Las 10 Mejores Compañías De Seguros De Vida Para Menores En 2021
¿Está considerando contratar un seguro de vida para un menor?
Entonces ha venido al lugar indicado.
En esta guía sobre seguros de vida para menores analizaremos los mejores planes de seguros para menores de edad, le mostraremos cotizaciones reales y hablaremos sobre las razones por las cuales usted debería o no contratar cobertura para un menor.
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Aspectos que aborda este artículo
- Detalles sobre la póliza para menores de edad
- Ejemplos de precios
- Las 10 mejores compañías
- Principales motivos para contratarlo
- Ahorros para la universidad
- Asegurabilidad a futuro
- Límites de cobertura
- Quiénes pueden contratarlo
- Cómo contratarlo online
- Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el seguro de vida para menores de edad?
En general, el seguro de vida para menores de edad es una póliza de vida completa con una cobertura entre $10,000 y $50,000. Una pequeña porción de su pago mensual se destina a una cuenta que genera interés, denominada “valor en efectivo”. Los fondos de esta cuenta pueden utilizarse para contribuir a pagar los gastos universitarios.
La mayoría de las pólizas de vida para menores de edad no requiere examen, y los padres y abuelos pueden contratar cobertura para sus hijos y sus nietos.
Las pólizas de vida completas son muy sencillas. Esta es la letra chica:
- Las primas no pueden aumentar nunca
- La póliza no expira a ninguna edad
- La cobertura no puede disminuir
- Genera valor en efectivo que puede extraer en cualquier momento
Como le dijimos antes, son muy sencillas de entender. No hay letra chica por la que deba preocuparse.
También puede obtener cobertura para un menor mediante una cláusula adicional de un seguro de vida a término de otra persona.
Pero esto no quiere decir que el menor tenga una póliza. Esta cobertura sería simplemente un agregado a la póliza de la otra persona. Si esa otra póliza principal quedara inactiva en algún momento, también quedaría inactiva la cobertura del menor.
Además, las cláusulas adicionales a término para menores de edad en general expiran entre los 18 y 25 años. Una vez que llegan a su fecha de expiración, los menores ya no estarán cubiertos.
Solo tenga presente esto…
Si desea un seguro de vida para su hijo, siempre es mejor contratar una póliza independiente.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida para menores de edad?
Niños y niñas pagan el mismo precio | Los precios no cambian | La cobertura no expira nunca
| EDAD | $10,000 | $20,000 | $30,000 | $50,000 |
| 0-4 | $4.00 | $7.00 | $10.00 | $16.00 |
| 5-9 | $4.80 | $8.60 | $12.40 | $20.00 |
| 10-14 | $5.50 | $10.00 | $14.50 | $23.50 |
| 15-17 | $6.90 | $12.80 | $18.70 | $30.50 |
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vida para menores?
Las siguientes compañías ofrecen los mejores seguros de vida para menores. Se destacan respecto a las demás en precio, en lo sencillo que es presentar una solicitud, cláusulas adicionales incluidas, solidez financiera e historial de servicio al cliente.
- Mutual of Omaha
- Gerber Life
- Globe Life
- Protective
- Transamerica
- Royal Neighbors of America
- Foresters Financial
- American Amicable
- Liberty Bankers Life
- Physicians Mutual
Las 10 mejores compañías de seguros de vida completos para menores en Estados Unidos
A continuación encontrará una reseña detallada de cada compañía. Fuera de las tres primeras, la demás aparecen sin ningún orden en particular.
También tenga presente que no todas estas compañías estarán disponibles en todos los estados.
La mejor en general, primer lugar: Mutual of Omaha
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 -17
- Rango de cobertura: $5,000-$50,000
- Precios unisex: Sí
La cobertura para menores de edad de Mutual of Omaha está suscrita por una de las compañías de seguros de vida más sólidas y financieramente estables del mundo. Su cobertura de vida completa para menores de edad es sin duda la mejor opción del mercado.
Primero que nada, es la más barata que encontrará. Por ejemplo, $4.00 mensuales por una cobertura de $10,000 es un muy buen precio para un seguro de vida para menores de edad. Además, tienen el proceso de solicitud online más fácil de todos, y la póliza incluye dos excelentes cláusulas adicionales sin costo extra.
La cláusula adicional de asegurabilidad garantizada le permitirá al dueño de la póliza contratar más cobertura para el menor asegurado para hacer frente a determinadas circunstancias de la vida.
Por ejemplo, si se casa y tiene sus propios hijos, si se compra una vivienda o llega a determinada edad, podrá contratar más cobertura sin tener que responder ninguna pregunta de salud.
Mutual of Omaha le permitirá hacer esto hasta un máximo de cinco veces a lo largo de la vida del menor.
Además, las cláusulas adicionales de exención de primas lo eximirán de los pagos mensuales durante 90 días luego de que fallezca el dueño de la póliza. Este permite tiempo suficiente para que otra persona asuma los pagos de la póliza.
A continuación podrá ver los precios y solicitar el seguro utilizando la herramienta de cotización en esta página. Una vez que complete la solicitud, Mutual of Omaha le enviará una copia impresa de la póliza en menos de dos semanas.
Ejemplo de las primas de Mutual of Omaha
| EDAD | $10,000 | $20,000 | $30,000 | $50,000 |
| 0-4 | $4.00 | $7.00 | $10.00 | $16.00 |
| 5-9 | $4.80 | $8.60 | $12.40 | $20.00 |
| 10-14 | $5.50 | $10.00 | $14.50 | $23.50 |
| 15-17 | $6.90 | $12.80 | $18.70 | $30.50 |
Segundo lugar: Gerber Life
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 14
- Rango de cobertura: $10,000-$50,000
- Precios unisex: Sí (excepto en CA y FL)
La mayoría de las personas conoce a Gerber por su alimento para bebés, pero también se dedican a los seguros de vida.
Lo que distingue al plan Gerber Life Grow Up es que duplica la cobertura del seguro de vida una vez que el menor cumple 18 (sin incrementar la prima).
Esto es fantástico, pero las primas son más bien caras, de modo que lo que hacen es cobrarle de más desde el principio para compensar la cobertura que el asegurado recibirá a los 18.
También garantizan que el menor podrá contratar cobertura adicional más adelante sin tener que demostrar su asegurabilidad.
En general, es un buen plan que vale la pena considerar. Si ya ha contratado cobertura con Mutual of Omaha, entonces Gerber sería una buena opción para después.
Ejemplo de las primas de Gerber Life
| EDAD | $10,000 | $20,000 | $40,000 | $50,000 |
| 1 | $6.79 | $13.58 | $26.08 | $32.60 |
| 5 | $7.68 | $15.36 | $29.61 | $37.01 |
| 10 | $9.05 | $18.10 | $34.80 | $43.50 |
| 14 | $10.38 | $20.77 | $39.97 | $49.97 |
Tercer lugar: Globe Life
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0-24
- Rango de cobertura: $5,000-$30,000
- Precios unisex: Sí
Globe Life no tiene los mejores antecedentes en cuanto a su servicio, pero tiene uno de los mejores seguros de vida para bebés por dos motivos.
Primero, sus primas son de las más bajas que encontrará. Segundo, le permiten contratar cobertura para su hijo hasta la edad de 24 años. Esto es inusual ya que técnicamente usted estaría contratando cobertura para un adulto si su hijo tiene más de 18 años.
Ningún otro proveedor hace eso.
Así que en resumen, si desea cobertura para un hijo que tenga entre 18 y 24 años, entonces el seguro para menores de edad de Globe Life es su mejor apuesta. Si sus hijos o sus nietos tienen menos de 18, entonces vaya con Mutual of Omaha o Gerber.
Ejemplo de las primas de Globe Life
| Edad | $10,000 | $20,000 | $25,000 | $30,000 |
| 0-4 | $3.83 | $7.15 | $8.81 | $10.47 |
| 5-9 | $4.48 | $8.50 | $10.51 | $12.52 |
| 10-14 | $5.43 | $10.27 | $12.69 | $15.11 |
| 15-19 | $6.49 | $12.23 | $15.10 | $17.97 |
4) Protective
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0-18
- Rango de cobertura: $10,000 – $20,000
- Precios unisex: Sí
Protective es una compañía de seguros de vida bien establecida con sólidos antecedentes financieros. Su cobertura tiene un precio razonable y es una de las pocas compañías que le permitirá contratar cobertura para alguien de 18 años.
Ejemplo de las primas de Protective
| EDAD | $10,000 | $20,000 | $40,000 | $50,000 |
| 1 | $6.20 | $12.40 | $24.80 | $31.00 |
| 5 | $7.00 | $14.00 | $28.00 | $35.00 |
| 10 | $8.20 | $16.40 | $32.80 | $41.00 |
5) Transamerica
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 17
- Rango de cobertura: $1,000 – $50,000
- Precios unisex: No
El precio del plan de seguro de vida para menores de Transamerica es intermedio respecto a lo que cobran las demás compañías para menores de edad. La única desventaja es que requieren que se contrate a través de un agente.
No tienen un proceso de solicitud online. Usted tendrá que hablar con un agente en persona o por teléfono.
Ejemplo de las primas de Transamerica
| EDAD | $10,000 Niño | $10,000 Niña | $20,000 Niño | $20,000 Niña |
| 1 | $15.96 | $14.31 | $28.31 | $25.01 |
| 3 | $16.16 | $14.47 | $28.71 | $25.34 |
| 5 | $16.35 | $14.65 | $25.70 | $29.09 |
| 7 | $16.89 | $14.98 | $30.17 | $26.35 |
6) Royal Neighbors of America
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 17
- Rango de cobertura: $10,000 – $49,999
- Precios unisex: No
Royal Neighbors of America fue de hecho la primera aseguradora en vender seguros de vida a menores de edad. Aunque esto es fantástico y un plus, lamentablemente requieren que usted se reúna en persona con un agente para solicitarlo.
Sus precios son razonables y la compañía es sensacional en cuanto a servicio y reclamos, pero es necesario que ofrezcan un servicio de solicitud online.
Ejemplo de las primas de Royal Neighbors
| EDAD | $10,000 Niño | $10,000 Niña | $20,000 Niño | $20,000 Niña |
| 1 | $8.40 | $8.00 | $12.44 | $11.66 |
| 3 | $8.60 | $8.18 | $12.86 | $12.01 |
| 5 | $8.81 | $8.35 | $13.28 | $12.35 |
| 7 | $9.03 | $8.53 | $13.71 | $12.72 |
7) Foresters Financial
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 17
- Rango de cobertura: $5,000 – $75,000
- Precios unisex: Sí (no en FL)
Lo que más distingue a Foresters Financial es la cantidad de cobertura que le permite comprar. Le venderán una cobertura de vida para un menor de hasta $75,000. La mayoría de las otras compañías tienen un límite de $50,000 o menos.
En cuanto a precios son muy buenos también. Ofrecen casi el mismo precio que Mutual of Omaha. Sus precios son apenas un poco más elevados que los de Mutual.
Ejemplo de las primas de Foresters
| EDAD | $10,000 | $20,000 | $40,000 | $50,000 |
| 1 | $4.45 | $7.86 | $14.67 | $18.07 |
| 5 | $5.24 | $9.43 | $17.82 | $22.01 |
| 10 | $5.92 | $10.78 | $20.51 | $25.38 |
| 15 | $7.43 | $13.81 | $26.57 | $32.94 |
8) American Amicable
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 17
- Rango de cobertura: $10,000 – $35,000
- Precios unisex: No
American Amicable es una compañía con calificación A que sobrevivió la gran depresión. Usted puede quedarse tranquilo de que la compañía pagará sus reclamos llegado el momento.
El precio de su cobertura no está nada mal, pero sí le exigen que hable con un agente para solicitarla. Esto puede hacerse en persona o por teléfono.
Ejemplo de las primas de American Amicable
| EDAD | $10,000 Niño | $10,000 Niña | $20,000 Niño | $20,000 Niña |
| 0-10 | $12.62 | $11.71 | $22.59 | $20.77 |
| 11 | $12.84 | $11.89 | $23.03 | $21.14 |
| 12 | $13.04 | $12.08 | $23.43 | $21.51 |
| 13 | $13.25 | $12.26 | $23.85 | $21.88 |
9) Liberty Bankers Life
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 17
- Rango de cobertura: $10,000 – $30,000
- Precios unisex: No
Algo que debe saber acerca de Liberty Bankers es que lo obligan a gastar al menos $15.00 por mes. Esto es algo muy inusual en el negocio de seguros de vida para menores de edad.
Dicho esto, sus primas son competitivas y Liberty Bankers es financieramente sólida.
Ejemplo de las primas de Liberty Bankers Life
| EDAD | $20,000 Niño | $20,000 Niña | $30,000 Niño | $30,000 Niña |
| 1 | Precio demasiado bajo | Precio demasiado bajo | $17.33 | $15.31 |
| 3 | Precio demasiado bajo | Precio demasiado bajo | $18.03 | $15.95 |
| 5 | Precio demasiado bajo | Precio demasiado bajo | $18.64 | $16.56 |
| 7 | Precio demasiado bajo | Precio demasiado bajo | $19.47 | $17.45 |
10) Physicians Mutual
- Tipo de póliza: De vida completa
- Genera valor en efectivo: Sí
- Primas fijas: Sí
- Fecha de expiración de la cobertura: Nunca
- Edades disponibles: 0 – 12
- Rango de cobertura: $5,000 – $10,000
- Precios unisex: Sí
Physicians Mutual es un poco rara porque solo le da dos opciones. Usted puede contratar $5,000 o $10,000. Y eso es todo.
Otras aseguradoras le permitirán contratar el monto que usted desee. Fuera de esto, tienen un proceso de solicitud online muy sencillo, de modo que no tendrá que hablar con un agente.
Ejemplo de las primas de Physicians Mutual
| EDAD | $5,000 | $10,000 |
| 1 | $2.95 | $5.90 |
| 4 | $3.40 | $6.80 |
| 8 | $3.85 | $7.70 |
| 12 | $4.45 | $8.90 |
3 de las razones más importantes para contratar una póliza de vida para sus hijos
Al fin y al cabo, será una cuestión de preferencias contratar o no una cobertura de vida para sus hijos.
No hay ninguna regla prestablecida que indique que debería o no debería contratarla. Se trata de lo que USTED considere que es mejor.
Dicho esto, estas son las razones más comunes para contratar un seguro de vida para sus hijos.
1) Ahorrar para la universidad u otros motivos
Contratar abiertamente un seguro de vida juvenil no es el mejor mecanismo para ahorrar para los gastos universitarios futuros de su hijo. Todos los asesores financieros concuerdan en esto.
Dicho esto, una póliza de seguro de vida para bebés puede utilizarse para ahorrar dinero para la universidad.
Básicamente, la póliza incluye un valor en efectivo que se acumula con el paso del tiempo. El valor en efectivo de una póliza de vida completa es como una cuenta de ahorros detrás de escena.
Cada vez que realice un pago, un porcentaje del mismo se destina a la cuenta de valor en efectivo. Además, la cuenta percibe interés cada mes, con lo cual el monto se incrementa aún más. El crecimiento de esta cuenta no tiene límite.
Tanto usted como sus hijos tienen derecho a extraer fondos de esta cuenta de valor en efectivo en cualquier momento y por cualquier razón.
Por ejemplo, supongamos que su hijo necesita dinero para la universidad, comprarse una vivienda o para cualquier otro gasto. Usted puede echar mano a este valor en efectivo para ayudarse.
2) Costos funerarios
Esta es por lejos la razón más obvia y popular por la cual los padres y los abuelos en igual medida contratan un seguro de vida para sus hijos/ nietos.
Aunque las probabilidades de que un menor muera son bajas, puede pasar. Contar con una póliza de seguro de vida para uno de sus hijos le dará tranquilidad porque sabrá que sus costos funerarios no le generarán una carga financiera.
Después de todo, un funeral promedio en los Estados Unidos cuesta cerca de $10,000. Las cremaciones tampoco son baratas, ya que pueden llegar a costar hasta unos $6,000.
3) Asegurabilidad garantizada más adelante en la vida
Uno de los tantos beneficios de un seguro de vida completo para menores de edad es que puedan obtener una cobertura garantizada más adelante en su vida.
Básicamente, la compañía de seguros le permitirá al menor asegurado contratar más cobertura (hasta determinado monto) sin tener que demostrar evidencia de asegurabilidad.
Esto quiere decir que ni su salud ni estilo de vida le impedirá obtener más cobertura.
Supongamos que su hijo se enferma de cáncer a los 20 o 30 años. La póliza que usted le contrató le permitiría contratar cobertura adicional, algo que su cáncer le impediría.
Entonces, ¿debería contratar un seguro de vida completo para menores de edad?
Algunos profesionales dicen que sí, y otros dicen que no.
Esta es la verdad…
Depende totalmente de usted. Si usted dormirá mejor sabiendo que sus hijos/ nietos están asegurados, entonces contrate una póliza para ellos. Si no es así, no lo haga.
Nuevamente, depende totalmente de usted.
El seguro (de cualquier tipo) brinda tranquilidad. La pregunta es si vale la pena gastar ese dinero extra en una póliza de vida completa a cambio de esa tranquilidad.
Solo usted puede responder esa pregunta.
¿Cuánta cobertura puede contratar?
La mayoría de las compañías de seguros le permitirán contratar entre $5,000 y $50,000 en seguros de vida para menores.
Cada aseguradora es diferente en cuanto a sus mínimos y máximos.
¿Quién es elegible para contratar un seguro de vida para menores?
No cualquiera puede contratar una póliza para un menor. Las compañías de seguros de vida normalmente le permitirán solo a las siguientes personas contratar un seguro de vida para un menor:
- Padres
- Abuelos
- Bisabuelos
- Padrastros
- Tutor legal
Los padres adoptivos también son aceptados.
Las compañías de seguros no requieren el consentimiento del niño, motivo por el cual solo les permiten a estas personas contratar la cobertura para el menor.
Otro aspecto importante a destacar. Los abuelos pueden contratar un seguro de vida para sus nietos sin el consentimiento de los padres.
Cómo contratar una póliza de seguro de vida para bebés recién nacidos y menores
La mayoría de las compañías de seguros de vida le permitirá comprar cobertura para menores 100% de manera online.
En general, puede solicitar y hacer todo el trámite en menos de 5 minutos.
Consejo rápido: Utilice la herramienta de cotización en esta página para ver cotizaciones inmediatas de seguros de vida para menores y solicitarlo online. La cobertura será proporcionada por Mutual of Omaha, que es una de las compañías de seguros más grandes y financieramente estables del mundo (produjeron esos programas de Wild Kingdom). No se requieren pagos por anticipado, y usted tendrá una póliza en su casa en 1-2 semanas.
No se preocupe porque no necesitará demasiada información para completar una solicitud.
Pero por sobre todas las cosas, nunca se requiere ningún tipo de examen médico.
Esto es lo que necesitará…
Lo único que tendrá que hacer es proporcionar la siguiente información sobre el hijo/ nieto que está asegurando:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Sexo
- Responder una serie de preguntas médicas (varía según la aseguradora)
Luego tendrá que brindar la siguiente información acerca de la persona que contrata la cobertura:
- Nombre completo
- Vínculo con el menor asegurado
- Domicilio
- Sexo
- Fecha de nacimiento
- Número de seguro social
- Teléfono
- Nombres de los beneficiarios
- Información de pago
Una vez que complete la información requerida, la compañía de seguros procesará su solicitud y le enviará una copia impresa de su póliza, que le llegará a las pocas semanas.
En caso de que se esté preguntando…
Sí, puede realizar su solicitud presentando los papeles impresos si eso es lo que prefiere (no todos los proveedores ofrecen esta opción).
Por ejemplo, el plan Gerber Life Grow Up puede contratarse online o completando y presentando la solicitud impresa.
Para que los menores puedan calificar, simplemente tendrá que responder que no a unas pocas preguntas sobre la salud del menor.
Recuerde que el 99% de las veces no es necesario un examen médico.
El hijo o nieto que esté asegurando será aceptado siempre y cuando no haya nacido con ningún tipo de afección crónica, enfermedad o trastorno.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida para menores
A continuación se muestran las preguntas más frecuentes que recibimos sobre los seguros de vida para hijos o hijas.
Si tiene alguna pregunta que no figura aquí, escríbanos a [email protected]
Publicaremos su pregunta y una repuesta dentro de las 48 horas.
¿Puede contratar un seguro de vida para un hijo?
Muchas compañías de seguros de vida ofrecen seguros de vida para menores. Generalmente serán pólizas de vida completas, que son coberturas permanentes con un componente de ahorro denominado valor en efectivo.
Para contratar un seguro de vida para un menor, ¿es necesario su consentimiento?
Ninguna compañía de seguros de vida requiere el consentimiento del menor cuando se contrata una póliza de vida para ellos. Ni siquiera el seguro de vida para adolescentes requiere su consentimiento.
Siempre y cuando usted sea uno de los padres, abuelos, padrastro/ madrastra o tutor legal, usted puede contratar una cobertura para ellos sin que lo sepan.
¿Qué opciones existen para niños con condiciones preexistentes?
En realidad dependerá del o de los problemas de salud específicos. Tendrá que consultar con un agente para ver si hay alguna compañía de seguros de vida que ofrezca seguros de vida para menores con suscripción que acepte el problema de salud con el que está lidiando su hijo.
Como regla general, todo tipo de afección o enfermedad crónica será rechazada.
¿Hay período de espera en los seguros de vida para menores?
La cobertura para menores nunca tiene período de espera. No importa con qué compañía la contrate, la cobertura entra en vigencia de inmediato. La única exclusión de pago en una póliza para menores es el suicidio dentro de los dos primeros años. Todas las demás causas de muerte resultarán en el pago completo del beneficio por fallecimiento.
¿Hay un límite de edad para el seguro de vida para menores?
En la mayoría de los casos, las compañías de seguros no asegurarán a alguien que tenga 18 años o más. Debido a que ya son adultos, las compañías prefieren que contraten su propia cobertura. En general, los menores de 18 pueden ser asegurados por un adulto sin involucrarse en el proceso.
¿Puede contratarse un seguro de vida para un adolescente sin su consentimiento?
Sí, usted puede contratar una póliza de vida para un adolescente sin su consentimiento porque sigue siendo un menor.
¿Cuánto se debe esperar para contratar un seguro de vida para un bebé?
La mayoría de las compañías de seguros de vida simplemente requieren que el bebé tenga 14 días antes de poder asegurarlo.
