¡Seguro de vida para Diabéticos Sin Examen Médico!

Asegurar un seguro de vida para diabéticos sin examen médico puede ser muy asequible, dependiendo de la compañía de seguros de vida que use y de qué tan bien esté controlada su diabetes.

Este artículo le dará la información que necesita para obtener una póliza de seguro de vida sin examen médico como solicitante con diabetes. Considéralo la guía definitiva.

Consejo rápido: Elija la clase de salud «Estándar» en el formulario de cotización en el lado derecho de esta página y vea las tasas en la siguiente pantalla. Si es un diabético tipo 2 bien controlado con diagnóstico de más de 50 años, puede calificar para las tarifas que se muestran. De lo contrario, aún puede obtener cobertura (incluso sin un examen médico), pero será un poco más costoso.

Esto es lo que cubriremos:

  • 5 cosas que debe saber sobre el seguro de vida para personas con diabetes
  • ¿Cuánto costará el seguro de vida con diabetes?
  • Seguro de vida con diabetes tipo 1 versus diabetes tipo 2
  • Seguro de vida sin examen médico para diabéticos | Mejores empresas
  • Seguro de entierro para diabéticos | Mejores empresas
  • Cómo solicitar un seguro de vida para personas con diabetes

Sabemos que el viaje de asegurar un seguro de vida barato para los diabéticos puede ser frustrante.

Los diabéticos siempre son rechazados por la cobertura de seguro de vida, y generalmente se debe a que usaron la compañía equivocada.

Muchos diabéticos están pagando demasiado en primas por la cobertura del seguro de vida.

Hay una cantidad cada vez mayor de compañías de seguros de vida que miran más favorablemente la diabetes, incluidas muchas compañías que venden pólizas de seguro de vida sin examen médico.

En este artículo, mostraremos a los diabéticos tipo 1 y tipo 2 cómo asegurar las mejores tarifas de seguro de vida y las mejores compañías para presentar una solicitud.

5 cosas que debe saber sobre el Seguro de vida para diabéticos sin examen médico

Antes de comprar un seguro de vida, conozca estos datos generales sobre cómo asegurar un seguro de vida con diabetes.

  1. Si su diabetes está bajo control, no tendrá problemas para obtener cobertura. Es un gran error pensar que no puede calificar para una cobertura de seguro de vida asequible.
  2. La parte más importante de este proceso es asegurar la cobertura. Descubrimos que muchos diabéticos piensan que el proceso tradicional es demasiado largo y se rinden a la mitad del proceso. Recomendamos asegurar la cobertura sin un examen primero (si califica) y obtener cobertura vigente AHORA, luego solicite un examen médico. Cancele el que sea más caro.
  3. Si su diabetes no está bajo control o si tiene otras complicaciones de salud, aún puede encontrar una póliza de seguro de vida asequible.
  4. Un agente de seguros de vida necesitará conocer sus niveles actuales de a1c y cómo han estado durante el último año, sus medicamentos actuales, su estatura y peso, cuándo fue diagnosticado y, por supuesto, si tiene diabetes tipo 1 o tipo 2.
  5. Cada compañía de seguros de vida considerará su diabetes de manera diferente. Depende de usted o de su agente de seguros encontrar la compañía con las tarifas más bajas. En otras palabras, no existe una compañía específica que sea la mejor para todos los diabéticos.

¿Cuánto costará el seguro de vida para diabéticos sin examen médico?

Esto depende de la clasificación de salud que una compañía de seguros de vida asignará a su riesgo.

Cada compañía tiene diferentes estándares para los solicitantes con diabetes. Las mejores tarifas de seguro de vida se otorgarán a las personas con diabetes bien controlada que fueron diagnosticadas más adelante en la vida.

Si su diagnóstico fue reciente, el proceso de suscripción del seguro de vida generalmente requerirá 2 o 3 visitas de seguimiento para demostrar el control.

Las tarifas de seguro de vida más caras se otorgarán a los diabéticos que no tienen su diabetes bajo control. También para aquellos que no toman su tratamiento en serio, como los fumadores y las personas con sobrepeso que no intentan controlar su diabetes con dieta y ejercicio.

Calificaciones de seguro de vida para diabéticos

Aquí hay un breve resumen de las diferentes clases de salud y cómo se relacionan con las personas con diabetes.

Preferred Plus: esta es la mejor clase para la que puede calificar. Esto está reservado para aquellos sin problemas de salud. Los diabéticos no pueden calificar para tarifas preferidas plus.

Preferido: esta clase de salud generalmente se da a aquellos con problemas de salud muy leves, algo como colesterol controlado o presión arterial alta. Debe haber sido diagnosticado por encima de los 60 años y tener su diabetes bajo control. Esto es lo mejor que obtendrá como persona con diabetes.

Estándar Plus: esta clase de salud se otorga a aquellos con una salud superior a la media. Para los diabéticos, si le diagnosticaron más de 50 años y tiene todo bajo control, podría obtener esta clasificación de salud siempre que no haya otros problemas de salud o estilo de vida.

Estándar: considérelo una clase de salud promedio, para lo que califica la mayor parte del país. Si le diagnosticaron diabetes después de los 50 años, podría calificar para esta clasificación de salud.

Subestándar (Clasificación de tabla): este grupo de clasificaciones de salud varía de la Tabla 1 (+ 25% de las tasas estándar) a la Tabla 8 (+ 200% de las tasas estándar). Está reservado para aquellos con complicaciones de salud. La mayoría de los diabéticos caen dentro de la Tabla 1 – Tabla 8 clase de salud.

Ahora que tiene toda esta información, debe comprender que cada empresa y situación es diferente. Estas son pautas estándar, pero es posible que no tenga una aplicación estándar.

En insurancelatino.com, hemos visto las siguientes tendencias.

  • Tasas preferidas para diabéticos controlados tipo 2 diagnosticados mayores de 60 años y controlados con dieta y ejercicio. Actualmente sabemos que solo una empresa está haciendo esto.
  • Tarifas estándar para diabéticos controlados diagnosticados después de los 50 años. Si es usted, haga una cotización instantánea en nuestro sitio web con tarifas estándar.
  • Se otorgará una calificación inferior a las personas que fueron diagnosticadas con diabetes antes de los 50 años o aquellas que no están bajo control.
  • Como regla general, los diabéticos tipo 1 comenzarán con una calificación inferior a la «tabla 4».

El mejor consejo que podemos darle es contactarnos y dejar que le brindemos la información que necesita para tomar una decisión informada.

¿Qué afecta su clase de seguro de vida?

En general, depende de 3 factores:

  1. Sus niveles de A1C: actuales y durante el último año. Básicamente, los aseguradores quieren saber qué tan bien controlada está su diabetes.
  2. Su edad actual y cuándo fue diagnosticado. Si le diagnostican más de 60 años, aún puede calificar para las tarifas preferidas. Para personas diagnosticadas mayores de 50 años y puede calificar para tarifas estándar. Si tiene más de 40 años, calificará para las tarifas de la Tabla 2 con mayor probabilidad (algunas excepciones).
  3. ¿Qué tipo de diabetes tienes? ¿De tipo 1 o 2?

Necesitamos mucha más información para evaluar con precisión su diabetes, pero conociendo estos 3 datos, podemos determinar su clasificación de salud.

Cómo los diabéticos pueden encontrar pólizas de seguro de vida asequibles

La mejor manera de recibir tarifas más bajas para el seguro de vida, especialmente para los diabéticos tipo 2, es seguir los siguientes pasos.

  • Controle eficazmente su diabetes a través de una dieta saludable y ejercicio
  • Controla tu diabetes
  • Baje su A1C
  • Alcanza un peso corporal saludable
  • Toma menos medicación

Si no sabe qué es un «peso corporal saludable», mire una tabla de índice de masa corporal. Estas tablas tienen pesos bajos de peso, saludables y obesos para su altura. Dentro del rango saludable debe ser su objetivo para obtener mejores tarifas de seguro de vida. Si tiene sobrepeso, aún puede obtener un seguro de vida para personas con sobrepeso.

Además de reducir sus niveles de azúcar en la sangre, una dieta saludable y ejercicio regular mejorarán su salud general y reducirán el riesgo de otras complicaciones de salud como ataques cardíacos, problemas renales, derrames cerebrales y mucho más. Al igual que con las personas que no son diabéticas, tener un colesterol más bajo y una presión arterial más baja significará tasas más bajas.

Su tasa de seguro de vida también tendrá en cuenta otros factores de riesgo. Un historial médico familiar de cáncer o enfermedad cardíaca (algo sobre lo que no tiene control) puede afectar sus tasas. Si practica paracaidismo, buceo o realiza cualquier otra actividad peligrosa, sus tarifas se verán afectadas. Lo mismo ocurre con cualquier DUI, multas de manejo imprudente o una cantidad excesiva de multas por exceso de velocidad.

Como puede ver, no es solo su diabetes lo que debe tener en cuenta al buscar tarifas de seguro de vida asequibles.

Seguro de vida con diabetes tipo 1 v.s. diabetes tipo 2

¿Importa a las compañías de seguros de vida qué tipo de diabetes tiene?

Sí, típicamente importa. En la mayoría de los casos, los diabéticos tipo 1 tendrán más dificultades para encontrar un seguro de vida, especialmente sin un examen médico. Sin embargo, no es imposible.

Seguro de vida para diabéticos tipo 1

La verdad es que muchas compañías de seguros de vida no otorgarán un seguro de vida para los diabéticos tipo 1 y la mayoría de las compañías que lo hacen, le darán tarifas muy caras.

Hay algunas compañías que realmente lideran el paquete de seguros de vida de diabetes tipo 1 más favorables. Esto es lo que debe considerar reducir las compañías que trabajarán mejor con los diabéticos tipo 1:

  • Niveles A1C (actual y pasado)
  • Edad diagnosticada
  • Tipo de insulina: ¿Novolog, Lantus, Humulin, Humalog, Apidra?
  • ¿Cuántas unidades por día?
  • ¿Alguna otra medicación?
  • ¿Alguna complicación diabética?
  • ¿Altura peso?
  • ¿Algún otro problema de salud?

Cada compañía de seguros de vida ve la diabetes tipo 1 de manera diferente, por lo que es importante identificar la compañía que verá su situación más favorablemente.

Para aquellos que tienen su diabetes tipo 1 bajo control, hay tarifas asequibles disponibles en estas condiciones:

  1. Cumplimiento de medicamentos y pruebas. Los aseguradores quieren ver resultados documentados y saben que usted se toma en serio el control de su diabetes. Las mejores ofertas se dan a aquellos con un seguimiento constante de su diabetes con pruebas en sus registros médicos.
  2. No hay complicaciones relacionadas con la diabetes. Si tiene complicaciones en los ojos, los pies o la piel, tendrá dificultades para encontrar tarifas asequibles. Dependiendo de la gravedad, aún puede ser posible obtener su seguro, pero es posible que tenga que conformarse con una póliza de seguro de vida de beneficio gradual por muerte.
  3. Para la diabetes tipo 1 juvenil, debe ser mayor de 30 años y tener niveles de a1c consistentes por debajo de 7.
  4. Para la diabetes tipo 1 de inicio en adultos, debe haber transcurrido al menos 1 año desde su diagnóstico, y debe tener niveles de a1c inferiores a 7.

El error más grande que cometen los diabéticos tipo 1 al buscar las mejores tasas de seguro de vida para diabéticos es comunicarse con su banco, State Farm, Farmers o el agente de Allstate, o incluso con un centro de llamadas de seguros de vida.

Estas agencias son excelentes en su negocio principal, pero no son especialistas en su riesgo. La mayoría de las caídas que vemos son de bancos, agentes de seguros locales y centros de atención telefónica.

Seguro de vida para diabéticos tipo 2

Si tiene diabetes tipo 2, será más fácil obtener un seguro de vida. Sin embargo, aún debe comparar empresas para encontrar las mejores tarifas. Elegir la primera compañía que ve podría costar $ 1000 más durante la vigencia de la póliza.

Aún así, con la diabetes tipo 2, obtendrá mejores tasas si tiene la diabetes y otros problemas de salud bajo control.

¿Qué pasa con la diabetes gestacional?

Cuando está embarazada, el cuerpo naturalmente se vuelve más resistente a la insulina que antes para que haya suficiente glucosa disponible para nutrir al bebé. Con la diabetes gestacional, el páncreas no satisface la demanda de insulina, lo que hace que los niveles de azúcar en la sangre aumenten demasiado porque el cuerpo no está usando la glucosa de manera adecuada.

Cuando se trata de diabetes gestacional y seguro de vida, muchas compañías de seguros de vida no le dan mucha importancia porque generalmente es solo una condición temporal y la mayoría de las veces desaparece cuando nace el bebé.

Sin embargo, puede haber una preocupación si la diabetes continúa después del embarazo y se convierte en diabetes tipo 2. Si no mostró signos de diabetes antes de quedar embarazada, aún debería poder encontrar tarifas de seguro de vida asequibles a pesar de la diabetes gestacional.

Seguro de vida sin examen médico para diabéticos

A pesar de lo que dicen muchos comerciales de televisión y compañías de seguros de vida, los diabéticos pueden calificar para el seguro de vida sin un examen médico.

Hay un par de compañías que ofrecen seguro de vida para diabéticos tipo 1 y tipo 2 sin que se requiera un examen en las pólizas de seguro de vida a término o de vida entera.

Las 5 mejores compañías de seguros de vida sin examen médico para diabéticos

Estas son las 5 principales compañías de seguros de vida que no requieren un examen médico para diabéticos:

Foresters Financial

Si es diabético tipo 2 y tiene su diabetes bajo control sin ninguna otra complicación de salud importante, Foresters puede aprobarlo dentro de 1 semana y, a veces, dentro de las 24 horas. Hasta $ 400,000 de cobertura.

Tenga en cuenta los beneficios de vida y los beneficios para miembros, y recomendamos encarecidamente este producto si puede calificar.

Nassau RE (Phoenix Life)

Para su producto «Express» (aprobación de 48 horas), los diabéticos Tipo 1 y Tipo 2 pueden asegurar hasta $ 400,000 de cobertura si están bajo control y mayores de 30 años.

Su producto «Safe Harbor» será menos costoso y llegará a $ 500,000, pero Nassau RE (anteriormente Phoenix) extraerá sus registros médicos y tomará una decisión basada en eso (más de 4 semanas para su aprobación). Phoenix también pagará hasta el 95% del beneficio por muerte por cualquier ataque cardíaco, diagnóstico de cáncer, accidente cerebrovascular o insuficiencia renal. Un gran beneficio para los diabéticos.

Sagicor

Para los diabéticos tipo 2 bien controlados, puede obtener cobertura aprobada dentro de las 24 horas para una póliza de seguro de vida con Sagicor.

Debe ser diagnosticado a partir de los 40 años, tomar medicamentos orales o controlar con dieta y ejercicio. Puede obtener hasta $ 500,000 de cobertura. Debe estar en excelente estado de salud, solo tomando otro medicamento menor. Si puede calificar para este producto, obtendrá algunas de las mejores tarifas de seguro de vida sin examen médico disponibles.

Mutua de Omaha Term Life Express

El producto simplificado de Mutual of Omaha es un poco más caro que los otros 3 operadores mencionados, pero entran en juego para los diabéticos en 2 casos:

  1. Si tiene más de 50 años y no puede calificar debido a su altura y peso con los otros 3 transportistas
  2. Si no has visto a un médico en 3 años

Mutual of Omaha no tiene una tabla de compilación para mayores de 50 años y no tiene la pregunta de si ha visto a su médico en los últimos 3 años.

Mutual of Omaha ofrece cobertura de hasta $ 300,000 entre los 18 y los 50 años, y $ 250,000 entre los 51 y los 65 años. También hay beneficios de vida incluidos con la póliza de seguro de vida, lo que significa que puede acceder al beneficio de muerte mientras vive si tiene una enfermedad crónica o crítica cubierta.

United Home Life

United Home Life tiene un producto a término de 20 años que toma diabetes tipo 1 y tipo 2. Es la póliza de seguro de vida a término «sin examen» al mejor precio para los diabéticos tipo 1.

Solo sube hasta $ 50,000 de cobertura. Incluso si no tiene control total sobre su diabetes, aún puede calificar para esta política de seguro de vida.

Actualización de enero de 2018: Eliminamos American National (ANICO) porque recientemente comenzaron a requerir un examen para diabéticos. Eliminamos a Americo a favor de Foresters Financial.

Actualización de septiembre de 2019: eliminamos la compañía de seguros de vida 5Star y agregamos Mutual of Omaha.

Asegurar un seguro de vida sin examen como diabético no es difícil si sabe dónde buscar. Siempre recomendamos ir a la ruta sin examen (si puede calificar), solo para obtener cobertura vigente. Siempre puede cancelar su póliza si encuentra una mejor tarifa con un examen médico.

Seguro de entierro para diabéticos

El seguro de vida de entierro es simplemente una pequeña póliza de vida entera para cubrir los gastos finales. No hay exámenes médicos, y es una póliza de seguro de vida fácil de obtener. De hecho, puede tener cobertura vigente dentro de los próximos 30 minutos, dependiendo de la compañía.

El seguro de entierro generalmente es de $ 5,000 a $ 50,000 de cobertura garantizada.

Estas pólizas de seguro de entierro, también conocidas como pólizas de «gasto final», son la forma más fácil de asegurar la cobertura como diabético y muy popular entre las personas mayores de 50 años con otros problemas de salud más allá de su diabetes.

La mayoría de los diabéticos pueden obtener una cobertura de $ 10,000 por alrededor de $ 40- $ 60 por mes en sus 50 y alrededor de $ 60- $ 90 por mes en sus 60. Estos son números de estadio para que sepa qué esperar.

Cuando busque un seguro de entierro que sea asequible, muchas compañías de seguros le harán una serie de preguntas relacionadas con su diabetes. Por ejemplo, le preguntarán si le diagnosticaron antes de cumplir 50 años, qué medicamentos está tomando, si ha habido complicaciones de salud como resultado de su diabetes, cuántas unidades de insulina está tomando por día y más.

Sin embargo, para el seguro de entierro, por lo general, no le preguntarán sobre sus niveles de A1C, cuántos años ha sido diabético y nunca le preguntarán realmente sobre su historial médico familiar.

Asegúrese de obtener cobertura sin un período de espera de 2 años

Lo más importante que debe saber sobre el seguro de entierro para diabéticos es asegurarse siempre de que reciba el beneficio de muerte completo desde el día 1. Esto significa que no hay un período de espera para que reciba cobertura.

Hay muchas compañías de seguros de entierro que anuncian en la televisión, la radio y en línea que tienen un período de espera de 2 años (conocido como el «Beneficio por muerte gradual») y anuncian como si esto fuera normal.

Bueno, no es normal y es muy costoso. Su cobertura debe comenzar tan pronto como realice su primer pago de la prima. Tendrá la cobertura mientras pague las primas mensuales del plan.

Las mejores compañías de seguros de entierro para diabéticos

Dicho todo esto, aquí están las mejores compañías de seguros de entierro específicamente para diabéticos que puede comprar por teléfono. Todas las notas de suscripción son lo que se necesita para obtener la «cobertura del primer día» descrita anteriormente.

Foresters

Los diabéticos tipo 1 y tipo 2 son aceptados. Grandes beneficios para miembros más allá de la cobertura del seguro de vida.

Royal Neighbors

La mayoría de los diabéticos tipo 2 son aceptados, incluso con neuropatía y retinopatía. Para el tipo 1, siempre que no haya habido insulina antes de los 30 años.

Liberty Bankers

La mayoría de los diabéticos tipo 2 son aceptados. Si ha tenido un coma diabético hace más de 2 años, puede calificar para la cobertura del primer día. Los diabéticos tipo 1 son aceptados si no se convirtió en diabético antes de los 9 años.

Mutual of Omaha

Los diabéticos tipo 1 y tipo 2 son aceptados siempre que su diabetes esté bajo control. Esta es la opción más popular debido al reconocimiento de nombre y a las bajas tarifas de Mutual of Omaha.

Aceptación garantizada de AIG

Esta póliza de seguro de vida de AIG tiene cobertura de aceptación garantizada sin preguntas de salud. Hay un período de espera de 2 años. Solo use esta póliza de seguro de entierro cuando las demás compañías no lo acepten.

Si tiene más de 50 años y tiene diabetes y está considerando la cobertura del seguro de entierro (también conocido como gasto final), considere las 5 compañías mencionadas anteriormente. Son aptos para diabéticos y tienen tasas muy competitivas dependiendo de su riesgo único de diabetes.

Lo que los aseguradores de seguros de vida necesitan saber

Una vez que haya completado su solicitud de seguro de vida, comienza el proceso de suscripción. Una parte del proceso de suscripción es una entrevista en la que probablemente le harán preguntas de salud.

Le preguntarán sobre el tipo de diabetes que tiene, la edad en que le diagnosticaron por primera vez y querrán saber qué han dicho sus laboratorios más recientes. Estos laboratorios incluyen A1C, colesterol, glucosa en sangre en ayunas, proteínas y creatinina.

Muchas compañías de seguros le harán estas preguntas de salud, y algunas requerirán un examen médico. Pero en este artículo, nos estamos centrando en el seguro de vida para diabéticos que no requieren ningún tipo de examen médico para su aprobación.

Sin embargo, recuerde que todos sus factores de riesgo aún se tendrán en cuenta. También querrán saber sobre cualquier otro problema de salud adicional, si tiene alguna condición de salud preexistente, y cualquier complicación que pueda estar experimentando debido a su diabetes.

Asegurarse de que toda su información esté organizada puede ayudarlo a responder estas preguntas de salud de manera más adecuada y completa.

El impacto de no tener un examen médico

Muchas compañías de seguros solicitan un examen médico antes de ofrecer un seguro de vida para demostrar que el solicitante goza de buena salud general. Sin embargo, algunas compañías de seguros, como ha aprendido aquí, no requieren esto y en su lugar solo le piden que responda algunas preguntas simples de salud.

Entonces, ¿cuál es el impacto de no tener un examen médico?

El seguro de vida sin examen médico a veces es más costoso que si tuviera un examen médico. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen tarifas basadas en el riesgo de una persona.

Por otro lado, con un examen médico, puede descubrir que puede tener condiciones de salud preexistentes de las que no estaba al tanto, puede enfrentar la denegación de su solicitud debido a una condición de salud, o el examinador médico puede encontrar una situación más grave. problema de salud que también puede afectar sus tarifas.

Cómo solicitar un seguro de vida para personas con diabetes

Buscar un seguro de vida nunca es una tarea fácil, incluso para alguien sin diabetes, pero para alguien con diabetes, es muy difícil.

En lugar de tener que llamar a docenas de compañías de seguros, complete el formulario de cotización en esta página y llámenos. Podremos comparar múltiples compañías y cotizaciones de seguros de vida para que encuentre las mejores tarifas disponibles.

Incluso si alguna vez se le negó la cobertura del seguro de vida debido a su diagnóstico de diabetes o si le dijeron que tendrá que pagar una fortuna por la cobertura del seguro de vida, no lo crea. Hay opciones de seguro de vida asequibles para personas con diabetes tipo 1 o tipo 2 que puede elegir.