Los Beneficios de Vida con Phoenix Life

Revisión del seguro de vida de Phoenix Life [Beneficios ocultos de los beneficios de vida]

Encontrar la mejor compañía de seguros de vida puede ser difícil. Especialmente cuando está buscando una empresa que ofrezca algunos incentivos y beneficios adicionales, como beneficios de vida. No todas las compañías de seguros de vida se crean por igual, y la mayoría de las compañías de seguros de vida tienen sus aspectos positivos y negativos.

Nuestro trabajo es filtrar los resultados por usted. Sin embargo, sobre el tema de los beneficios de vida, queremos tomarnos el tiempo para revisar uno de los mejores de la industria.

Phoenix Life Insurance (Nassau Re) es una de las principales compañías de seguros de vida sin examen médico, y sigue siendo uno de los principales proveedores para personas que buscan un seguro de vida con beneficios de vida. Si no está seguro de lo que esto significa, no se preocupe, cubriremos todo eso en este artículo.

Por ahora, comencemos a sumergirnos en lo que distingue a Phoenix Life Insurance de la multitud y le daremos el desglose completo de los beneficios que son opcionales al comprar un seguro de vida.

Una mirada a Phoenix Life Insurance Company (Nassau Re)

Pensamos que quizás necesitabas una breve reseña de Phoenix Life antes de sumergirte en todos los beneficios adicionales que pueden brindarte. Phoenix Life Insurance ha existido y protegido a las familias por más de 165 años. La compañía comenzó en 1851.

Phoenix Life se enorgullece del servicio al cliente y la satisfacción del cliente. Actualmente, Phoenix tiene su sede en Hartford Connecticut y tiene un total de aproximadamente 600 empleados.

Calificaciones de solidez financiera para Phoenix Life Insurance Company

Phoenix Life está un poco más abajo en la escala de fortaleza financiera de lo que nos gustaría ver, pero hasta la fecha, esto nunca ha planteado un problema para que Phoenix Life mantenga y cumpla sus promesas a sus asegurados leales.

Actualmente, Phoenix Life cuenta con una calificación B de A.M. Mejor y una calificación BB de Standard & Poor’s.

Si bien esto no es tan alto como algunas de las compañías con calificación A +, sin duda siguen causando impacto en la industria de seguros de vida y son conocidas por su excelente servicio, tiempos de procesamiento rápidos y cumpliendo sus promesas.

Productos ofrecidos por Phoenix Life

Actualmente, Phoenix Life ofrece 4 tipos principales de cobertura de seguro de vida. Son las mismas opciones que normalmente verá con cualquier compañía de seguros de vida. Aquí hay un vistazo a sus opciones.

  • Seguro de vida temporal
  • Seguro de vida universal
  • Seguro de vida entera
  • Seguro de vida universal indexado

La opción de seguro de vida temporal con Phoenix Life es, con mucho, la más popular. No requiere examen médico e incluso tiene una opción específica de suscripción expresa si está dispuesto a pagar unos dólares adicionales por mes.

Además, las opciones de seguro de vida con Phoenix Life van a presumir de los beneficios adicionales conocidos como beneficios de vida, que es lo que más nos interesa cubrir aquí hoy.

Un proceso de solicitud fácil con Phoenix Life

Antes de sumergirnos en el seguro de vida con beneficios de vida, queríamos mencionar otro gran positivo sobre Phoenix Life que amamos. El proceso de solicitud. No conocemos un enfoque más simple, rápido y conveniente que pueda adoptar al solicitar un seguro de vida en comparación con Phoenix Life.

El proceso en sí es una simple aplicación electrónica que se completará entre usted y su agente de seguros de vida. La solicitud de seguro de vida cubrirá todo lo necesario de A-Z, incluida la siguiente información.

  • Cobertura deseada
  • Información demográfica básica
  • Historial médico que incluye medicamentos, afecciones médicas y estadías previas en el hospital.
  • Antecedentes financieros, incluidas las quiebras
  • Cuestionario de trabajos o actividades peligrosas de alto riesgo
  • Información del médico, incluido el nombre y la información de contacto
  • Información de beneficiarios (quién obtiene su dinero cuando fallece)

Este proceso puede tomar un total de 20-30 minutos con su agente por teléfono. Una vez que esté completo, no tiene que preocuparse por ningún examen médico molesto o por una enfermera que venga a su casa para pinchar y presionar para que solicite muestras de sangre u orina.

Una vez completada la solicitud, Phoenix Life verificará su información mediante una base de datos, como un informe de vehículo motorizado, un informe de prescripción y un informe MIB.

Si todo esto es bueno, ya está. A veces, la cobertura puede incluso aprobarse el mismo día si la solicitud es detallada y toda la información necesaria se ha enviado y proporcionado a Phoenix Life.

Ahora es el momento de sumergirse en donde Phoenix Life realmente brilla dentro de la industria.

Beneficios de vida con Phoenix Life Insurance Company

Phoenix Life Insurance ofrece algunos de los mejores beneficios de vida en la industria. Especialmente teniendo en cuenta que puede agregarlos fácilmente a su póliza de seguro de vida durante un proceso sin examen. Puede aplicar de forma rápida y fácil con todas las ventajas adicionales.

Con Phoenix Life, los beneficios de vida se denominan Beneficios Acelerados (ABR), que es muy común entre las compañías que ofrecen estos beneficios adicionales.

Con Phoenix Life, nada es muy diferente a cualquier otra compañía que ofrezca beneficios de vida. Podrá sacar dinero de su póliza mientras viva para las siguientes tres categorías o «factores desencadenantes».

  • Enfermedad crónica
  • Enfermedad crítica
  • Enfermedad terminal

Calificaciones para activar sus beneficios de vida con Phoenix Life

Aquí hay un desglose rápido de cómo puede calificar para sus beneficios de vida con Phoenix Life. Todas las compañías son un poco diferentes con estos respetados «disparadores» o criterios que deben cumplirse para sacar dinero de la póliza de seguro de vida, por lo que es importante comprenderlo completamente.

Enfermedad crítica

Uno podría calificar para activar los beneficios de vida con Phoenix Life bajo Enfermedad crítica al tener uno de los siguientes problemas médicos.

  • Ataque al corazón
  • Carrera
  • Cáncer
  • Insuficiencia renal
  • Trasplante de órganos principales
  • ALS

Estos son factores desencadenantes comunes de enfermedades críticas que afectan a muchas compañías que ofrecen beneficios de vida. Idealmente, no nos importaría ver que la lista sea un poco más larga y que haya más opciones disponibles en caso de que surjan problemas de salud repentinos, pero seguramente no hay nada de qué preocuparse.

Enfermedad crónica

Para que un reclamo de enfermedad crónica entre en acción con Phoenix Life, deberá perder la capacidad de realizar 2 de las 6 actividades de la vida diaria, que pueden incluir lo siguiente.

  • Bañarse
  • Vestirse
  • Comiendo
  • Aseo
  • Transferencia
  • Continencia (o un deterioro cognitivo severo)

Esto es común en todos los ámbitos con las compañías que ofrecen beneficios de enfermedades crónicas. Siempre se reduce a perder la capacidad de realizar 2 de esas 6 actividades de la vida diaria discutidas anteriormente.

Enfermedad terminal

Con Phoenix Life, la enfermedad terminal se clasifica como un diagnóstico de enfermedad terminal con una expectativa de vida esperada de 12 meses o menos. Esto también debe ser certificado por escrito por un médico con licencia para que los beneficios sean efectivos.

Un enorme positivo sobre los beneficios de vida con Phoenix Life

Uno de los aspectos positivos más importantes que ofrece Phoenix Life es la capacidad de acelerar hasta el 95% del beneficio por muerte mientras vive si se cumple o le sucede alguna de las tres opciones anteriores.

Otras compañías tienen estipulaciones diferentes o porcentajes estrictos, pero actualmente, Phoenix Life le permite acceder a casi todo el valor nominal de la póliza de seguro de vida en un momento de enorme necesidad.

Esta es quizás una de las principales razones por las que sugiero Phoenix Life a mis clientes, y es una ventaja altamente subestimada para incluir en su póliza de seguro de vida.

Insuficiencia renal bajo enfermedad crítica: una ventaja masiva

Solo en los Estados Unidos, la diabetes es una de las afecciones médicas más comunes de las que también se puede ser víctima durante toda su vida. Con la diabetes, existe la posibilidad de insuficiencia renal o posibles problemas futuros con los riñones.

Phoenix Life que ofrece la insuficiencia renal como un «desencadenante» en la categoría de enfermedad crítica es un beneficio oculto significativo que más personas diabéticas deberían considerar al comprar un seguro de vida. El costo de esta atención solo si la tragedia golpea podría ser demasiado para manejar financieramente.

Tener la capacidad de acelerar el 95% del beneficio por muerte o el valor nominal de la póliza, podría ser su gracia salvadora si esto le sucediera alguna vez.

Ahora veamos algunas de las preguntas frecuentes sobre las opciones y la disponibilidad de los productos Phoenix Life Insurance para ayudarlo a obtener una imagen clara.

¿Cuál es la cobertura mínima para obtener beneficios de vida con Phoenix Life?

Con el seguro de vida temporal Phoenix Life, siempre tiene dos opciones. Uno se conoce como suscripción expresa, y el otro es una suscripción no expresa. Ambas pólizas de seguro de vida no requieren un examen médico, pero la suscripción expresa generalmente tiene tiempos de procesamiento mucho más rápidos y no será necesaria una «APS» o «Declaración de médicos asistentes».

Con la suscripción expresa, sus primas mensuales serán más costosas debido a los beneficios adicionales y los tiempos de procesamiento más rápidos.

La suscripción no expresa con Phoenix Life tiene una cobertura nominal mínima de 25,000. El plan de suscripción Express tiene un monto nominal mínimo de 50,000.00 para proceder con su compra y agregar beneficios de vida a la póliza.

¿Cuál es la cobertura máxima con Phoenix Life Insurance?

Phoenix Life también coloca un máximo en la cobertura, y estos son más bajos que algunos de los competidores. Esto no se debe necesariamente a los beneficios de vida, pero esto es típico para ver montos bajos de cobertura máxima cuando no se requiere un examen para la cobertura.

Los montos máximos de cobertura se pueden dividir por edad y tener este aspecto.

Cobertura de suscripción expresa

  • Edades: 18-50- 400K Máximo
  • Edades- 51-60- 300K Máximo
  • Edades- 61-70- 200K Máximo
  • Edades- 71-80- 100K Máximo

Cobertura de suscripción no expresa

  • Edades: 18-50- 500K Máximo
  • Edades- 51-60- 400K Máximo
  • Edades- 61-70- 300K Máximo
  • Edades- 71-80- 150K Máximo

¿Puedo elegir no usar los beneficios de vida cuando llegue el momento?

Absolutamente. La decisión es tuya. Phoenix Life no fuerza su mano ni le hace acelerar sus beneficios de muerte mientras vive. Si necesita que el dinero del beneficio por fallecimiento se mantenga intacto para sus beneficiarios, está 100% bien optar por no usar sus beneficios.

La opción está simplemente disponible porque, en la mayoría de las circunstancias, puede proporcionar un alivio financiero sustancial para usted y su familia.

¿Hay algún cargo asociado con el reclamo de mis beneficios de vida?

Sí, Phoenix Life deja en claro que cuando ejerza su opción de reclamar sus beneficios de vida con una afección médica que califique, se aplicará una tarifa administrativa al monto total que se le pagó por un monto de 200.00.

Esta es una tarifa única y se puede ajustar directamente desde el pago de su póliza de seguro de vida en el momento del uso.

¿Qué sucede con mi beneficio por muerte cuando uso los beneficios de vida?

Cuando ejerza sus beneficios de vida dentro de la póliza con Phoenix Life o cualquier compañía de seguros de vida, restará la cantidad total de dinero recaudado acelerado de su beneficio por muerte original.

Supongamos que su póliza era originalmente de 500,000.00, y si opta por acelerar el 80% del beneficio por muerte con su ABR, su resultado sería el siguiente.

  • $500,000.00 (Valor nominal inicial de la póliza de seguro de vida a término)
  • – $400,000.00 (Beneficios de vida y beneficios acelerados utilizados para enfermedades que califican)
  • – $200.00 (tarifa administrativa)
  • = $99,800.00 (Beneficio por muerte restante que se pagará a sus beneficiarios en caso de fallecimiento)
  • ¿Qué sucede si me pongo más saludable y luego vuelvo a enfermarme?
  • Con Phoenix Life, tiene la opción de realizar múltiples elecciones o reclamos por el uso de sus beneficios de vida.

Si inicialmente presenta un reclamo bajo la categoría de cuidados críticos, y luego en el futuro cae enfermo, aún puede presentar un nuevo reclamo hasta el 95% del valor nominal máximo de la póliza de seguro de vida. Muchas opciones son posibles bajo estos beneficios y provisión con Phoenix Life.

¿Cuánto tiempo tengo que esperar después de presentar un reclamo?

Con Phoenix Life Insurance Company, no tendrá que preocuparse por un período de espera a menos que haga su reclamo bajo el anexo de enfermedades crónicas. Si este es el caso, tendrá un período de espera de 90 días antes de que se le puedan liberar los fondos.

Esto es extremadamente común para beneficios como este que se estamparán con un período de espera o eliminación de 3 meses.

¿Para qué puedo usar mis beneficios de vida?

Cualquier cosa que elijas. No se aplicarán restricciones. Si desea pagar el costo médico o incluso pagar una hipoteca, la opción es suya. Una vez que se le entreguen los beneficios, no tiene la obligación de presentar evidencia a Phoenix Life para saber dónde se utilizaron dichos beneficios.

¿Cómo comenzaría con Phoenix Life?

Si está entusiasmado con las opciones y posibilidades con Phoenix Life Insurance, le recomendamos que complete nuestro formulario de cotización instantánea hoy o llámenos. Somos una agencia de seguros de vida independiente especializada en beneficios de vida y podemos guiarlo a través del proceso de manera rápida y profesional.

Comenzar con el formulario de cotización instantánea le permitirá comparar las tarifas con muchos de los principales proveedores de seguros de vida ofrecidos en su estado. Esto le dará un vistazo a los precios y las opciones que puede tener o no.

Siempre es importante recordar que otras grandes compañías también ofrecen beneficios de vida. Dos de nuestras otras opciones principales incluyen Foresters Life Insurance Company y American National Life Insurance Company.

No ignore los beneficios de vida y no ignore a Phoenix Life Insurance Company

Ya hemos revelado que Phoenix Life solo puede presumir de una calificación B en la categoría de solidez financiera, pero volvamos a enfatizar un punto principal. Han existido por más de 160 años y nunca han demostrado ser una empresa no confiable para trabajar.

Además, las opciones sin examen que unen fuerzas con los beneficios de vida es una combinación con la compra de un seguro de vida que normalmente no se ve con otras compañías importantes.

Para facilitar la aplicación, las tarifas y los beneficios asequibles que se le brindan, sería una locura ignorar a Phoenix Life Insurance Company como una opción viable para la cobertura.

Creemos que Phoenix Life Insurance es uno de los mejores candidatos posibles con los que debe considerar hacer negocios cuando intente proteger lo que más le importa en la vida.

En definitiva, la elección es tuya? ¿A quién vas a elegir? ¿Cuándo comenzarás?