Lafayette Life Insurance Company

Elegir una compañía de seguros de vida es una decisión importante que podría ser algo significativo en el futuro de su familia.

Debido a que es una decisión tan crucial, es posible que sienta la tentación de mirar solo a las compañías conocidas. Los que tienen comerciales y frases que te han llamado la atención.

Aunque menos conocida, vale la pena considerar una compañía como Lafayette Life Insurance Company.

Aunque Lafayette puede no estar en su radar, ha estado ofreciendo productos de seguros de vida sólidos a clientes en todo el país durante más de un siglo.

Siga leyendo para obtener una descripción completa de todo lo que Lafayette tiene para ofrecer, junto con su historia y posición financiera.

Armado con este conocimiento, puede decidir si Lafayette Life Insurance Company podría ser el proveedor para usted.

ENLACES RÁPIDOS

  1. Historia
  2. Calificaciones
  3. productos
  4. Pensamientos finales

NUESTRA REVISIÓN DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA LAFAYETTE

Lafayette Life Insurance Company tiene más de 100 años de experiencia en la industria de seguros de vida, abriendo sus puertas en 1905.

Ahora ofrecen una gama de rentas vitalicias y productos de seguros de vida a clientes en todo Estados Unidos, excepto Nueva York.

Lafayette Life es miembro del Western & Southern Financial Group, un gran grupo de empresas de servicios financieros que se encuentra en Cincinnati, Ohio.

El grupo de empresas ha experimentado un crecimiento considerable en los últimos años.

En términos de propiedad, es una compañía mutual, por lo que los asegurados de la compañía también son sus accionistas.

“Fundado en 1888, Western & Southern Financial Group ha adquirido una gama de empresas de servicios financieros para diversificar sus líneas de servicio y se ha alineado con otras compañías importantes en el campo, incluida Lafayette Life en 2005.”

La compañía ofrece gestión de inversiones, fondos mutuos, seguros de vida y una gran cantidad de otros productos financieros.

A lo largo de los años, Western & Southern Financial Group ha pagado más de $4.3b en reclamos a sus clientes y asegurados y tiene un firme compromiso de proporcionar fondos e iniciativas para beneficiar el área de Cincinnati.

Lafayette Life es una compañía Fortune 500.

Después de que Western & Southern Financial Group financiara su construcción en 2011, Lafayette Life se mudó a la Great American Tower, que es el rascacielos más alto de Cincinnati. La torre actualmente sirve como su sede.

PREMIOS Y RECONOCIMIENTOS

Si bien Lafayette Life Insurance Company no ha recibido premios o reconocimientos específicos, Western & Southern Financial Group ha sido reconocido en varias ocasiones.

Algunos de los premios más notables que ha recibido la compañía incluyen:

  • Los mejores lugares para trabajar en administración de dinero de Fort Washington Investment Advisors 2018: Fort Washington Investment Advisors publica una lista anual de las mejores empresas de administración de dinero para empleados. En 2018, Western & Southern Financial Group recibió reconocimiento por ser un excelente empleador.
  • Empleador amigable con los militares: en 2019, la compañía recibió el reconocimiento por ser un «Empleador amigable con los militares». Esta designación afirma la dedicación de la compañía a ofrecer a ex miembros militares acceso al empleo en el mundo profesional.
  • Compañía Fortune 500: Western & Southern Financial Group es una compañía Fortune 500. Las compañías Fortune 500 consisten en las 500 compañías más grandes de los Estados Unidos, en función de los ingresos anuales de cada compañía en el país.

FUERZA FINANCIERA Y CLASIFICACIONES

Es fundamental trabajar con una compañía de seguros de vida con la estabilidad financiera para cumplir con su póliza.

Nota: Lafayette Life Insurance Company no publica sus propios estados financieros, ya que ahora forma parte de Western & Southern Financial Group.

Para probar la viabilidad económica de la compañía, hemos examinado los resultados más recientes de la compañía matriz de la aseguradora.

En 2018, Western & Southern Financial Group tenía $75.1b en activos bajo su control.

Durante el mismo período, también tuvo $4.3b en «primas de vida y salud y depósitos de anualidades». La compañía obtuvo más de $4.6b en ingresos anuales.

También examinamos las calificaciones de Lafayette Life Insurance Company de las principales agencias de calificación del mundo y la BBB para ayudar a evaluar la salud financiera de la empresa:

  • A.M. Best: A+
  • Fitch: AA
  • Standard & Poor’s: AA-
  • Better Business Bureau (BBB): A+

Con calificaciones sólidas y figuras financieras, está claro que Lafayette Life Insurance Company goza de buena salud. Parece ser una compañía en la que puede confiar para honrar su póliza de seguro de vida.

Un vistazo rápido al perfil BBB de Lafayette Life Insurance Company muestra sorprendentemente pocas quejas.

Teniendo en cuenta que muchas otras compañías de seguros de vida tienen miles de comentarios negativos en los sitios de vigilancia del consumidor, las pocas quejas de Lafayette Life Insurance Company parecen menores.

Productos

Lafayette Life Insurance ofrece a sus clientes acceso a algunos de los productos de seguros de vida más populares de la industria.

En la actualidad, la compañía ofrece dos tipos de productos:

  1. Seguro de vida término
  2. Seguro de vida entera

Puede que esto no parezca una oferta extensa, Lafayette Life Insurance ofrece siete pólizas de seguro de vida entera diferentes. Hay muchas cosas que puede hacer para personalizar sus pólizas de seguro de vida.

Desafortunadamente, actualmente no hay pólizas de seguro de vida universales disponibles en Lafayette Life Insurance Company.

Aún así, la compañía ofrece una amplia gama de seguros de vida completa y productos de seguro de vida a término para satisfacer sus necesidades particulares.

SEGURO DE VIDA TÉRMINO 

Lafayette también ofrece seguro de vida a término, a través de su Centennial Term Series.

A diferencia del seguro de vida entera, el seguro a término no le brinda ninguna garantía. Una muerte debe ocurrir dentro del «plazo» designado por la póliza de seguro de vida para que un beneficio por muerte se distribuya a los beneficiarios.

Lafayette Life Insurance evaluará su salud, edad y algunos otros factores para determinar el precio de sus primas.

Las pólizas de seguro de vida a término de Lafayette vienen en plazos de 10, 20 y 30 años, con un valor nominal mínimo de $100,000.

Una excelente característica que se ofrece en Lafayette Life Insurance es su herramienta de conversión.

Si desea cambiar su póliza temporal a un plan de seguro de vida completo, no tendrá que preocuparse por buscar una nueva asegurabilidad.

Estas pólizas de seguro de vida también vienen con beneficios adicionales:

  • Beneficio por Incapacidad
  • Beneficio para Ninos
  • Beneficio Acelerado

SEGURO DE VIDA ENTERA

En Lafayette Life Insurance Company, puede comprar una póliza de seguro de vida entera con primas fijas garantizadas.

No tendrá que preocuparse por ningún aumento en el precio de su póliza. También se beneficiará de la cobertura de por vida, siempre y cuando continúe pagando sus primas a tiempo.

Cuanto más pague en su póliza, mayor será su valor en efectivo. Puede acceder a su valor en efectivo obteniendo préstamos de póliza, pero disminuirán su beneficio por muerte.

Lafayette Life Insurance Company tiene una gama de pólizas de seguro de vida entera personalizadas para elegir.

A partir de 2019 incluyen:

  • Heritage 15 Whole Life Insurance
  • Contender 15 Whole Life Insurance
  • Patriot 15 Whole Life Insurance
  • Sentinel 15 Whole Life Insurance
  • 10 Pay Life Whole Life Insurance
  • Liberty 15 Single Premium Whole Life Insurance
  • Protector 15 Simplified Issue Whole Life Insurance

Echemos un vistazo más de cerca a tres de las políticas más populares:

HERITAGE 15 WHOLE LIFE INSURANCE

Podría decirse que esta póliza es el producto de seguro más popular de la compañía. Es una póliza de seguro simple que le permite generar valor en efectivo con una prima garantizada.

Se beneficiará de la cobertura de por vida, siempre que pague sus primas a tiempo.

Los titulares de pólizas pueden retirar efectivo de esta póliza, pero no puede obtener préstamos de póliza superiores al valor en efectivo de la póliza.

Con la póliza de seguro de vida Heritage 15, paga primas de nivel por 20 años o hasta que cumpla 100 años, lo que esté más lejos.

En algunos casos, también puede recibir un dividendo de esta póliza de seguro de vida.

10 PAY LIFE WHOLE LIFE INSURANCE

La póliza de seguro de vida completa de 10 Pay Life incluye los mismos componentes centrales que las otras pólizas de Lafayette Life Insurance Company.

La principal diferencia en esta póliza de seguro de vida es que usted paga todas sus primas en diez pagos anuales. Cada pago es la misma cantidad.

Esta es una opción adecuada para las personas que buscan organizar pagos de pólizas durante un período determinado.

También es una forma de tener una póliza de seguro de vida permanente sin un pago permanente.

LIBERTY 15 SINGLE PREMIUM WHOLE LIFE INSURANCE

Si no desea pagar las primas continuamente, este podría ser el plan para usted.

La póliza de seguro de vida entera de prima única de Liberty 15 le permite pagar solo una prima única.

Aún tendrá acceso a un beneficio por fallecimiento garantizado y la posibilidad de retirar su valor en efectivo.

ALTERNATIVAS AL SEGURO DE VIDA DE LAFAYETTE

Cualesquiera que sean sus necesidades de seguro de vida, debe saber que tiene opciones.

Si bien la oferta de productos de seguros de vida de Lafayette es amplia, puede que no sea la mejor opción para usted. Lo mismo es cierto para su seguro de vida a término.

Cuando comience la búsqueda de su próxima póliza de seguro de vida, eche un vistazo a Lafayette y sus competidores a continuación:

  • Northwestern Mutual: Northwestern Mutual es el principal proveedor de pólizas de seguro de vida entera, con tres opciones de pólizas permanentes flexibles y asequibles.
  • New York Life: New York Life Insurance Company es una gran alternativa tanto para Lafayette como para la mencionada Northwestern Mutual, y tiene una amplia variedad de pólizas comparables para satisfacer todas las necesidades, desde seguros de vida temporales hasta seguros de vida permanentes.
  • MassMutual: si a las pólizas de seguro de vida de Lafayette le falta algo que necesita, MassMutual es una excelente alternativa, con seguro de vida a término, seguro de vida entera, seguro de vida universal, seguro de vida universal variable y pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada.

PROS

Lafayette Life Insurance se beneficia de una serie de atributos positivos.

Echemos un vistazo a lo que hace de Lafayette una opción confiable para su próxima póliza de seguro de vida:

  • Amplia gama de pólizas de vida entera: si está buscando una póliza de seguro de vida entera beneficiosa, tiene muchas opciones en Lafayette. Con siete pólizas de seguro de vida entera diferentes, es fácil encontrar una que se adapte a las necesidades de su familia.
  • Opciones comerciales: Lafayette también ofrece opciones de seguro de vida comercial para empresas que buscan proporcionar seguro como parte de su paquete de beneficios. Esta opción se puede utilizar como compensación para su personal o una herramienta para proteger su negocio de la pérdida de personal clave.
  • Evidencia de un sólido desempeño financiero: Lafayette Life Insurance Company y su empresa matriz tienen una sólida reputación financiera y longevidad en la industria. Las empresas exhibieron un rendimiento confiable en 2018 y continúan manteniendo excelentes calificaciones con las mejores agencias de calificación del mundo.
  • Divulgación completa: La cantidad de información que Lafayette proporciona es abundante y transparente. Mientras que muchos proveedores de seguros ocultan los detalles de sus pólizas y lo alientan a hablar con los agentes, puede encontrar la mayor parte de la información básica que necesita utilizando los recursos en línea de Lafayette.
  • Acceso a anualidades: la compañía ofrece anualidades fijas indexadas y anualidades inmediatas. También puede acceder a una gama de otros productos financieros a través de la empresa matriz de la empresa, Western & Southern Financial Group.
  • Portal de cuentas en línea: si desea administrar su póliza en línea, Lafayette Life Insurance Company ofrece un «Portal para titulares de pólizas» para sus clientes. Este portal es una herramienta conveniente que falta en muchas compañías de seguros.
  • Servicio al cliente excepcional: Lafayette es conocida por su servicio al cliente superior. Con representantes locales y nacionales, siempre puede comunicarse con un miembro del equipo experto para obtener ayuda.

CONTRAS

Como con cualquier proveedor de seguros, hay algunas desventajas asociadas con el seguro de vida de Lafayette.

Aquí hay algunos problemas a tener en cuenta antes de solicitar una póliza con este proveedor de seguros:

Los precios pueden ser altos: cuando evalúa las primas, algunos de los precios de Lafayette caen en el extremo superior del espectro de la industria. Es esencial comparar el costo de sus planes de seguro con otros competidores de la industria.

No disponible en los 50 estados: puede acceder a las pólizas de seguro de vida de este proveedor en la mayoría de los Estados Unidos, no encontrará sus servicios en Nueva York o Alaska. Afortunadamente, el Distrito de Columbia está cubierto.

Confiando en una red de agentes: como muchas compañías de seguros, Lafayette depende de una red de agentes en todo el país. En algunos casos, los consumidores en las zonas rurales pueden no vivir lo suficientemente cerca de una ciudad como para beneficiarse de una relación con un agente.

PENSAMIENTOS FINALES

Si está buscando una póliza de seguro de vida sencilla de una compañía estable, vale la pena considerar el seguro de vida de Lafayette.

La transparencia de la compañía sobre sus productos y sus finanzas es encomiable, ya que simplifica el proceso de investigación para los compradores de seguros e infunde confianza en la fortaleza financiera de la compañía.

La amplia gama de productos de seguros de vida de Lafayette ofrece a los solicitantes de pólizas permanentes muchas opciones para elegir, aunque los solicitantes de seguros de vida a término pueden ser mejores con una compañía diferente.

Lafayette también podría ser de interés para los dueños de negocios que buscan proteger a sus empleados clave o socios comerciales o incentivar a los posibles empleados.
Antes de cerrar una póliza con Lafayette o cualquier otra compañía, tómese unos minutos para revisar nuestras 10 mejores compañías de seguros de vida para asegurarse de obtener la póliza que necesita al precio que se merece.