Como Comprar un Seguro de Vida Para tus Padres en 2020

Esta guía tiene todo lo que necesita saber sobre la compra de seguros de vida para padres.

Así que si no está seguro si necesita una póliza para mamá o papá, si desea una estimación de costos, o simplemente necesita ayuda para determinar qué tipo de póliza y compañía es mejor para ellos, esta guía responderá todas sus preguntas.

Sigue leyendo o haz clic en uno de estos enlaces rápidos a continuación para ir a la sección de este artículo que más te interese.

Enlaces de navegación de sección rápida

  1. Los 10 grandes consejos
  2. Razones para comprar
  3. Montos de cobertura adecuados
  4. Cotizaciones de muestra [Ver tarifas reales]
  5. Indicadores de aplicación
  1. Preguntas frecuentes

10 consejos al comprar póliza de seguro de vida para sus padres

No todos necesitan comprar un seguro de vida para sus padres. Algunos lo hacen y otros no. Eso depende de tu situación. A veces, una póliza de seguro de vida para sus padres simplemente no es necesaria.

Para aquellos que quieran o necesiten, aquí hay 10 consejos probados que asegurarán que usted compre la póliza adecuada y obtenga la mejor oferta posible.

1. SELECCIONE LA CLASE ADECUADA DE PÓLIZA PARA CUMPLIR SU OBJETIVO

Como ustedes saben, el seguro de vida es un término muy general. Hay muchos diferentes tipos de pólizas disponibles y todas funcionan de manera diferente.

El seguro de vida es una herramienta utilizada para satisfacer un propósito (para qué se usaría el dinero). Sin embargo, no todos tienen el mismo objetivo en mente, por lo que no existe una póliza de vida que se ajuste a todos los tipos.

Por ejemplo, algunas personas quieren que los ingresos del seguro de vida pague una hipoteca u otra deuda. Por otro lado, algunas personas quieren que el seguro de vida cubra los gastos finales.

Debido a que esas necesidades son diferentes, garantizan un tipo de póliza de seguro de vida diferente.

Para asegurarse de que realmente cumple con su tarea, es vital que seleccione el tipo de seguro de vida apropiado que sea el más adecuado para lograr su objetivo.

El seguro de vida se puede dividir en dos categorías principales. Existe cobertura de seguro permanente y temporal. Cada uno de ellos tiene sus pros y sus contras, y deben utilizarse para diferentes objetivos.

Seguro permanente de vida entera y cuándo comprarlo

Una póliza de seguro de vida entera  es un plan permanente que estará vigente durante toda su vida. No caducará como lo hace el seguro temporal que es a plazo término.

Debe comprar una póliza de seguro de vida entera cuando tenga alguna necesidad o si quiere que dure por un período de tiempo ilimitado. Estos son algunos de los ejemplos más comunes:

  • Gastos finales (facturas funerarias, deudas, facturas médicas, etc.)
  • Donación a la familia, caridad, etc.
  • Planificación patrimonial

No en vano, el mayor pro de seguro de vida entera es el hecho de que dura para siempre. Podrás  contar con que esté allí para lograr tu objetivo.

La desventaja con el seguro de vida entera es que cuesta más que el seguro temporal que es a plazo, pero eso se debe a que la compañía de seguros tendrá que pagar el 100% algún día.

Nuevamente, recuerde que si la necesidad es permanente, su seguro de vida también debería serlo. Si la necesidad es temporal, entonces y solo entonces debe comprar una póliza que también sea temporal.

Seguro temporal a término y cuándo comprarlo

Una póliza de vida a término es aquella que está diseñada para caducar después de un período de tiempo predeterminado. Una vez finalizado el plazo, la cobertura simplemente termina. Por ejemplo, puede durar 5, 10, 20 o 30 años.

Solo debe comprar un plan de vida temporal si su objetivo es cubrir una responsabilidad temporal que un día terminará. Estos son algunos de los ejemplos más comunes:

  • Deuda de hipoteca
  • Deuda de coche
  • Otra deuda financiera
  • Reemplazo de ingresos

El mayor pro de seguro de vida temporal es el costo. Por un amplio margen, es el menos costoso de todos los tipos de seguros de vida. Sin embargo, la desventaja es que caduca un día. Es por eso que solo debe comprar término cuando su objetivo también es temporal.

En general, las aseguradoras solo emitirán un seguro a término que brinda protección hasta alrededor de los 80 años. La mayoría de los seguros a término terminan en, antes o poco después de que el asegurado cumpla 80 años.

Si tiene un deseo o necesidad que es permanente, no debe comprar un plan a plazo. Si expirará antes de que se cumpliera su necesidad, entonces no resolvería la tarea que se propuso realizar en primer lugar.

No se deje seducir por el costo menor de un plan a plazo cuando tiene un objetivo permanente. El dinero que está «ahorrando» cada mes no lo ayudará cuando la póliza no esté disponible cuando más la necesite porque ya venció.

Consejo sabio: si necesita un plan de seguro a largo plazo para uno de sus padres, es mejor que nos llame para solicitar cotizaciones. Nuestro sistema de cotización no está configurado para cotizar seguros a largo plazo. En 60 segundos, uno de nuestros agentes podrá darle todos los precios a plazo que desee.


2. EVITE LAS CONSECUENCIAS DE LOS IMPUESTOS HACIENDO ESTO

Si tuviera que imaginar una póliza de seguro de vida como una forma, sería un triángulo. Se compone de tres puntos que son …

  1. Asegurado: El individuo cuya vida la póliza asegura.
  2. Propietario: la persona que paga las primas y tiene el control de la póliza.
  3. Beneficiario: la persona designada para recibir el beneficio por fallecimiento al momento del fallecimiento del asegurado.

Para evitar una factura impositiva potencial, debe asegurarse de que dos de los tres puntos sean la misma persona.

Si los tres puntos son personas diferentes, entonces el beneficio de muerte podría considerarse un regalo sujeto a impuestos para el beneficiario.

Esta situación a menudo se conoce como el Triángulo de Goodman o la Trinidad profana.

Es importante tener en cuenta que si los ingresos de una póliza de vida se consideran una donación sujeta a impuestos (lo que no siempre es así), la carga fiscal recae en el titular de la póliza NO en el beneficiario.

Aquí hay un ejemplo básico.

Digamos que Juan quiere comprar cobertura para su mamá, Maria, y que él nombra a su hijo Martin como el beneficiario. El desglose sería el siguiente:

  • Asegurada = Maria
  • Propietario = Juan
  • Beneficiario = Martin

Al fallecer María, Martin recibirá los beneficios de la póliza ya que él es el beneficiario. El IRS considerará el beneficio de muerte como un regalo para Martin ya que Juan era el propietario de la póliza.

Él pagó por un servicio (la póliza de seguro de vida) que resultó en que Martin obtuviera una suma de dinero. En los ojos del IRS, ellos consideran que no es diferente a si Juan le hubiera dado a Martin un cheque personal por $ 20,000.

Sólo recuerde, si está considerando comprar un seguro de vida para uno de sus padres, asegúrese de que usted sea el propietario y el beneficiario. Así no tendrá nada de qué preocuparse.

Otras consideraciones fiscales

Esperemos que no tengamos que preocuparte por crear una carga fiscal para usted. Como dijimos, mientras dos de los tres puntos sean el mismo individuo, no habrá una carga fiscal.

Pero espera, se pone mejor…

Hay otras cosas que debe saber que también lo ayudarán a asegurarse de que no crea una factura de impuestos para usted.

Primero, el IRS permite que una cierta cantidad anual sea otorgada a alguien sin tener que pagar impuestos.

En el 2018, permitieron un regalo de hasta $ 15,000 por persona. Esto significa que podría regalar a alguien hasta $ 15k, y no tendría que preocuparse por pagar impuestos sobre esa cantidad.

Así que digamos que compró una póliza de vida para sus padres. Si el valor nominal es de $ 15,000 o menos, la estructura de la póliza no importa realmente porque cae por debajo del límite sujeto a impuesto.

Segundo, siempre puedes comprar un plan de vida para mamá o papá y no ser el dueño. En su lugar, simplemente sería el pagador. Realmente solo haría esto si su deseo no fuera ser el beneficiario.

Puede incluir al asegurado (mamá o papá) como propietario. Eso satisfacería el requisito de los dos puntos (su padre sería el propietario y el asegurado).

Ser el pagador y no el propietario es otra forma de configurar la póliza correctamente si su objetivo es nombrar a otra persona como beneficiario.

¿Cual es la conclusión?

Hay muchas formas de asegurarse de no crear una factura de impuestos para ti. Trabajar con una agencia de seguros especializada (Insurance Latino) te asegurará que no recibas una factura del IRS.


3. TRABAJA CON UN AGENTE INDEPENDIENTE

Tienes que saber. No existe una única compañía de seguros de vida que pueda ser la mejor opción para todos. Esto es totalmente imposible.

Todos aceptan y rechazan varios problemas de salud, por lo que no puede haber una sola compañía que los gobierne a todos.

Aquí está la conclusión:

Para encontrar la mejor póliza de seguro de vida para los padres, es imperativo que trabaje con un agente independiente porque solo ellos pueden comparar ofertas de docenas de compañías de seguros. Simplemente lo pondrán con la compañía que mejor se adapte a usted y que sea su mejor ajuste.

En el ámbito de los seguros de vida, hay dos tipos de agentes con los que tratará:

  1. Agente cautivo: un agente de seguros que solo puede representar en una sola compañía. Por ejemplo, State Farm es una aseguradora cautiva. Un agente de State Farm sólo puede venderle el seguro de State Farm. No pueden representar a ninguna otra compañía de seguros. State Farm lo prohíbe estrictamente.
  2. Agente independiente: un agente de seguros que es libre de representar a tantas compañías de seguros independientes como quieran. Por ejemplo, Mutual of Omaha es una aseguradora independiente. No les importa con cuántas otras compañías de seguros se designa un agente.

El tipo de agente con el que trabaje influirá en gran medida la calidad de un trato que obtendrá.

Piensalo de esta manera…

En su mano izquierda tiene una sola compañía de seguros de vida. En tu mano derecha tienes 30 compañías de seguros diferentes.

Si tuvieras que elegir una mano al comprar un seguro de vida para uno de tus padres, ¿qué mano crees que te da la mejor oportunidad de éxito?

Ese es el poder de trabajar con un agente independiente.

Oh y aquí hay algo realmente genial.

No hay costo por trabajar con un agente independiente. Todos los agentes (cautivos e independientes) siempre son pagados por la aseguradora, razón por la cual sus servicios nunca le cuestan dinero.

¿Por qué tener opciones es tan importante?

Cada aseguradora suscribe de manera diferente, lo que significa que todos responden a los problemas de salud a su manera.

Por ejemplo, es posible que a una empresa no le gusten los diabéticos y los rechace o les cobre mucho más debido a su diabetes. Por otro lado, otra compañía podría estar totalmente de acuerdo con los diabéticos y no responder de manera adversa por ningún motivo.

Si tu mamá o tu papá tienen diabetes y trabajas con un agente cautivo que representa a una compañía que no es aficionada a los diabéticos, no tienes suerte.

Al mismo tiempo, si estuviera trabajando con un agente independiente, él o ella simplemente pasaría a las empresas que están de acuerdo con los solicitantes que tienen diabetes.

¿Vez la diferencia?

El ejemplo anterior funciona todo el tiempo. Si sus padres tienen algún problema de salud, es aún más importante que trabaje con un agente independiente, para que puedan relacionarlo con la compañía que considere su salud de manera más favorable.

Ir por la ruta independiente resultará en una mejor cobertura y primas cada vez.


4. LA SALUD DE SUS PADRES: REÚNA TODA LA INFORMACIÓN QUE PUEDA

El historial de salud de sus padres es el factor más influyente que determina qué compañías lo aceptarán, exactamente cuál será el precio y, en última instancia, cuál es el mejor para ellos.

Por esa razón, haga todo lo posible para familiarizarse lo más posible con respecto a su salud antes de comenzar a hablar con los agentes.

Cualquier agente que valga la pena intentará recopilar información sobre el historial de salud de sus padres. Esto les permitirá hacer su trabajo para encontrar su mejor plan.

Aquí está la cruda verdad.

Si no conoce su salud, no hay forma de que un agente pueda ayudarlo. Claro que aún puedes obtener cotizaciones basadas en su edad y género, pero las cotizaciones realizadas de esa manera son, en el mejor de los casos, teóricas. Para obtener algo parecido a una oferta / cotización precisa, necesitará información sobre su salud.

Debes intentar obtener lo siguiente:

  • Medicamentos recetados pasados y presentes (cuanto más pueda obtener mejor)
  • Condiciones diagnosticadas en el pasado y en el presente, como presión arterial alta, EPOC, ICC, diabetes, etc. (averigüe cuándo se diagnosticaron)
  • Eventos importantes anteriores, como ataques cardíacos, accidentes cerebrovasculares, hospitalizaciones, cáncer, etc. (descubra cuándo ocurrieron)
  • Altura y peso
  • Consumo de tabaco y alcohol.
  • Cualquier hábito de alto riesgo, como paracaidismo, escalada en roca, etc.
  • Detalles sobre cualquier violación de conducción en los últimos 5 años

¿Qué pasa si no puedes obtener toda esa información?

No se preocupe si no puede obtener toda esa información. No dude que es importante intentarlo, pero si no puede obtenga por lo menos una lista de sus medicamentos. Sus medicamentos mostrarán una muy buena imagen de los problemas de salud que han tenido.

Como agente, podemos obtener una comprensión preliminar de su salud general con solo conocer los medicamentos.

Sin duda alguna, necesitaríamos información más detallada sobre ellos antes de hacer una solicitud, pero sólo para fines de cotización, los medicamentos a menudo pueden proporcionar buenas estimaciones.


5. NO NECESITA ESTAR FÍSICAMENTE CON ELLOS PARA APLICAR

En el pasado, tenías que firmar físicamente los papeles, lo que significaba que tú y tus padres tendrían que estar en el mismo lugar al mismo tiempo.

Así no funciona en la era moderna.

Tú y tus padres podrían vivir en estados totalmente separados y aún así comprar un seguro de vida para ellos.

Muchas compañías de seguros de vida hoy en día cuentan con procesos de solicitud electrónica que lo hacen posible. En general, hay dos métodos que le permiten comprar de forma remota una póliza de vida para su mamá o papá.

  1. Firma de voz: con un proceso de firma de voz, el proveedor recopilará toda su información por teléfono. Obtendrán todas las autorizaciones necesarias y harán las preguntas de salud apropiadas (si las hay). Al final, los dos firmarán la solicitud con su voz, lo que representará su consentimiento, como si hubiera firmado la solicitud físicamente con un bolígrafo de tinta. En general, estos procesos de firma de voz duran de 10 a 20 minutos, y la mayoría de ellos tomará una decisión inmediata con respecto a la elegibilidad del solicitante.
  2. Firma de correo electrónico: con una firma de correo electrónico, el operador enviará dos correos electrónicos. Una para ti, y otra para tus padres. Básicamente, firmaras la aplicación haciendo clic en algunos botones. Algunos proveedores de firmas de correo electrónico emitirán una decisión inmediata con respecto a la elegibilidad de sus padres, pero la mayoría toma de 1 a 3 días laborables para tomar una decisión.

Como puede ver, no es necesario que espere hasta que visite a uno de sus padres antes de comprar cobertura para ellos. ¡Puedes hacerlo en cualquier momento en cualquier lugar!

6. TENGA EN MENTE SU PRESUPUESTO

Es posible que desee tener una cierta cantidad de cobertura para su mamá o papá, pero la pregunta es … ¿puede pagarlo?

Aqui esta la conclusion.

Si no puede pagar cómodamente los pagos mensuales 12 meses de los 12, no debe hacerlo. Compra menos cobertura

No se sienta agravado ni colgado por el hecho de que su presupuesto no le permitirá comprar lo que desea.

Recuerda esto.

¡Cierta cobertura de seguro de vida para tus padres es mucho mejor que ninguna cobertura!

Al final del día, está comprando un seguro de vida para su padre o madre porque desea que el dinero se utilice para algo (pagar una deuda, gastos finales, etc.).

¿No es mejor tener algo de dinero en lugar de nada, incluso cuando esa cantidad de dinero es menor de lo que le gustaría?

Muchas veces hemos visto que los clientes intentan tomar más de lo que pueden sostener en largo plazo. Siempre termina mal porque las cosas de la vida un día para el otro pueden suceder y las facturas de su testamento aumentarán temporalmente. Cuando eso sucede, es probable que lo primero que salga sea el seguro de vida para sus padres y luego haya perdido tiempo y dinero.

Cualquiera que sea el pago mensual, no debe sentirse remotamente inseguro acerca de su asequibilidad. Deja que tu presupuesto sea tu guía y no te equivocarás.


7. ASEGÚRESE DE QUE USTED TIENE SU CONSENTIMIENTO PRIMERO

No puede comprar ningún tipo de seguro de vida en otra persona sin su consentimiento. El asegurado debe estar de acuerdo con la póliza.

Esta regla es válida incluso si tiene un poder notarial, o si compra una póliza de aprobación garantizada que no tiene preguntas de salud ni seguro médico.

Quizás se esté preguntando … Pero lo estoy pagando, ¿entonces qué?

Incluso si usted va a ser el que pagará el seguro de vida de sus padres, todavía necesita su consentimiento.

Por los motivos indicados, definitivamente debe hablar con su mamá o papá o con quien tu quieras cubrir su vida con un seguro de vida, y asegurarte de que estén a bordo para que usted saque cobertura en la vida de esa persona.

La mayoría de las veces, su participación solo consistirá en responder algunas preguntas de salud y tal vez completar una firma electrónica. No requerirá gran parte de su tiempo y esfuerzo, pero nuevamente deberán participar.

Así que ahórrate un poco de tiempo y dolor de cabeza y pregúntale a mamá y / o papá primero


8. EVITE LAS PÓLIZAS DE VIDA QUE SON DE ACEPTACIÓN GARANTIZADAS SI PUEDE

Una póliza de seguro de vida que son de aceptación garantizada es aquella en la que no existe una suscripción médica o de estilo de vida. No hay preguntas de salud ni nada. Su aceptación está garantizada. Sólo hay dos requisitos reales:

  • El asegurado vive en un estado donde la aseguradora ofrece el producto.
  • El asegurado tiene la capacidad mental para entrar un contrato legal.

Si satisfacen esos dos requisitos, pueden obtener una póliza.

Sin embargo, solo porque pueda obtener una de estas pólizas de aceptación garantizada no significa que deba hacerlo. De hecho, solo debe utilizarse como último recurso.

He aquí por qué decimos eso …

  1. Siempre hay al menos un período de espera de dos años antes de que un beneficio por muerte sea pagado. Debido a que no saben nada sobre la salud del solicitante, deben establecer esta disposición para evitar que las personas en su lecho de muerte los compren y cobren un cheque un par de semanas después. Si el asegurado falleciera durante los primeros dos años de la póliza, la compañía de seguros simplemente reembolsaría todas las primas pagadas más el 10% de interés (sobre el dinero pagado, no sobre el beneficio por fallecimiento). Después de que hayan transcurrido dos años, la aseguradora pagará el monto nominal completo por cualquier motivo que se presente.
  2. Cuestan mucho más en comparación con los planes de seguro de vida que sí tienen suscripción. Debido a que no saben nada sobre la salud del solicitante, están asumiendo un nivel de riesgo mucho mayor. Por este motivo, deben cobrar más por estos planes para cubrir ese mayor riesgo. Los planes que evalúan el costo de salud del solicitante cuestan menos porque la aseguradora sabe que el asegurado no tiene ciertas condiciones de salud. Por lo tanto, pueden cobrar menos.

Por último, si desea una cobertura de vida para sus padres que comience de inmediato y cueste menos, evite los planes con aceptación garantizada, a menos que eso sea imposible (generalmente lo es).


9. NO ELIJA A UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS CON LA BASE DE QUE BIEN QUE SE CONOCEN.

En 2016, había 5,977 compañías de seguros en los Estados Unidos (incluyendo los territorios). Si tienes suerte, has oído hablar de tal vez el 1% de ellos.

Entonces, ¿son malas las otras compañías del 99% porque nunca antes has escuchado su nombre? Definitivamente no.

La conclusion.

Muy pocas compañías de seguros se anuncian en gran escala para garantizar que sean un nombre familiar. No son más creíbles, confiables o financieramente estables que otras compañías de seguros que no hacen publicidad a través de los canales de los medios de comunicación.

Así que mantén la mente abierta a tener un seguro para tus padres de una aseguradora de la que nunca hayas oído hablar.

Decimos esto porque cada compañía de seguros de vida suscribe de manera diferente. ¿Qué sucede si sus padres tienen problemas de salud (como diabetes o enfermedades del corazón) donde algunas de las compañías notables no los toman, pero otra aseguradora menos conocida lo hará?

Respuesta: Vaya con la otra aseguradora de la que nunca ha oído hablar porque aceptarán a sus padres y le ofrecerán un trato mucho mejor porque sus suscripciones no desaprueban sus problemas de salud.

Y no se equivoquen, estas otras compañías pueden ser completamente confiables. Casi todos ellos tienen una calificación de A o superior con A.M. Best, han estado en un negocio mucho tiempo y también tienen balances sólidos. La cuestión es; puede confiar en que estarán en el negocio y serán capaces de pagar su reclamo cuando llegue el momento.

Al final del día, le da la mejor oportunidad posible de obtener el mejor seguro de vida para sus padres si no se limita a las compañías de las que ha oído hablar antes.


10. NO DEJE ESTO PARA DESPUES

Cuando se trata de seguros de vida, vale la pena ser proactivo. Simplemente no puede beneficiarse con la espera.

Así que si necesitas o quieres un seguro de vida para tus padres, hazlo ahora. Estarás contento de haberlo hecho.

Ahora puede que se esté preguntando … ¿por qué hacemos esta afirmación?

Es una pregunta justa. Considera lo siguiente:

  1. Cuanto mayor sea el asegurado es; cuánto más costará.
  2. La salud de tus padres no está garantizada. Si experimentan un mal cambio en su salud, esto podría afectar sus tarifas y / o la elegibilidad por completo.
  3. Puede ser imposible evitar un período de espera parcial o total de dos años. Hay algunos problemas de salud de alto riesgo en los que esto no se podrá evitar. En estas situaciones, desea comenzar a reducir el período de espera tan pronto como sea posible.
  4. A la vida le llegan cosas que se interponen en el camino a diario, y si lo pospones, pueden pasar años antes de que haga algo al respeto. Vemos que esto pasa todos los días. Obviamente, el tema de seguro de vida para tus padres está a la vanguardia de su mente. ¡No dejes que se te escape sin actuar! Nunca se sabe cuándo recordará hacerlo (si algun dia).

Básicamente, si desea pagar menos, tener cobertura más pronto que tarde, y tener tranquilidad, no lo posponga. Obtenga la cobertura de seguro de vida para sus padres ahora.

Razones por las que deberías comprar un seguro de vida para padres

Si no estás seguro de si deberías o no obtener una póliza de vida para tu papá, mamá o uno de tus abuelos, no temas.

Las siguientes preguntas te ayudará a resolverlo.

Pregúntese…

¿Necesitará dinero para pagar un gasto (s) que surgiera específicamente porque sus padres fallecieron?

Si la respuesta es Sí: Absolutamente debe contratar una póliza de seguro de vida para que sus padres para poder pagar cualquier factura que surja debido a su fallecimiento.

Si la respuesta es No: no necesita ninguna cobertura.

Algunas de las razones más comunes por las que las personas compran cobertura para mamá o papá:

  • Gastos finales
  • Facturas médicas
  • Deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, etc.)
  • Dinero necesario para hacerse cargo de su casa u otros bienes inmuebles.

Al final del día, puede o no necesitar comprar un plan de seguro de vida para sus padres o abuelos. Solo depende de la situación de su familia.

Una cosa es segura. Si sus padres actualmente no tienen fondos o un plan específicamente para pagar sus gastos finales, realmente necesita obtener una póliza sobre ellos. Si no, los costos finales caerán sobre usted.

Cómo elegir la cantidad correcta de cobertura

Usted está comprando un seguro de vida para sus padres porque su muerte resultaría en una pérdida financiera de algún tipo.

Teniendo eso en cuenta, para lo que usted quiere que se use el dinero determinará la cantidad de cobertura que necesitará.

Solo pregúntate a ti mismo …

¿Cuánto costará [insertar su objetivo aquí]?

Su respuesta le dirá cuánta cobertura puede necesitar.


Consejo Sabio: Elegir la cantidad correcta de cobertura es importante. No hay duda al respecto. Sin embargo, la importancia de los montos de cobertura palidece en comparación con la selección del tipo correcto de póliza. Como se señaló en la consejo sabio # 1, el tipo de póliza que elija es, sin lugar a dudas, la parte más importante del proceso al comprar un seguro de vida para padres.


GASTOS DE FUNERAL

El entierro promedio cuesta entre $ 8,000 y $ 10,000, según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias.

La cremación cuesta sustancialmente menos. La cremación promedio con un servicio funerario sólo costará entre $ 2,000 y $ 4,000.

Ahora, sus necesidades exactas pueden variar de estos promedios dependiendo de qué tan elaborado desea que sea el memorial de sus padres.

Con eso, esos promedios le brindan una buena línea de base para determinar cuánta cobertura necesitará si cubrir los gastos finales de los adultos mayores es la razón por la que quiere cobertura.

DEUDAS FINANCIERAS

Esto es extremadamente simple. Solo suma la cantidad total de deuda que deberás pagar. Ese total sería la cantidad de cobertura que necesitarías comprar para tus padres.

FACTURAS MÉDICAS

Al igual que las deudas financieras, todo lo que necesita hacer es sumar todas sus facturas médicas y esa es la cantidad de cobertura que necesitará.

Cotizaciones al buscar cobertura para pagar sus gastos finales

Si está comprando una póliza para sus padres o abuelos para pagar sus costos finales, necesitará una póliza de seguro para gastos finales para poder hacer eso.

A continuación se presentan algunas cotizaciones reales de seguro de vida para gasto final.


Nota importante: No está limitado a estas cantidades. Puede comprar CUALQUIER cantidad de cobertura entre $ 1,000 y $ 100,000 en protección para gastos finales. Además, puede ver instantáneamente los precios de docenas de compañías de seguros en su estado usando la herramienta de cotización en esta página. Ni siquiera necesitará ingresar un número de teléfono o correo electrónico.


Tenga en cuenta lo siguiente cuando vea estas tarifas de seguro para gastos finales:

  • Los precios indicados son de seguro de vida entera para gastos finales. Estas tasas nunca aumentan, la cobertura nunca disminuiría y la póliza nunca caducará a ninguna edad.
  • La disponibilidad del producto varía según el estado.
  • Estas son las tasas de no tabaco. Si tu mamá o tu papá han fumado cigarrillos en el último año, es casi seguro que pagarán una prima más alta.
  • La salud de tus padres podría afectar estos precios y / o elegibilidad.
  • En Montana, las mujeres pagan la misma tasa que los hombres.
EDADPara Mujeres $10,000Para Hombres$10,000Para Mujeres$20,000Para Hombres$20,000
45$22.61$25.45$42.01$47.69
46$23.02$26.17$42.84$49.15
47$23.55$27.02$43.89$50.84
48$24.18$27.96$45.16$52.72
49$24.48$28.52$45.76$53.85
50$24.67$29.16$46.14$55.11
51$25.45$30.30$47.70$57.41
52$25.88$31.12$48.56$59.04
53$26.62$32.20$50.04$61.20
54$27.47$33.61$51.73$64.01
55$28.40$35.09$53.60$66.98
56$29.27$36.45$55.34$69.70
57$30.06$37.91$56.91$72.61
58$30.83$39.27$58.46$75.33
59$31.70$40.82$60.20$78.43
60$32.87$42.76$62.53$82.31
61$34.51$45.38$65.82$87.56
62$36.06$47.90$68.92$92.60
63$37.72$50.52$72.23$97.83
64$39.36$53.14$75.53$103.08
65$41.01$55.76$78.82$108.31
66$43.44$59.35$83.68$115.49
67$45.86$62.93$88.52$122.66
68$48.29$66.53$93.38$129.85
69$50.81$70.11$98.42$137.02
70$53.24$73.70$103.28$144.20
71$56.63$78.36$110.06$153.51
72$60.12$82.92$117.04$162.64
73$63.93$88.01$124.65$172.82
74$67.78$93.16$132.36$183.11
75$72.41$99.53$141.62$195.85
76$78.25$106.87$153.29$210.54
77$83.51$113.64$163.81$224.08
78$88.44$119.86$173.67$236.51
79$93.41$126.23$183.62$249.25
80$98.43$132.65$193.66$262.11
81$106.21$143.00$209.22$282.79
82$113.96$153.54$224.71$303.88
83$121.31$163.41$239.41$323.62
84$128.55$173.28$253.90$343.36
85$135.90$183.15$268.60$363.10
86$174.17$220.83N/AN/A
87$186.67$242.50N/AN/A
88$198.33$264.17N/AN/A
89$210.83$285.83N/AN/A

Tomando el primer paso cuando esté listo para comprar

Cuando haya decidido que sí quiere un plan de seguro de vida para sus padres, surge la pregunta …

Donde debería empezar; ¿qué hago ahora?

Comience hablando con ellos primero.

Aclare si están de acuerdo en obtener una póliza. Como se mencionó anteriormente, debe tener su consentimiento. No hay excepciones a esta regla (incluso si tiene POA).

Además, obtenga toda la información que pueda sobre su salud. Mientras más, mejor.

Con esas dos tareas completadas, entonces necesita encontrar un corredor de seguros de vida independiente.

Como puede imaginar, recomendamos encarecidamente Insurance latino. Vea lo que dicen nuestros clientes acerca de trabajar con nosotros.

Ya sea que venga con nosotros o no, asegúrese de encontrar una agencia independiente de buena reputación que tenga acceso a docenas de compañías de seguros de vida.

Dígales sus metas y bríndeles toda la información que pueda sobre la salud de sus padres.

Su trabajo será comparar ofertas de las docenas de compañías de seguros de vida que representan para ver cuál es la mejor para usted y sus padres.

En ese momento, lo ayudarán a enviar una solicitud al operador de su elección.

Hablando de la aplicación, puede esperar uno de los siguientes procesos.

FIRMA DE VOZ

Su agente reunirá toda la información sobre usted y sus padres para completar completamente la solicitud. En ese momento, usted, su agente y sus padres o abuelos completarán una breve entrevista telefónica con el compañía de seguro.

Obtendrán las autorizaciones necesarias tanto de usted como de sus padres. Además, le harán a sus padres las preguntas de salud para el registro.

Casi todos los operadores que tienen una aplicación de firma de voz le darán una decisión instantánea con respecto a su elegibilidad para esa llamada telefónica.

Eso significa que sabrá en ese momento si han sido aprobados o no. La mayoría de las entrevistas telefónicas toman alrededor de 15 minutos.

Tanto usted como sus padres firmarán la solicitud con su voz, por lo que no es necesario que se firme ningún documento en ningún momento. Esa llamada al 100% se encarga de todo.

FIRMA DE CORREO ELECTRÓNICO (EMAIL)

Espere que su agente reúna toda la información necesaria para completar toda la solicitud. En ese momento, recibiría un correo electrónico de la compañía de seguros para que ustedes firmen. Un correo electrónico iría a ti y otro a tus padres.

Básicamente, ustedes hacen clic en unos pocos botones para firmar la solicitud electrónicamente, la cual la enviará a la suscripción.

Algunos operadores ofrecen una decisión instantánea cuando la solicitud se realiza a través de la firma del correo electrónico. Sin embargo, algunos pueden tomar de 1 a 5 días hábiles antes de que se tome una decisión.

De cualquier manera, el proceso de firma del correo electrónico se encarga de todo. No tendrá que firmar ningún documento en ningún momento.

APLICACION EN PAPEL

En algunas situaciones excepcionales, puede ser necesario enviarle una solicitud en papel para que usted y sus padres la firmen.

Básicamente, su agente recopilaría toda la información y la pondría en la aplicación. Luego enviarían por correo electrónico, fax o por correo postal los documentos para que ustedes firmen. Usted los firma y se lo envía a su agente.

Una vez que lo reciben, lo firman también y lo envían a la suscripción. Espere que las solicitudes en papel demoren de 1 a 5 días hábiles antes de que la suscripción vuelva con una decisión.

Afortunadamente, es muy poco frecuente en estos días que realmente se necesita una solicitud en papel.

Preguntas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos sobre la compra de un seguro de vida para  padres.


Nota al margen: Si tiene una pregunta que no figura en esta lista, ¡háganoslo saber! Puede llamarnos al (877) 522-6218 y uno de nuestros agentes le responderá de inmediato. Por otro lado, puede enviarnos un correo electrónico a contacto@insurancelatino.com, y publicaremos la pregunta y la respuesta a este artículo dentro de los 3 días hábiles.


P: ¿Puedo comprar una póliza para mis padres?

R: Sí puedes. Es bastante común que los hijos compren cobertura para su mamá o papá. Incluso si tus padres tienen una póliza ahora, todavía puedes sacar otra sobre ellos.

P: ¿Puedo contratar una póliza para mis abuelos?

R: ¡Absolutamente que si puedes! Todos los días ayudamos a los nietos a obtener un seguro de vida para sus abuelos.

P: ¿Necesito su consentimiento para comprar cobertura de vida para mis padres?

R: Sí, ciertamente lo necesitas. No hay ningún escenario en el que usted compre un seguro de vida para cualquier adulto sin su consentimiento. Esta regla se aplica incluso si usted tiene un poder legal sobre ellos.

Simplemente no puedes sortear esta regla. Desafortunadamente, incluso si usted es el que está dispuesto a pagar por la cobertura, si no quieren hacerlo, no hay nada que pueda hacer.

P: ¿Qué es el interés asegurable?

R: Esto se refiere a si el beneficiario de la póliza se vería o no afectado financieramente de alguna manera por la aprobación del asegurado.

Por ejemplo, tienes un interés asegurable en tus padres porque si murieran, serías responsable de sus gastos finales.

Para poner esto en perspectiva, no podría comprar un seguro de vida para su compañero de trabajo. ¿Por qué puedes preguntar? Bueno, usted no experimentaría algún tipo de pérdida financiera debido a su aprobación.

Aqui esta el punto.

Simplemente siendo el hijo / nieto de sus padres / abuelos cumple el requisito de interés asegurable el 99% del tiempo.

P: ¿Cuál es la diferencia entre el propietario y el beneficiario?

R: El beneficiario de una póliza de seguro de vida es el que recibirá el pago de la indemnización de la póliza al momento fallecer el asegurado.

El propietario de una póliza es simplemente la persona o entidad que tiene el control de la póliza. Solo ellos pueden realizar cambios en el monto nominal, los beneficiarios o cualquier otro aspecto de la póliza.

Por ejemplo, digamos que compra una póliza de vida para su mamá o papá. Usted sería el propietario y beneficiario. Ellos simplemente serían los asegurados.

Si llamaran a la compañía de seguros, ni siquiera hablarían con sus padres porque no son los dueños. La compañía de seguros solo estaría dispuesta a hablar con usted ya que usted es el propietario.

P: ¿Puedo nombrar a más de un beneficiario?

R: Claro que si puedes! Puedes tener muchos beneficiarios como quieras. Además, también puede nombrar tantos beneficiarios de respaldo (contingentes) como desee.

Para su información, los beneficiarios contingentes solo recibirían dinero si y solo si todos los beneficiarios primarios no estuvieran vivos en el momento en que el asegurado fallezca.

P: Tengo un seguro de vida a través del ejército, ¿puedo agregar a mis padres?

R: El seguro de vida a través del programa FEGLI no es nuestra área de especialización. Aquí hay un buen post que puede ayudar a responder su pregunta. El seguro de vida del VA es MUY diferente a la cobertura a través de compañías de seguros privadas.