las compañías de seguros de vida evolucionarán para adaptarse a eso.
Actualmente, el Departamento de Estado desaconseja la mayoría de los viajes internacionales debido al COVID-19 y cualquier viaje internacional puede causar un retraso o un rechazo en su solicitud de seguro de vida.
Históricamente, las compañías de seguros de vida no han suscrito en base a viajes nacionales y no debería ver ningún impacto en su póliza de seguro de vida si viaja dentro de los Estados Unidos o Canadá.
¿Por qué las aseguradoras suscriben la duración del viaje?
Desde el punto de vista de la suscripción, cuanto más viaje, más tiempo se expondrá a riesgos potenciales, y cualquier aumento en el riesgo altera la forma en que las compañías de seguros lo suscriben. Es probable que enfrente restricciones más estrictas sobre cuánto tiempo puede viajar a un país que se considera riesgoso y aún así obtener cobertura de vida que a un país que se considera seguro para viajar.
Además, los viajes a largo plazo fuera del país pueden indicar que su residencia en realidad puede estar fuera de los EE. UU. Y el asegurador lo consideraría con cierto escepticismo. En este caso, es probable que esté suscrito como ciudadano extranjero.
¿Cuánto tiempo puedo viajar antes de que afecte la residencia?
Muchas compañías de seguros de vida suscribirán a los solicitantes que viajen durante más de tres meses como ciudadanos extranjeros o no residentes de los EE. UU., Lo que significa que luego estará sujeto a diferentes reglas de suscripción. De manera similar a todo lo demás, esta línea de tiempo varía para cada compañía de seguros de vida y el tiempo en el extranjero podría ser de hasta seis meses para algunas compañías de seguros de vida.
Si su solicitud se ajusta a las pautas de suscripción que las compañías de seguros de vida usan para los ciudadanos extranjeros, aún está sujeto a las mismas estipulaciones que usan para los residentes permanentes de los EE. UU.; Las preocupaciones de seguridad del país de origen serán un factor determinante en la cobertura del seguro de vida. Pero hay restricciones adicionales en la póliza, como limitaciones ocupacionales y documentación requerida. Además, es posible que no pueda obtener ciertos beneficios adicionales.
¿Cómo afectan los viajes a mi cobertura?
Las compañías de seguros de vida designan cada país por niveles y consideran los viajes según el código del país. Los países con riesgo mínimo generalmente se clasifican como la mejor clase, mientras que un país con algún riesgo podría obtener una calificación estándar plus. Si viaja a algún lugar peligroso, es posible que se le niegue la cobertura por completo.
Los viajes peligrosos es donde verá la mayoría de los problemas al comprar una póliza de seguro de vida. Si tiene la intención de viajar a un país clasificado como de riesgo medio a alto, esto podría suponer limitaciones en la cantidad de cobertura que puede obtener. Y si está comprando una póliza a corto plazo justo antes de un viaje, digamos cinco años, los aseguradores podrían ver esto de manera negativa y más como una precaución para sus viajes. Cuanto más peligrosos sean sus planes de viaje para la compañía de seguros de vida, más restrictiva será su eventual póliza.
Un corredor de seguros de vida como insurancelatino.com puede ayudarlo a explorar sus planes de viaje y lo que podrían significar para la compra de una póliza.
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¿Es legal que las compañías de seguros de vida suscriban en función de los viajes?
En su mayor parte, sí, aunque hay algunos estados que tienen una legislación que prohíbe a las compañías de seguros de vida realizar suscripciones basadas en viajes.
Los siguientes estados tienen legislación que no permite que las compañías de seguros de vida tomen ninguna acción adversa basada en viajes legales al extranjero:
Florida
Georgia
Los siguientes estados tienen legislación que no permite que las compañías de seguros de vida tomen medidas adversas basadas en viajes legales previos:
- California
- Connecticut
- Colorado
- Illinois
- Maryland
- Massachusetts
- Nueva York
- Oklahoma
- Washington
¿Qué trabajos relacionados con viajes que podrían afectar mi solicitud de seguro de vida?
Es probable que a los diplomáticos, empleados de embajadas y misioneros asignados a países con un nivel de riesgo moderado a alto se les niegue la cobertura de seguro de vida. Otras carreras que no requieren viajes a largo plazo pero implican cierto nivel de viajes riesgosos, como un piloto con pernoctaciones en México donde hay una advertencia de viaje del Departamento de Estado de EE. UU., Obtendrían cobertura caso por caso que depende de la discreción del asegurador.
¿El seguro de vida paga si muere en el extranjero?
De manera similar a la mayoría de las otras causas de muerte, siempre que haya sido honesto durante el proceso de solicitud sobre cualquier viaje conocido, su compañía de seguros de vida no puede negar a sus beneficiarios el beneficio por muerte si usted fallece en el extranjero. Si divulgó un viaje planeado a un país en la lista de advertencias de viaje y aún pudo obtener una solicitud de seguro de vida, la aseguradora no podrá luego impugnar el beneficio por fallecimiento porque no tergiversó sus planes en su solicitud.
De manera similar, si viaja y fallece en un país que no estaba en la lista de advertencias de viaje en el momento de su solicitud pero que luego se agregó, sus beneficiarios seguirían recibiendo el beneficio por muerte. Las aseguradoras no pueden descalificar el reclamo del beneficio por fallecimiento debido a un cambio de circunstancias globales.
En pocas palabras, siempre que sea honesto en su solicitud de seguro de vida, la aseguradora pagará el beneficio por fallecimiento, aunque la compañía de seguros de vida podría requerir documentación adicional. De lo contrario, el proceso de reclamación de beneficios por muerte no debería diferir demasiado de su proceso normal.
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